ستساعدك المقالة التالية: ما هو متوسط الادخار حسب العمر؟
هناك الكثير من الأسباب – والكثير من الطرق – للادخار. ومع ذلك، بالنسبة لأولئك الذين يبحثون عن معيار لقياس المبلغ الذي يجب عليهم ادخاره في عمر معين، تصبح الأمور صعبة. يعد متوسط الادخار حسب العمر مقياسًا صعبًا نظرًا لوجود العديد من المتغيرات التي تدخل في رقم مثل هذا.
أهمية الادخار للمستقبل
الحياة يمكن أن تحدث بسرعة. على سبيل المثال، يمكن أن يتراوح متوسط تكلفة إنجاب طفل جديد من 5000 دولار إلى 14500 دولار، ناهيك عن تكلفة تربية طفل لبقية حياته.
وإذا كان هذا الطفل يريد الحصول على شهادة جامعية، فأنت تنظر إلى ملعب جديد تمامًا من المدخرات، حيث يمكن أن تتراوح تكلفة التعليم الجامعي من حوالي 40 ألف دولار إلى ما يزيد عن 100 ألف دولار.
هناك سبب كبير آخر للادخار للمستقبل: الناس يعيشون حياة أطول. وفقًا لدراسة استقصائية أجراها مركز إيجون لطول العمر ومركز ترانس أمريكا لدراسات التقاعد ومعهد لونجيفيداد مونجيرال إيجون في البرازيل عام 2019، فإن 36% فقط من العمال الأمريكيين “واثقون جدًا من أنهم سيتمكنون من التقاعد بشكل مريح”. وعلى الصعيد العالمي، يبلغ هذا الرقم 29% فقط.
عجز في الادخار
لقد ظل عدد الأمريكيين الذين سيكونون قادرين على تغطية نفقات غير متوقعة بقيمة 1000 دولار ثابتًا بين 37٪ و41٪ فقط منذ عام 2014، وفقًا لاستطلاعات Bankrate السنوية.
يشير الاحتياطي الفيدرالي إلى أن 30٪ من جميع الأمريكيين ليس لديهم ما يكفي من النقد في مدخراتهم لتغطية حتى حالة الطوارئ البالغة 400 دولار. ويظهر أحدث استطلاع أجرته Bankrate أن ما يقرب من واحد من كل خمسة أمريكيين ليس لديه أموال مدخرة على الإطلاق لتغطية نفقات الطوارئ.
لمحة سريعة عن مدخرات الأسرة الأمريكية النموذجية
يُظهر مسح بنك الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019 للتمويل الاستهلاكي أن الأسرة الأمريكية النموذجية لديها 5300 دولار في حساب توفير في بنك أو اتحاد ائتماني. لكن هذا العدد يختلف بشكل كبير حسب العمر وعدد الأشخاص في الأسرة.
متوسط الادخار لأولئك الذين يبلغون من العمر 35 عامًا أو أقل
كان لدى الأمريكيين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا متوسط رصيد في حساب التوفير يبلغ 11200 دولار، وفقًا للمسح الذي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي.
نظرًا لأن هذه شريحة عمرية كبيرة يمكن أن تنحرف من المراهقين الذين تخرجوا للتو من المدرسة الثانوية إلى خريجي الجامعات الجدد إلى المهنيين الشباب الذين عملوا لمدة عقد من الزمن، فمن الصعب تحديد المتوسط حسب العمر.
يُقترح عادةً الاحتفاظ بنفقات تتراوح من ثلاثة إلى ستة أشهر في حساب الطوارئ. على أقل تقدير، من المستحسن أن تهدف إلى الحصول على 1000 دولار في حساب التوفير لتغطية النفقات غير المتوقعة.
قد تكون صناديق التقاعد التي يرعاها أصحاب العمل مثل IRA أو 401 (k) خيارات جيدة للأشخاص المستعدين لتحديد أهداف مدخرات التقاعد طويلة الأجل.
الحد الأدنى، المساهمة بالمبلغ الذي ستطابقه الشركة هو وسيلة جيدة لضمان المدخرات المستقبلية المحتملة، وذلك بفضل الفائدة المركبة. كمرجع، كان متوسط مدخرات 401 ألف لشخص يتراوح عمره بين 20 و29 عامًا في عام 2019 هو 10500 دولار.
متوسط الادخار حسب العمر: من 35 إلى 44 عامًا
وجد مسح الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019 للتمويل الاستهلاكي أن الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا لديهم متوسط رصيد حساب توفير يبلغ 27.900 دولار. أولئك الذين ينتمون إلى هذه الفئة العمرية قد وصلوا الآن إلى مرحلة البلوغ. في هذه المرحلة من الحياة، من الحكمة ادخار حساب التوفير لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر، لتغطية تكلفة كل شيء بدءًا من حادث إلى فقدان الوظيفة.
قد يكون الآن هو الوقت المناسب للتفكير في تنويع محفظتك المالية وربما الاستثمار في سوق الأوراق المالية أو في العقارات.
مرة أخرى، للإشارة إلى المكان الذي قد يرغب الشخص في الوصول إليه لتحقيق أهداف مدخرات التقاعد، كان متوسط مدخرات 401 ألف لشخص يتراوح عمره بين 30 و39 عامًا في عام 2019 هو 38400 دولار.
متوسط الادخار حسب العمر: من 45 إلى 54 عامًا
كان لدى الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و54 عامًا متوسط رصيد في حساب التوفير يبلغ 48200 دولار، وفقًا لمسح بنك الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019.
في هذه المرحلة، تملي النصائح المالية الشائعة أن الشخص البالغ من العمر 50 عامًا يجب أن يحصل على ستة أضعاف راتبه السنوي على الأقل إذا كان ينوي التقاعد عند عمر 67 عامًا.
وبحلول سن 40 إلى 49 عامًا، قد يرغب الشخص في الوصول إلى متوسط مدخرات التقاعد، والذي يصل إلى 93400 دولار.
متوسط الادخار حسب العمر: من 55 إلى 64 عامًا
وجد استطلاع بنك الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019 أن الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 عامًا لديهم متوسط رصيد في حساب التوفير يبلغ 57800 دولار.
وبما أن هذا هو الوقت الذي يبدأ فيه معظم الأميركيين التقاعد في غضون سنوات قليلة، فمن الجيد عادةً زيادة المدخرات، وخاصة مدخرات التقاعد، إلى مستوى عالٍ.
وذلك لأنه في حين أن الحد الأقصى للمساهمة بمبلغ 19500 دولار سنويًا للشباب هو حساب 401 (ك)، يُسمح لمن تزيد أعمارهم عن 50 عامًا بالمساهمة بمبلغ إضافي قدره 6500 دولار. ويُعرف هذا باسم مساهمة اللحاق بالركب.
بلغ متوسط حساب التوفير التقاعدي لشخص يتراوح عمره بين 50 و59 عامًا في عام 2019، 160 ألف دولار. من المهم ملاحظة أن سحب النقود قبل سن 59 عامًا ونصف قد يعني فرض عقوبات ضريبية.
متوسط الادخار حسب العمر: 65 عامًا فما فوق
وهذا هو الوقت الذي تصل فيه المدخرات إلى ذروتها بالنسبة للمواطن الأمريكي العادي. وجد مسح الاحتياطي الفيدرالي لعام 2019 للتمويل الاستهلاكي أن الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا لديهم متوسط رصيد حساب التوفير يبلغ 60400 دولار.
ومع ذلك، فإن رقم الادخار هذا ينخفض بمرور الوقت. ووفقا للمسح، فإن الأمريكيين الذين تزيد أعمارهم عن 75 عاما لديهم متوسط رصيد في حساب التوفير يبلغ 55600 دولار.
يوضح هذا الانخفاض أهمية إنشاء ميزانية للتقاعد والالتزام بها في محاولة للحصول على مدخرات كافية طوال فترة الحاجة.
ولكن، قبل التقاعد، حاول الوصول إلى متوسط مدخرات التقاعد لعام 2019 لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و69 عامًا، والذي بلغ 182.100 دولار.
توفير المزيد قليلاً
لا يجب أن يكون الوصول إلى أهداف ادخارية محددة أمرًا معقدًا. إنه يعني فقط القيام ببعض الواجبات المنزلية، ووضع الاستراتيجيات، والحرص على الاهتمام بالشؤون المالية الشخصية.
الخطوة الأولى في توفير المزيد هي تحليل النفقات الحالية لمعرفة ما يمكن تقليصه أو الاستغناء عنه تمامًا لتوفير مساحة أكبر للادخار. وهذا يعني إنشاء ميزانية شخصية شهرية وتتبع الإنفاق الشخصي الحالي.
لتتبع الإنفاق، يمكن لأي شخص إنشاء جدول بيانات Excel وسرد جميع النفقات حسب فئات مثل البقالة، وفاتورة الهاتف، ونفقات السيارة، والإسكان، والعلاج الطبي، والترفيه وغيرها على مدار الشهر، وتعبئته بكل دولار يتم إنفاقه ليرى حيث يذهب المال.
ولجعل هذه العملية أسهل قليلاً، تقدم SoFi خدمة SoFi Relay، والتي تتيح للمستخدمين ربط جميع حساباتهم بلوحة تحكم واحدة للهاتف المحمول وتتبع عادات الإنفاق في الوقت الفعلي.
بعد انتهاء الشهر، الخطوة التالية هي مراجعة قائمة النفقات. هل كان هناك أي شيء فاجأك؟ هل تذهب إلى المقاهي أكثر من اللازم؟ ماذا عن عضوية الصالة الرياضية، هل تم استخدامها بالفعل؟ هذا هو الوقت المناسب للحصول على القليل من القسوة.
بعد معرفة ما تبقى، حاول تنفيذ مخطط مالي عام مثل قاعدة 50/30/20. وهذا يعني عادة أن 50% من الدخل بعد خصم الضرائب يذهب نحو النفقات الأساسية مثل الطعام والإيجار، في حين يذهب 30% نحو النفقات التقديرية مثل السهرات في السينما أو الحفلات الموسيقية. آخر 20٪ ينتمي إلى أهداف حساب التوفير والتقاعد.
الآن، حان الوقت للإبداع بشأن توفير المزيد للمستقبل. ويمكن القيام بذلك ببساطة عن طريق إيداع المزيد من النقود مباشرة في حساب التوفير أو حساب التقاعد مباشرة من شيك الراتب. بهذه الطريقة، يبدو الأمر كما لو أن النقود لم تكن موجودة في المقام الأول.
أولئك الذين يتطلعون إلى توفير بضعة دولارات إضافية كل شهر يمكنهم أيضًا القيام بذلك عن طريق التخلص من النفقات غير الضرورية مثل المدفوعات المتكررة على التطبيقات التي قد لا يستخدمونها بعد الآن. ولكن، بدلًا من وضع تلك الأموال في جيبك من أجل المتعة، فكر في توجيه هذه الأموال مباشرة إلى المدخرات.
هل ما زلت تشعر بالضيق وليس لديك مساحة لتوفير المزيد من الميزانية؟ ما يقرب من 69٪ من الأمريكيين يعيشون من راتب إلى راتب وقد يرغبون في التفكير في إيجاد طرق لكسب دخل إضافي إذا لم يبق شيء يمكن اقتطاعه من الميزانية.
يتيح العمل بدوام جزئي عبر تطبيق مثل Uber أو Lyft أو Taskrabbit للأشخاص تحديد ساعات عملهم الخاصة وكسب دخل إضافي بناءً على مقدار الوقت الذي يمكنهم تخصيصه للعمل بدوام جزئي. قد تشمل الخيارات الأخرى العمل المستقل في التصوير الفوتوغرافي أو الكتابة أو الفنون الإبداعية الأخرى.
جعل مدخراتك تعمل بشكل أكثر صعوبة
هناك طريقة أخرى للبدء في جني المزيد من الأموال لحساب التوفير الخاص بك ومستقبلك، ولا يتطلب الأمر أي جهد على الإطلاق: الاشتراك في الاستثمار عبر الإنترنت مع SoFi Invest®.
باستخدام الحساب، يمكن للمستخدمين تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة أو تداول العملات المشفرة أو حتى بدء برنامج استثمار آلي لجعل الأمور أسرع وأسهل من القيام بذلك بمفردهم.
وبالنسبة لأولئك الذين يشعرون ببعض الحساسية بشأن الغوص في الاستثمار، فلا بأس بذلك. يمنح SoFi Invest المستخدمين خيار الاستثمار بمبالغ أصغر مثل شراء أسهم جزئية باستخدام SoFi Stock Bits، مما يمنح المستخدمين القدرة على شراء وبيع الأسهم الكسرية.
والاستثمار قليلا الآن يمكن أن يقطع شوطا طويلا في الادخار للغد، والعام المقبل، وتقاعدك السعيد في المستقبل.
