ستساعدك المقالة التالية: نصائح أساسية للعيش على دخل واحد
باعتباري شخصًا يعيش على دخل واحد منذ سنوات، فأنا أعرف بشكل مباشر التحديات والمكافآت التي ينطوي عليها أسلوب الحياة هذا.
لقد كان عليّ أن أكون مبدعًا في وضع ميزانيتي، وأن أتعلم كيفية تحديد أولويات إنفاقي وإيجاد المتعة في الأشياء البسيطة. وسأخبرك أنها كانت مغامرة!
والآن أريد أن أشارككم كل ما تعلمته.
سواء كنت أعزبًا وتعيش بمفردك أو كنت أحد الوالدين، يمكنك الاستفادة من هذه المعلومات.
أو ربما تكون في شراكة حيث اتخذت قرارًا واعيًا ببقاء أحد الوالدين في المنزل لرعاية الأطفال. قد تكون أيضًا في شراكة حيث يعاني أحدكم من فقدان الوظيفة أو صعوبة في العثور على عمل.
بغض النظر، يمكن أن تساعدك هذه النصائح على عيش حياة سعيدة ومرضية دون إنفاق الكثير من المال.
بدءًا من استراتيجيات إعداد الميزانية العملية ووصولاً إلى التحولات العقلية، سنستكشف كيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من دخلك وتحقيق النجاح براتب واحد.
قد لا يكون الأمر سهلاً، لكنه كذلك يكون يستحق كل هذا العناء.
7 خطوات التخطيط الرئيسية عند العيش على دخل واحد
إذا كنت تعيش على دخل واحد، فأنت تعرف مدى صعوبة تغطية نفقاتك. ولكن لا تقلق، أنت لست وحدك!
في هذا القسم، أريد أن أشارككم 7 خطوات عملية لمساعدتك على عيش حياة سعيدة ومرضية براتب واحد.
1. قم ببناء ميزانية مستدامة لدخلك الفردي
عندما يكون لديك مصدر واحد فقط للدخل، يجب أن تكون أكثر تعمدًا واستراتيجية في إنفاقك، حيث قد يكون هناك هامش أقل للخطأ.
ويبدأ كل شيء ببناء ميزانية مستدامة.
للقيام بذلك، اتبع الخطوات التالية:
- احسب دخلك خلال الأشهر الثلاثة الماضية.
- اقسم على ثلاثة لتحصل على متوسط دخلك الشهري.
- قم بتنظيم نفقاتك من الأشهر الثلاثة الماضية في مجموعات من المدخرات والنفقات الثابتة والتكاليف المنزلية (مثل البقالة وأدوات التنظيف والحفاضات) والإنفاق التقديري.
- اقسم الإجمالي على ثلاثة لتحصل على متوسط إنفاقك الشهري.
- قارن إنفاقك الشهري بدخلك الشهري.
- إذا كان إنفاقك يتجاوز دخلك، فاعمل من خلال الدلاء من رقم 1 لتحديد المجالات التي يمكنك تقليصها.
- اضبط ميزانيتك لتعكس حدود الإنفاق الجديدة.
- قم بمراجعة إنفاقك كل أسبوع للتأكد من بقائك على المسار الصحيح.
وتذكر أن تحتفل بتقدمك على طول الطريق!
قد يكون إنشاء ميزانية أمرًا صعبًا، ولكن من خلال البقاء إيجابيًا ومتحمسًا، يمكنك تحقيق أهدافك المالية.
2. تقليص النفقات
لا تلوم نفسك إذا كنت تنفق أكثر مما تكسب.
هناك العديد من الطرق لتقليل الإنفاق على النفقات وزيادة أموالك بشكل أكبر.
جرب هذا:
- قم بإلغاء الاشتراكات التي لم تعد تستخدمها.
- اقتصر على خدمة بث واحدة.
- قم بشراء العلامات التجارية العامة أو المتجر من متجر البقالة.
- تناول الطعام بالخارج مرة أو مرتين فقط في الشهر.
- انتظر حتى يتم بيع الأشياء غير الضرورية.
- احتضان القسيمة.
- اقترح أنشطة مجانية عند قضاء الوقت مع الأصدقاء، مثل الذهاب في نزهة على الأقدام أو مشاهدة فيلم في المنزل.
