ستساعدك المقالة التالية: نموذج أعمال CRED – كيف يجني CRED المال؟
أصبحت إدارة الشؤون المالية تحديًا للعديد من الأفراد في عالم اليوم سريع الخطى. مع وجود العديد من بطاقات الائتمان والقروض والفواتير التي يجب عليك تتبعها، فمن السهل أن تفقد السيطرة على صحتك المالية. ثم جاء شخص ما للإنقاذ. منذ بضع سنوات مضت، ظهرت CRED على الساحة وأصبحت واحدة من أكثر المنصات ابتكارًا التي تركز على مساعدة الأشخاص على سداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
أصبحت CRED واحدة من شركات التكنولوجيا المالية الأكثر ابتكارًا والأسرع نموًا في الهند. تأسست في عام 2017 من قبل رجل الأعمال كونال شاه والمستثمر فيجاي شيخار شارما، سرعان ما أصبح CRED لاعبًا رئيسيًا في مجال التكنولوجيا المالية. لقد جعل نموذج أعمالها الفريد من نوعه إدارة الائتمان أسهل للمستخدمين وسمح للشركة بكسب الإيرادات من خلال خدماتها.
ومن خلال شراكاتها وتحالفاتها الإستراتيجية المتنامية باستمرار، تتمتع CRED بمكانة جيدة لمواصلة البناء على نجاحها وزيادة القيمة لعملائها. تابع القراءة لمعرفة المزيد عن CRED ونجاحها المالي.
في هذه المدونة سنقرأ إيرادات CRED نموذج. وهو يشرح كيف يحقق CRED الإيرادات من خلال تقديم خدمات ذات قيمة مضافة لمستخدميه وتوليد العمولات من شركات بطاقات الائتمان. الآن، قد تتساءل كيف نموذج الأعمال CRED العمل وكيف تجني الشركة المال. إجمالي، نموذج عمل CRED يعتمد على تزويد مستخدميه بمنصة مريحة وآمنة لإدارة شؤونهم المالية مع مكافأتهم على اتخاذ قرارات ائتمانية مسؤولة.
ما هو CRED؟
تأسست في عام 2018 من قبل كونال شاه الرئيس التنفيذي السابق لشركة FreeCharge، برزت CRED بسرعة كشركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية في الهند بفضل نهجها المبتكر في إدارة الائتمان. ويمكن الوصول إلى تطبيق الهاتف المحمول الخاص بها على منصات iOS وAndroid، مما يكافئ المستخدمين على إظهار ممارسات ائتمانية إيجابية. من خلال السماح لحاملي البطاقات بالوصول إلى حسابات بطاقات الائتمان الخاصة بهم والتعامل معها، يمكّنهم CRED من تجميع نقاط المكافأة بناءً على استخدامهم الائتماني.
تمنح العضوية المستخدمين العديد من الخدمات ذات القيمة المضافة، بما في ذلك التذكير بدفع فواتير بطاقات الائتمان، وخيارات الدفع الآلي، والحوافز الجذابة للدفع الفوري لفواتير بطاقات الائتمان. تشمل هذه المزايا استرداد نقدي وخصومات وعروض خاصة من علامات تجارية بارزة عبر فئات مختلفة، مثل السفر وتناول الطعام والترفيه.
سرعان ما أصبحت CRED واحدة من الشركات الناشئة الأكثر ابتكارًا في مجال التكنولوجيا المالية في الهند، مع أكثر من 5 ملايين مستخدم مسجل اعتبارًا من عام 2021. وقد جمعت الشركة أكثر من 220 مليون دولار من التمويل من كبار المستثمرين مثل Sequoia Capital وRibbit Capital وDST Global وتقدر قيمتها بأكثر من 2 مليار دولار. ويُعزى نجاحها إلى نموذج أعمالها الفريد، ونهجها الذي يركز على المستخدم، والتركيز على تبسيط إدارة ائتمان المستخدم.
الفكرة وراء نموذج أعمال CRED
1. إدارة مدفوعات الائتمان
وحددت الشركة أن إدارة مدفوعات بطاقات الائتمان قد تكون معقدة ومرهقة للمستخدمين. ولهذا السبب، قاموا بتطوير منصة سهلة الاستخدام تعمل على تبسيط عملية إدارة بطاقات الائتمان، مما يسهل على المستخدمين دفع الفواتير في الوقت المحدد وكسب المكافآت.
