ستساعدك المقالة التالية: ما هي الفواتير التي تساعد في بناء الائتمان الخاص بك؟
ربما تعلم أن تخطي دفع الفواتير يمكن أن يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. والعكس صحيح أيضًا، فدفع فواتيرك في الوقت المحدد يمكن أن يؤثر بشكل إيجابي على رصيدك. ولكن هذا صحيح فقط عندما يقوم الدائنون أو غيرهم بإبلاغ مكاتب الائتمان. تعرف على الفواتير التي تساعد في بناء رصيدك الائتماني – أو التي قد تضر رصيدك – أدناه.
ما هي الفواتير التي تؤثر على درجة الائتمان؟
على الرغم من أن ذلك يعتمد على الظروف، إلا أن جميع الفواتير التالية قد تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك للأفضل أو للأسوأ.
- مدفوعات الإيجار
- فواتير المياه والكهرباء
- فواتير الكابلات أو الإنترنت أو الهاتف المحمول
- مدفوعات التأمين
- مدفوعات السيارات
- دفع اقساط الرهن العقاري
- مدفوعات القروض الطلابية
- مدفوعات بطاقات الائتمان
- فواتير طبية
ومع ذلك، فإن الديون والمدفوعات المبلغ عنها إلى مكاتب الائتمان فقط هي التي يمكن أن تؤثر على درجاتك. وهنا يصبح الأمر محيرًا، لأنه:
- إعداد التقارير الائتمانية أمر طوعي. يجب على المقرض أو مزود الخدمة القيام بذلك.
- لا يقدم الجميع تقاريرهم إلى مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية. مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية هي Equifax وTransUnion وExperian. يقدم بعض الدائنين تقاريرهم فقط إلى واحدة أو اثنتين من هذه الوكالات، لذلك يمكن أن يختلف تقرير الائتمان الخاص بك ودرجاتك مع كل منها.
- ما يظهر في تقاريرك يمكن أن يتغير. قد يبدأ المُقرض الذي لم يقدم تقريرًا سابقًا في القيام بذلك، والعكس صحيح.
- يمكن لمكاتب الائتمان تغيير السياسات. لا تظهر بعض العناصر، مثل الامتيازات الضريبية والديون العامة الأخرى، في تقارير الائتمان. ومع ذلك، في الماضي، ظهرت هذه الدفعات المتأخرة وأثرت على درجاتك. يمكن أن تتغير السياسات في المستقبل، لذا فمن الأفضل متابعة جميع الدفعات، حتى إذا كنت تعتقد أنه لا يتم الإبلاغ عنها الآن.
يتم الإبلاغ عن الفواتير بشكل شائع إلى مكاتب الائتمان
بشكل عام، غالبًا ما يتم الإبلاغ عن مدفوعات السيارات ومدفوعات الرهن العقاري ومدفوعات القروض الطلابية ومدفوعات بطاقات الائتمان إلى المكاتب. العديد من هؤلاء المقرضين التقليديين يقدمون تقاريرهم إلى المكاتب الثلاثة، ولكن ليس جميعهم يفعلون ذلك.
لا يتم الإبلاغ عن المدفوعات دائمًا إلى مكاتب الائتمان
قد يتم أو لا يتم الإبلاغ عن أنواع أخرى من المدفوعات إلى مكاتب الائتمان. يتضمن ذلك الدفعات المنتظمة التي تقوم بها مقابل الإيجار أو التأمين أو الخدمات مثل المرافق أو الهواتف المحمولة أو الإنترنت أو الكابل.
بالنسبة لمعظم هذه الشركات، فإن الوضع الافتراضي هو عدم الإبلاغ عن مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان. ومع ذلك، يمكنك الاستثمار في خدمة مثل Build It — المتاحة من خلال ExtraCredit — التي تساعد على ضمان إمكانية إضافة مدفوعاتك في الوقت المحدد للمرافق والإيجار إلى تقريرك ومن المحتمل أن تؤثر بشكل إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك.
يعمل Build It عن طريق إضافة خطوط تجارية جديدة لهذه الحسابات في تقارير الائتمان الخاصة بك. وبعد ذلك، عندما تقوم بالدفع في الوقت المحدد كل شهر، يتم الإبلاغ عن تلك الدفعات. يمكن أن تكون هذه طريقة جيدة لإظهار سجل الدفع الإيجابي الخاص بك حتى لو لم يكن لديك الكثير من الحسابات الائتمانية.
سجل للحصول على ExtraCredit اليوم!
الإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة فقط
يقوم بعض المقرضين ومقدمي الخدمات بإبلاغ مكاتب الائتمان فقط إذا تأخرت في سداد مدفوعاتك. يعتمد هذا على سياسة الدائن، لذا اسأل عنه عند إعداد حسابات جديدة. من المفيد معرفة ما إذا كانت مدفوعاتك ستساعد في تعزيز رصيدك أو لن تحدث أي فرق ما لم تتخلف عن الركب.
