ستساعدك المقالة التالية: كم عدد الحسابات المصرفية التي يجب أن أملكها؟
أنت في طريقك لترتيب أمورك المالية، ولكنك كثيرًا ما تسأل نفسك: “كم عدد الحسابات المصرفية التي يجب أن أملكها؟. إنه ليس سؤالاً غير شائع، كما أنه ليس سؤالاً تافهاً.
يمكن للمرء أن يجادل بأن السؤال عن عدد الحسابات المصرفية التي يمكن أن يمتلكها الشخص هو أحد المفاتيح العديدة للتنظيم المالي والنجاح.
إذًا كيف يساعدك امتلاك حسابات مصرفية متعددة على تحقيق الأهداف المالية؟ وكم عدد الحسابات البنكية التي يمكن أن يمتلكها الشخص؟ دعونا نحفر ونكتشف!
مواءمة حساباتك المصرفية مع أهدافك
لذا، للإجابة على سؤالك حول “كم عدد الحسابات المصرفية التي يجب أن أملكها”، عليك أن تعرف أهدافك المالية أولاً.
إعطاء كل حساب غرضا
أفضل طريقة لتنظيم حساباتك المصرفية هي إعطاء كل حساب وظيفة مرتبطة بأهدافك المالية. عادة، وبالنسبة لغالبية الناس، يأتي راتبك إلى حسابك الجاري.
من هناك، يمكن أن يخدم عدة أغراض مختلفة مثل دفع الإيجار، وشراء البقالة، والغاز، ومدفوعات السيارات، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى وجود حساب جاري، قد يكون لدى بعض الأشخاص أيضًا حساب توفير لجميع أهدافهم الادخارية.
وعلى الرغم من أن إعداد حساب جاري واحد وحساب توفير واحد لا بأس به، إلا أنه قد لا يكون الأمثل اعتمادًا على أهدافك.
كما ترى، فإن امتلاك حسابات مصرفية متعددة ومواءمة كل حساب مصرفي مع أهدافك يمكن أن يساعدك حقًا في تحقيق أهدافك المحددة. ونتيجة لذلك، سيكون لديك وضوح أكبر وسترى انتصارات أكثر مما رأيته من قبل. لذلك قد يكون من الذكاء أن يكون لديك أكثر من حساب مصرفي واحد.
كم عدد الحسابات المصرفية التي يجب أن أملكها وأنواع الحسابات المختلفة
إذن، كم عدد الحسابات المصرفية التي يمكن أن يمتلكها الشخص؟ حسنًا، هناك خيارات لا حصر لها لأنواع وعدد الحسابات المصرفية التي يمكنك استخدامها. ذكرت مجلة المدفوعات أن المستهلك النموذجي لديه ما يقرب من 5 حسابات.
إن فهم احتياجاتك أولاً سيساعدك على تحديد الإستراتيجية الأفضل بالنسبة لك. ومع ذلك، دعونا نتحدث عن الأنواع المختلفة للحسابات.
1. التحقق من الحساب
الحساب الأساسي الذي سيبدأ البنك به هو عادةً حساب جاري. يمكن أن يكون حسابك اليومي الأساسي حيث يأتي راتبك.
تمنحك الحسابات الجارية الوصول الأسرع والأكثر ملاءمة إلى أموالك. يتم استخدامها بشكل أساسي لدفع الفواتير والمعاملات المالية اليومية.
على عكس حساب التوفير، تتيح لك الحسابات الجارية إجراء أي عدد تريده من المعاملات خلال شهر معين. غالبًا ما يكون لحسابات التوفير حدود. ستقدم معظم البنوك خيارات متعددة للتحقق من الحسابات.
