ستساعدك المقالة التالية: ما هو تمويل أوامر الشراء؟
هل تتساءل ما هو تمويل أوامر الشراء وكيف يمكن أن يساعد عملك؟ إذا وجدت نفسك غارقًا في طلبات الشراء وتفتقر إلى رأس المال اللازم للحصول على البضائع من الموردين، فقد يكون تمويل أمر الشراء هو الحل المالي السريع الذي تحتاجه.
في هذه المقالة، سوف نتعمق في خصوصيات وعموميات تمويل أوامر الشراء، وكيفية عمله، وتسليط الضوء على الشركات الرائدة في هذا المجال. دعونا نتعمق.
ما هو تمويل أوامر الشراء؟
تمويل أوامر الشراء هو شكل متخصص من أشكال تمويل الأعمال حيث تقوم شركة خارجية، تُعرف باسم شركة تمويل أمر الشراء، بالدفع مباشرة للمورد الخاص بك مقابل البضائع أو المواد التي تحتاجها لتلبية طلبات العملاء.
للتأهل لهذا النوع من التمويل، يتعين عليك تقديم أوامر شراء صالحة للعملاء وتقديم تقديرات للتكاليف من الموردين.
على عكس القروض التقليدية، تركز طريقة التمويل هذه على قيمة وموثوقية طلبات عملائك، مما يجعلها مفيدة بشكل خاص للشركات التي قد تفتقر إلى تاريخ مالي واسع.
يجب أن تدرك أن تمويل أوامر الشراء مصمم خصيصًا ليناسب طلبات الشراء الخاصة بعملائك. لذلك، يمكنك التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من المساعدات المالية قبل إصدار فاتورة لعملائك.
إذا كانت مخاوفك هي الوصول إلى رأس المال الفوري استنادًا إلى الفواتير غير المدفوعة من عملائك، خاصة في سيناريوهات التدفق النقدي الضيقة، فقد تكون الحلول الأخرى مثل تمويل الفاتورة أو خصم الفاتورة أكثر ملاءمة.
كيف يعمل تمويل أوامر الشراء؟
عملية تمويل أمر الشراء سريعة. لذلك لن يضطر أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يبحثون عن التمويل إلى الانتظار لعدة أشهر للحصول على تمويل تجاري.
إليك كيفية عمل تمويل أمر الشراء:
- تتلقى أمر شراء من عميلك
- يمكنك الاتصال بالمورد الخاص بك للحصول على تكاليف المورد لتلبية طلب العميل
- يمكنك التواصل مع شركة تمويل أوامر الشراء مع طلب الشراء الخاص بالعميل وتقدير تكاليف المورد للحصول على سلفة نقدية
- يقوم المورد باستلام الدفعة من شركة التمويل، ويقوم المورد بتسليم البضائع للعميل مباشرة
- تقوم بإرسال فاتورة إلى العميل للطلب الذي تم تنفيذه، ويقوم عميلك بدفع أموال الفاتورة إلى شركة التمويل الخاصة بك
- تقوم شركة تمويل أمر الشراء بخصم رسومها وإرسال الرصيد المتبقي إليك
الشيء الجيد في الوصول إلى رأس المال العامل باستخدام تمويل أوامر الشراء هو أنك لا تحتاج إلى تاريخ ائتماني قوي.
غالبًا ما تعتمد الموافقة على تمويل أمر الشراء على سمعة العميل والمورد. لذلك، يمكنك أيضًا التأهل لتمويل أوامر الشراء حتى لو كنت مالكًا جديدًا للأعمال.
هل يمكن لشركة تمويل أوامر الشراء أن تفيد أعمالك الصغيرة؟
هل تتساءل عن مزايا تمويل أوامر الشراء لتعزيز نمو الأعمال؟ تعتبر قروض أوامر الشراء، في كثير من الحالات، بدائل جيدة لاستخدام بطاقات الائتمان التجارية، والحصول على قروض الأعمال الصغيرة، وبيع الأسهم لمعالجة مشاكل التدفق النقدي.
فيما يلي بعض الطرق التي يمكن لتمويل طلبات الشراء أن يفيد بها أعمالك الصغيرة:
- إن اقتراض الأموال من خلال تمويل أمر الشراء أمر سريع وسهل. لذلك، يمكنك تنفيذ الأوامر التي لم تكن لتتمكن من تنفيذها
- ليس هناك ضمان شخصي مطلوب. يمكن لشركة التمويل تمويل طلبات الشراء حتى عندما لا يكون لديك سجل ائتماني ممتاز. وذلك لأن شركة التمويل تركز غالبًا على الخلفية أو التحقق من الائتمان الخاص بالمورد والعميل
- يمكنك تحرير رأس المال الخاص بك لإدارة نفقات الأعمال الأخرى حيث لا يتعين عليك الدفع للموردين
يمكن أن يؤدي تمويل أوامر الشراء إلى زيادة نمو مبيعاتك، ولا يمكنك التحكم في العوامل، مثل عندما تدفع شركة التمويل لموردك وعندما يرسل المورد البضائع إلى عميلك. وهذا يعني أن توفير رضا العملاء ليس ضمن نطاق سيطرتك بالكامل.