2. خدمات القيمة المضافة
يقدم التطبيق تذكيرات بدفع الفواتير، وخيارات الدفع التلقائي، ومكافآت حصرية لدفعات بطاقات الائتمان في الوقت المناسب. تشمل هذه المكافآت استرداد نقدي وخصومات وعروض حصرية من شركات السفر وتناول الطعام والترفيه الشهيرة الشريكة مع CRED.
3. النموذج القائم على العضوية
يتطلب CRED من المستخدمين تلبية معايير درجة الائتمان المحددة ليصبحوا أعضاء. بمجرد أن يصبح المستخدمون أعضاء، يمكنهم الوصول إلى خدمات القيمة المضافة المذكورة سابقًا.
4. يكسب عمولة من شركات بطاقات الائتمان
تحقق CRED إيرادات من خلال تلقي عمولات من شركات بطاقات الائتمان عندما يقوم مستخدموها بسداد فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
5. النهج الذي يركز على المستخدم
تؤكد CRED بشدة على توفير القيمة لمستخدميها من خلال تحديد أولويات احتياجاتهم ومتطلباتهم.
من هم عملاء CRED؟
1. مستخدمون ذوو درجات ائتمانية عالية
تركز CRED على خدمة العملاء الذين يتمتعون بدرجات ائتمانية قوية وأظهروا المسؤولية فيما يتعلق بمدفوعات بطاقات الائتمان. عادة، يمتلك هؤلاء الأفراد بطاقات ائتمان متعددة، مما قد يجعل من الصعب عليهم مراقبة النفقات والمواعيد النهائية للدفع.
2. سكان الحضر
عملاء CRED هم من سكان المناطق الحضرية في الهند الذين يستخدمون بطاقات الائتمان ويعتمدون على تطبيقات الهاتف المحمول في المعاملات المالية. يتطلب جدولهم المزدحم وسيلة سريعة ومريحة لإدارة بطاقات الائتمان، ومن هنا يفضلون تطبيقات الهاتف المحمول.
3. المستخدمون المتمرسون في مجال التكنولوجيا
يلبي CRED احتياجات المستخدمين المتمرسين في مجال التكنولوجيا والذين يستخدمون المنصات الرقمية بسهولة لإدارة شؤونهم المالية. وهؤلاء العملاء على دراية جيدة بالتكنولوجيا، لذا فهم يفضلون الحلول الرقمية على الطرق المصرفية التقليدية.
4. المستخدمون الموجهون نحو المكافأة
يتألف عملاء CRED من المستخدمين المهتمين بالمكافآت والمهتمين بالقيمة. فالأولون حريصون على استرداد النقود والخصومات والعروض الخاصة الأخرى، والتي يمكن الحصول عليها من خلال تسوية فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم على الفور. عادةً ما يركز هؤلاء العملاء بشدة على التسعير ويسعون جاهدين لتقليل النفقات.
5. المستخدمون الواعيون للقيمة
يتم استخدام CRED من قبل المستخدمين المهتمين بالقيمة والذين يرغبون في تجنب دفع رسوم أو نفقات إضافية للمدفوعات والتأخير. أيضًا، يستخدم المسافرون CRED لكسب النقاط والخصومات والمكافآت الأخرى.
عرض قيمة CRED
CRED عبارة عن منصة متقدمة تقنيًا تسعى إلى تعزيز وتبسيط عملية إدارة بطاقات الائتمان لمستخدميها. نموذج عمل CRED توفر لحاملي بطاقات الائتمان تجربة سلسة ومريحة، إلى جانب العديد من الحوافز والامتيازات لأعضائها. دعونا نرى ما هي هذه الحوافز.
1. إدارة بطاقات الائتمان المبسطة
يوفر CRED منصة سهلة ومبسطة لإدارة بطاقات الائتمان، مما يتيح لمستخدميه ربط جميع بطاقات الائتمان الخاصة بهم بسهولة بالتطبيق لعرض معلومات حساباتهم في مكان واحد.
2. تذكيرات الدفع
يقوم التطبيق أيضًا بإعلام المستخدمين على الفور عند استحقاق الدفعات، وبالتالي القضاء على مخاطر عدم المواعيد النهائية وتكبد العقوبات.
3. المدفوعات بنقرة واحدة
إيرادات CRED يعمل على تبسيط عملية الدفع الشاملة حيث يمكن للمستخدمين إجراء الدفعات بسلاسة دون التنقل عبر مواقع ويب أو تطبيقات متعددة.
4. المكافآت والفوائد
يقدم CRED لأعضائه مجموعة من المكافآت والمزايا، بما في ذلك كسب النقاط مقابل سداد فواتير بطاقات الائتمان في الوقت المناسب والتي يمكن استخدامها لتخفيض الأسعار واسترداد النقود والفرص الحصرية. كما أنه يوفر تجارب الإقامة في الفنادق الفاخرة وتذاكر الحفلات لكبار الشخصيات للمستخدمين المميزين.
5. حماية CRED
تقدم CRED Protect ميزة تساعد العملاء في منع المعاملات الاحتيالية والاستخدام غير المصرح به لبطاقات الائتمان. إذا تم اكتشاف أي نشاط مشبوه، يرسل التطبيق تنبيهًا للمستخدم ويقدم المساعدة في حل المشكلة.
كيف يعمل CRED؟
CRED هي منصة حصرية توفر تجربة سلسة وخالية من المتاعب لمستخدمي بطاقات الائتمان في الهند. فيما يلي نظرة عامة متعمقة حول كيفية عمل CRED:
1. إنشاء الملف الشخصي
لاستخدام CRED، تتضمن الخطوة الأولى إنشاء ملف تعريف شخصي يتطلب تقديم تفاصيل شخصية مثل درجة الائتمان والدخل والموقع. تعتبر هذه المعلومات ضرورية للتحقق من هويتك وتحديد أهليتك للحصول على بطاقات الائتمان أو الخصم.
2. طلب البطاقة
بمجرد إنشاء ملف التعريف الخاص بك، يمكنك تقديم طلب للحصول على بطاقة الائتمان أو الخصم عبر CRED. يتضمن هذا الإجراء اجتياز عملية التحقق القياسية للبنك لتحديد الجدارة الائتمانية. سيقوم البنك بإرسال بطاقة CRED فريدة مرتبطة بملفك الشخصي عند الموافقة.
3. استخدام البطاقة
بمجرد أن تصبح بطاقة CRED الخاصة بك جاهزة، يمكنك استخدامها لإجراء المعاملات والوصول إلى الأموال داخل حساب CRED. تُنشئ كل معاملة يتم إجراؤها رسالة تأكيد عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية القصيرة تتضمن تفاصيل عملية الشراء وتوفر إيصالًا للرجوع إليه في المستقبل.
4. برنامج المكافآت
أحد الفوائد الرئيسية لاستخدام CRED هو برنامج المكافآت الخاص به. من خلال الاستخدام الفعال لبطاقة CRED الخاصة بك، يمكنك زيادة المكافآت التي يمكنك الحصول عليها. تأتي هذه المكافآت على شكل استرداد نقدي وخصومات خاصة وعروض أخرى متنوعة. بالإضافة إلى ذلك، فإن استرداد هذه المكافآت سيمنحك إمكانية الوصول إلى العديد من العناصر المفيدة، مثل قسائم السفر وبطاقات الهدايا.
5. الخدمات الإضافية
يقدم CRED أيضًا خدمات إضافية للمساعدة في إدارة أموالك. يأتي حساب CRED الخاص بك مزودًا بالتثقيف المالي وإدارة الأموال ونصائح الميزانية لمساعدتك في اتخاذ قرارات مستنيرة. اتصل بخدمات رعاية العملاء لدى CRED لمساعدتك في الرد على أي استفسارات أو تحديات تواجهها.
CRED تقييم السوق والتمويل
شهدت CRED، الشركة الهندية الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، نموًا ملحوظًا منذ إنشائها في عام 2018. وسرعان ما أصبحت واحدة من الشركات الناشئة الأكثر قيمة في الهند، مع تبلغ القيمة السوقية أكثر من 6.4 مليار دولار اعتبارًا من يونيو 2022. وهنا نظرة فاحصة على إيرادات CRED والتمويل:
1. جولات التمويل
جمعت CRED تمويلًا بقيمة 801.5 مليون دولار عبر 9 جولات. كانت آخر جولة تمويل لها في 9 يونيو 2022، حيث جمعت 6.2 مليار دولار في جولة تمويل من السلسلة F بقيادة فريق من 5 مستثمرين.
2. المستثمرين
أحدث المستثمرين في CRED هم Tiger Global Management و Sofina. وتشمل الأسماء البارزة الأخرى سيكويا كابيتال، وريبيت كابيتال، ودي إس تي جلوبال، وتينسنت، وهيلهاوس كابيتال، وجنرال كاتاليست.
3. التقييم
لقد كان تقييم CRED في مسار تصاعدي منذ بدايته. في جولة التمويل الأخيرة، وصل تقييم CRED إلى أكثر من 6.3 إلى 6.5 مليار دولار، مما يجعلها واحدة من الشركات الناشئة الأكثر قيمة في الهند.
