ستساعدك المقالة التالية: نصائح أساسية لديون بطاقة ائتمان الطالب الجامعي
تمثل ديون بطاقات الائتمان للطلاب الجامعيين مشكلة كبيرة جدًا اليوم، مع إحصائيات تثبت ذلك. على الرغم من وجود أسباب وجيهة للحصول على بطاقة ائتمان أثناء تواجدك في الكلية (لبناء سجل ائتماني جيد، على سبيل المثال)، فقد يكون من المغري أيضًا التعامل مع بطاقتك مثل “المال المجاني”، لكنه ليس كذلك.
تعرف على المزيد حول ديون طلاب الجامعات بسبب بطاقات الائتمان، وتعرف على النصائح الأساسية للتعامل معها بفعالية.
حتى لو حاولت شركات الائتمان إغرائك بامتيازات مثل الحد الائتماني المرتفع، وأسعار الفائدة المنخفضة، ومكافآت بطاقات الائتمان، فقد لا يحدث هذا في النهاية. فبدلاً من وجود وفرة من النقود الإضافية، قد يبدو الواقع أشبه بمدفوعات متأخرة، ورسوم سنوية، ودرجة ائتمانية سيئة.
متوسط ديون بطاقات الائتمان للطلاب الجامعيين
الإحصائيات المتعلقة بطلاب الجامعات واستخدام بطاقات الائتمان ليست جميلة.
لقد تحسنت الأمور بعض الشيء، حيث لم تعد شركات بطاقات الائتمان قادرة على تقديمها البضائع مجانًا للطلاب لتشجيع طلبات الحصول على البطاقات، ولكن هناك طرقًا للتغلب على ذلك، مثل توزيع القسائم. لذلك، لسوء الحظ، لا تزال بطاقات الائتمان في متناول طلاب الجامعات.
عدد طلاب الجامعات الذين لديهم ديون بطاقات الائتمان
وجد استطلاع أجرته مجلة US News أن الأمر قد انتهى 46% من طلاب الجامعات الذين شاركوا في الاستطلاع لديهم ديون بطاقات الائتمان. وغالبا ما تأتي بطاقات الائتمان مع أسعار فائدة مرتفعة للغاية.
ما مقدار ديون بطاقات الائتمان التي عادة ما يتحملها طلاب الجامعات؟
وفقًا لنفس استطلاع US News، فإن معظم طلاب الجامعات لديهم ديون بقيمة 1000 دولار أو أقل. ومع ذلك، فإن البعض لديه المزيد.
في الواقع، اعترف 27% أن ديونهم تزيد عن 2000 دولار.
هذا يمكن أن يضع طلاب الجامعات في وضع مالي سيئ حتى قبل أن ينتهوا من المدرسة!
نصائح حول ديون بطاقة ائتمان الطالب الجامعي
سواء ذهبت في جولات تسوق، أو دفعت مقابل إصلاحات باهظة الثمن للسيارات، أو كنت بحاجة إلى كتب مدرسية جديدة، فقد لا يزال لديك ديون على بطاقة الائتمان. ستحتاج إلى معرفة كيفية إدارة ديون بطاقة الائتمان، والتوصل إلى خطة لسدادها، وعدم الوقوع في نفس الفخ في المستقبل.
فيما يلي بعض النصائح للتخلص من الديون وتحسين وضعك المالي.
1. سامح نفسك على أخطائك
لقد ارتكبنا جميعًا أخطاء، وربما يكون تشغيل فاتورة الائتمان أحد أخطاءك. أو ربما فشلت في التخطيط واضطررت إلى الاعتماد على الائتمان في بعض الظروف المهمة في حياتك.
وهذا موافق. لقد جئت لتدرك ذلك. حان الوقت الآن لإجراء بعض التغييرات ومعرفة كيفية إدارة ديون بطاقات الائتمان.