وأيضًا، إذا لم يقم العملاء بسداد الدفعات في الوقت المناسب، فستزيد رسوم تمويل أمر الشراء، مما يؤثر على هامش الربح الخاص بك. ولذلك، فإن استكشاف خيارات أخرى للوصول إلى المال يعد خيارًا حكيمًا.
مؤهلات تمويل أمر الشراء
لدى شركات تمويل أوامر الشراء المختلفة متطلبات مختلفة للموافقة على تمويل أوامر الشراء.
ومع ذلك، تميل الشركات المؤهلة إلى أن تكون لديها الأشياء التالية المشتركة:
- إنها شركات صغيرة تعمل بنظام B2B أو B2G
- يجب على الشركات الصغيرة بيع المنتجات النهائية الملموسة
- يجب أن تصل طلبات العملاء إلى 15000 دولار على الأقل
- يجب أن يتمتع العميل بسمعة جيدة وتاريخ ائتماني
- يجب أن يكون لدى المورد سجل حافل بتسليم البضائع في الوقت المناسب
يمكن للشركات التي تقدم تمويل أمر الشراء أيضًا التحقق من السجل الائتماني لعملائك ومورديك. يجب عليك التحدث مع شركة تمويل أمر الشراء الخاصة بك للحصول على معايير تأهيل مفصلة.
شركات تمويل أوامر الشراء
فيما يلي أبرز شركات تمويل أوامر الشراء:
1. بوصلة الشركات الصغيرة والمتوسطة
SMB Compass هي شركة رائدة تقدم التمويل مقابل رسوم تنافسية. لمدة 30 يومًا، بوصلة الشركات الصغيرة والمتوسطة يتقاضى رسومًا تتراوح بين 1.5٪ و 3٪. الحد الأدنى لمبلغ التمويل المسموح به هو 25,000 دولار، والحد الأقصى 10 ملايين دولار. للتأهل لتمويل أوامر الشراء، يجب أن يكون لدى الشركة هامش ربح بنسبة 30%.
2. كينغ تريد كابيتال
King Trade Capital هي شركة تمويل أوامر الشراء ذات السمعة الطيبة في الولايات المتحدة. حتى الآن، كينغ تريد كابيتال وقد قدمت حوالي 2.5 مليار دولار لأكثر من 400 شركة عامة وخاصة في جميع أنحاء العالم.
3. موقع BuyOrderFinancing.com
مع BuyOrderFinancing.com، يمكنك الحصول على تمويل يصل إلى 100% لطلبات الشراء الخاصة بك. تقدم الشركة ردًا أوليًا خلال حوالي 72 ساعة. في حالة الموافقة، يمكن أن يتم التمويل خلال 7-14 يومًا.
4. كابستون
شركة Capstone متخصصة في التخصيم والتجارة وتمويل أوامر الشراء. كابستون يقع مقرها الرئيسي في نيويورك.
5. فرانكلين كابيتال
تقدم Franklin Capital مجموعة واسعة من حلول التمويل لمساعدة الشركات الصغيرة على النمو. لتقديم طلب للحصول على تمويل PO مع فرانكلين كابيتال، يجب عليك تقديم بيانات مالية حديثة، والتقادم الحالي للحسابات المدينة والدائنة، ونسخة من اتفاقيات البائعين، وأوامر الشراء.
6. أشفورد للتمويل
تدعي Ashford Finance أنها أكثر مرونة من خيارات التمويل الأخرى. لذلك، يجب عليك التحقق آشفورد المالية إذا لم تتمكن من الحصول على تمويل أمر الشراء من أي شركة أخرى.
7. الائتمان التجاري الأول
إذا كنت تعمل في مجال التوزيع، الائتمان التجاري الأول يمكن أن يكون خيارًا مثاليًا لتمويل أوامر الشراء. تقدم الشركة معدلات تمويل جذابة تتراوح من 1.5% إلى 5%. يجب أن تكون في العمل لمدة عام واحد على الأقل مع الإقرارات الضريبية لتقديم طلب للحصول على تمويل أمر الشراء من الشركة.
8. رأس المال السائل
تدعي Liquid Capital أنها تقدم حوالي 3 مليارات دولار من رأس المال العامل لآلاف الشركات الصغيرة في جميع أنحاء أمريكا الشمالية. من خلال زيارة الموقع الالكتروني ل رأس المال السائل، يمكنك تقدير مقدار رأس المال العامل الذي يمكنك التأهل له.
هل تمويل أمر الشراء هو قرض؟
خلافا للاعتقاد الشائع، فإن تمويل أمر الشراء ليس قرضا تقليديا. بدلاً من ذلك، إنها طريقة لتأمين الأموال المقدمة بناءً على طلبات العملاء المؤكدة، مما يؤدي بشكل أساسي إلى سد الفجوة بين تقديم الطلب والدفع.
هذا يعني أنك غير ملزم بدفع أسعار الفائدة أو الأقساط الشهرية (EMIs). ومع ذلك، ما ستحتاج إلى دفعه هو رسوم تمويل أمر الشراء المحددة، والتي تتقاضاها شركة التمويل التي اخترتها.
ما هي تكلفة تمويل طلب الشراء؟
يمكن أن تختلف تكلفة تمويل أمر الشراء، حيث تتراوح المعدلات عمومًا من 1% إلى 6% لمدة 30 يومًا. تعتمد الرسوم على عوامل مختلفة، بما في ذلك الاستقرار المالي لمورديك وعملائك، والمخاطر التي تتحملها شركة التمويل.
لاتخاذ قرار مستنير، يُنصح بجمع عروض الأسعار من شركات تمويل أوامر الشراء المتعددة لمقارنة الشروط الأكثر فائدة وتأمينها.
ما هي المستندات المطلوبة لتمويل أمر الشراء؟
عادةً، سوف تحتاج إلى تقديم نسخ من أمر الشراء المؤكد للعميل، والبيانات المالية الحديثة من عملك، وتقرير أعمار الحالي للحسابات المدينة والدائنة، ونسخ من اتفاقياتك مع الموردين، وملخص للمعاملات الأخيرة.
ومع ذلك، يجب عليك ملاحظة أن قائمة الوثائق المطلوبة يمكن أن تختلف بشكل كبير بين شركات تمويل أمر الشراء، وقد تحتاج إلى استيفاء معايير إضافية أو مختلفة بناءً على الشركة التي تختارها.
الجوانب الرئيسية لتمويل أوامر الشراء
لفهم تمويل أوامر الشراء بشكل أفضل، قمنا بتجميع جدول مقارنة يوضح جوانبه الرئيسية. يقدم هذا الجدول نظرة عامة سريعة على ماهية تمويل أمر الشراء، وكيفية عمله، وفوائده وتكاليفه، والمؤهلات المطلوبة، والشركات الرائدة في هذا القطاع.
| تعريف | طريقة تمويل حيث تقدم شركة تمويل أمر الشراء دفعات مقدمة للموردين نيابة عن الشركة. |
| كيف تعمل | 1. استلام طلب الشراء الخاص بالعميل 2. احصل على تكاليف الموردين 3. اتصل بشركة تمويل أمر الشراء 4. المورد مدفوع الأجر من شركة التمويل 5. يقوم العميل بدفع الفاتورة لشركة التمويل 6. إرسال الرصيد المتبقي إلى الأعمال |
| فوائد | سريع وسهل، لا حاجة لسجل ائتماني قوي، مما يتيح النمو. |
| التكاليف | تتراوح الرسوم من 1% إلى 6% لمدة 30 يومًا. |
| المؤهلات المشتركة | B2B أو B2G، بيع المنتجات النهائية الملموسة، وطلبات العملاء بما لا يقل عن 15000 دولار، والعملاء والموردين ذوي السمعة الطيبة. |
| أفضل الشركات في عام 2022 | SMB Compass، King Trade Capital، BuyOrderFinancing.com، Capstone، Franklin Capital، Ashford Finance، 1st Commercial Credit، Liquid Capital |
| المستندات المطلوبة | أمر الشراء الخاص بالعميل، البيانات المالية، تقادم الحسابات المدينة والدائنة، اتفاقيات الموردين، ملخص المعاملة. |
خاتمة
يمكن أن يكون تمويل أوامر الشراء مورداً لا يقدر بثمن للشركات التي تعاني من عدم كفاية التدفق النقدي لتلبية طلبات العملاء الكبيرة.
ومع ذلك، من الضروري الدخول في شراكة مع شركة تمويل أوامر الشراء التي تقدم رسومًا معقولة. كجزء من بحثك، قد يكون من المفيد أيضًا قراءة المصطلحات والخيارات المالية الأخرى، مثل المصطلحات الخاصة بقروض الأعمال التي يجب أن تعرفها، والأدلة المتعلقة بتأمين قرض الأعمال الصغيرة.
يمكن أن يزودك هذا العمل التحضيري بالمعرفة اللازمة للتنقل بفعالية في المشهد المعقد لتمويل الأعمال.