يأتي بعضها مع الحد الأدنى من متطلبات الرصيد، والبعض الآخر مع رسوم خدمة شهرية، والبعض الآخر مع حد لعدد الشيكات التي يمكنك استخدامها كل شهر. هل تتساءل، “كم عدد الحسابات الجارية التي يجب أن أملكها؟”
حسنا، ذلك يعتمد على احتياجاتك المالية. فيما يلي بعض الأمثلة عن الأسباب التي تجعلك تفكر في امتلاك أكثر من حساب جاري:
أنت تملك عملك الخاص
إذا كنت تمتلك مشروعًا تجاريًا خاصًا بك، فستحتاج بالتأكيد إلى حساب جاري منفصل له. من الضروري أن تبقي أموالك الشخصية وأموال عملك منفصلة. سيساعدك هذا الفصل في الحفاظ على نفقات عملك ودخلك واضحًا.
حسابات جارية منفصلة للفواتير والإنفاق
أيضًا، سيحصل بعض الأشخاص على حسابات جارية منفصلة لفواتيرهم وإنفاقهم. ثم يتأكدون من أن لديهم ما يكفي لتغطية نفقاتهم الشهرية بالإضافة إلى أي أموال ممتعة خصصوها لهذا الشهر دون الخلط بين الاثنين معًا.
يمكن أن يمنعك ذلك من تضخيم ميزانيتك والإفراط في الإنفاق على الأشياء غير الضرورية لأنك سترى مقدار الأموال التي لديك لكل فئة. ومع ذلك، من المهم مواكبة ذلك، لذا ضع ذلك في الاعتبار عند تحديد ما إذا كانت هذه الطريقة مناسبة لك أم لا.
لذا فكر في هذه المواقف عندما تسأل نفسك “كم عدد الحسابات الجارية التي يجب أن أملكها” حتى تتمكن من التعديل وفقًا لذلك. مهما كانت الحالة، تسوق واعثر على البنك الذي يلبي احتياجاتك.
2. حسابات التوفير
الآن ربما تتساءل أيضًا، “كم عدد حسابات التوفير التي يجب أن أملكها؟” حسنا، حسابات التوفير تأتي في أشكال وأشكال مختلفة. أثناء قيامك بالبحث، من المحتمل أن تجد ما يلي:
حساب التوفير العادي
حسابات التوفير العادية هي الحسابات الأساسية التي تحمل فائدة والتي يمكنك الحصول عليها لتخزين مدخراتك. تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية حسابات توفير تتيح لك الاحتفاظ ببعض الأموال في الحساب وكسب القليل من الفائدة وسحب الأموال عند الحاجة.
حسابات التوفير تأتي في بعض الأحيان مع القيود، مثل الحد من عدد عمليات السحب التي يمكنك إجراؤها. ومع ذلك، فهي توفر لك مكانًا لتنمية أموالك بشكل آمن.
حساب التوفير عبر الإنترنت
وفي العقد الماضي وحده، ارتفع عدد البنوك التي تتعامل عبر الإنترنت فقط. تقدم هذه البنوك عادةً صفقات أفضل عن طريق أسعار فائدة أعلى ورسوم شهرية منخفضة (إن وجدت على الإطلاق).
مع حسابات التوفير عبر الإنترنت، ستحصل في الغالب على راحة الخدمة السريعة بلمسة زر واحدة. ولن تضطر إلى الوقوف في طوابير للتحدث مع الصراف.
للبدء، يمكنك ربط الحساب الجاري الحالي بحساب التوفير الخاص بك. ستتمكن أيضًا من إجراء الودائع من خلال حسابات أخرى أيضًا، وسيكون لديك القدرة على إيداع الشيكات مباشرة من هاتفك.
وقد استوعبت البنوك التقليدية هذا الاتجاه وأنشأت منذ ذلك الحين خيارات الادخار الخاصة بها عبر الإنترنت. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة المرتفعة التي تقدمها بنوك الادخار عبر الإنترنت لا تزال تستحق النظر فيها.
شهادة الإيداع (قرص مضغوط)
تخدم شهادة الإيداع نفس الغرض الذي يؤديه حساب التوفير، ولكنها تحتوي على ميزة إضافية واحدة – حيث يتم إيداع أموالك في الحساب لمدة تتراوح من 6 إلى 18 شهرًا أو أكثر وفقًا للشروط التي تحددها. إذا قمت بصرف القرص المضغوط، فستخضع لعقوبة على الفائدة التي اكتسبتها.
إذا كنت بحاجة إلى الوصول السريع إلى أموالك، فقد لا يكون القرص المضغوط هو الخيار الأفضل بسبب العقوبة. ولكن إذا كنت تبحث عن سعر فائدة أعلى دون الحاجة إلى الوصول إلى أموالك، فقد يكون القرص المضغوط هو ما تحتاجه بالضبط.
حساب العلامة نقدى
تسمح لك حسابات سوق المال بتوفير المال من خلال حساب يحصل على فائدة أعلى من حساب التوفير. يمكنك استخدامه لإجراء عمليات شراء، ولكنه يتمتع أيضًا بمعدل فائدة أفضل من حساب التوفير العادي. لذلك، قد يكون جيدًا لأهداف التمويل أو المدخرات متوسطة المدى.
لماذا تستخدم حساب التوفير الخاص بك
الآن بعد أن عرفت أنواع حسابات التوفير التي يمكنك امتلاكها، ربما لا تزال تتساءل عن الغرض الذي ستستخدمها من أجله بالضبط.
فيما يلي بعض الأمثلة على الحسابات التي يمكن ربطها بأهدافك الادخارية:
يساعدك تعيين حساب توفير لكل هدف على تتبع تقدمك بسهولة وإبقاء الخطوط واضحة بشأن الغرض من الأموال. بالإضافة إلى ذلك، تأتي حسابات التوفير مع فائدة إضافية تتمثل في كسب الفائدة. على الرغم من أنه قد يكون مجرد مبلغ صغير، إلا أنك لا تريد أن تفوت هذه الميزة!
مرة أخرى، عندما تسأل نفسك، “كم عدد حسابات التوفير التي يجب أن أملكها” حدد أهدافك وانطلق من هناك!
3. حسابات التقاعد الاستثمارية
عندما تحدد “كم عدد الحسابات المصرفية التي يجب أن أملكها”، يجب عليك دائمًا أن تفكر في حسابات التقاعد الخاصة بك. حسابات الاستثمار تأتي في جميع الأشكال والأحجام، وينبغي أخذها في الاعتبار بعناية عند اختيار واحد.
الغرض الرئيسي من حسابات الاستثمار هو مساعدتك على تحقيق أهداف مدخرات التقاعد الخاصة بك أو المساعدة في تحقيق الأهداف طويلة المدى. إنها تساعدك بشكل أساسي على استثمار أموالك في العمل. عندما يتعلق الأمر بحسابات التقاعد، هناك 3 أنواع رئيسية:
401 (ك)
401 (ك) هو خطة الاستثمار التي يرعاها صاحب العمل يمنحك هذا، أيها الموظف، إعفاء ضريبيًا على أي أموال تضعها فيه لتوفيرها للتقاعد. جمال 401 (ك) هو أن الأموال يتم خصمها تلقائيًا من راتبك. لذلك ليس عليك إدارة العملية بنشاط.
يتم استثمار الأموال في الصناديق التي تختارها مسبقًا.
تتضمن بعض فوائد 401 (ك) حقيقة أن بعض أصحاب العمل سوف يطابقون مساهماتك – وهي صفقة رائعة للغاية! ستؤدي المساهمة في 401 (ك) إلى خفض دخلك الخاضع للضريبة مما يعني إنفاق أموال أقل على مصلحة الضرائب.
بالإضافة إلى ذلك، إذا تركت صاحب العمل، يمكنك أن تأخذ معك 401 (ك) وتحويله إلى حساب IRA.
ومع ذلك، إذا كنت تعاني من نقص في الأموال النقدية وتفكر في السحب من حساب 401(ك)، فلا تعتمد عليه. سيؤدي سحب الأموال قبل سن التقاعد إلى فرض عقوبة خطيرة بالإضافة إلى ضريبة الدخل.
لا يقدم جميع أصحاب العمل خطة 401 (ك)، وإذا وقعت ضمن هذه الفئة، فلا تيأس! توجد بدائل جيدة بنفس القدر لتتمكن من البقاء على اطلاع بخطط التقاعد الخاصة بك.
حساب التقاعد الفردي (IRA)
كما هو مذكور أعلاه، إذا كان صاحب العمل لا يقدم 401 (ك)، فستحتاج إلى إعداد حساب IRA. 401 (ك) برعاية صاحب العمل، في حين يمكن للفرد فتح حساب IRA. كلاهما يقدم مزايا ضريبية.
إحدى المزايا الرئيسية لحساب IRA هو أنه يقدم لك مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار، حتى تتمكن من العمل مع مستشار مالي لاختيار المزيج الأمثل لاحتياجاتك. متسائلاً “كم عدد حسابات IRA التي يمكنني الحصول عليها؟“. نحن نقسمها في هذا المقال.
403(ب) أو 457(ب)
بالنسبة للموظفين الذين يعملون في مؤسسات معفاة من الضرائب مثل المؤسسات غير الربحية أو المدارس العامة أو حتى وزراء الكنيسة، فإن خطة 403 (ب) هي خطة التقاعد النموذجية المقدمة. إنه متاح للمعلمين ومديري المدارس والممرضات والأطباء والموظفين الحكوميين والأساتذة وغيرهم.
أ 457 (ب) مخصص لموظفي حكومة الولاية والحكومات المحلية، بما في ذلك ضباط الشرطة ورجال الإطفاء وغيرهم من موظفي الخدمة المدنية. عادة ما تكون الصناديق المشتركة والمعاشات التقاعدية هي خيارات الاستثمار المفضلة ضمن هذا الخيار.
4. الحساب الاستثماري لغير التقاعد
إذا قمت بإعداد حساب التقاعد الخاص بك ولا يزال لديك أموال إضافية لتجنيبها، فقد يكون حساب الاستثمار غير التقاعدي خيارًا رائعًا يجب مراعاته.
يأتي حساب الاستثمار العادي بالعديد من المزايا، بما في ذلك القدرة على الوصول إلى أموالك دون التعرض للعقوبات والقدرة على الادخار بما يتجاوز 401 (ك) أو IRA.
يمكن إعداد أنواع الحسابات هذه باستخدام الوساطة مثل الطليعة أو الاخلاص أو مع مستشار روبو.
5. ادخار الكلية (529ب) / حسابات الحضانة
إذا كان لديك أطفال، فإن خطة 529 أو حساب الحضانة مثالي لمساعدتك على الادخار من أجل تعليمهم. 529 خطة صالحة لتغطية نفقات التعليم بدءًا من المدرسة الابتدائية وحتى الكلية وما بعدها. عندما يصل الطفل إلى الكلية وما بعدها، يمكن أن تذهب هذه الأموال نحو الكتب والرسوم الدراسية والإقامة والطعام واللوازم المدرسية.
وتتمثل الفوائد الرئيسية لحساب 529 في تأجيل الضرائب مع نمو الأموال المستثمرة، وأي عمليات سحب يتم إجراؤها لتغطية النفقات المدرسية تكون معفاة من الضرائب.
هل يجب أن يكون لديك حسابات مصرفية في بنوك مختلفة؟
لذا، بما أننا أجبنا على “كم عدد الحسابات المصرفية التي يجب أن أملكها” فلنغطي ما إذا كان يجب عليك استخدام بنوك متعددة. الجواب هو أن الأمر يعتمد على ما هو الأفضل لاحتياجاتك المالية. من الواضح أن وجود جميع حساباتك في بنك واحد هو مسار أبسط وأنظف.
يعد تحويل الأموال بين الحسابات أسرع، كما أنه من الأسهل أيضًا عرض جميع معلوماتك في مكان واحد. من ناحية أخرى، قد يكون وجود حسابات في بنوك مختلفة مفيدًا حقًا في مواقف مختلفة.