- تفاوض مع مزود الهاتف والإنترنت والكابل الخاص بك للحصول على سعر أقل.
مع القليل من الجهد وبعض الاستراتيجيات الذكية، يمكنك تقليل نفقاتك وجعل ميزانية الأسرة ذات الدخل الواحد مناسبة لك.
كل قرش مهم.
3. إنشاء صندوق ادخار للطوارئ
يعد إنشاء صندوق الطوارئ أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق الاستقرار المالي، خاصة عندما يكون لديك أسرة ذات دخل واحد.
اتبع هذا الدليل خطوة بخطوة لبدء إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك:
تحديد هدف الادخار
يعد تحديد هدف الادخار خطوة أساسية نحو بناء أساس مالي قوي.
يمكنك البدء بحساب نفقاتك الشهرية، بما في ذلك الإيجار/الرهن العقاري والمرافق والبقالة والنقل والفواتير الأساسية الأخرى. تأكد من تضمين أي نفقات متكررة أخرى قد تكون لديك.
حاول الحفظ ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. اضرب مصاريفك الشهرية في 3-6 لتحديد هدف الادخار الخاص بك.
على سبيل المثال، إذا كانت نفقاتك الشهرية تبلغ 3000 دولار، فيجب أن يتراوح هدف الادخار بين 9000 و18000 دولار.
ثم ضع في اعتبارك أن نمط حياتك واستقرارك الوظيفي قد يؤثران على المبلغ الذي يجب أن تدخره. إذا كانت لديك وظيفة مستقرة وتشعر بالأمان نسبيًا، فقد تكون نفقات ثلاثة أشهر كافية.
ومع ذلك، إذا كانت وظيفتك غير مؤكدة، فقد ترغب في توفير ما يصل إلى ستة أشهر من النفقات.
تبدأ صغيرة
ابدأ بتخصيص مبلغ صغير من المال كل شهر عند العيش على دخل واحد.
كل القليل مهم، حتى لو كان 20 دولارًا أو 50 دولارًا فقط.
من خلال القيام بذلك، يمكنك تنمية صندوق الطوارئ الخاص بك ببطء مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، يتيح لك البدء صغيرًا تسهيل العملية وضبط ميزانيتك حسب الحاجة دون الشعور بالإرهاق.
عندما تصبح أكثر ارتياحًا للادخار، يمكنك زيادة المبلغ الذي تدخره تدريجيًا كل شهر.
لا تنفق الكثير
إن إنشاء ميزانية شهرية، وخفض النفقات غير الضرورية، والتفاوض بشأن الفواتير، والتسوق بشكل أكثر ذكاءً، وتقليل استخدام الطاقة، كلها طرق لتقليل تكاليفك الشهرية وزيادة مدخراتك.
من خلال تحرير المزيد من الأموال لوضعها في صندوق الطوارئ الخاص بك، يمكنك بسهولة تحقيق هدف الادخار الخاص بك وبناء أساس مالي متين.
اجعلها تلقائية
يعد إعداد التحويلات الآلية من حسابك الجاري إلى صندوق الطوارئ الخاص بك طريقة رائعة لضمان توفير المال باستمرار كل شهر.
من خلال أتمتة مدخراتك، لن تضطر إلى القلق بشأن تذكر تحويل الأموال إلى صندوق الطوارئ الخاص بك يدويًا. يمكن أن يساعدك ذلك في بناء عادة الادخار وتسهيل الوصول إلى هدف الادخار الخاص بك.
ما عليك سوى إعداد التحويل لتاريخ محدد كل شهر أو أسبوع ومشاهدة صندوق الطوارئ الخاص بك ينمو بمرور الوقت.
يبقيه منفصلا
يعد إبقاء صندوق الطوارئ الخاص بك منفصلاً عن مدخراتك العادية أو حسابك الجاري خطوة حاسمة لضمان استخدام الأموال في حالات الطوارئ فقط.
من خلال وجود حساب منفصل، ستكون أقل احتمالية للانخفاض في صندوق الطوارئ الخاص بك للحالات غير الطارئة، مثل المشتريات الاندفاعية أو الإجازات.
بالإضافة إلى ذلك، فإن وجود حساب منفصل يمكن أن يساعدك على تتبع تقدمك نحو تحقيق هدف الادخار الخاص بك وتسهيل إدارة أموالك بشكل عام.
