ستساعدك المقالة التالية: ما هي درجة الائتمان السيئة في كندا؟
تتراوح الأرقام المكونة من ثلاثة أرقام والمعروفة باسم درجة الائتمان الخاصة بك بين 300 و 900 في كندا.
في حين أن معظم الناس يوافقون على أن درجة الائتمان 800 وما فوق ممتازة ، لا يوجد إجماع قوي على ما هي درجة الائتمان السيئة.
أحد الأسباب الرئيسية لذلك هو أن مكاتب الائتمان و TransUnion و Equifax تستخدم نماذج مختلفة ، ولدى المقرضين أيضًا مقاييس ومقاييس داخلية يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا.
درجة الائتمان الخاصة بك مهمة ، وكلما زادت درجاتك ، كان ذلك أفضل.
ستكلفك درجة الائتمان السيئة أو السيئة المال على المدى الطويل لأن المقرضين سوف يحرمونك من الائتمان أو يطلبون منك دفع سعر فائدة مرتفع.
يمكنك تحسين درجة الائتمان السيئ من خلال اتخاذ خطوات محددة لتجديد استخدامك الائتماني. إذا كنت لا تعرف ما هي درجة الائتمان الخاصة بك ، فتحقق من ذلك مجانًا هنا.
ما هي درجة الائتمان السيئة؟
تعتبر الدرجة الائتمانية الأقل من 560 بشكل عام درجة ائتمان سيئة في كندا. هذا يعني أنه إذا كانت درجاتك تتراوح بين 300 و 559 ، فستجد صعوبة في التأهل للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان.
تتراوح درجة الائتمان الضعيفة إلى العادلة من 560 إلى 659. درجة ائتمان جيدة إلى جيدة جدًا تتراوح بين 660 و 759 ، ودرجات الائتمان الممتازة هي 760+ ، وفقًا لـ Equifax.
Note بالنسبة إلى درجات ائتمان TransUnion ، تكون النطاقات أعلى قليلاً.
ما هي آثار درجة الائتمان السيئة؟
تؤثر درجة الائتمان السيئة على حياتك بأكثر من طريقة وتخبر المقرضين أنك لست أهلاً للائتمان. يشمل التأثير على حياتك وأموالك ما يلي:
رفض طلب بطاقة الائتمان: لديك فرصة أقل للحصول على موافقة للحصول على قرض أو حد ائتمان أو بطاقة ائتمان. هذا يعني أنك قد لا تتمكن من تمويل سيارة أو الحصول على قرض رهن عقاري.
الودائع الأمن: عندما تتم الموافقة عليك للحصول على ائتمان ، قد يُطلب منك تقديم وديعة تأمين أو ضمانات تصل إلى حد الائتمان الخاص بك. قد يطلب منك مقرضو الرهن العقاري دفعة أولى أكبر.
معدلات فائدة أعلى: مقرضو الرهن العقاري الراغبون في قبول درجات ائتمان سيئة أو سيئة يفعلون ذلك مقابل سعر فائدة أعلى.
على سبيل المثال ، قد تتم الموافقة عليك للحصول على قرض بنسبة 30٪ APR مقارنة بمعدل أكثر تنافسية من رقم واحد بنسبة 6٪ لشخص لديه درجة ائتمانية جيدة جدًا.
صعوبات أخرى: يجوز للملاك التحقق من رصيدك وعدم الموافقة على استئجار شقة. يطلب بعض أصحاب العمل أيضًا من الموظفين اجتياز فحص الائتمان قبل التوظيف.
حتى مزودي خدمة الهاتف المحمول قد يطلبون منك الدفع المسبق لفاتورة هاتفك.
العوامل التي تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك
لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، من المهم معرفة العوامل التي تؤثر عليها في المقام الأول.
نادرًا ما تكون درجة الائتمان السيئة حادثًا وتحدث للأسباب التالية:
- أنت لا تدفع فواتيرك في الوقت المحدد. تؤدي المدفوعات الفائتة أو المتأخرة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك ، ويشكل سجل الدفع الخاص بك ما يقرب من 35 ٪ من حساب درجة الائتمان الخاصة بك.
- أنت تستهلك الكثير من حد الائتمان الخاص بك. يُعرف هذا باسم نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، والتي تشير إلى المقرضين أنك مقترض عالي المخاطر.