4. نموذج الإيرادات
يعتمد نموذج إيرادات CRED بشكل أساسي على العمولات المكتسبة من البنوك والمؤسسات المالية للترويج لبطاقات الائتمان والخصم الخاصة بها للمستخدمين. يكسب CRED نسبة مئوية من قيمة المعاملة عندما يقوم المستخدم بإجراء معاملة باستخدام بطاقة CRED الخاصة به.
5. إمكانات النمو
وقد نمت CRED بشكل ملحوظ منذ إطلاقها، مع أكثر من 11.2 مليون مستخدم اعتبارًا من السنة المالية 2022. وتهدف المنصة إلى توسيع عروضها إلى ما هو أبعد من بطاقات الائتمان إلى المنتجات المالية الأخرى، مثل القروض الشخصية والتأمين.
نموذج إيرادات CRED
1. الدخل التابع
تحقق CRED إيرادات من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الدخل التابع والإعلانات ورسوم المعاملات. وتستفيد الشركة من منصتها للترويج لبطاقات الائتمان والخصم من مختلف البنوك والمؤسسات المالية، وتحصل على عمولة مقابل كل طلب لبطاقة الائتمان يوافق عليه المستخدم. تختلف أسعار العمولة بناءً على قيمة المعاملة والمؤسسة المالية المقابلة.
2. منصة التجميع للمستخدمين والمستثمرين
CRED عبارة عن منصة ملائمة لتجميع بطاقات الائتمان تمكن المستخدمين من مقارنة واختيار الخيارات الأكثر ملاءمة دون عناء. توفر الشركة بطاقات ائتمانية راقية تتمتع بمكافآت النخبة وامتيازات مفيدة، مما يجذب العملاء الأكثر ثراءً. ونتيجة لذلك، يعد CRED فرصة تعاون جذابة للبنوك والمؤسسات المالية.
3. الإيرادات من الإعلانات
تستفيد CRED من الإعلان على منصتها نظرًا لقاعدة مستخدميها الكبيرة. تحرص المؤسسات المالية والبنوك على استهداف هذه الفئة السكانية ودفع رسوم مقابل عرض منتجاتها أو خدماتها على منصة CRED.
4. رسوم المعاملات
يكسب CRED أيضًا نسبة مئوية من قيمة المعاملة عندما يقوم المستخدم بإجراء معاملة باستخدام بطاقة CRED الخاصة به. تتم مشاركة رسوم المعاملة هذه مع المؤسسة المالية أو البنك الذي أصدر البطاقة، بمعدلات تعتمد على نوع المعاملة. يظل نهج CRED في توليد الإيرادات يركز على تحقيق الدخل من نظامها الأساسي مع توفير القيمة للمستخدمين من خلال خدمات إدارة بطاقات الائتمان الخاصة بها.
5. الإيرادات من القروض
قامت CRED بتوسيع عروضها لتشمل القروض الشخصية، مما يمثل دخولها في مجال الإقراض. تحقق المنصة إيرادات من خلال الفوائد المفروضة على هذه القروض، والتي عادة ما تكون أعلى من المعدلات التي تقدمها المؤسسات المصرفية التقليدية.
خاتمة
وفي الختام، تعد CRED منصة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية أحدثت ثورة في قطاع بطاقات الائتمان التقليدية في الهند. واجهته البديهية وبرنامج المكافآت والميزات الإضافية جعلته يحظى بشعبية كبيرة بين مستخدميه. تحقق CRED إيراداتها في المقام الأول من خلال الحصول على عمولات من المؤسسات المالية والبنوك من خلال خدمة تجميع بطاقات الائتمان الخاصة بها.
ومع ذلك، لفهم عمل النظام الأساسي ودمجه في عملك بوضوح، تحتاج إلى تقييم عوامل مختلفة، وتحتاج أيضًا إلى إعادة رسم استراتيجيات العمل وفقًا لذلك. إذا كنت تخطط لتسهيل إدارة الائتمان لشركتك، راهول مالوديا – أفضل مدرب أعمال مع أكثر من 5 سنوات من الخبرة سوف تساعدك على تحقيق الأهداف.
بفضل خبرته الواسعة في النظام البيئي للشركات الناشئة، والتركيز على تطوير فريق هائل، وثقافة الابتكار، فإن راهول مالوديا “Vyapri إلى الرئيس التنفيذيلقد لعب دورًا فعالًا في نجاح العديد من الشركات.
