ستساعدك المقالة التالية: كيف تستثمر 20 ألف دولار في كندا وتولد دخلًا سلبيًا
من أفضل الطرق لتنمية ثروتك بمرور الوقت أن تجعل أموالك تعمل لصالحك. من خلال إنشاء تدفقات دخل سلبية ، فإنك تطلق العنان لإمكانية زيادة أموالك بشكل كبير.
بالنسبة لمعظم الكنديين ، يمكن بناء مصادر الدخل بأقل من 20000 دولار. في هذه المقالة ، سنناقش أفضل الطرق لاستثمار 20 ألف دولار للدخل السلبي في عام 2023.
أين تستثمر 20 ألف دولار في عام 2023
إليك بعض الأصول التي يمكنك شراؤها لاستثمار 20000 دولار.
مخازن
المكان الأول الذي يستثمر فيه الكثير من الناس 20 ألف دولار هو سوق الأسهم. تسرد بورصة تورنتو (TSX) أكثر من 1500 شركة. قد تكون العديد من هذه الشركات مألوفة لك ، حيث إن معظم الشركات الكبرى في صناعات مثل البنوك والطاقة مدرجة علنًا في TSX.
يعد شراء الأسهم في كندا أمرًا سهلاً مثل الاشتراك في حساب وساطة وإيداع مبلغ 20 ألف دولار أمريكي. توفر شركات السمسرة ذات الخصم الكندية مثل Questrade عمولات تداول أقل وتسهل على المستثمرين الجدد شراء الأسهم الكندية.
الاستثمار في الأسهم هو استراتيجية استثمار طويلة المدى تسمح لك بامتلاك جزء من الشركات بشكل مباشر. سوق الأسهم لا يخلو من المخاطر: يمكن أن تحدث أعطال السوق والأسواق الهابطة كل بضع سنوات وتحدث تأثيرًا كبيرًا في استثماراتك.
بشكل عام ، يعد الاستثمار في الأسهم أحد أفضل الطرق لتنمية استثماراتك على المدى الطويل.
صناديق الاستثمار المتداولة
صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المتداولة في البورصة هي سلال من الأصول التي يتم تداولها في TSX. يمكن لهذه الصناديق الاحتفاظ بمجموعة من الأسهم والسندات أو حتى تتبع مؤشر أو سوق أسهم بالكامل. يمكنهم أيضًا توفير التنويع للمستثمرين بتكلفة أقل بكثير من امتلاك كل سهم على حدة.
مثل الأسهم ، تعد صناديق الاستثمار المتداولة بشكل عام استراتيجية استثمار طويلة الأجل. تخضع هذه الصناديق لنفس المد والجزر مثل الأسهم ولكنها تشهد تقلبًا أقل بشكل عام. يمكنك شراء وبيع صناديق الاستثمار المتداولة في أي شركة وساطة كندية.
صناديق الاستثمار
الصناديق المشتركة مثل صناديق الاستثمار المتداولة ، باستثناء أنها لا تتداول في البورصات ويتم تقديمها بشكل خاص من قبل المؤسسات المالية.
هذه الصناديق عبارة عن مجمعات لأموال المستثمرين التي يديرها بنشاط مديرو الصناديق. تميل الصناديق المشتركة أيضًا إلى فرض رسوم إدارية أعلى من صناديق الاستثمار المتداولة.
كما هو الحال مع الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، فإن الصناديق المشتركة هي استراتيجية استثمار طويلة الأجل. إنها استثمارات شائعة في حسابات التقاعد ، خاصة تلك التي تدفع التوزيعات التي يمكن إعادة استثمارها في رأس المال الأولي. لديهم أيضًا مخاطر ولكن ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة ، يرون تقلبًا أقل من الأسهم لأنها صناديق مهيكلة.
سندات
السندات هي أصول ذات دخل ثابت تدفع توزيعًا ثابتًا للفوائد لحامل السندات.
