ستساعدك المقالة التالية: هل أنت مناسب للحصول على قرض تجاري صغير في عام 2023؟ إليك كيفية معرفة ذلك
إذا كنت ترغب في توسيع عمليات عملك والانطلاق عالميًا، كما يفعل العديد من أصحاب المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والشركات الناشئة، فمن المحتمل أنك ستحتاج إلى الحصول على نوع من الاستثمار الصغير القروض التجارية لتطوير منتجات جديدة أو الاستثمار في عمليات جديدة.
ولكن كما تعلم، فإن الحصول على قرض مصرفي تجاري من مؤسسة مالية مرموقة يمكن أن يكون مهمة صعبة إذا لم تكن مستعدًا لذلك. لتحسين فرصك في الحصول على قروض للشركات، ستحتاج إلى فهم ما يبحث عنه المقرضون.
هل تتصرف كرجل أعمال جدير بالثقة، وهل لديك احتمالات جيدة للموافقة على أول قرض تجاري صغير لك؟ ضع في اعتبارك العوامل التالية عند تقييم مدى ملاءمتك لبرنامج القروض:
ما هي خطة عملك مثل
سيقوم المقرضون بتقييم قوة خطة عملك وقدرتها على الاستمرار عند النظر في طلب قرض الأعمال الصغيرة الخاص بك. مع العلم بذلك، تأكد من أن خطة عملك شاملة وأنها تحدد تحليل السوق والمزايا التنافسية والتوقعات المالية.
ستحتاج أيضًا إلى أن تكون قادرًا على تسليط الضوء على إستراتيجية سداد قرضك. تعتمد احتمالية حصولك على الموافقة على مدى جودة تقديم خطة عملك ومدى تفصيلها، لذا تأكد من أنها كبيرة واستغرق بعض الوقت لتطوير مهارات العرض التقديمي قبل التقديم.
العلاقة بين المقرض والمقترض
كما هو الحال مع القروض الشخصية، فإن معظم المؤسسات لن تمنح قروضًا مصرفية تجارية إلى كيانات لم تتعامل معها كثيرًا. على سبيل المثال، يمنح بنك Maya، وهو بنك رقمي فلبيني، حصريًا قروضًا معينة بدون ضمانات فقط للشركات التي لها تاريخ في استخدام خدماتها وحلولها التكنولوجية. تعمل مثل هذه الممارسات على منح مؤسسة الإقراض فهمًا أفضل للوضع المالي للمقترض.
درجة الائتمان الخاصة بك
تلعب درجاتك الائتمانية الشخصية والتجارية دورًا مهمًا في تحديد أهليتك للحصول على قرض تجاري. يعتبر الإقراض ممارسة محفوفة بالمخاطر بطبيعتها، ويستخدم المقرضون التصنيفات الائتمانية لحساب المخاطر والحد من تعرضهم للمخاطر.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري، استعد لإثبات أنه يمكنك دفع فواتيرك في الوقت المحدد. ستحتاج أيضًا إلى حل أية مشكلات ائتمانية معلقة تواجهك في أسرع وقت ممكن. مرة أخرى، سيكون لديك أفضل الفرص للحصول على الموافقة للحصول على قرض تجاري بمجرد بناء سجل حافل من الجدارة الائتمانية.
إيرادات عملك والتدفق النقدي
على الرغم من أهميتها الواضحة، إلا أن التصنيفات الائتمانية الجيدة والعلاقات النشطة ليست دائمًا كافية لضمان عرض قرض بالمبلغ الذي يحتاجه عملك. سيحتاج المقرضون أيضًا إلى ضمان أن عملك يحقق إيرادات كافية لسداد القرض الذي سيقدمونه.
يجب أن تعكس تقاريرك المالية نموًا ثابتًا في الإيرادات وتدفقًا نقديًا سليمًا. بالإضافة إلى ذلك، قد تحتاج إلى مراجعة كتبك حتى يعرف المُقرض أن تقارير التدفق النقدي التي يتلقاها دقيقة إلى حد معقول.
