مراجعة Acorns 2023: الإيجابيات والسلبيات والرسوم وكيف تعمل

ستساعدك المقالة التالية: مراجعة Acorns 2023: الإيجابيات والسلبيات والرسوم وكيف تعمل

نظرة عامة على الجوز

كيف تعمل: تسهل Acorns على المستثمرين المبتدئين البدء في الاستثمار في الأسهم. قم بإعداد ودائع لمرة واحدة أو متكررة أو إجمالية وشاهد نمو رصيد حساب الوساطة الخاص بك.

يكلف: خطط بقيمة 3 دولارات أو 5 دولارات أو 9 دولارات شهريًا.

• طليعة: تعمل ميزة Round-Ups على أتمتة الاستثمار (المكاسب الإضافية يمكن أن تعزز الرغبة في الادخار).
• يخدع: رسوم أعلى من المنافسين.

ترقية: مكافأة استثمارية حصرية بقيمة 20 دولارًا للقراء الذين يقومون بإعداد استثمارات متكررة.

أفضل ل: الأشخاص الذين يحتاجون إلى إجبارهم على توفير المال.

>> قم بزيارة الجوز

لقد كنت دائما متشككا تطبيقات الاستثمار الصغير. هل يمكنهم حقًا إحداث فرق في رحلتي المالية؟ مع 15 عامًا من الخبرة في الاستثمار، أدركت أنني أحصل على أفضل النتائج عندما أقوم بكمية العمل. كلما قللت من تعاملي مع استثماراتي، أو نقل أموالي، أو حتى في كيفية أدائي، كلما سارت الأمور بشكل أفضل. عادةً ما تكون اللحظة التي أبدأ فيها الإدارة التفصيلية هي اللحظة التي ينتهي بي الأمر فيها إلى ارتكاب خطأ.

لذلك عندما يتعلق الأمر باستثمار التطبيقات، فإنني أفضل التطبيقات التي تحتوي على عدد أقل من الأجراس والصفارات. لا أحتاج – أو حتى – إلى كل الرسوم البيانية الفاخرة والبيانات الثانية تلو الأخرى. أنا فقط بحاجة إلى شيء من شأنه أن يساعدني على البقاء متسقًا ويسمح لي بتجميع الأصول في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة.

Acorns هو تطبيق استثماري يلبي احتياجات الأشخاص مثلي الذين يريدون واجهة سهلة الاستخدام وتجربة استثمار غير عملية. لقد قررت مؤخرًا إجراء تجربة قيادة لـ Acorns وأرى بنفسي كيف يمكن أن تتناسب مع حياتي المالية.

ما هو الجوز؟

ثمرة شجرة البلوط هو تطبيق للتكنولوجيا المالية والاستثمار – تم إطلاقه في أغسطس 2014 – يهدف إلى جعل الاستثمار في متناول عامة الناس.

يقوم تلقائيًا بتقريب مبالغ الشراء اليومية للمستخدمين إلى أقرب دولار ويستثمر التغيير الاحتياطي في محافظ استثمارية متنوعة تتم إدارتها بواسطة الكمبيوتر. جمعت Acorns أكثر من 10 ملايين مستخدم وتطالب بأصول بقيمة 15 مليار دولار تحت إدارتها.

يقدر المستخدمون بشكل عام التطبيق لتصميمه سهل الاستخدام والسهولة التي يسمح لهم بها ببدء الاستثمار، لكن البعض أثار مخاوف بشأن الرسوم المفروضة والقيمة الإجمالية للمستثمرين الأكثر خبرة.

يحمل تطبيق الهاتف المحمول نفسه تصنيف 4.6 نجوم (من 5) على Google Play (284000 مراجعة) وتصنيف 4.7 نجوم على متجر التطبيقات (875000 مراجعة). إنه رقم 73 في قائمة التطبيقات المالية الأكثر تنزيلًا على متجر التطبيقات مع أكثر من 20 مليون عملية تنزيل.

🔍 المراجع Note:

يساعد تركيز Acorns على أتمتة الاستثمار المستخدمين على بناء مدخراتهم، ومع ذلك، فإن الرسوم المرتفعة قد تضر أكثر مما تستحق.