المدفوعات التي لا تصل أبدًا إلى تقرير الائتمان الخاص بك
عندما تكون مستحقًا للرسوم البلدية مثل غرامات المكتبة وتذاكر وقوف السيارات، فإن هذه الحسابات لا تصل بشكل عام إلى تقرير الائتمان الخاص بك. ولا الامتيازات الضريبية أو امتيازات المحكمة المدنية.
Note أن هذا لم يكن الحال دائما. غيرت مكاتب الائتمان هذه السياسة في عامي 2017 و2018. ويمكنها دائمًا تنفيذ التغييرات التي تضيف عناصر معينة مرة أخرى إلى تقارير الائتمان استجابةً للقوانين أو اللوائح المحدثة أو احتياجات الائتمان الاستهلاكية والتجارية.
نوع آخر من الدفعات التي لا يتم الإبلاغ عنها عادةً في ملفك الائتماني هو الفواتير الطبية. عادةً لا تهتم مكاتب أطبائك أو المستشفى بإعداد هذا النوع من التقارير.
عندما تصبح المدفوعات المتأخرة تحصيلات
حتى لو لم يتم الإبلاغ عن مدفوعاتك عادةً، فقد يقوم الدائن بتسليمك إلى المجموعات إذا تخلفت عن سداد فواتيرك. قد يتم الإبلاغ عن حسابات التحصيلات هذه، وهو سجل سلبي في سجلك الائتماني.
وينطبق هذا حتى على الفواتير التي لا يتم الإبلاغ عنها عادةً على الإطلاق، مثل الفواتير الطبية أو مدفوعات المرافق أو مدفوعات التأمين. إذا كنت مدينًا بأي أموال تجارية ولم تدفعها، فقد يقوم الدائن بشطبها كديون معدومة وإرسال حسابك إلى المجموعات. ستقوم شركة التحصيل بعد ذلك بالإبلاغ عنها في تقرير الائتمان الخاص بك.
أهمية الدفع في الوقت المحدد
يمثل سجل الدفع الخاص بك 35% من درجة الائتمان الخاصة بك. إنه العامل الأكبر في ما إذا كان هذا الرقم يرتفع أو ينخفض. وهذا يجعل دفع فواتيرك في الوقت المحدد أمرًا مهمًا.
يعد إجراء الدفعات في الوقت المحدد والتي يتم الإبلاغ عنها في سجلك الائتماني أمرًا رائعًا. وهذا يعني أن درجة الائتمان الخاصة بك تحصل على فائدة إيجابية من تلك المدفوعات. لكن دفع الفواتير الأخرى في الوقت المحدد يمنعك من التخلف عن الركب والتحصيل. وهذا له فائدة إيجابية محتملة لتاريخك الائتماني أيضًا.
نصائح لبناء الائتمان الخاص بك
يعد دفع فواتيرك في الوقت المحدد أحد أفضل الطرق لبناء الائتمان للمستقبل. ولكن إذا كان لديك ملف ائتماني رفيع – إذا كان لديك سجل ائتماني أقصر – أو كان لديك ائتمان سيئ بسبب أخطاء سابقة، فهناك خيارات أخرى. فيما يلي بعض النصائح لبناء رصيدك:
- قم بالتسجيل للحصول على أدوات مثل Build It. احصل على سجل الدفع الإيجابي الذي تحققه من خلال إضافة فواتير الخدمات والإيجار إلى ملفك الائتماني.
- التقدم بطلب للحصول على قرض بناء الائتمان. هذه متاحة لأولئك الذين لديهم ائتمان ضعيف أو ليس لديهم أي ائتمان. غالبًا ما يتم تأمينها عن طريق حساب التوفير. بمجرد سداد القرض، يمكنك الوصول إلى حساب التوفير والأموال الموجودة فيه.
- التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان آمنة. يتطلب ذلك إيداعًا لتأمين حد الائتمان الأصلي الخاص بك، ولكن يتم الإبلاغ عن العديد من حسابات بطاقات الائتمان الآمنة إلى مكاتب الائتمان الثلاثة. وذلك لأنها مصممة خصيصًا لمساعدتك في بناء الائتمان أو إعادة بنائه.
يمكنك بناء رصيدك الائتماني، ولن يستغرق الأمر سوى بعض الوقت
هل دفع الفواتير يبني الائتمان؟ نعم، ولكن ذلك يعتمد على الفواتير التي تتعامل معها وسياسات المُقرض أو المزود. يعتمد الأمر أيضًا على ما إذا كنت تدفع تلك الفواتير في الوقت المحدد. إن فهم الفواتير التي تساعد في بناء الائتمان يمنحك دعمًا ماليًا شخصيًا، ولكن من المهم دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد بغض النظر.
تذكر أيضًا أن بناء رصيدك أمر ممكن التنفيذ تمامًا، ولكنه قد يستغرق بعض الوقت. تحلى بالصبر – ادفع فواتيرك في الوقت المحدد، وفي هذه الأثناء، جرب بعض الطرق الأخرى لزيادة رصيدك.