يمكن أن يساعد هذا أيضًا في تقليل التوتر في حالات الطوارئ، حيث ستشعر براحة البال عندما تعلم أن لديك صندوقًا مخصصًا يمكنك الاعتماد عليه.
4. عامل الديون
يمكن أن تشكل الديون عبئًا كبيرًا، خاصة إذا كنت تعيش على دخل واحد.
ولكن من خلال خطة قوية وانضباط، يمكنك معالجة ديونك والسيطرة على أموالك.
الخطوة الأولى هي تضمين مدفوعات ديونك في ميزانيتك. وهذا يعني التأكد من تخصيص أموال شهرية كافية لسداد الحد الأدنى من الدفعات في الوقت المحدد. وأنك تعطي الأولوية لمدفوعات ديونك على النفقات غير الضرورية.
هناك استراتيجية أخرى مفيدة وهي البحث عن طرق لتقليل ديونك.
يمكن أن يشمل ذلك التفاوض مع الدائنين لخفض أسعار الفائدة أو وضع خطة لسداد الديون. فكر في دمج ديونك في قرض واحد فقط بمعدل فائدة أقل.
قد تكون رحلة طويلة، ولكن كل دفعة تقوم بها تقربك خطوة واحدة من الحرية المالية. لذا كن منضبطًا ومتسقًا في خطة سداد ديونك.
5. قم بزيادة إمكانات كسب الدخل لديك إلى الحد الأقصى
قد يستغرق الأمر بعض الوقت للتنقل في سوق العمل وإيجاد طرق لزيادة دخلك.
لكن الأمر ليس مستحيلاً.
إذا كنت على مستوى التحدي، فإليك العديد من النصائح لمساعدتك في تحقيق أقصى قدر من الأرباح المحتملة:
استثمر في ذاتك
يعد الاستثمار في نفسك من خلال حضور بعض الدورات التدريبية أو الحصول على الشهادات طريقة رائعة لتعزيز مهاراتك وزيادة قيمتك كموظف.
من خلال مواكبة أحدث التقنيات واتجاهات الصناعة، ستكون مجهزًا بشكل أفضل للتعامل مع التحديات والتوصل إلى أفكار جديدة. يمكن أن يؤدي هذا الاستثمار إلى فرص أكبر للتقدم الوظيفي وزيادة إمكانية الكسب.
لذا استثمر في نفسك، فهو استثمار يمكن أن يعود عليك بأرباح لسنوات قادمة.
التفاوض على راتبك
عند بدء وظيفة جديدة أو أثناء مراجعات الأداء، من المهم التفاوض على الراتب والمزايا الخاصة بك لضمان حصولك على تعويض عادل عن مهاراتك وخبراتك.
كن جريئًا، ولا تخف من طلب راتب أعلى أو مزايا إضافية مثل ساعات العمل المرنة أو زيادة وقت الإجازة.
قم بالبحث الخاص بك وكن مستعدًا بأمثلة محددة لإنجازاتك ومساهماتك في الشركة.
تذكر أن التفاوض على راتبك لا يقتصر فقط على كسب المزيد من المال، بل يتعلق أيضًا بضمان تقديرك واحترامك للعمل الذي تقوم به.
دافع عن نفسك وقيمتك.
استكشف العمل الحر أو الأنشطة الجانبية
يمكن أن يكون استكشاف العمل المستقل أو الأنشطة الجانبية طريقة ذكية لكسب دخل إضافي وتطوير مهارات جديدة خارج وظيفتك بدوام كامل.
سواء أكان الأمر يتعلق بالعمل الحر في مجال خبرتك أو بدء عمل جانبي بناءً على شغفك أو اهتمامك، يمكن لهذه الفرص أن توفر مصادر دخل إضافية وربما تؤدي إلى فرص وظيفية جديدة.
ومع ذلك، تأكد من النظر بعناية في الالتزام بالوقت وموازنته مع وظيفتك بدوام كامل لتجنب الإرهاق.
بالإضافة إلى ذلك، من المهم التأكد من أن أي عمل جانبي لا يتعارض مع عقد العمل الخاص بك أو سياسات الشركة.