الفائدة المركبة ليست مفيدة لتنمية استثماراتك مع مرور الوقت فحسب، بل إنها مفيدة أيضًا لأخذ جزء كبير من عوائدك المحتملة على المدى الطويل من خلال الرسوم.

لا توجد وسيلة للتغلب على ذلك – الرسوم المرتبطة بـ Acorns مرتفعة للمستخدمين الذين لديهم أرصدة أقل من 10000 دولار. خاصة عندما تضع في اعتبارك أن هناك العديد من التطبيقات المنافسة التي يمكن استخدامها مجانًا، مثل Robinhood وM1 Finance. لكن يجب أن أكون عادلاً وأستمع إليهم قبل أن أصدر حكمًا.

خطط وميزات الاشتراك في Acorns

كما هو الحال مع العديد من المنتجات في البيئة التي تركز على الاشتراك اليوم، تقدم Acorns عدة مستويات تسعير مختلفة، ولكل منها مجموعة خاصة بها من الميزات الإضافية.

1. الجوزة الشخصية

لقد قمت بالتسجيل في أرخص خطة مع Acorns، والتي يسمونها “Acorns Personal”. مقابل 3 دولارات شهريًا، إليك ما يحصل عليه المستخدمون من خلال حساب Acorns Personal:

ظاهريًا، يبدو أنك تحصل على الكثير مقابل 3 دولارات شهريًا مع Acorns، لكنني وجدت أن كل شيء تقريبًا في هذه القائمة يمكن العثور عليه مجانًا في مكان آخر. لكنني لا أعتقد أن القيمة الحقيقية التي يقدمها Acorns تأتي من ميزاته، في حد ذاتها، ولكن تأتي أكثر من التغييرات والعادات السلوكية الشاملة التي يمكن أن تساعدك في تكوينها.

على سبيل المثال، تتوفر ميزة Round-Up مماثلة عبر تطبيق Robinhood مجانًا، لكن العديد من المستخدمين يجدون أن Robinhood هو تطبيق أكثر إدمانًا بسبب بعض الأسباب حيل اللعب يستخدمونها لجعلك تستمر في العودة. لذلك، في حين أنك قد توفر 3 دولارات شهريًا باستخدام Robinhood بدلاً من Acorns، فقد ينتهي بك الأمر بالتجول في حفرة لم تكن تنوي النزول إليها – الأمر الذي قد يصبح أكثر تكلفة بكثير.

🔍 المراجع Note:

انتهى بي الأمر باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بي رقم 132 الشهر الماضي في عمليات الشراء بجميع أنواعها: الغاز، والبقالة، والفواتير المتنوعة، Amazon، سمها ما شئت – في النهاية، ما يزيد قليلاً عن 4 مرات يوميًا. بين الودائع المتكررة الأسبوعية البالغة 5 دولارات والجولات الإضافية المضافة، أتطلع إلى ما يقل قليلاً عن 100 دولار شهريًا من الودائع التراكمية.

سيستغرق الأمر ما يزيد قليلاً عن 10 سنوات بمعدل الادخار هذا لتجاوز مبلغ 10000 دولار من أصل الودائع.

نظرًا لأن هيكل رسوم Acorn يؤثر بشكل غير متناسب على الحسابات الأصغر، فسوف يرغب المستخدمون في التعامل بشكل أكثر قوة مع الودائع المتكررة لتقليل الوقت المستغرق للوصول إلى الرصيد حيث يكون هيكل الرسوم أكثر انسجامًا مع المنافسين.

على سبيل المثال، زيادة ودائعي الأسبوعية إلى 25 دولارًا (بالإضافة إلى متوسط ​​التقارير الشهرية) ستوصلني إلى 10000 دولار من الودائع الرئيسية في غضون 5 سنوات تقريبًا.

2. الجوز الشخصي بلس

مستوى العضوية التالي هو Acorns Personal Plus، مقابل 2 دولار إضافي شهريًا. تأتي هذه الخطة مع نفس الميزات الموجودة في خطة Acorns Personal بقيمة 3 دولارات، مع إضافة:

أنا شخصياً لا أعتقد أن هذه الميزات تستحق 24 دولارًا إضافيًا سنويًا كرسوم اشتراك، لكن بعض المستخدمين قد يقدرون هذه الخيارات أكثر مني.