2. قم بإنشاء خطة لسداد ديون بطاقتك الائتمانية في أسرع وقت ممكن
مهما كان دخلك صغيرا، عليك أن تخطط أين ستذهب أموالك كل شهر. يجب أن تتضمن خطتك المبلغ الذي ستدفعه مقابل ديونك.
هناك استراتيجيات مختلفة يمكن أن تنجح، اعتمادًا على حالتك.
على سبيل المثال، تعد طريقة ورقة عمل كرة الثلج للديون طريقة رائعة لسداد أرصدة بطاقات الائتمان المتعددة. ولكن إذا كان لديك بطاقة واحدة فقط، كما فعلت، ركز على سداد أكبر قدر ممكن كل شهر حتى يتم حل المشكلة.
كطالب جامعي ذو دخل محدود، قد يبدو هذا أمرًا صعبًا أو مستحيلًا. ولكن هذا ليس صحيحا. يمكنك الوصول إلى هدفك المتمثل في العيش بدون ديون.
3. قم ببناء القليل من المدخرات
يستخدم الكثير من الأشخاص بطاقات الائتمان لتغطية النفقات غير المتوقعة مثل الإصلاحات أو الفواتير الطبية.
بدلاً من الاعتماد على الائتمان لتغطية هذه التكاليف، ابدأ في توفير المال في صندوق الطوارئ. سيساعدك هذا على منعك من تراكم الديون بعد كل حدث كبير يحدث في حياتك.
يجب أن يكون هدفك النهائي هو عدم تحمل الرصيد أبدًا. أنت تريد أيضًا أن يكون لديك صندوق طوارئ ممول بالكامل لمدة 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة.
لكن في الوقت الحالي، ركز على الوصول إلى حوالي 1000 دولار أو نحو ذلك في مدخراتك. أو حتى 500 دولار إذا كان ذلك سيغطي نفقات كبيرة بالنسبة لك. إذا لزم الأمر، قم بتقسيمها إلى أهداف أصغر.
يمكن أن يساعدك الحصول على وظيفة بدوام جزئي أو تجربة أفكار الدخل السلبي للطلاب على توفير هذه الأموال.
4. كسب المزيد من المال لسداد الديون
إذا تمكنت من زيادة دخلك، فستتمكن من سداد أكثر من الحد الأدنى من الدفعات الشهرية على بطاقاتك. فكر في الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها كسب بعض النقود الإضافية، مثل تمشية الكلاب أو ساعات إضافية في وظيفتك العادية.
إذا كان ذلك ممكنًا، قم بتطبيق كل شيء إضافي تقوم به مقابل ديونك. بعد أن تدفع مصاريفك بالطبع.
5. عش بأقل من إمكانياتك
الخطوة الأساسية حول كيفية إدارة ديون بطاقات الائتمان هي أن تعيش بأقل من إمكانياتك. إن العيش بأقل من إمكانياتك سيمنعك من تراكم متوسط ديون بطاقة الائتمان للطلاب الجامعيين.
يبلغ متوسط ديون بطاقات الائتمان لطلاب الجامعات حوالي 1000 دولار أو أقل؛ ومع ذلك، متوسط ديون بطاقات الائتمان للأسرة الأمريكية هو أكثر من 17000 دولار! من الصعب التخلص من العادات السيئة، لذا إذا تمكنت من السيطرة على أموالك الآن، فسوف يمنع ذلك وقوع حوادث مالية في المستقبل.
6. تجنب الإسراف في الإنفاق
خطوة أخرى حاسمة هي معرفة كيفية التوقف عن إنفاق المال. من السهل جدًا الحصول على بطاقة الائتمان هذه لإجراء عمليات شراء غير متوقعة، وسينتهي بك الأمر بدفع مبلغ أكبر بكثير من تكلفة العنصر الجديد الذي اشتريته مما كنت تعتقد.
لنفترض أنك تنفق 20 دولارًا أسبوعيًا على القهوة؛ وهذا يعادل 1040 دولارًا في السنة! يمكنك سداد بطاقتك الائتمانية بهذه الأموال.