طريقة جيدة للتفكير في السندات هي كقروض لحكومة أو شركة. في مقابل رأس المال الخاص بك ، ستدفع هذه الكيانات فائدة على القرض. عند انتهاء مدة السند ، ستستعيد رأس المال بالكامل وستحتفظ بأي فائدة تتلقاها.
يمكن أن تكون هذه الأصول قصيرة الأجل أو طويلة الأجل بطبيعتها. كلما طالت مدة السند ، ارتفع معدل الفائدة ، أو عائد الكوبون كما هو معروف للسندات. إذا لم تكن متأكدًا من السندات التي يجب شراؤها ، فيمكنك الاستثمار في الآلاف منها في صندوق واحد إذا قمت بشراء سندات ETF. تعتبر السندات وصناديق السندات المتداولة في البورصة استثمارات منخفضة المخاطر.
الاستثمارات البديلة
يمكن أن تشمل الاستثمارات البديلة أي أصول غير مصنفة تحت العناوين السابقة. يمكن أن تكون هذه أي شيء من العقارات إلى التحف إلى الأسهم الخاصة. نظرًا لأن هذه الفئة متنوعة ، فإن تصنيفات المخاطر تتراوح من المحافظ إلى المخاطر العالية للغاية.
لمن الاستثمارات البديلة؟ يمكن أن تكون هذه استثمارات جيدة للأشخاص الذين يريدون تجنب التقلبات في أسواق الأسهم أو السندات.
كن حذرًا من أنه بالنسبة لبعض الاستثمارات البديلة ، قد لا يكفي 20 ألف دولار للبدء. لا تدع هذا يثبط عزيمتك ، لأن بعض الاستثمارات البديلة يمكن أن تتفوق بكثير على عوائد الأسهم على المدى الطويل.
المستشارون الآليون
بالنسبة للكنديين الذين يرغبون في بدء الاستثمار ولكن لا يعرفون من أين يبدؤون ، نقدم مستشار الروبوت. هذه حسابات مُدارة باحتراف وتستثمر أموالك تلقائيًا وفقًا لاستراتيجية الاستثمار الشخصية الخاصة بك.
قد تكون رسوم Robo-Advisor أعلى قليلاً من المحفظة ذاتية الإدارة ، ولكنها توفر أيضًا وجهة نظر استثمار غير متحيزة وتتخذ نهجًا أكثر توازناً. ستقدم كل شركة وساطة تقريبًا في كندا نوعًا من خدمة الاستشارات الآلية.
أفضل الحسابات لاستثمار 20000 دولار
هذه بعض من أفضل الحسابات للاستثمار وتعظيم مبلغ 20 ألف دولار.
حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA)
لقد كان حساب TFSA حسابًا استثماريًا متميزًا للكنديين. تم تقديمه في عام 2009 ، واعتبارًا من عام 2023 ، يوفر للكنديين المؤهلين حد مساهمة مدى الحياة يبلغ 88000 دولار. كما يوحي الاسم ، فإن أي فائدة أو توزيعات أرباح أو مكاسب رأسمالية معفاة تمامًا من الضرائب في هذا الحساب.
يمكن للكنديين الاستثمار في الأسهم ، وصناديق الاستثمار المتداولة ، والصناديق المشتركة ، والسندات ، و GICs ، والعديد من الأصول الأخرى في TFSA. لا توجد رسوم أو غرامات على الانسحاب من TFSA.
العقوبات الوحيدة المفروضة على حساب TFSA هي المساهمات الزائدة وكسب الأرباح الأجنبية ، والتي تخضع لضريبة الاستقطاع. لا تخضع أرباح رأس المال الأمريكي والأجنبي للضريبة في حساب TFSA.
خطة ادخار التقاعد المسجلة (RRSP)
لطالما كان RRSP خيارًا شائعًا للاستثمار والادخار للتقاعد في كندا. إنها استراتيجية استثمار طويلة الأجل ، ويمكن معاقبتك على عمليات السحب المبكرة لـ RRSP.
ميزة RRSPs هي أن مساهماتك معفاة من الضرائب. هذا يعني أن أي مساهمات تقدمها في حدود مساهمتك السنوية يتم خصمها من دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام.
على عكس TFSAs ، لا تزال عمليات السحب RRSP في التقاعد خاضعة للضريبة. الفكرة هي أنه في التقاعد ، من المرجح أن تكون شريحة الضرائب الخاصة بك أقل مما كانت عليه عندما تعمل.
في RRSP ، لا تخضع أرباح الأسهم الأمريكية لضريبة الاستقطاع كما هي في TFSA. لكن أي مكاسب رأسمالية أو أرباح أو فوائد ستخضع في النهاية للضريبة عند سحبها عند التقاعد.
خطة توفير التعليم المسجلة (RESP)
تُعد برامج RESP طريقة ممتازة للآباء أو الأوصياء للاستثمار في تعليم الطفل في المستقبل. يمكن لـ RESP الاحتفاظ بنفس الأصول مثل أي حساب مسجل آخر ، بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة والسندات و GICs.
لا يمكن فتح حساب RESP إلا لمدة تصل إلى 36 عامًا ، وبعد ذلك يجب استخدام الأموال للتعليم أو تحويلها إلى خطة RRSP.
كل عام ، ستطابق الحكومة الكندية ما يصل إلى 20٪ من 2500 دولار أو 500 دولار في RESP مجانًا. بصرف النظر عن ذلك ، لا يوجد حد للمساهمة السنوية ، باستثناء حد المساهمة مدى الحياة البالغ 50000 دولار.
مكاسب رأس المال وأرباح الأسهم محمية من الضرائب كما هو الحال مع RRSP ، لذلك يتم فرض ضرائب عليها عند سحب إجمالي الأموال. نظرًا لأن معظم الطلاب يقعون في شريحة ضريبية منخفضة عندما يكونون في المدرسة ، فإن أموال RESP المسحوبة عادة ما تكون معفاة من الضرائب.
حسابات الاستثمار غير المسجلة
لا توجد قيود على حسابات الاستثمار غير المسجلة من حيث المساهمات أو عمليات السحب. يمكنك الاستثمار في أي أصول في حساب غير مسجل ، لكن أي فائدة أو أرباح أو أرباح رأسمالية تخضع للضريبة بالكامل.
لتعظيم مكاسب الاستثمار المعفاة من الضرائب ، من المهم أولاً المساهمة بالحد السنوي لأي حسابات مسجلة قبل استخدام حساب غير مسجل في كندا.
كيف تستثمر 20 ألف دولار في العقارات
لا تكتمل مناقشة الاستثمار في كندا دون ذكر الاستثمار في العقارات. قد يعتقد البعض أن 20 ألف دولار ليست كافية للاستثمار في العقارات في كندا ، ولكن هناك أكثر من طريقة للتعرف على سوق العقارات المربح في كندا.
يعد شراء منزل للعيش فيه الطريقة الأكثر شيوعًا لاستثمار 20 ألف دولار في العقارات. ولكن يمكنك أيضًا شراء عقار استثماري ، أو عقار لقضاء العطلات ، أو إذا كنت شجاعًا بما يكفي ، فقم بالمشاركة في تقليب الممتلكات.
بينما من المحتمل ألا يكون 20 ألفًا كافيًا لتغطية دفعة أولى على منزل في معظم الأماكن ، يمكنك دائمًا شراء صناديق الاستثمار العقاري أو أسهم صناديق الاستثمار العقارية.
هذه هي الشركات التي تمتلك عقارات في جميع أنحاء كندا وتجمع الإيجار من المستأجرين. يتم إعادة توزيع معظم هذا الإيجار على المساهمين كأرباح شهرية أو ربع سنوية.
كيف تستثمر 20 ألف دولار في الأعمال التجارية
بالنسبة للمستثمرين الأكثر طموحًا ، فإن مبلغ 20 ألف دولار هو مبلغ جيد من رأس المال لبدء عمل تجاري في كندا. سواء كنت تريد أن تبدأ واحدًا بنفسك أو تستثمر في شخص آخر ، فإن الاستثمار في شركة يمكن أن يزيد من نمو ثروتك.
بالطبع ، بدء عمل تجاري لا يأتي بدون مخاطر. هناك دائمًا خطر الإفلاس أو المنافسة المتزايدة أو الصراعات المالية. إن بدء عمل تجاري هو بالتأكيد استثمار طويل الأجل ولكنه يمكن أن يؤتي ثماره بشكل كبير إذا تم تنفيذه بشكل صحيح.
كيف تستثمر 20 ألف دولار على المدى القصير
حساب التوفير
أسهل طريقة لاستثمار أموالك على المدى القصير هي وضع 20 ألف دولار في حساب توفير. الآن لن تدفع معظم حسابات التوفير الكثير من سعر الفائدة.
لحسن الحظ ، هناك حسابات توفير عالية الفائدة في كندا ستدفع لك في أي مكان من 1 إلى 5٪ من رصيدك.
الخطر الوحيد في حسابات التوفير هو أن معدل التضخم غالبًا ما يتجاوز الفائدة التي تكسبها. إذا كان هذا هو الحال ، فإن أموالك ستفقد قيمتها.
GICs
شهادات الاستثمار المضمون أو GICs هي شكل آخر من أشكال الأصول ذات الدخل الثابت. إنها تشبه السندات من حيث أنك تشتري GIC وكسب مدفوعات الفائدة خلال المدة. في نهاية المدة ، تسترد رأس المال الخاص بك وتحتفظ بأي فائدة مكتسبة.
تتراوح شروط GIC من 2 إلى 10 سنوات وهي استثمارات شائعة للمتقاعدين نظرًا لمدفوعاتهم المتسقة وعدم وجود خطر خسارة الأموال.
صناديق HISA ETF
تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة في حسابات التوفير عالية الفائدة فئة أصول جديدة نسبيًا في كندا. بدلاً من ترك 20 ألف دولار في HISA واحد ، فإن استثمارها في HISA ETF يعرضك لعدة حسابات HISA مختلفة في عدة بنوك.
يقوم مديرو الصناديق بعد ذلك بتحصيل هذه الفائدة ودفعها للمستثمرين كتوزيعات مع الاحتفاظ بحد أدنى لرسوم سعر الصرف السوقي.
Note أن أسعار الفائدة HISA سوف تتقلب وفقًا لسعر الفائدة بين عشية وضحاها لبنك كندا. عندما تتراجع أسعار الفائدة بشكل حتمي ، ستنخفض أيضًا عروض HISA.
ما يجب مراعاته عند استثمار 20000 دولار
أهداف الاستثمار
قبل الاستثمار ، عليك أن تسأل نفسك عن سبب الرغبة في الاستثمار في المقام الأول. بالنسبة لكثير من الكنديين ، يتعلق الأمر بالحصول على ما يكفي من المال في التقاعد أو إعداد ميراث لأطفالك. لدى البعض الآخر أهداف قصيرة الأجل مثل سداد قروض الطلاب أو شراء سيارة جديدة. تعرف دائمًا على أهدافك الاستثمارية قبل استثمار أي من أموالك التي حصلت عليها بشق الأنفس.
أفق زمني
ستكون أهداف الاستثمار لطالب الجامعة مختلفة عن تلك الخاصة بالشخص الذي تم تعيينه على التقاعد. سيحدد أفقك الزمني للاستثمار مدى تجنبك للمخاطرة والأصول التي تستثمر فيها في النهاية. بشكل عام ، كلما طال الأفق الزمني ، زادت فرصة المخاطرة.
تحمل المخاطر
عند الاستثمار ، يجب أن تظل دائمًا داخل منطقة الراحة الخاصة بك. تحمل المخاطر أمر شخصي للغاية ، ولكل شخص أسبابه الخاصة لكونه مجازفًا أو متجنبًا للمخاطرة. إذا كنت تستطيع المخاطرة قليلاً لكسب المزيد على المدى الطويل ، فستكون مرتاحًا في الاستثمار في الأصول مثل الأسهم. ولكن إذا كنت لا ترغب في خسارة أي أموال على الإطلاق ، فمن المرجح أن تنظر إلى أصول مثل GICs أو السندات.
مصاريف
بعض الاستثمارات أغلى من غيرها. الأصول مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة تأتي برسوم عمولة على السمسرة. تأتي صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة مع نسبة MER أو نسبة نفقات الإدارة التي يتم جمعها من قبل مديري الصناديق. يجب أيضًا أن تكون على دراية بالضرائب عند الاستثمار والتفكير في الاستثمار في المزيد من الأصول والحسابات الصديقة للضرائب.
سداد الديون
قبل الاستثمار ، قم بتقييم وضعك المالي الحالي. تأكد من سداد أي ديون عالية الفائدة مثل ديون بطاقة الائتمان قبل التفكير في الاستثمار. هذا لا يشمل الديون مثل الرهون العقارية أو قروض الطلاب ، على الرغم من أن سداد تلك الديون مفيد أيضًا على المدى الطويل.
كيف تستثمر باستخدام حساب وساطة ذاتية
يسمح لك حساب الوساطة الموجه ذاتيًا بالتحكم الكامل في استثماراتك. يمكن أن تحتوي هذه المحفظة على أصول تعكس أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر والأفق الزمني.
يتيح لك فتح حساب وساطة ذاتية التوجيه لدى شركة وساطة خصم توفير رسوم العمولة وإدارة محفظتك الاستثمارية الخاصة.
على سبيل المثال ، يمكنك فتح حساب وساطة Questrade جديد عبر الإنترنت وتمويله من حساب مصرفي عبر Interac eTransfer أو أي طريقة إيداع أخرى.
اختر من قائمة طويلة من الأصول التي تقدمها Questrade ، بما في ذلك الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة والسندات و GICs والخيارات والمعادن الثمينة والفوركس ، في كل من الحسابات المسجلة وغير المسجلة.
أسئلة وأجوبة
ماذا علي أن أفعل بمكاسب غير متوقعة تبلغ 20 ألف دولار؟
هناك طرق عديدة لاستثمار مكاسب غير متوقعة تبلغ 20 ألف دولار. إذا لم تكن متأكدًا مما يجب عليك فعله في البداية ، فيمكنك دائمًا إلصاقه في HISA أو HISA ETF لبدء كسب معدل فائدة مرتفع على رصيدك. من هناك يمكنك أن تأخذ وقتك وتقرر ما إذا كنت تريد الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة أو حتى شيء آمن مثل GIC.
ما هي أفضل طريقة لاستثمار 10000 دولار في كندا؟
الطريقة الأكثر أمانًا لاستثمار 10000 دولار في كندا هي HISA أو الأصول المضمونة ذات الدخل الثابت مثل السندات الحكومية أو GICs. إذا كنت تبحث عن أكبر المكاسب المحتملة ، فقد ترغب أيضًا في إلقاء نظرة على العقارات الكندية.
هل من الممكن تحويل 25000 دولار إلى مليون؟
نعم ، بالكثير من العمل الشاق وقليل من الحظ. عادة ما يستغرق تحويل 25000 دولار إلى مليون سنوات ، إن لم يكن عقودًا ، لتحقيقه. يمكن القيام بذلك بأي شيء من الأسهم إلى العقارات لبدء عملك الخاص.
ما الذي يعتبر استثمارًا آمنًا؟
الاستثمارات الآمنة في كندا هي أصول مثل HISA أو أصول الدخل الثابت المضمونة. هذه لا تنطوي تقريبًا على مخاطر فقدان أي أموال وتوفر عائدًا ثابتًا وثابتًا على استثمارك.