3. الجوز بريميوم

• التكلفة: 9 دولارات شهريًا (الخطة العائلية)

يُطلق على خطة Acorn عالية المستوى اسم Acorns Premium، وهي موجهة للعائلات التي لديها أطفال. يأتي Acorns Premium مع كل ما تم تضمينه في Acorns Personal وPersonal Plus، مع إضافة:

محافظ الجوز

لم يتم تصميم Acorns حقًا للأشخاص الذين يرغبون في تداول الأسهم الفردية أو القيام بأي شيء معقد باستثماراتهم، وهو أمر يجب أن تكون على دراية به إذا كنت تفكر في فتح حساب. بدلاً من ذلك، لدى Acorns خمس “محافظ نموذجية” تم تصميم كل منها مع وضع ملف تعريف معين للمخاطر في الاعتبار.

على سبيل المثال، بعد أن أجبت على بعض الأسئلة الأساسية عن نفسي – أشياء مثل عمري، ودخلي، وقدرتي على تحمل المخاطر، وما إلى ذلك – وأوصى Acorns بمحفظة تتكون من 80٪ من الأسهم و20٪ من السندات، وهو أمر عدواني إلى حد ما. كان هذا منطقيًا بناءً على إجاباتي، لذلك لا توجد شكاوى هناك. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أنه إذا كانت لديك أي ظروف خاصة تقع خارج نطاق أسئلتهم الأساسية، فلا يوجد مستشارون بشريون يمكنك التحدث إليهم مباشرة.

تقدم Acorns خمس محافظ مختلفة بناءً على خمسة مستويات من المخاطر، وتتكون كل واحدة من الصناديق المتداولة في البورصة، أو صناديق الاستثمار المتداولة. فكر في صندوق الاستثمار المتداول باعتباره سلة تضم العديد من الأسهم والسندات المختلفة. بالإضافة إلى المحافظ الأساسية الخمس، تقدم Acorns أيضًا أربع محافظ ESG، والتي تمثل قضايا “البيئة والاجتماعية والحوكمة”. إذا كانت هذه هي الأسباب التي تهمك، فيمكنك اختيار الاستثمار في محفظة ESG بدلاً من ذلك، ومع ذلك، قد تكون نسب نفقات الأموال داخل هذه المحافظ أعلى قليلاً.

فوائد

بالنسبة للأشخاص الذين بدأوا للتو في الاستثمار وترتيب حياتهم المالية، يمكن أن يكون Acorns خيارًا لائقًا. بالنسبة لهذه الأنواع من الأشخاص، يقدم Acorns الفوائد الواضحة التالية:

• حل الكل في واحد: قد يشعر بعض الأشخاص بالارتباك بسبب وجود أموالهم في العديد من الأماكن المختلفة. يمنح Acorns العملاء فرصة الحصول على كل شيء تقريبًا في موقع مركزي واحد، مما يمنحهم بعض راحة البال.
• أدوات لبناء عادات مالية قوية: إذا كانت فكرة المساهمات المجدولة بانتظام في استثماراتك تبدو مقيدة، فإن ميزة Round-Up هي طريقة رائعة لتحقيق نتيجة مماثلة بطريقة أكثر جاذبية من الناحية النفسية. لسبب ما، من الأسهل استيعاب فكرة استثمار دولار واحد يوميًا بدلاً من استثمار 30 دولارًا في نهاية كل شهر.
• خيارات قطع ملفات تعريف الارتباط، حسب التصميم: تريد Acorns منك عدم التدخل قدر الإمكان، على عكس المنافسين مثل Robinhood وM1 Finance وما إلى ذلك. من خلال التوصية بمحافظ ETF البسيطة ولكن المصممة بشكل احترافي، يكون العملاء أقل عرضة للمخاطرة بالخراب المالي من خلال الغوص في تداول الخيارات وغيرها من المضاربات (و محفوفة بالمخاطر) استراتيجيات التداول.
• تعليم أطفالك عن المال: مقابل 9 دولارات شهريًا، تعد خطة Premium Plus خيارًا جيدًا للآباء الذين يرغبون في الاستثمار في مستقبل أطفالهم ماليًا وتعليميًا. تعد بطاقة الخصم للأطفال وأداة تعقب الأعمال الروتينية من الطرق الرائعة لإعداد الأطفال للمسؤولية المالية يومًا ما.