شبكة
يعد التواصل جانبًا مهمًا من التطوير الوظيفي الذي يتضمن إجراء اتصالات داخل مجال عملك وبناء علاقات مع محترفين ذوي تفكير مماثل.
من خلال حضور فعاليات التواصل، يمكنك التعرف على أشخاص جدد والتعرف على فرص العمل المحتملة أو العملاء الذين قد يكونون مفيدين لنمو حياتك المهنية. من المهم أن تكون صادقًا في تفاعلاتك وأن تظهر اهتمامًا بعمل الآخرين لبناء الثقة والألفة.
بالإضافة إلى ذلك، فكر في الانضمام إلى مجموعات أو جمعيات صناعية والمشاركة في المجتمعات عبر الإنترنت ومجموعات الوسائط الاجتماعية للتواصل مع محترفين خارج شبكتك المباشرة.
استمر في التعلم
يعد البقاء على اطلاع بأحدث اتجاهات الصناعة والتطورات أمرًا بالغ الأهمية للنمو الوظيفي والحفاظ على القدرة التنافسية في سوق العمل.
من خلال مواكبة أحدث التطورات، يمكنك توقع الاتجاهات المستقبلية، وتحديد الفرص المحتملة، وتعزيز مهاراتك للبقاء في الطليعة.
استفد من منشورات الصناعة والمؤتمرات والموارد عبر الإنترنت للبقاء على اطلاع، وابحث عن الموجهين أو الأقران الذين يمكنهم تقديم التوجيه ومشاركة الأفكار.
يمكنك أيضًا التفكير في الحصول على دورات تدريبية أو الحصول على شهادات لتطوير مهارات جديدة والبقاء على صلة بمجال عملك.
6. ابحث عن الموارد والخدمات المجانية
هناك الكثير من الموارد والخدمات المتاحة التي يمكن أن تساعدك على توفير المال وزيادة ميزانيتك بينما تعيش على دخل واحد.
أحد الخيارات الممتازة هو البحث عن موارد مجتمعية مجانية مثل بنوك الطعام ومقايضة الملابس ووسائل النقل العام. يمكنك أيضًا استخدام الموارد المجانية عبر الإنترنت مثل إعداد الميزانية والتخطيط المالي.
هناك طريقة أخرى لتوفير المال وهي استكشاف البرامج الحكومية التي يمكن أن تساعد في الرعاية الصحية والإسكان.
ومع ذلك، انتبه إلى أن بعض هذه البرامج لها حدود للدخل، لذا تحقق مما إذا كنت مؤهلاً أم لا.
وأخيرًا، اطلب المساعدة من الأصدقاء والعائلة إذا كنت بحاجة لذلك. سوف تتفاجأ بعدد الأشخاص المستعدين لتقديم يد المساعدة أو تقديم الدعم خلال الأوقات الصعبة.
7. خطط للنفقات غير المتوقعة
أعرف بشكل مباشر مدى الضغط الذي قد تتعرض له عند مواجهة النفقات غير المتوقعة، خاصة عندما تعيش على دخل واحد.
قد تشعر أن ميزانيتك دائمًا على وشك الانهيار.
إذن إليك ما يمكنك فعله:
- احصل على تمويل كامل لمدخراتك الطارئة في أسرع وقت ممكن.
- تأكد من حصولك على التغطية التأمينية الصحيحة، بما في ذلك التأمين على الصحة والمنزل والسيارة والتأمين على الحياة، للمساعدة في تغطية تكاليف أحداث الحياة غير المتوقعة.
- اتخذ إجراءات وقائية من خلال الحفاظ على سيارتك ومنزلك وصحتك (فكر في تغيير الزيت وإجراء فحص سنوي وتنظيف المزاريب).
النفقات غير المتوقعة هي جزء من الحياة، ولكن مع بعض التخطيط والإعداد، يمكنك تقليل تأثيرها على ميزانيتك.
نصائح إضافية للنجاح عند العيش على دخل واحد
يمكن أن يكون العيش على دخل واحد أمرًا صعبًا، ولكنه قابل للتنفيذ من خلال خطة قوية، وتحديد الأولويات، والترفيه بأسعار معقولة، والتحفيز، والتواصل، والمرونة.