أسباب تعدد البنوك
إذا كنت على علاقة ولديك حساب مشترك، فإن الاحتفاظ بهذا الحساب في بنك مختلف عن حسابك الشخصي يمكن أن يساعد من وجهة نظر تنظيمية. (ضع في اعتبارك أنه يمكنك دائمًا إغلاق الحساب المشترك إذا لم تسير الأمور على ما يرام).
أم أنك تعمل على الانضباط المالي الخاص بك؟ ألا تريد أن تكون قادرًا على تحويل الأموال بسهولة بين الحسابات؟ ومن ثم فإن وجود بنوك منفصلة قد يكون منطقيا.
تشمل الأسباب الأخرى لاستخدام بنك مختلف ما إذا كنت ترغب في تتبع دخل العمل الحر أو إذا كنت تدير شركة صغيرة وترغب في تتبع الشؤون المالية لشركتك بشكل منفصل. وفي بعض الأحيان، قد يساعدك امتلاك حسابات في بنوك مختلفة في الحفاظ على المزيد من الأموال في جيبك.
كيف تبقى منظمة
الآن بعد أن أجبت، كم عدد الحسابات المصرفية التي يجب أن أملكها، دعنا نتحدث عن إبقاء شؤونك المالية بسيطة قدر الإمكان. إن الحفاظ على أموالك بشكل منظم سيساعدك حقًا إذا كان لديك حسابات متعددة.
ومع ذلك، فإن وجود عدد كبير جدًا من الحسابات دون أي منظمة يمكن أن يكون أمرًا مربكًا ويمكن أن يكلفك ذلك! وكانت رسوم السحب على المكشوف بالمليارات في السنوات الأخيرة – أوتش!
إن التنظيم سيوفر لك بطرق عديدة، مثل مساعدتك على إنهاء دورة الراتب إلى الراتب، وسداد الديون بشكل أسرع وتحقيق أهدافك المالية الشاملة. يمكن أن يساعدك أيضًا على البقاء مطلعًا على حفظ سجلاتك المالية.
لا يتعلق الأمر دائمًا بعدد الحسابات المصرفية التي يمكنني الحصول عليها، ولكن كم عدد الحسابات التي يمكنني استخدامها دون الشعور بعدم التنظيم؟ وإليك كيفية البقاء على المسار الصحيح.
الأنظمة والتطبيقات عبر الإنترنت
استخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات كلما أمكن ذلك. تتيح لك الخيارات عبر الإنترنت التحقق من حساباتك من هاتفك وتحديثها بانتظام بشأن أي شيء يتغير. سيساعدك الوصول الكامل إلى حساباتك طوال الوقت على البقاء منظمًا.
عمليات تسجيل وصول منتظمة لكل حساب
التحقق من حساباتك المصرفية في أوقات محددة. يجب فحص تلك التي تستخدمها كل يوم يوميًا لمعرفة المبالغ وأي تغييرات. يجب أن يتم فحص حساباتك التي تستخدمها بشكل أقل بشكل متكرر، وربما أسبوعيًا.
قم بتخصيص عدد الحسابات المصرفية التي لديك لتناسب احتياجاتك
إذن، كم عدد الحسابات المصرفية التي يمكن أن يمتلكها الشخص؟ في الأساس، بقدر ما يحتاجون إليه! كما ترون، يمكن أن يكون لديك حسابات مصرفية متعددة لمساعدتك في السيطرة على مستقبلك المالي.
لا يعد القيام بذلك خطوة ذكية فحسب، بل يمكن أن يساعدك أيضًا في الحصول على وضوح حقيقي حول أين تتجه أموالك بالضبط وإلى أي مدى أنت بعيد عن تحقيق أهداف معينة. إذا كنت لا تزال تعتمد على حساب واحد لتلبية كافة احتياجاتك، فماذا تنتظر؟ جرب حسابات متعددة اليوم!
تعلم المزيد عن قم ببناء أساس متين لأموالك من خلال دورتنا المجانية تمامًا. تأكد من متابعة Clever Girl Finance على منصات التواصل الاجتماعي المفضلة لديك مثل Instagram, Facebook، و YouTube للحصول على أفضل النصائح والمشورة المالية!