العيوب

لا يمكن لأي تطبيق استثماري أو موقع ويب أن يكون كل شيء للجميع، وAcorns ليس استثناءً. من خلال تحقيقي الخاص، هذه بعض من أكبر عيوب Acorns:

• الرسوم الشهرية مرتفعة جدًا، إلا إذا كنت تستثمر مبلغًا كبيرًا. كقاعدة عامة، يجب أن تهدف إلى أن تكون نفقاتك الاستثمارية السنوية أقل من 1٪ من إجمالي قيمة محفظتك (على الأكثر)، ولكن من الناحية المثالية، يجب أن تسعى جاهدة لجعل نفقاتك الاستثمارية أقل من 0.50٪. مع نموذج التسعير الشهري المسطح الخاص بـ Acorns، إليك ما تبدو عليه الرياضيات:
  • شخصي (36 دولارًا سنويًا): ستحتاج إلى محفظة بقيمة 7200 دولار أمريكي حتى تصل الرسوم السنوية إلى 0.50% (لا تشمل الرسوم التي تصل إلى 0.06% تقريبًا لصناديق الاستثمار المتداولة نفسها).
  • Personal Plus (60 دولارًا سنويًا): ستحتاج إلى محفظة بقيمة 12000 دولار أمريكي للرسوم السنوية التي تساوي 0.50٪ (لا تشمل رسوم 0.06٪ تقريبًا لصناديق الاستثمار المتداولة نفسها).
  • قسط (81 دولارًا سنويًا): ستحتاج إلى استثمار مبلغ 18000 دولار أمريكي حتى تساوي الرسوم السنوية 0.50% (لا تشمل الرسوم التي تصل إلى 0.06% تقريبًا لصناديق الاستثمار المتداولة نفسها).
• تمثل استثمارات المكافآت المقدمة من شركاء العلامة التجارية Acorns تضاربًا في المصالح. ويتم تحفيز Acorns ماليًا للترويج لهذه العروض للعملاء، وهو أمر يجب أن تكون على دراية به عند استخدام التطبيق.
• قلة الخيارات الاستثمارية. في حين أن البعض قد يرى هذا أمرًا جيدًا، إلا أنني ما زلت لا أستطيع التغلب على حقيقة أنه يجب عليك الاشتراك في خطة Premium بقيمة 9 دولارات شهريًا إذا كنت ترغب في شراء سهم فردي لمحفظتك.
• التحويلات باهظة الثمن. تتقاضى معظم شركات الوساطة رسومًا ثابتة لكل حساب إذا أراد العميل التحويل إلى شركة وساطة أخرى، لكن Acorns يتقاضى 50 دولارًا. إذن ما هو في مكان ما بين مجاني و 75 دولارًا في معظم شركات الوساطة، يتقاضى Acorns 300 دولارًا مقابل محفظة ETF الستة التي أوصت بها لي. يؤدي هذا بشكل أساسي إلى احتجاز الكثير من العملاء مع Acorns. ليس رائعًا.

من هو الجوز الأنسب؟

في حين أن الرسوم باهظة الثمن بشكل فاحش، إلا أنها قد تكون تستحق العناء بالنسبة لبعض الأشخاص. إليك من أعتقد أنه سيستفيد أكثر من Acorns:

• الأشخاص الذين يحتاجون إلى إجبارهم على توفير المال. إذا كان البديل هو عدم توفير المال على الإطلاق، فأنا أفضل أن يقوم شخص ما بدفع الرسوم لشركة Acorns حتى يتم الاعتناء بكل شيء لهم.
• الآباء الذين يرغبون في القيام بدور نشط في تعليم أطفالهم عن المال. إذا كنت تريد ببساطة الادخار من أجل مستقبل أطفالك، فمن المحتمل أن تجد خيارات أفضل. ولكن إذا كنت ترغب في منح طفلك بطاقة خصم، وتعليمه كيفية وضع الميزانية، وما إلى ذلك، فأعتقد أن الميزات المقدمة مع Acorns Premium تستحق العناء.
• المستثمرون الذين لديهم ما لا يقل عن 10000 دولار للاستثمار ويرغبون في اتباع نهج عدم التدخل. إذا كنت مستثمرًا سلبيًا ولديك ما لا يقل عن خمسة أرقام للعمل بها، فإن الرسوم الشهرية التي يتقاضاها Acorns تتماشى مع ما يتقاضاه مستشارو الروبوت الآخرون.