من خلال عدم تناول الطعام بالخارج كثيرًا، وتعلم أساسيات تسوق البقالة بميزانية محدودة، وشراء العناصر المملوكة مسبقًا بدلاً من الجديدة، يمكنك توفير المال وتجنب الديون.
7. لا تتحمل المزيد من الديون
بالإضافة إلى سداد الحد الأدنى من المدفوعات وسداد الديون، لا تضيف إليها إن أمكن. توقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك، حتى لو كان لا يزال هناك أموال متاحة عليها، وذلك من أجل تقليل ديون بطاقات الائتمان.
ذكّر نفسك أنه إذا استخدمت بطاقتك اليوم، فهذا هو المبلغ الذي يتعين عليك سداده لاحقًا. وفي كل مرة لا تستخدمها، فإنك تساعد نفسك على التخلص من الديون بشكل أسرع.
8. بناء درجة ائتمانية جيدة
ربما تكون منضبطًا بدرجة كافية فيما يتعلق بإنفاقك لتحصل على بطاقة ائتمان. إذا كان هذا هو الحال وكنت تريد البدء في بناء الائتمان، فقم بإجراء الدفعات في الوقت المحدد للمبلغ الكامل في كل مرة.
إذا قمت بدفع فاتورة الائتمان الخاصة بك بالكامل واحتفظت ببطاقتك في وضع جيد، فيمكن أن يساعدك ذلك في إدارة شؤونك المالية في المستقبل.
ولكن تأكد من أنك تستخدمه لتغطية النفقات العادية التي تسددها كل شهر بدلاً من الإنفاق غير الضروري. ولا تفعل ذلك إلا إذا كنت تعلم أنك لن تتعرض للديون.
نصيحة الخبراء
حتى لو كنت تشعر أن ديون بطاقتك الائتمانية ضخمة وأن لديك الكثير لتفعله، فما عليك سوى البدء. سوف يمر الوقت بشكل أسرع مما تعتقد، وبمجرد أن تتمكن من سداد القليل من الديون، سوف تبدأ في الشعور بالتحسن على الفور. ستتعلم أيضًا عادات مالية جيدة أثناء قيامك بهذه العملية.
قصة بطاقة ائتمان الطالب الجامعي
مثل العديد من الأشخاص، اتخذت عددًا لا بأس به من القرارات المالية السيئة. وكان الوقوع في ديون بطاقات الائتمان عندما كنت طالبًا جامعيًا شابًا واحدًا منها. لقد تجاوزت في الواقع متوسط ديون بطاقات الائتمان لطلاب الجامعات.
في الوقت الذي كنت فيه في الكلية، كان يبدو دائمًا أن كل حدث كبير أو معرض توظيف لديه وكيل (للتدمير المالي) من شركة الائتمان. سيكون لديهم كشك مزين بالبالونات، ويقدمون قمصانًا وأقلامًا مجانية إذا قمت بالتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان.
أتذكر أنه تم استدراجي إلى أحد هذه الأكشاك حيث أخبرتني السيدة أنه يمكنني الحصول على ما يصل إلى 2500 دولار. كل ما كان علي فعله هو ملء هذا النموذج، ولن أضطر إلى سداد الأموال في أي وقت قريب.
بالإضافة إلى ذلك، سأحصل على هذا القميص الرائع الذي يحمل العلامة التجارية لشركة بطاقة الائتمان عليه. (لارتداء أين، رغم ذلك؟)
كان عمري حوالي 18 أو 19 عامًا في ذلك الوقت، بعيدًا عن المنزل وأعمل في وظيفة بدوام جزئي في الحرم الجامعي كانت تدفع لي 116 دولارًا كل أسبوعين. لقد كانت الوظيفة الوحيدة المسموح لي بها كطالب دولي.
ولحسن الحظ، دعمتني والدتي بدفع الرسوم الدراسية والإيجار. ومع ذلك، كانت مسؤولياتي تتمثل في دفع فاتورة هاتفي، وشراء البقالة الخاصة بي بأرخص قائمة مشتريات، والعناية باحتياجاتي الشخصية الأخرى.
لذلك دفعت فاتورة هاتفي (~ 30 دولارًا) كل شهر واشتريت ما يكفي من شعيرية الكوكا كولا والرامين (~ 40 دولارًا) للبقاء على قيد الحياة كل أسبوعين. (كيف تمكنت من النجاة من هذا النظام الغذائي البشع، لا أعرف).
كيف حصلت على بطاقتي الإئتمانية الأولى
وجدت نفسي أتصل بالمنزل لأخبر والدتي عن الأموال “المجانية” التي عرضت عليّ في المدرسة. ردها؟ “ما الذي يمكن أن تحتاجه في حياتك والذي تحتاج إلى شرائه بالدين؟” كان لديها نقطة.
حسنًا، جاء المعرض التالي بجناح آخر ووكيل آخر. مرة أخرى، تم إغراءي بالهدايا المجانية والمال المجاني المفترض.
شرحت لهم أن والدتي لا تعتقد أنها فكرة جيدة. قالوا:ولكن والدتك لا ينبغي أن تعرف أبدا. سنرسل بيانك مباشرة إلى عنوانك داخل الحرم الجامعي.’
وبهذا قمت بالتسجيل على الفور وتمت الموافقة على حد ائتماني بقيمة 2000 دولار.
تفجير رصيد بطاقتي الائتمانية بالكامل
لا أستطيع، طوال حياتي، أن أخبرك على ماذا أنفقت تلك الـ 2000 دولار. ومع ذلك، يمكنني أن أخبرك أنني تجاوزت الحد الأقصى لهذه البطاقة بسرعة كبيرة.
عندما تلقيت بياني الأول بعد بضعة أسابيع، كنت في حيرة من أمري. فائدة 24.99% على ماذا؟
قضيت ليالي بلا نوم أفكر في ديوني المكتسبة حديثًا وحقيقة أنه لم يكن لدي أدنى فكرة عن كيفية التخلص من ديون بطاقة الائتمان. يبدو أنني لم أستطع معرفة كيفية التوقف عن القلق بشأن المال.
في النهاية، كان علي أن أخبر والدتي بما فعلته (قبل أن تكتشف ذلك). وبطبيعة الحال، تلقيت التوبيخ المناسب.
ثم استخدمت مدخراتي الضئيلة (وأعني بالضئيلة حوالي 75 دولارًا) والمال الذي كنت أكسبه في وظيفتي الطلابية لسداد الديون والفوائد البشعة التي تراكمت عليها.
آثار الديون
على الرغم من أن مبلغ الـ 2000 دولار يبدو الآن ضئيلًا، إلا أن التفكير فيه كل يوم سبب لي الكثير من التوتر، واستغرق الأمر عدة أشهر لسداده، لكنني بالتأكيد تعلمت درسًا مفيدًا حول كيفية إدارة ديون بطاقات الائتمان.
في نهاية الأمر كله، انتهى بي الأمر بسداد مبلغ 2000 دولار بالإضافة إلى فائدة مركبة بنسبة 24.99%، والتي كانت أكثر بكثير من أي شيء اشتريته باستخدام بطاقة الائتمان.
المغزى من هذه القصة: إن ديون بطاقة الائتمان الخاصة بالطلاب الجامعيين سيئة إذا لم يكن لديك الوسائل اللازمة لسدادها بالكامل كل شهر.
بدائل لبطاقات الائتمان في الكلية
هناك العديد من الطرق الأخرى لدفع نفقاتك والأشياء الإضافية التي تريدها أثناء وجودك في الكلية. بدلاً من اللجوء إلى بطاقات الائتمان، جرب هذه الأفكار:
وظائف بدوام جزئي
إذا كنت ترغب في تجنب التعامل مع الديون، يمكنك الحصول على وظيفة بدوام جزئي أو تجربة بعض الأنشطة الجانبية الفريدة أثناء تواجدك في المدرسة. يمكن أن تساعدك الوظيفة في تغطية نفقات معيشتك والأشياء الإضافية التي تريدها دون الحاجة إلى التعامل مع فاتورة بطاقة الائتمان.
بالإضافة إلى ذلك، يعد الحصول على وظيفة الآن ممارسة رائعة بعد التخرج، حيث من المحتمل أن تعمل في وظيفة بدوام كامل.
بطاقات الخصم
بدلاً من القلق بشأن مدفوعات بطاقات الائتمان والرسوم المتأخرة، لا يمكنك ببساطة فتح حساب بطاقة ائتمان. نعم، قد يعني ذلك انتظار بعض المشتريات أو إيجاد طرق أخرى لدفع ثمن الضروريات، مثل العمل لساعات أطول، ولكن على الجانب المشرق، لن يكون عليك ديون.
عادات إنفاق أفضل
بدلاً من الوقوع ضحية لبطاقات الائتمان، ما عليك سوى أن تكون واعياً لعادات الإنفاق لديك وتجنب الإنفاق المتسرع. قم بإنشاء ميزانية كل شهر، حتى لو لم يكن لديك الكثير لتنفقه.
اعرف تكلفة فواتيرك وكيفية سدادها، ولا تنفق أموالاً لا تملكها.
ماذا تفعل إذا كان عليك الكثير من الديون؟
أفضل طريقة للتعامل مع مبلغ كبير من الديون هي معرفة كل الحقائق أولاً. ما هو المبلغ المستحق عليك، ومتى يستحق كل دفعة، وما إلى ذلك؟
من هنا، خذ بعض الوقت للتفكير في كيفية سداد هذا المبلغ، سواء كان ذلك يعني العمل لساعات إضافية أو تقليص ميزانيتك.
كيفية التعامل مع القروض الطلابية وديون بطاقات الائتمان؟
عندما يكون لديك قروض وديون على بطاقات الائتمان، فمن الجيد أن تركز على الوقت الذي تحتاج فيه إلى سدادها. إذا كنت لا تزال مسجلاً في الكلية ولم يحين موعد استحقاق القروض الطلابية الخاصة بك بعد، فركز على ديون بطاقتك الائتمانية أثناء وجودك في المدرسة. ثم يمكنك الحصول على مزيد من النصائح حول القروض الطلابية ومعالجتها عند التخرج.
هل يمكنك الالتحاق بالجامعة دون ديون بطاقة الائتمان؟
على الرغم من أن الأمر قد يبدو مستحيلًا، إلا أنه يمكنك الالتحاق بالجامعة دون أن تصبح جزءًا من متوسط ديون بطاقة الائتمان الخاصة بالطلاب الجامعيين. ما عليك سوى رفض فتح بطاقة ائتمان، ودفع ثمن الأشياء نقدًا، والعمل لساعات إضافية لشراء الأشياء بدلاً من الدخول في الديون.
المزيد من المقالات المتعلقة بديون الطلاب الجامعيين
تجنب ديون بطاقات الائتمان في الكلية يمكن أن يوفر عليك المال والتوتر
عندما يتعلق الأمر بأموالك الشخصية، فإن الجهل ليس نعمة. يعود ليعضك في النهاية. تثقيف نفسك حول جميع ديونك الحالية، ومعرفة أسعار الفائدة، وتعلم كيفية إدارة ديون بطاقات الائتمان.
احمِ راحة بالك بمعرفة أن لديك خطة لسداد ديون بطاقة ائتمان الطالب الجامعي الخاصة بك طالما بقيت ثابتًا.
بمجرد تخلصك من الديون، يمكنك إنشاء خطة مالية سليمة لحياتك والتطلع إلى بناء عادات مالية جيدة.