- أنت جديد في استخدام الائتمان وليس لديك ما يكفي من التاريخ لبناء درجة ائتمانية جيدة. يشكل طول سجلك الائتماني حوالي 15٪ من درجاتك. في حين أنه من الرائع تجنب الديون ، فإن استخدام الائتمان ضروري لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
- أنت تقدم الكثير من طلبات الائتمان. إنها علامة حمراء للمقرضين عندما يلاحظون أنك كنت في فورة طلبات الائتمان خلال فترة زمنية قصيرة ولديك مجموعة من الاستفسارات الصعبة حول تقرير الائتمان الخاص بك.
- لقد تخلفت عن سداد قرض ، وتم إرسال حسابك إلى وكالة تحصيل. هذه المعلومات السلبية تبقى في تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة 6 سنوات.
- لقد أعلنت إفلاسك خلال السنوات السبع الماضية.
في بعض الأحيان ، قد تنجم درجة الائتمان السيئة عن أخطاء غير مقصودة في تقرير الائتمان الخاص بك.
على سبيل المثال ، يمكن للمقرضين الإبلاغ عن طريق الخطأ أن مدفوعاتك متأخرة أو أنك تقدمت بطلب للحصول على ائتمان بينما في الواقع لم تفعل ذلك.
هذا هو السبب في أنه يُنصح بطلب تقرير ائتماني مجاني مرة واحدة كل عام ومراجعته بحثًا عن الأخطاء.
في بعض الأحيان ، تكون الأخطاء ناتجة عن سرقة الهوية ، ويمكن أن يوفر لك اكتشافها في الوقت المناسب الكثير من التوتر.
يمكنك الاعتراض على الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا عن طريق الاتصال بمكتب الائتمان المناسب.
كيفية تحسين درجة الائتمان السيئة في كندا
بالإضافة إلى إدارة الائتمان بذكاء وتجنب المعلومات السلبية من متابعة تقرير الائتمان الخاص بك ، يمكنك أيضًا تحسين درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة.
عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة لإعادة بناء رصيدك ، سيطلب منك المُقرض إجراء وديعة قابلة للاسترداد مساوية للحد الائتماني الخاص بك. هذا بمثابة ضمان.
أثناء استخدامك للبطاقة وإجراء المدفوعات ، يرسلون المعلومات إلى مكاتب الائتمان ، مما يساعد في درجة الائتمان الخاصة بك. تأكد من دفع رصيدك في الوقت المحدد وبالكامل.
أحد الأمثلة على بطاقة الائتمان المضمونة هو بطاقة Neo Secured Card.
إذا كنت لا تزال تحمل مبلغًا معقولاً من الديون عالية الفائدة ، فيمكنك التفكير في استخدام قرض توحيد الديون بسعر فائدة منخفض أو استخدام بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد.
يمكنك أيضًا استخدام برنامج إدارة الديون للعودة إلى المسار الصحيح.
سوف يستغرق الأمر بعض الوقت لرفع درجة الائتمان الخاصة بك ؛ ومع ذلك ، يمكنك الوصول إلى هدفك في أن تصبح جديرًا بالائتمان من خلال بدء تاريخك في الاستخدام المسؤول للائتمان في الوقت الحالي.
احصل على رصيدك المجاني
الأسئلة الشائعة حول نقاط الائتمان السيئة
ما هي أدنى درجة ائتمانية؟
يتراوح نطاق درجة الائتمان في كندا بين 300 و 900 ، وفي الولايات المتحدة يتراوح بين 300 و 850 درجة. وبالتالي ، فإن أدنى أو أسوأ درجة ائتمان يمكن أن تحصل عليها هي 300 ، وأعلى درجة هي 900 المثالية.
هل 600 درجة ائتمان سيئة؟
درجة الائتمان 600 مؤهلة لتكون درجة ائتمانية عادلة أو أقل من المتوسط. على الرغم من عدم تصنيفها على أنها سيئة ، إلا أنك ستواجه صعوبات في التأهل للحصول على ائتمان.
هل يمكنني الحصول على قرض بدرجة ائتمان سيئة؟
تتوفر القروض الشخصية لسوء الائتمان لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية سيئة ، وقد يتأهل الأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني. في بعض الأحيان ، قد يُطلب منك تقديم وديعة تأمين أو أن يكون لديك شريك في التوقيع يضمن قرضك. بشكل عام ، ستدفع سعر فائدة أعلى مقارنة بالقرض الشخصي العادي.
هو 550 درجة سوء الائتمان؟
يتم تصنيف درجة الائتمان الأقل من 560 على أنها سيئة الائتمان وهي أقل من متوسط درجة الائتمان في كندا. يُشار إليه أيضًا باسم الائتمان الثانوي ، تمثل درجة ائتمان 550 تحديات كبيرة عندما تسعى للحصول على ائتمان.
