ستساعدك المقالة التالية: كيفية إنشاء خطة ادخار قوية (ولماذا تفكر فيها)
هل كنت تأمل في توفير المزيد من المال من خلال خطة ادخار قوية؟ ربما كنت تخطط مسبقًا لتحقيق هدف مالي أو تريد ببساطة زيادة مدخراتك للتقاعد. هناك الكثير من الأسباب الوجيهة لوضع خطة لتوفير نسبة أعلى من دخلك.
ومع ذلك، إذا كنت ترغب في التقاعد قبل سن 65 عامًا أو جمع مبلغ كبير من المدخرات لتحقيق هدف آخر، فمن المحتمل أنك تحتاج إلى خطة ادخار أكثر صرامة.
ونظراً لكل الشكوك والتحديات المالية التي نواجهها في عالم اليوم، فإن استراتيجية الادخار القوية قد تكون ذكية. حتى لو قمت بذلك بشكل مؤقت، على سبيل المثال لمدة ستة أشهر أو سنة، فإن الادخار بقوة يمكن أن يكون له بعض الفوائد الحقيقية!
في هذه المقالة، سنلقي نظرة على بعض أسباب الادخار بقوة أكبر وكيفية القيام بذلك. لكن أولاً، دعونا نلقي نظرة على بعض الأسباب التي قد تدفعك إلى زيادة مدخراتك من خلال خطة جريئة.
لماذا قد ترغب في إنشاء خطة ادخار قوية
إن الادخار بقوة يتجاوز المعتاد. ذكرت Statista أن وبلغ متوسط معدل ادخار الشخص الأمريكي حوالي 7.3% في عام 2021. ومع ذلك، يستطيع بعض الأشخاص توفير نسبة أعلى من دخلهم عن طريق الادخار بقوة أكبر.
فيما يلي بعض الفوائد الرئيسية التي قد تجعلك ترغب في إنشاء خطة ادخار قوية:
1. الاستعداد للتقاعد
يمكن ربط خطة ادخار قوية بإستراتيجيتك لمساعدتك على الاستعداد للتقاعد. نعم، على الرغم من أن التقاعد قد يكون على بعد عقود من الزمن ولا يمكنك تخيله بعد، إلا أن يوم تقاعدك سيصل في النهاية. كيف تستعد لذلك ستحدد نمط حياتك عند التقاعد.
إن الادخار بقوة أكبر الآن، بغض النظر عن عمرك، قد يساعدك على تأمين تقاعدك. كلما كنت أصغر سنا، كلما زاد الوقت الذي يجب أن تتراكم فيه أموالك دون عناء.
قد يعني هذا الاستثمار بقوة حتى ولو لبضع سنوات فقط ثم ترك هذه الأموال بمفردها. القيام بذلك يمكن أن يجعل حياتك أسهل بكثير في المستقبل.
الكثير من الأشخاص الذين يسعون إلى التقاعد مبكرًا يفعلون ذلك لأنهم يريدون المزيد من السنوات للاستمتاع بالسفر أو القيام بعمل تطوعي أو ببساطة يريدون الحصول على مزيد من الحرية. بالإضافة إلى ذلك، قد يعني التقاعد مبكرًا القيام بالمزيد مما تحلم به عندما تكون أصغر سنًا، حيث لا يتم ضمان صحة جيدة لك مع تقدمك في السن.
لذلك، يمكنك تركيز مدخراتك الكبيرة على التقاعد مبكرًا للاستفادة من صحة أفضل ومزيد من الطاقة للقيام بالأشياء التي تحبها.
2. للادخار لتعليم أطفالك
على الرغم من أن العديد من الشباب اليوم يدخلون في مجالات مهنية لا تتطلب شهادة جامعية، فقد تحتاج إلى الادخار من أجل التعليم الجامعي لأطفالك. باعتبارك أحد الوالدين، فأنت تريد الأفضل لأطفالك، لذلك يمكن لخطة الادخار القوية أن تدعم دفع تكاليف التعليم الذي سيحتاجون إليه.
إن الادخار بقوة في السنوات القليلة الأولى من حياة طفلك في خطة 529 يمكن أن يوفر لك مزايا ضريبية مستقبلية رائعة. (اكتشف: هل خطة 529 تستحق العناء؟) عمليات السحب معفاة من الضرائب عندما يستخدمون الأموال فعليًا لتغطية النفقات المدرسية المؤهلة، في معظم الحالات.
بالإضافة إلى ذلك، ستساعد هذه الأموال في تقليل عدد القروض الطلابية التي قد يحتاج طفلك إلى الحصول عليها.
في حين أن التعليم الجامعي لأطفالك لا ينبغي أن يكون أولويتك الوحيدة، إلا أنه يمثل أولوية عالية جدًا بالنسبة للكثيرين منا. سواء كان أطفالك أطفالًا صغارًا أو مراهقين، فإن الادخار بقوة لتعليمهم الجامعي يمكن أن يوفر لهم (وأنت) عشرات الآلاف من الدولارات من فوائد القروض الطلابية.
3. الاستعداد للتغيير الوظيفي
قد يكون السبب الآخر الذي يجعل بعض الأشخاص يختارون إنشاء خطة ادخار قوية هو التغيير الوظيفي المحتمل. تقوم الكثير من النساء بتغيير مساراتهن المهنية، وهذا عادة ما يكلف المال.
قد تحتاج إلى الحصول على تعليم إضافي، أو حضور دروس، أو أخذ إجازة من العمل، أو الحصول على تدريب غير مدفوع الأجر قبل تغيير الوظيفة. على الرغم من أنه أصبح من الأسهل التركيز على الجانب المهني، إلا أنه لا يزال من الممكن أن يكلفك ذلك ماليًا. ولهذا السبب فإن الادخار بقوة قد يؤهلك لهذا التغيير.
إنها فكرة جيدة أن تحسب مقدار المال الذي ستحتاجه لمتابعة التغيير الوظيفي، ثم تضع خطة ادخار قوية بناءً على ذلك. تأكد من أخذ المال من الدخل المفقود في الاعتبار إذا كنت بحاجة إلى الاستقالة (مع تخمين معقول للمدة التي ستظل فيها عاطلاً عن العمل).
حدد تكلفة الدورات أو الشهادات المرتبطة بتغيير حياتك المهنية.
على سبيل المثال، قبل أن أصبح مستقلاً، تأكدت من توفير ما يكفي من المال لمدة ستة أشهر على الأقل. لقد منحني هذا الوقت للعثور على عملاء على الرغم من أنني لم يكن لدي دخل ثابت.
إن التفكير في مهنة جديدة أكثر إرضاءً يمكن أن يحفزك أثناء إنشاء خطتك لتوفير المزيد من المال.
4. الحفظ للمجهول
من الواضح أن إحدى النفقات الكبيرة التي قد ترغب في توفيرها بقوة هي… علامة استفهام. قد لا تعرف بالضبط ما الذي تدخر من أجله، لكنك تريد أن تكون مستعدًا لأي شيء يحدث.
الآن، كن حذرا مع هذا واحد. القلق بشأن كل المجهول في الحياة ومقدار تكلفتها يمكن أن يدفعك إلى الجنون. قد يجعلك تضحي كثيرًا من أجل توفير المال. (من يريد أن يعمل 100 ساعة في الأسبوع لمدة عشرين عامًا؟)
ومع ذلك، يمكنك متابعة خطة ادخار قوية لفترة وجيزة من الوقت، فقط لتشعر بمزيد من الأمان. لا بأس أن تشعر بالخوف في بعض الأحيان، وإذا دفعك ذلك إلى توفير مبلغ إضافي قدره 5000 دولار أو 25000 دولار أو أي مبلغ آخر، فهذا أمر رائع.
قد تنشأ مشكلات طبية غير معروفة، أو قد يؤدي الطلاق إلى عرقلة خططك، أو قد يؤدي فقدان الوظيفة المفاجئ إلى تركك تسعى جاهدة للحصول على المال. في حين أن صندوق الطوارئ الخاص بك يجب أن يغطي بعض هذه الأحداث الحياتية الكبرى، فإن توفير أموال إضافية ليس فكرة سيئة.
4 خطوات أساسية لبناء خطة الادخار القوية الخاصة بك
الآن دعنا ننتقل إلى الخطوات الأساسية لمساعدتك في إنشاء خطتك! لنفترض أنك تريد أن تصبح مدخرًا قويًا. ربما تريد توفير نسبة مئوية من دخلك سيشعر أصدقاؤك بالصدمة لسماعها.
هل يمكنك توفير 35% أو 40% أو حتى 50% من إجمالي دخلك؟ هذه الأرقام هي بالتأكيد في أعلى معدلات الادخار ويمكن أن تسرع الجدول الزمني الخاص بك لتحقيق الأهداف الكبيرة.
إذا كنت ترغب في توفير مبلغ كبير من المال، بغض النظر عما إذا كان للتقاعد أو الكلية أو أهداف أخرى، فأنت بحاجة إلى وضع خطة. فيما يلي الخطوات الأساسية لمساعدتك في إنشاء خطط الادخار القوية الخاصة بك:
1. قم بإلغاء الديون قبل الادخار بقوة
الآن، هذه خطوة مهمة لا ينبغي عليك تخطيها! أعلم أنك متحمس لبدء خطة الادخار الكبيرة الخاصة بك، ولكن إذا كنت لا تزال كذلك تحمل الديون الاستهلاكية ذات الفائدة المرتفعة، فإن المدخرات لن تذهب بعيدا جدا.
يمكنك توفير وسداد الديون في وقت واحد، ولكن إذا كان لديك مبلغ كبير من الديون الباهظة الثمن، فسوف يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن تكون مستعدًا للادخار بقوة.
إن التخلص من الديون أمر مقبول بشكل عام كنصيحة قوية قبل الادخار بقوة فائقة. (على الرغم من أنه إذا كان لديك تطابق 401 (ك)، فإنك لا تريد تفويت ذلك أثناء سداد الديون!)
على الرغم من وجود أنواع مختلفة من الديون، إلا أنه يجب عليك محاولة التخلص من الديون التي تكلفك أكثر من غيرها أولاً. تعد ديون بطاقات الائتمان من أسوأ أنواع الديون بسبب ارتفاع متوسط أسعار الفائدة 14.56%، بحسب الاحتياطي الفيدرالي.
يمكنك تجربة إحدى هذه الطرق المجربة والحقيقية لسداد الديون: كرة ثلج الديون وانهيار الديون. فيما يلي تفصيل لكل منها لمساعدتك في الاختيار:
جرب كرة الثلج الخاصة بالديون
إذا كان لديك الكثير من الديون، فإن كرة ثلج الديون هي طريقة شائعة لسداد الديون. قم بتجميع جميع ديونك، وقم بإدراجها من الأصغر إلى الأكبر بالدولار.
ثم، بعد دفع الحد الأدنى من كل دين، ادفع مبلغًا إضافيًا على أصغر دين حتى يتم سداده. كرر العملية مع الدين التالي في قائمتك وهكذا. تعتبر خطة سداد الديون هذه رائعة لأولئك الذين يزدهرون من خلال الانتصارات الصغيرة لإبقائهم متحمسين.
استخدم طريقة انهيار الديون
ويتخذ “انهيار” الديون نهجاً مختلفاً بعض الشيء. باستخدام هذه الطريقة، يمكنك التركيز على أسعار الفائدة على كل دين، بدلاً من المبالغ بالدولار.
نظرًا لأن أسعار الفائدة المرتفعة تعني دفع المزيد بشكل عام، فكلما تمكنت من سداد تلك الديون ذات الفائدة المرتفعة بشكل أسرع، زادت الأموال التي ستوفرها على مدفوعات الفائدة. بمجرد سداد ديونك أو وصولها إلى مستوى معقول، سيكون لديك المزيد من المال المتاح للادخار.
2. تتبع إنفاقك لتعرف المبلغ الذي يمكنك توفيره
إذا كنت خارج الديون بالفعل (دون احتساب الرهن العقاري الخاص بك)، فيجب عليك إلقاء نظرة على إنفاقك النموذجي. إذا كنت لا تعرف المبلغ الذي تنفقه كل شهر، فسيكون من الصعب معرفة المبلغ الذي يتعين عليك إنفاقه بالفعل في خطة الادخار القوية.
في هذه الحالة، قد يكون الوقت قد حان لتتبع إنفاقك عن كثب.
يعد الاحتفاظ بدفتر يومية للإنفاق مفيدًا في تحديد كيفية إنفاق أموالك. إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي تنفقه على أشياء مختلفة مثل البقالة والغاز والترفيه وغيرها من النفقات، فابدأ في المتابعة.
ربما لديك بالفعل طريقة للميزانية تعشقها، ويمكنك استخدامها لإلقاء نظرة فاحصة على نفقاتك. حدد الفئات التي تبالغ في إنفاقها ولاحظ النفقات غير القابلة للتفاوض.
عندما تقوم بتتبع إنفاقك (ومقارنته بدخلك) سترى المبلغ المتاح لديك للادخار.
على سبيل المثال، لنفترض أنك تجلب إلى منزلك مبلغًا قدره 4000 دولار شهريًا من صافي الدخل. بعد الاطلاع على إنفاقك وفواتيرك لهذا الشهر، تكتشف أنك وفرت 200 دولار من مبلغ الـ 4000 دولار هذا مقابل معدل توفير قدره 5%.
على الرغم من أن هذه بداية جيدة، إلا أنك إذا كنت تريد إنشاء خطة ادخار قوية، فستحتاج إلى تحسين لعبتك بشكل كبير.
3. تقليل الإنفاق
حسنًا، حان الوقت الآن للدخول في عملية التوفير القوية الفعلية! ما لم تبدأ في جني المزيد من المال، عليك تقليل الإنفاق من أجل توفير المزيد من المال.
فيما يلي بعض الإرشادات حول كيفية القيام بذلك دون الجنون في تحليل كل عملية شراء.
قطع الكماليات (في حدود المعقول)
أثناء قيامك بفحص ميزانيتك أو متابعة إنفاقك، ابحث عن فرص للادخار. أسرع طريقة هي التخلص من الكماليات غير الضرورية. على سبيل المثال، يمكنك الحد من الإنفاق الزائد على علاجات السبا، والإجازات، وشراء الملابس المفرطة.
ومع ذلك، فإن تعريف “الفخامة” يعتمد عليك. من الناحية الفنية، الرفاهية هي شيء لا تحتاجه. ومع ذلك، يمكنك تحديد الكماليات التي تعتبر ضرورة مطلقة والتخطيط وفقًا لذلك.
بالنسبة لك، قد تكون الرفاهية تستحق العناء، على الرغم من أنها ليست “حاجة” بالضبط. سيتعين عليك أن تقرر ما هي الرغبة مقابل الحاجة بناءً على أهدافك.
ضع في اعتبارك أنه ليس عليك بالضرورة التخلي عن كل الكماليات التي تستمتع بها. قد تكون هناك طريقة للاستمتاع بها بتكلفة أقل.
ابحث عن بدائل متساوية بتكلفة أقل
هذه واحدة من شخصياتى المفضلة. لقد وجدت أنا وزوجي أن العديد من الأنشطة التي تكلف الكثير من المال لا تروق لنا. وإذا كان هذا شيئًا نستمتع به، فإننا نجد بديلاً أرخص أو مجانيًا بنفس الجودة.
على سبيل المثال، بدلاً من الخروج إلى مطعم باهظ الثمن، سننفق أكثر قليلاً من المعتاد على المكونات عالية الجودة لإعداد وجبة رائعة في المنزل. نحن نفضل دائمًا التنزه سيرًا على الأقدام أو القيام برحلة حول البحيرة على متن قوارب الكاياك الخاصة بنا بدلاً من قضاء ليلة في السينما.
يعد استخدام البدائل الترفيهية مثل اشتراكات البث طريقة أخرى للحصول على نفس الشيء مقابل تكلفة أقل. على الرغم من أنه لا حرج في إنفاق المال، إلا أنك إذا جعلت من توفير المال هدفًا قويًا، فسوف تحتاج إلى تقليص الأشياء.
كن مبدعًا واستمتع بملذات أبسط. اذهب إلى المكتبة بدلاً من شراء الكتب أو اشتراكات المجلات. شاهد فيلمًا في الحديقة بدلاً من السينما.
توجد العديد من البدائل غير المكلفة التي ستجعلك سعيدًا تمامًا مثل الإصدار الأعلى سعرًا.
تقليل النفقات الأكبر
هناك طريقة أخرى جيدة للادخار بقوة وهي التركيز على تقليل نفقاتك الكبيرة. إذا نظرت إلى ميزانيتك، فمن المحتمل أن السكن والنقل هما أكبر تكاليفك كل شهر. قد يكون الطعام والفئات الأخرى من بين أكبر نفقاتك أيضًا.
على الرغم من أنه يمكنك التوفير عن طريق الاستغناء عن القهوة أو غيرها من التكاليف العرضية الصغيرة، فإن أسرع طريقة لإحراز تقدم هي بنفقات أكبر. وبما أننا نتحدث عن الادخار بقوة، فقد يتطلب الأمر اتخاذ إجراءات جذرية في بعض الأحيان.
إذا كنت ترغب في تقليل تكاليف السكن، فيمكنك الانتقال إلى منزل أرخص أو الحصول على شريك في السكن. هذه ليست قرارات صغيرة، رغم ذلك، ويمكن أن تأتي مع تكاليف أخرى. على سبيل المثال، التكاليف المرتبطة ببيع المنزل.
انظر إلى النفقات الكبيرة الأخرى أيضًا، واكتشف ما إذا كنت قادرًا على تقليلها أو التخلص منها. هل يمكن لأسرتك أن تتعايش مع سيارة واحدة بدلاً من سيارتين؟ ربما يمكنك استخدام وسائل النقل العام أو المشي كثيرًا.
إذا كان لديك أي نفقات كبيرة أخرى يمكن إسقاطها لمدة عام أو أكثر، فقد يؤدي ذلك إلى تحفيز مدخراتك.
4. كسب المزيد من المال
ومع ذلك، دعونا لا نركز فقط على طرق تقليل الإنفاق. عندما تريد الادخار بقوة، فغالبًا ما تكون الطريقة الأكثر فعالية هي كسب المزيد من المال.
يمكنك تسريع خطط الادخار القوية الخاصة بك عن طريق زيادة دخلك. تتمثل بعض الطرق للقيام بذلك في الحصول على وظيفة ثانية، أو البحث عن زيادة في الراتب، أو حتى اتباع مسار وظيفي مختلف. دعونا نناقش هذه الأفكار بمزيد من التفصيل:
قم بوظيفة ثانية للادخار بقوة أكبر
نعلم جميعًا أن البدء بوظيفة ثانية يمكن أن يزيد دخلك ولكن ما تختار القيام به يعتمد على الوقت المتاح لديك. ربما يمكنك الحصول على وظيفة بدوام جزئي خلال ساعات فراغك. على سبيل المثال، تعد القيادة لشركة مشاركة الرحلات أو العمل بالتجزئة من الخيارات الشائعة.
يمكن أن تستلزم الوظيفة الثانية أيضًا بدء عمل جانبي. إذا كانت لديك مهارة يمكنك تحقيق الدخل منها وتثير اهتمامك، فقد يكون ذلك عملاً جانبيًا رائعًا. إذا كنت تحب إدارة المهام الإدارية، فربما يكون من المفيد أن تصبح مساعدًا افتراضيًا.
يمكنك ابدأ متجر Etsy, كن مستقلاً، أو ابدأ في تقليب الأثاث.
فكر فقط في ما يمكن أن يفعله كسب 10% أو 20% أو أكثر إضافية لخطة الادخار القوية الخاصة بك. يمكنك أيضًا إنشاء خطة دخل سلبية يمكنها أن توصلك إلى أهدافك بشكل أسرع. تحتاج فقط إلى التأكد من أن العمل في وظيفة ثانية أمر منطقي بالنسبة لك.
اطلب زيادة لتعزيز خطة الادخار القوية الخاصة بك
الآن، لا تنسَ إحدى الطرق التي غالبًا ما يتم التغاضي عنها لزيادة دخلك: وهي الزيادة. في العديد من الصناعات، يرتبط الأجر بعوامل مثل الأداء والقيمة التي تضيفها إلى الشركة.
أنت لا تريد أن تكون من ذوي الدخل المنخفض. إذا كنت لا تكسب ما تستحقه في العمل، فضع خطة لطلب زيادة في الراتب. يمكن أن يكون هذا مخيفًا، لكن هذا لا يعني أنه يجب عليك الاستسلام.
إن كسب المزيد من العمل الذي تقوم به بالفعل يمكن أن يضعك على المسار السريع للادخار. بدلاً من بذل الكثير من الجهد لبدء وظيفة أخرى أو عمل جانبي، قد تحصل على زيادة كبيرة في الراتب بمجرد طلب ذلك.
ومع ذلك، في بعض الأحيان قد تستغرق الزيادة بعض الوقت أيضًا. قد تحتاج إلى تتبع وتوثيق إنجازاتك لصاحب العمل لمدة ستة أشهر أو أكثر. بهذه الطريقة، عندما تطلب من رئيسك زيادة في الراتب، سيكون لديك بيانات تدعم طلبك.
البديل عن الزيادة هو العمل الإضافي إذا كان ذلك خيارًا متاحًا لك في العمل. نعم، هذا وقت أطول، ولكن إذا كان صاحب العمل يدفع علاوة على ساعات العمل الإضافية، فقد يكون الأمر يستحق ذلك.
إذا كانت الزيادة في وظيفتك الحالية أو إضافة وظيفة جانبية إضافية لا تبدو جذابة أو مجدية، فربما تكون مهنة جديدة تمامًا ناجحة.
قم بتغيير مهنتك لتعزيز خطة الادخار القوية الخاصة بك
في بعض الأحيان، لا تسمح وظيفتك بكسب المزيد. أنت بالفعل في أعلى درجة الراتب، أو أن وظيفتك لا توفر العمل الإضافي. ربما تكون ببساطة صناعة منخفضة الأجر وقد سئمت من البقاء في دخل أقل من المتوسط.
كما ذكرنا سابقًا، أحد الأسباب التي قد تدفعك إلى الادخار هو تغيير مهنتك. على الرغم من أن تغيير المهن، خاصة في وقت لاحق من الحياة، قد يكون مكلفًا، إلا أنه قد يكون مفيدًا أيضًا. يعتمد هذا على تعويضك المحتمل في المهنة الجديدة ومقدار التدريب الذي سيكلفه.
بالطبع، يجب أن تكون حذرًا بشأن تغيير الوظائف فقط لكسب المزيد من المال. على الرغم من أهمية الحصول على دخل جيد، فإن رفاهيتك ورضاك الوظيفي مهمان.
لذا، من الناحية المثالية، عليك أن تبحث عن مسار وظيفي آخر تعتقد أنك ستستمتع به، وليس فقط المسار الذي يدفع أجرًا أفضل.
3 أنواع من خطط الادخار العدوانية
الآن بعد أن قمت بمعالجة ديونك ومعدل الإنفاق والأرباح، تأكد من أنك تعرف أين ستذهب المدخرات الإضافية. لا تقم بإلقاء جميع أموالك المكتشفة حديثًا بشكل عشوائي في حساب واحد دون أي خطط.
فيما يلي بعض الإرشادات حول كيفية ومكان توفير المزيد. ضع في اعتبارك أنه يمكنك إعداد خطة الادخار الخاصة بك لتكون أسبوعية أو نصف أسبوعية أو شهرية. المفتاح هو الاتساق!
1. إنشاء صندوق للطوارئ
صندوق الطوارئ غير قابل للتفاوض. يجب أن يكون لديك دائمًا بعض الأموال المخصصة لتغطية نفقات الطوارئ، والتي لا يمكن تجنبها.
يوصي العديد من الخبراء الماليين أنه إذا لم يكن لديك مدخرات الآن، فيجب عليك أولاً إنشاء صندوق طوارئ “بداية”. يمكن أن يختلف مبلغ هذا المبلغ إلى حد ما، لكن مبلغ 1000 دولار هو بداية جيدة.
هذا هو صندوق بداية الطوارئ الخاص بك، وهو موجود لتغطية النفقات غير المتوقعة مثل الإطارات المنفجرة أو فاتورة الطبيب البيطري الكبيرة. قد لا يغطي كل الاحتمالات، لكنه على الأقل يجعلك في وضع أفضل بينما تقوم بتوفير المزيد.
الآن، إذا كنت تفكر في وضع خطة ادخار قوية، فمن المحتمل أن يكون لديك بالفعل صندوق للطوارئ. ولكن هذا بمثابة تذكير لإنجاز ذلك أولاً، فأنت لا تريد أن تكون غير مستعد تمامًا للتكاليف المفاجئة.
قم بتجميع صندوق الطوارئ الخاص بك إلى 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة
بعد أن يكون لديك صندوق البداية الخاص بك لحالات الطوارئ، تحتاج إلى الاستمرار في بناء ذلك. ويعتبر هذا عمومًا مبلغًا يمكن أن يغطي ما بين ثلاثة وستة أشهر بقيمة من النفقات الضرورية.
ما هو الغرض من صندوق الطوارئ “الكامل” هذا؟ إنها لتغطية نفقات معيشتك الأساسية في حالة فقدان الوظيفة أو أي خسارة أخرى غير متوقعة للدخل. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك دخل غير منتظم، فقد يكون من الجيد توفير المزيد، مثل نفقات 9 إلى 12 شهرًا.
حسابات التوفير ذات العائد المرتفع جيدة لأموال الطوارئ
بالنسبة لأموالك المبدئية وأموال الطوارئ الكاملة، يعد حساب التوفير ذو العائد المرتفع فكرة جيدة. من السهل الوصول إلى الأموال في حالة الطوارئ ويمكنك كسب المال على الودائع حتى لو كان مبلغًا صغيرًا فقط.
قد يختار بعض الأشخاص الاحتفاظ ببعض أموال الطوارئ الخاصة بهم في حساب جاري. مهما كان ما تفعله، تأكد من أنه استثمار سائل يمكنك الوصول إليه بسهولة.
2. قم بإعداد صناديق الإغراق
إذا لم يكن لديك أي “أموال للإنفاق”، فقد تكون هذه استراتيجية فعالة بالنسبة لك. في حين أن صندوق الطوارئ الخاص بك يغطي التكاليف النموذجية غير المتوقعة، فإن الأموال الغارقة مخصصة للنفقات المخططة التي لا تحدث بانتظام.
يمكنك إنشاء أموال غارقة للنفقات القادمة في العديد من الفئات. يقوم الأشخاص بوضع خطط ادخار قوية لأشياء مثل السيارة الجديدة، والأثاث، وحفلات الزفاف، والإجازات، وتحديثات المنزل، والتجديدات.
قد ترغب في الحصول على صندوق مخصص لتقديم الهدايا، حيث تقوم بإيداع الأموال شهريًا لاستخدامها في الهدايا على مدار العام. وبما أن الغرض من هذه الصناديق فريد، فيمكنك تخصيص مبالغ مالية محددة لها.
يمكن أن يساعد هذا النهج أيضًا في حمايتك من إنفاق الكثير على شيء مثل الأثاث أو حفل الزفاف.
3. المساهمة في حسابات التقاعد
بعد الانتهاء من حالات الطوارئ، يمكنك مضاعفة مدخرات التقاعد. قد تعني خطة الادخار القوية أنك قادر على التقاعد قبل سنوات من أقرانك.
أو قد يعني ذلك أنك ستعمل في مهنة نموذجية ثم ستحصل على المزيد من المال عند التقاعد. يقوم الكثير من المدخرين المغامرين بذلك من أجل التقاعد مبكرًا أو العمل بدوام جزئي في سن أصغر.
المشاركة في 401 (ك)
عند الادخار للتقاعد، يعد 401 (ك) خيارًا رائعًا إذا كان متاحًا لك. إنها تتمتع بمزايا ضريبية، مما يعني أن 401 (ك) التقليدي يمكن أن يقلل من دخلك الخاضع للضريبة عندما تساهم فيه.
إذا كان لديك Roth 401(k)، فلن تحصل على المزايا الضريبية مقدمًا. وبدلا من ذلك، يمكنك إجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب في سن التقاعد.
يستثمر معظم الأشخاص في 401 (ك) من خلال صاحب العمل، على الرغم من وجود خيار أ منفردا 401 (ك) أيضاً. إذا كان صاحب العمل يطابق مساهماتك، فإن ذلك يزيد من معدل مدخراتك دون أن يكلفك أي شيء. إنها أموال مجانية في الأساس!
ابدأ حساب IRA
لمواصلة خطة الادخار القوية، يمكنك إضافة IRA أو Roth IRA أعلى 401 (ك). هؤلاء لديهم حدود المساهمة السنوية التي تحددها مصلحة الضرائب. لذلك تأكد من أنك فوق
يقدم كل من 401 (k) و IRAs مزايا ضريبية رائعة ويزودان أموالك بفرصة النمو لعقود من الزمن لتمويل تقاعدك. قد يكون هذا جزءًا كبيرًا من خطة الادخار القوية الخاصة بك.
امنح نفسك مساحة للتنفس أثناء الادخار بقوة
والآن، بعد كل هذا، أريد أن أذكرك بأنك إنسان. تعد خطط الادخار القوية رائعة إذا كان لديك الحافز لتحقيق أهداف محددة. يمكنك حقًا تحسين حياتك عن طريق توفير نسبة عالية من دخلك.
لكن لا تدع الهدف يسيطر على وجودك بأكمله! من المهم جدًا أن تمنح نفسك النعمة.
إن إرهاق نفسك هو الجانب السلبي المحتمل لخطط الادخار العدوانية. إذا لم تتمكن من العثور على لحظة لنفسك لعدة أشهر أثناء قيامك بالادخار، فهذه مشكلة. عدم وجود وقت للعائلة أو الترفيه أو الراحة قد يعرضك لخطر الإرهاق.
لذلك، بينما تقرر كيفية توفير المزيد، تذكر أن تمنح نفسك مساحة للتنفس. أنفق بعض المال الممتع بدون الشعور بالذنب بشكل منتظم.
قد يعني هذا أخذ استراحة مرة واحدة في الأسبوع للقيام بشيء ممتع. قد يعني ذلك أن تعامل نفسك بشيء ما عندما تصل إلى مراحل ادخار معينة.
ربما تذهب في رحلة نهاية الأسبوع إلى مكان قريب بعد توفير أول مبلغ إضافي قدره 5000 دولار، على سبيل المثال. تأكد من تخصيص وقت للرعاية الذاتية والاستمتاع بالحياة. إن ادخار 75% من دخلك لن يكون ذا قيمة إذا ضحيت بصحتك أو بعائلتك من أجل ذلك.
يمكنك أن تبدأ خطة ادخار قوية اليوم!
إذا كنت ترغب في تسريع تحقيق أهدافك، فقد تكون خطط الادخار القوية مثيرة للغاية بالنسبة لك! أعلم أنني أحب هذه الفكرة.
إن معرفة خطة الادخار القوية الخاصة بك يمكن أن تساعدك على الوصول إلى الأهداف المالية والحياتية الرئيسية بشكل أسرع مما تعتقد. فقط تأكد من إبقاء كل شيء في نصابه الصحيح لأن المال ليس كل شيء. مدخرات سعيدة!