قدرتك على تقديم الضمانات
كلما كان قرضك أكبر أو أكثر خطورة، زاد احتمال أن يطلب المقرضون ضمانات لتأمينه. إذا كان لديك أصول قيمة مثل العقارات أو المركبات أو المعدات أو حتى المجوهرات، فربما ستتمكن من زيادة فرصك في الحصول على قرض، وإن كان ذلك بمستوى من المخاطرة. قد يكون قرض الأعمال الصغيرة مع الضمانات خيارًا جيدًا إذا كنت مرتاحًا لتحمل المخاطر على أصولك.
صناعة عملك وإمكانات السوق
المقرضون التجاريون حاول مراقبة تحركات السوق عن كثب، حيث يساعدهم ذلك في تحديد المخاطر التي يمثلها عملك. قد لا يكون لدى بعض المقرضين مثل هذا الفهم العميق لصناعتك وسوقك المحددين وقد يرفضون قروضك للتخفيف من مخاطرهم.
على أية حال، فإن الصناعات التي تتمتع بآفاق نمو مستقرة وتوقعات إيجابية من المرجح أن تحصل على الموافقة للحصول على القروض. بغض النظر عن المكان الذي تختاره لتأمين قروضك، تأكد من إجراء أبحاث السوق لإظهار المقرضين. قدم لهم البيانات الكافية التي تدعم إمكاناتك للنجاح في مجال عملك المنزلي.
تجربة عملك
وسيأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار الخبرة الجماعية للفريق المؤسس. ستكون قادرًا على غرس الثقة في المقرضين فيما يتعلق بقدرتك على التغلب على التحديات وسداد القرض من خلال إظهار المعرفة العميقة بصناعتك والخبرة ذات الصلة والمهارات الإدارية القوية.
نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك
سيقوم المقرضون المحتملون أيضًا بتقييم أعمالك الشخصية والتجارية نسب الدين إلى الدخل لتقييم قدرتك على إدارة الديون. احسب هذه النسبة عن طريق قسمة إجمالي مدفوعات ديونك الشهرية على دخلك الشهري، واستهدف خفض نسبة الدين إلى الدخل لإظهار الاستقرار المالي والمسؤولية تجاه المُقرض.
غرضك من الحصول على قرض للأعمال التجارية الصغيرة
عند تقديم حالة للحصول على قرض الأعمال الصغيرة الخاص بك، تأكد من تحديد الغرض من التمويل بوضوح وكيف سيساهم هذا القرض في نمو عملك. سواء كان ذلك لشراء معدات، أو توسيع المخزون، أو إطلاق حملة تسويقية جديدة، فإن ربط القرض بأهداف عمل محددة سيزيد من فرص الموافقة.
سجلك الحافل بالامتثال القانوني والتنظيمي
سوف يرغب المقرضون في العمل مع الشركات التي تعمل ضمن حدود القانون. إن الحصول على التراخيص والتصاريح المناسبة يؤكد لهم أنه سيكون لديهم حق الرجوع في حالة عدم سدادهم في الوقت المحدد. وعلى هذا النحو، لن تعمل المؤسسات المالية ذات السمعة الطيبة مع الكيانات التي فشلت في تلبية المتطلبات القانونية والتنظيمية.
لكل مُقرض معايير أهلية مختلفة، لذا بصرف النظر عن معرفة هذه العوامل، ستحتاج أيضًا إلى البحث والمقارنة بين المقرضين المختلفين. في نهاية المطاف، أفضل طريقة لضمان قدرتك على الحصول على قرض تجاري عندما تحتاج إلى ذلك هو الحفاظ على ممارسات الإدارة المالية القوية وتطوير أنظمة متسقة لعملك.
إن بذل العناية الواجبة سيسمح لك بالعثور على مقرض تتوافق رؤيته مع احتياجات عملك – والحصول على الموافقة للحصول على قرض تجاري يساعد شركتك الصغيرة والمتوسطة أو شركتك الناشئة على اكتساب الزخم.