بدائل الجوز

تعد رسوم Acorn المرتفعة نسبيًا سببًا كافيًا لبعض المستثمرين للبحث في مكان آخر. إذا كان لديك 10000 دولار أو أقل للاستثمار، فقد تكون هذه الخيارات أكثر ملاءمة لك.

روبنهود

روبنهود قد تكون أكثر جاذبية للمستثمرين المهتمين بالتداول النشط ومجموعة واسعة من خيارات الاستثمار، بما في ذلك الأسهم والعملات المشفرة والخيارات. على عكس Acorns، الذي يركز على الاستثمار السلبي والآلي من خلال عمليات التقريب والاستثمارات المتكررة، توفر Robinhood منصة تشجع الصفقات المباشرة بدون عمولة، مما يسمح للمستثمرين بمزيد من المرونة والمرونة في معاملاتهم.

الاختلافات الرئيسية:

• خيارات الاستثمار: تقدم Robinhood خيارات تداول واسعة النطاق، بما في ذلك الأسهم والخيارات والعملات المشفرة.
• واجهة المستخدم: تتمتع Robinhood بواجهة سهلة الاستخدام تلبي احتياجات المستثمرين الذين يفضلون تجربة تداول أكثر نشاطًا.
• مصاريف: تقدم Robinhood عمليات تداول بدون عمولة، بينما تتقاضى Acorns رسومًا شهرية مقابل خدماتها.
• الضرائب: لا توجد خيارات توفير ضريبي تلقائية (مثل Acorns).

M1 المالية

قد يكون M1 Finance أكثر ملاءمة للمستثمرين الذين يسعون إلى التخصيص والتحكم في محافظهم الاستثمارية، مما يسمح لهم باختيار وتخصيص أسهم محددة وصناديق الاستثمار المتداولة بتنسيق “دائري”. بالإضافة إلى ذلك، فهو يوفر ميزات مثل إعادة التوازن التلقائي والأسهم الكسرية، مما يجعله جذابًا لكل من المستثمرين المبتدئين وذوي الخبرة الذين يريدون تجربة استثمار مخصصة ومؤتمتة.

الاختلافات الرئيسية:

• خيارات الاستثمار: يقدم M1 مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار، بما في ذلك الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة.
• إعادة التوازن: تعد إعادة التوازن التلقائي إحدى ميزات M1 Finance للحفاظ على توزيع الأصول المرغوب فيه.
• مصاريف: تفتقر M1 Finance إلى الرسوم الشهرية التي تتراوح بين 3 إلى 9 دولارات والتي يتقاضاها Acorns، مما يجعلها أكثر فعالية من حيث التكلفة بالنسبة لبعض المستثمرين.
• الحد الأدنى للاستثمار: لدى M1 Finance حد أدنى أعلى من متطلبات الاستثمار (100 دولار) مقارنةً بـ Acorns.
• الضرائب: ميزة تقليل الضرائب (مشابهة لحصاد خسائر الضرائب التقليدية ولكنها ليست مماثلة لها).

الحكم: هل الجوز يستحق كل هذا العناء؟

عندما يتعلق الأمر بتطبيقات الاستثمار الشاملة، ثمرة شجرة البلوط يعد من بين الأفضل في هذا المجال، ولكنه قد لا يكون مناسبًا للجميع. إنه سهل الاستخدام، ويحتوي على منصة تعليمية ممتازة للمستثمرين الجدد، ورسوم بسيطة ومباشرة.

ومع ذلك، سواء كانت الرسوم الشهرية من 3 دولارات إلى 9 دولارات بمثابة فائدة أو ضرر، فهذا يعتمد حقًا على رصيد حسابك. إذا كنت تضيف بضعة دولارات فقط شهريًا إلى حساب Acorns الخاص بك، فإن رسوم 3 دولارات شهريًا ستعيق نمو استثمارك.

متعلق ب: