ستساعدك المقالة التالية: ما هو صندوق الغرق؟ التعريف والفئات والأمثلة
تعتبر الأموال المنفقة واحدة من أكثر الإضافات المفيدة للميزانية، ومع ذلك لا يعرف الكثير من الناس ما هي.
يشعر العديد من واضعي الميزانية لأول مرة بالحيرة بشأن إنفاق الأموال، ويطرحون أسئلة مثل “ما هو صندوق الإغراق؟” أو “ما هي أفضل طريقة لإعدادها، وهل هي ضرورية؟”
ومن الممكن أن تكون صناديق الادخار الصغيرة هذه وسيلة توفير كبيرة للميزانية، خاصة وأن 30% من الأسر الأمريكية لديها أقل من 1000 دولار مدخرات.[1]
ومع ذلك، الأمر متروك لك لتقرر ما إذا كنت تريد تسخير قوتهم أم لا.
ما هو صندوق الغرق؟
فكر في صندوق الغرق باعتباره ابن عم أكثر برودة لصندوق صندوق الطوارئ. إنه المال الذي تدخره كل شهر لغرض محدد، لكنك تخطط لإنفاقه في المستقبل.
وبعبارة أخرى، فإن أموال الطوارئ مخصصة للمفاجآت المالية. ومن ناحية أخرى، فإن أموال الغرق مخصصة للنفقات المستقبلية المخطط لها. من السهل أن ننسى إدراج هذه النفقات في الميزانية لأنها لا تظهر إلا كل بضعة أشهر.
على سبيل المثال، يمكنك استخدام الأموال المخصصة لأشياء ممتعة مثل الحصول على هايلايت في شعرك؛ أو يمكنك استخدامه للأغراض الضرورية، مثل الادخار كل شهر لدفعة التأمين ربع السنوية.
تساعدك صناديق الادخار الصغيرة هذه على وضع الميزانية لأنك تتعامل مع كل صندوق غرق كبند في خطة الإنفاق الشهرية. إنه المال الذي تخطط لتخصيصه حتى تحصل عليه عندما تحتاج إليه.
عندما تخطط لأموالك بهذه الطريقة، فلن تتفاجأ أو تشعر بالتوتر عندما يحين وقت دفع ثمن تأمين سيارتك. إذا كنت تستخدم صندوقًا مصرفيًا، فقد قمت بالفعل بوضع الأموال جانبًا كل شهر ويمكنك بسهولة دفع فاتورتك نقدًا.
صندوق الغرق مقابل صندوق الطوارئ مقابل حسابات التوفير
على الرغم من أن صناديق الغرق وصناديق الطوارئ وحسابات التوفير كلها تنطوي على توفير المال، إلا أن هناك اختلافات رئيسية بين كل منها. فيما يلي بعض خصائص هذه الثلاثة المختلفة طرق الحفظ.
صناديق الطوارئ
- ستحتاج إلى 1000 دولار على الأقل للبدء.
- في نهاية المطاف، يمكنك زيادة تكاليف المعيشة إلى 3-6 أشهر.
- ينبغي أن تستخدم فقط في حالات الطوارئ. فكر في أشياء مثل فيضان الطابق السفلي، أو سيارتك التي تحتاج إلى إصلاحات كبيرة، أو رحلة إلى غرفة الطوارئ.
- ليس لأشياء مثل العطلات، أو عيد الميلاد، أو إرسال هدية عيد ميلاد لأختك عندما نسيت وضعها في ميزانيتك.
- ينبغي الاحتفاظ به في حساب منفصل – بعيدًا عن أنشطة الإنفاق اليومية – ويفضل أن يكون بمعدل فائدة مرتفع.
- لا ينبغي الاستثمار في سوق الأوراق المالية ويجب أن يكون من السهل الوصول إليه خلال يوم أو يومين. على سبيل المثال، لا تريد الانتظار لمدة خمسة أيام لإجراء تحويل مصرفي إذا كان عليك الدفع مقابل إصلاح سيارة كبيرة.
غرق الأموال
- بالنسبة للنفقات غير المنتظمة ولكنك تعلم أنها قادمة. فكر في أشياء مثل عشاء عيد ميلاد زوجتك، أو رحلة إلى الصالون، أو فاتورة الضرائب، أو دفع التأمين، أو عيد الميلاد، أو نفقات العودة إلى المدرسة، أو إصلاحات السيارة البسيطة، أو العطلات القادمة، وما إلى ذلك.
- يمكن الاحتفاظ بها في حسابك الجاري أو حساب التوفير أو في مظاريف نقدية.
- من المفترض أن يتم سحبها في وقت ما عندما يحين موعد استحقاق فاتورتك أو نفقتك.
- يمكن أن يساعدك على البقاء منظمًا وعدم التفاجأ عندما يتعين عليك الدفع مقابل شيء غير منتظم.
حسابات التوفير
- الحسابات المصرفية التي يمكنك استخدامها للاحتفاظ بأموال الطوارئ وأموال الغرق.
- يمكن أن يحمل مبلغًا كبيرًا من المال أو يمكن أن يكون واحدًا من العديد من حسابات التوفير المختلفة التي تحتفظ بأموالك الغارقة.
- يجب أن تكون في بنك لديه سعر فائدة مرتفع حتى تعمل أموالك لصالحك أثناء وجودها في حساب التوفير الخاص بك.
- يحمل أموالاً ليست للاستثمار طويل الأجل.
الآن بعد أن عرفت الاختلافات بين هذه الأنواع من طرق الادخار، يمكنك البدء في التفكير في الطريقة التي تريد بها إنشاء صناديق الادخار الخاصة بك.
لا توجد طريقة واحدة محددة لإعداد فئات صناديق الادخار قصيرة الأجل. لهذا السبب التمويل الشخصي شخصي. هناك العديد من الطرق لتنظيم هذه الأموال، ولكن فيما يلي ثلاث طرق يفضلها الأشخاص عادةً.
المغلفات النقدية: إذا كنت ترغب في استخدام المظاريف النقدية، يمكنك أيضًا استخدامها لتوفير النفقات القادمة. قد يكون لديك مظاريف لعيد الحب، وإصلاحات السيارات، ودفعات التأمين على السيارة لمدة 6 أشهر، والمزيد، كل ذلك نقدًا. احتفظ بها في مكان آمن وقم بالوصول إليها عندما تحتاج إلى ذلك.
حساب توفير: يمكنك توفير المال جانبًا كل شهر لأموالك الغارقة والاحتفاظ بها معًا في حساب التوفير. التحدي الذي تواجهه هذه الطريقة هو أنه سيتعين عليك الاحتفاظ بسجل يوضح الغرض من الأموال. سيتعين عليك أيضًا مقاومة الرغبة في الانسحاب من الحساب لشيء آخر غير ما تدخره.
فتح حسابات توفير متعددة: هذه هي الطريقة التي أستخدمها شخصيًا لتحقيق أهدافي الادخارية الأكبر على المدى القصير. أحب أن أضع أسماء أهداف محددة على كل حساب. على سبيل المثال، قمت بتوفير 10000 دولار عندما كنت حاملاً بتوأم في حساب توفير مخصص لهذا الغرض فقط. لدي أيضًا صندوق غرق منفصل لعيد الميلاد أقوم بإضافته طوال العام.
إذا لم تكن أي من هذه الطرق تبدو الأفضل، فكر في اتباع نهج مختلط. على سبيل المثال، أقوم بتوفير أموالي الكبيرة بشكل منفصل، حسابات التوفير ذات العائد المرتفع. ومع ذلك، أحتفظ بأموالي الصغيرة، مثل فاتورة المياه، في حسابي الجاري وأتابعها في تطبيق الميزانية الخاص بي.
الأسئلة الشائعة حول صندوق الغرق
إن غرق الأموال ليس معقدًا بمجرد أن تتقن استخدامها. ومع ذلك، إذا كنت قد بدأت للتو، فمن المحتمل أنك تطرح على نفسك بعضًا من هذه الأسئلة الشائعة.
ما هي فئات النفقات التي يجب أن أستخدم أموال الغرق فيها؟
إن كيفية استخدام أموالك الغارقة أمر متروك لك حقًا. ليس من الضروري أن تكون أموالك الغارقة مماثلة تمامًا لأموال صديقك أو جيرانك. بعض الأشخاص لديهم أموال كافية لأشياء قد تعتبر حالات طارئة، مثل إصلاح السيارة. قد يستخدم آخرون صندوق الطوارئ لإصلاح سيارة كبيرة.
قم بتخصيص أموالك الغارقة لتناسب وضعك المالي الحالي. إذا كان لديك سيارة قديمة قطعت مسافات طويلة، فقد يكون من الحكمة إنشاء صندوق لإصلاح السيارات. ومع ذلك، إذا كان لديك سيارة جديدة، فقد لا تحتاج إلى صندوق غرق لإصلاح السيارة.
إذا كنت تأخذ إجازة كبيرة كل عام، فابدأ في إنشاء صندوق استثماري لذلك. من ناحية أخرى، إذا كان لديك دائمًا عيد ميلاد بسيط جدًا أو تستخدم مكافأة عمل للإنفاق على عيد الميلاد، فقد لا تحتاج إلى الادخار طوال العام من أجل ذلك.
ما هي الحسابات التي يجب أن أستخدمها لأموالي الغارقة؟
يمكنك استخدام الحساب الجاري إذا كنت قادرًا على الاحتفاظ بسجلات ممتازة. يمكنك أيضًا استخدام حسابات توفير منفصلة ذات عائد مرتفع لكل صندوق.
أفضل أنواع حسابات التوفير ذات العائد المرتفع التي يمكن استخدامها عادةً هي من خلال البنوك عبر الإنترنت لأنها غالبًا ما تتمتع بأفضل أسعار الفائدة. من الجيد أيضًا اختيار بنك يسمح لك بتغيير اسم حساباتك للحفاظ على أموالك الغارقة منظمة بشكل أنيق.
هل يجب علي استخدام أموال الغرق إذا كان لدي ديون؟
نعم، يجب عليك بالتأكيد استخدام أموال الغرق إذا كان لديك ديون.
يمكن لأموال الغرق، مثل أموال الطوارئ، أن تساعد في منعك من الوقوع في الديون بشكل أعمق. إنهم يساعدونك في التخطيط لبعض نفقاتك الأكبر، ويمكنهم أيضًا مساعدتك في حالة الطوارئ إذا كانت لديك حالة طارئة ولكنك لا ترغب في الاستفادة من صندوق الطوارئ الخاص بك.
ماذا لو كان لديك صندوق غرق للعطلات؟ يمكنك كل شهر وضع أموالك جانبًا في حساب توفير منفصل مخصص للهدايا.
بحلول شهر ديسمبر، لن تكون هناك حاجة لاستخدام بطاقتك الائتمانية لشراء الهدايا. سيكون لديك بالفعل كل ما تحتاجه. هذا مجرد مثال واحد على كيفية مساعدة الأموال الغارقة لك سداد الديون الخاصة بك حتى أسرع.
غرق الأموال هي المدخر للميزانية
في نهاية المطاف، فإن وجود أموال غارقة سيساعدك على ذلك البقاء على الميزانية كل شهر. عندما لا يكون لديك أموال كافية وتنسى بعض نفقاتك غير المنتظمة، يمكن أن يؤدي ذلك بسهولة إلى إغراق ميزانيتك.
لا أعرف عنك، لكن فاتورة المياه تبلغ حوالي 200 إلى 250 دولارًا كل ثلاثة أشهر. إذا لم أضع المال في ذلك كل شهر، فسيكون من السهل بالنسبة لي أن أنسى هذا القانون وأفشل الميزانية عندما تبدأ.
يمكنك استخدام الأموال الغارقة لتغطية مجموعة متنوعة من النفقات. سواء كانت ممتعة أو عملية، يمكنها مساعدتك في الحفاظ على الميزانية. وعندما تحافظ على ميزانيتك شهرًا بعد شهر، فمن المرجح أن تصل إلى بعض من ميزانيتك الأكبر الأهداف المالية.
اجلس وانظر إلى إنفاقك خلال الأشهر القليلة الماضية. هل ترى بعض النفقات العشوائية وغير المنتظمة التي يمكنك التخطيط لها في المستقبل؟ إذا كان الأمر كذلك، ابدأ صندوقك الاستثماري الأول. إذا كنت مثلي، فسوف تقدرهم كثيرًا وسيكون لديك عشرات من صناديق الاستثمار قبل أن تعرف ذلك.