ضع خطة والتزم بها
إذا كنت تحاول العيش على دخل واحد، فقد يكون من الصعب أحيانًا تغطية نفقاتك. لكن إنشاء خطة قوية والالتزام بها يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.
ابدأ بوضع أهداف مالية واضحة، ثم ضع خطة لكيفية تحقيقها.
تذكر أن الأمر كله يتعلق بإيجاد التوازن المناسب لك ولعائلتك.
إعطاء الأولوية للاحتياجات على الرغبات
من المهم إعطاء الأولوية لاحتياجاتك على رغباتك.
أعلم أنه قد يكون من المغري التبذير في الأشياء التي تجعلك سعيدًا في الوقت الحالي، لكن الاستقرار المالي على المدى الطويل يتطلب نهجًا أكثر انضباطًا.
خذ الوقت الكافي لتقييم نفقاتك والتمييز بين ما تحتاجه حقًا وما تريده ببساطة. سيساعدك هذا على اتخاذ قرارات إنفاق أكثر وعيًا ومنع الإفراط في الإنفاق.
وتذكر أنه لا بأس أن تعامل نفسك من حين لآخر. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالميزانية والعيش على دخل واحد، يجب أن تأتي الاحتياجات دائمًا في المقام الأول.
ابحث عن طرق ميسورة التكلفة للاستمتاع بوقت الفراغ
من السهل أن تشعر أنك لا تستطيع أن تفعل أي شيء ممتع دون إنفاق الكثير من المال، لكن هذا ليس صحيحًا!
يمكنك العثور على الكثير من الطرق للاسترخاء والاستمتاع دون أن تكلفك ثروة.
يمكنك المشي في الحديقة، أو التنزه مع عائلتك، أو زيارة متحف محلي أو معرض فني. يمكنك أيضًا البحث عن أحداث أو دروس مجانية في مجتمعك أو الإبداع في مشاريع DIY في المنزل.
المفتاح هو إعطاء الأولوية للرعاية الذاتية والاسترخاء دون التضحية بأهدافك المالية.
كن متحفزًا وركز على الأهداف المالية
قد يكون الحفاظ على التحفيز والتركيز على الأهداف المالية أمرًا صعبًا، ولكن من المهم أن تتذكر سبب البدء.
بعض الحيل التي أستخدمها للبقاء متحفزًا هي:
ولا تثبط إذا واجهت انتكاسات. نحن جميعا نفرط في الإنفاق في بعض الأحيان.
حافظ على موقف إيجابي وتواصل بشكل مفتوح مع شريكك
إذا كنت في علاقة، فمن المهم أن تتذكر أنك وشريكك تشكلان فريقًا، ويمكنكما دعم بعضكما البعض خلال هذه الرحلة.
التواصل أمر حيوي أيضا.
يمكن أن تساعدك مناقشة الأهداف والمخاوف المالية بشكل مفتوح على البقاء على نفس الصفحة واتخاذ قرارات مستنيرة معًا.
ثم، عندما تظهر التحديات، تعامل معها بعقلية حل المشكلات اسلوب ايجابي.
كن مرنًا ومستعدًا لتعديل خطتك حسب الحاجة
من الضروري أن تكون قابلاً للتكيف.
قد تكون الحياة غير متوقعة، وقد تنشأ نفقات لا تتوقعها. ولهذا السبب من الضروري أن تظل مرنًا وأن تعدل خطتك عند الحاجة.
ربما يتغير دخلك أو تتغير أولوياتك.
مهما كانت الحالة، لا تثبط عزيمتك! لا بأس في إجراء تغييرات وتعديل خطتك وفقًا لذلك. الهدف هو البقاء على المسار الصحيح نحو الاستقرار المالي والأمن.
إن العيش على دخل واحد سيتطلب الاتساق والتفاني ولكن يمكنك القيام بذلك!
قد يكون العيش على دخل واحد أمرًا صعبًا، ولكن يمكن تحقيقه من خلال التخطيط الدقيق وتحديد الأولويات والمرونة.
من خلال اتخاذ هذه الخطوات، يمكنك تحقيق الاستقرار المالي، وتقليل التوتر، والتركيز على ما يهم حقًا.
لا تخف من البحث عن الموارد والدعم على طول الطريق، وتذكر أن الخطوات الصغيرة يمكن أن تؤدي إلى تغييرات كبيرة.
