ستساعدك المقالة التالية: كيفية إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك
هل تتساءل عن كيفية إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك؟ انت لست وحدك. كثير من الناس لا يدركون ما يحتويه تقرير الائتمان الخاص بهم أو حتى ما هي درجة الائتمان الخاصة بهم، على الرغم من كونها عاملاً حاسماً في العديد من أحداث الحياة.
إذا كنت غير راضٍ عن درجاتك الحالية، فسوف ترشدك هذه المقالة خلال خطوات تحسينها. دعونا نتعمق.
ما هي درجة الائتمان؟
تعتبر درجة الائتمان بمثابة تمثيل رقمي للجدارة الائتمانية للفرد. يتم حساب هذه النتيجة بناءً على عوامل مختلفة مفصلة في تقرير الائتمان الخاص بك، والذي يتم الحصول عليه عادةً من مكاتب الائتمان مثل Equifax وExperian وTransUnion.
يمتد نطاق درجة FICO القياسية من 300 إلى 850. وتشير الدرجة الأعلى إلى جدارة ائتمانية أفضل وانخفاض المخاطر بالنسبة للمقرضين، مما قد يؤدي إلى أسعار فائدة وشروط قروض أكثر ملاءمة.
لماذا تعتبر تقارير الائتمان التجاري مهمة
تعد التقارير المتعلقة بالائتمان التجاري الخاص بك مهمة حقًا للأعمال التجارية. فيما يلي خمسة أسباب فقط وراء ذلك.
- يعطي صورة كاملة. تقدم هذه التقارير صورة كاملة للتاريخ الائتماني للشركة. يتضمن ذلك معلومات حول استخدام الائتمان للشركة وتاريخ الدفع والسجلات العامة.
- يساعد على تقييم المخاطر. يمكن أن تساعد تقارير الائتمان أصحاب الأعمال في تقييم مخاطر التعامل مع شركة أخرى. يمكن استخدام هذه المعلومات لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تقديم الائتمان أم لا.
- يقيم الصحة المالية. يمكن أيضًا استخدام تقارير الائتمان لتقييم الحالة المالية للشركة. يمكن استخدام هذه المعلومات لاتخاذ قرارات بشأن الاستثمار في الشركة أم لا.
- يكتشف الأنشطة الاحتيالية. يمكن أن تساعد تقارير الائتمان أصحاب الأعمال في اكتشاف الأنشطة الاحتيالية. يمكن استخدام هذه المعلومات لاتخاذ قرارات بشأن ما إذا كان سيتم اتخاذ إجراء قانوني ضد الشركة أم لا.
- يبني تاريخ الائتمان التجاري. يمكن أن تساعد تقارير الائتمان أيضًا أصحاب الأعمال في بناء سجل ائتماني لأعمالهم. يمكن استخدام هذه المعلومات للحصول على القروض وخطوط حسابات الائتمان وأشكال التمويل الأخرى في المستقبل.
ما هي درجة الائتمان “الجيدة”؟
يتم تصنيف درجة الائتمان البالغة 700 أو أعلى بشكل عام على أنها “جيدة” أو “ممتازة”. يشير هذا إلى أن الفرد لديه تاريخ من الإدارة المسؤولة للائتمان، بما في ذلك المدفوعات في الوقت المناسب والتعامل الحكيم مع الديون، مما يجعلها عرضًا أقل خطورة بالنسبة للمقرضين.
سلبيات وجود تاريخ ائتماني ضعيف
يمكن لتاريخك السيئ مع الائتمان أن يتبعك لفترة طويلة. فيما يلي خمسة سلبيات للحصول على تقرير ائتماني سيئ كشركة صغيرة.
- لا يمكن الحصول على القروض. سيكون لديك صعوبة في الحصول على القروض عندما يكون لديك نتيجة سيئة. وذلك لأن المقرضين سوف يرونك كمقترض عالي المخاطر. سيكونون مترددين في منحك قرضًا لأنهم لا يعتقدون أنك ستتمكن من سداده.
- ارتفاع أسعار الفائدة. من الممكن أن تدفع أسعار فائدة أعلى على قروضك وحدود الائتمان وأرصدة بطاقات الائتمان إذا كان لديك ائتمان سيء. وذلك لأن المقرضين سيفرضون عليك سعر فائدة أعلى لتعويض مخاطر إقراضك.
- لا يمكن الحصول على بطاقة ائتمان تجارية. قد يكون من الصعب الحصول على بطاقة ائتمان تجارية ذات درجات ائتمانية منخفضة. وذلك لأن معظم بطاقات الائتمان التجارية تتطلب ضمانًا شخصيًا. إذا حصلت على بطاقة ائتمان تجارية، فمن المرجح أن يكون لها حد ائتماني منخفض.
- صعوبة استئجار المساحات المكتبية. قد تجد صعوبة في استئجار مساحة مكتبية إذا كان لديك ائتمان سيء. وذلك لأن الملاك سوف يسحبون تقرير الائتمان الخاص بك عندما تتقدم بطلب للحصول على إيجار مكتب.
- قد يتم إدراج عملك في القائمة السوداء. إذا كان لديك ائتمان سيء، فقد يتم إدراج عملك في القائمة السوداء. وهذا يعني أن الشركات الأخرى سوف تكون مترددة في التعامل معك لأنها لا تريد أن تكون مرتبطة بشركة ذات تاريخ ائتماني سيء.
كيفية إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك مع مكاتب الائتمان
دعونا نناقش عدة طرق لكيفية إصلاح درجاتك مع مكاتب الائتمان المختلفة.
1. احصل على تقرير الائتمان المجاني الخاص بك
الخطوة الأساسية لفهم صحتك الائتمانية هي الحصول على تقرير الائتمان السنوي المجاني الخاص بك. ويمكن القيام بذلك من خلال الموقع الإلكتروني المعتمد من الحكومة، AnnualCreditReport.com.
فهو يوفر لك معلومات ائتمانية من جميع المكاتب الرئيسية الثلاثة، مما يتيح لك رؤية شاملة لحالة الائتمان الخاصة بك.
2. التحقق من وجود أخطاء
عند استلام تقرير الائتمان الخاص بك، من الضروري التحقق بدقة من وجود أي تناقضات أو أخطاء قد تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك بشكل سلبي.
إذا حددت أي معلومات غير دقيقة، فيجب عليك التواصل على الفور مع مكتب الائتمان المعني لبدء نزاع، مما قد يؤدي إلى تصحيح يعزز درجاتك.
3. ادفع فواتيرك في الوقت المحدد
يعد سداد الفواتير في الوقت المناسب، بما في ذلك بطاقات الائتمان والمرافق وغيرها من أشكال الديون، حجر الزاوية في الصحة الائتمانية الجيدة. إن إنشاء سجل ثابت للمدفوعات في الوقت المحدد سيؤثر بشكل إيجابي على سجل الدفع الخاص بك، وهو عامل رئيسي في حساب درجة الائتمان الخاصة بك.
4. قلل من ديونك
غالبًا ما يتضمن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك تعزيز نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك عن طريق سداد الديون الحالية. يمكن أن تكون الميزانية الفعالة، وفي بعض الحالات، توحيد الديون إستراتيجيات لإدارة وتقليل ديونك الإجمالية، وبالتالي تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
5. استخدم خدمة إصلاح الائتمان
إذا وجدت صعوبة في التنقل بين تعقيدات إصلاح الائتمان بنفسك، فقد تفكر في الاستعانة بخدمة إصلاح الائتمان الاحترافية.
يمكن لهذه الشركات مساعدتك في الاعتراض على الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك والتفاوض مع الدائنين لإزالة الإدخالات السلبية، وبالتالي تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
6. احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة
بالنسبة لأولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان أو ليس لديهم تاريخ ائتماني، يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المضمونة – المدعومة بإيداع في حساب التوفير – بمثابة نقطة انطلاق لإعادة بناء الائتمان أو إنشائه.
7. كن مستخدمًا معتمدًا
إن إضافتك كمستخدم معتمد إلى حساب ائتماني ينتمي إلى شخص يتمتع بائتمان جيد يمكن أن يساعد في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. وهذا يعني أن سجل الحساب المرتبط بحامل البطاقة الأساسي سينعكس أيضًا في تقرير الائتمان الخاص بك، مما يعزز ملفك الائتماني.
8. احصل على مُوقع مشارك
إذا ثبت أن الحصول على قرض بشكل مستقل أمر صعب، فإن وجود موقع مشارك يتمتع بائتمان جيد يمكن أن يساعد. يضمن الموقع المشارك القرض بشكل أساسي، ويتعهد بتحمل مسؤولية الدين في حالة التخلف عن السداد.
9. استخدم قرض بناء الائتمان
قروض بناء الائتمان هي نوع فريد من قروض التقسيط المصممة لمساعدتك في بناء الائتمان الخاص بك أو تحسينه. تكون مبالغ القرض بشكل عام صغيرة ومن المفترض أن يتم سدادها خلال فترة محددة مسبقًا، مما يدل على قدرتك على إدارة الديون بمسؤولية.
10. استخدم قرضًا مضمونًا
يتطلب القرض المضمون ضمانات – أصول مثل السيارة أو المنزل – والتي يمكن للمقرض الاستيلاء عليها إذا تخلفت عن سداد القرض. ورغم أن هذه القروض أكثر خطورة بالنسبة للمقترض، إلا أنها قد تكون أسهل في الحصول عليها ويمكن أن تساعد في بناء الائتمان أو تحسينه إذا تمت إدارتها بحكمة
ما هي أسرع طريقة لإصلاح تقرير الائتمان الخاص بك؟
الوقت الذي يستغرقه إصلاح تقرير الائتمان الخاص بك يخضع لظروف فردية، ولا يمكن تطبيق أي طريقة منفردة عالميًا باعتبارها الحل الأسرع.
ومع ذلك، يمكن لبعض التوصيات العامة تسريع عملية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
ويشمل ذلك دفع جميع فواتيرك في الموعد المحدد لتجنب الرسوم والعقوبات المتأخرة، والحفاظ على سجل ائتماني صحي من خلال استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك بحكمة، والتركيز على استراتيجيات خفض الديون.
بالإضافة إلى ذلك، فإن التشكيك الفوري في أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن يؤدي أيضًا إلى تحسين سريع في درجة الائتمان الخاصة بك.
هل يستحق الدفع لشخص ما لإصلاح رصيدك؟
غالبًا ما تدعي شركات إصلاح الائتمان أنها تقدم حلولاً سريعة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتحصيل رسوم كبيرة مقابل خدماتها.
من الضروري توخي الحذر والقيام بالعناية الواجبة قبل التعامل مع مثل هذه الشركات، حيث لا توجد ضمانات بأنها تستطيع رفع درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير إلى المستوى المطلوب.
وفي كثير من الأحيان، يمكن للأفراد تنفيذ الخطوات التي يتخذونها دون أي تكلفة.
لهذا السبب، يُنصح عمومًا بمحاولة إصلاح رصيدك بنفسك أولاً، باستخدام الموارد المتنوعة المتاحة مجانًا أو بتكلفة منخفضة، قبل التفكير في الخدمات المدفوعة.
مقارنة طرق تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
في عالم إدارة الائتمان المعقد، سواء بالنسبة للأفراد أو الشركات، يعد فهم خياراتك وتأثيراتها أمرًا بالغ الأهمية.
ولتبسيط ذلك، نقدم جدول مقارنة أدناه يوضح الطرق المختلفة لتحسين درجات الائتمان، إلى جانب إيجابياتها وسلبياتها والسيناريوهات الموصى بها
| احصل على تقرير ائتماني مجاني | مجاني، يمنحك نقطة انطلاق | لا يحسن النتيجة مباشرة | الجميع |
| التحقق من وجود أخطاء | يمكن أن يعزز النتيجة بسرعة إذا تم العثور على أخطاء | قد يتطلب الوقت والجهد | إذا كان تقريرك يحتوي على تناقضات |
| دفع الفواتير في الوقت المحدد | تحسن ثابت وطويل الأمد | يتطلب الانضباط المالي | الجميع |
| تقليل الديون | تحسين نسبة استخدام الائتمان | يتطلب الميزانية والانضباط المالي | ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل |
| استخدم خدمة إصلاح الائتمان | مساعدة احترافية، نتائج أسرع محتملة | يمكن أن تكون باهظة الثمن، ولا توجد ضمانات | قضايا الائتمان المعقدة |
| احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة | يبني التاريخ الائتماني | يتطلب إيداع نقدي، حد ائتماني منخفض | تاريخ ائتماني ضعيف أو معدوم |
| كن مستخدمًا معتمدًا | طريقة سريعة للحصول على تاريخ ائتماني جيد | الاعتماد على العادات الائتمانية الجيدة لحامل البطاقة الأساسية | تاريخ ائتماني ضعيف أو معدوم |
| احصل على مُوقع مشارك | يسمح لك بالحصول على قرض أو بطاقة ائتمان | يضع ضغطًا ماليًا على الموقع المشارك | إذا نفى الائتمان بشكل مستقل |
| استخدم قرض بناء الائتمان | يبني التاريخ الائتماني | تكاليف الفائدة، تتطلب السداد | لا توجد قروض حالية أو تاريخ ائتماني |
| استخدم القرض المضمون | يمكن الحصول على الموافقة بسهولة | خطر فقدان الضمانات | إذا كان لديك ضمانات قيمة |
اقرأ أكثر:
