هل تحتاج حقًا إلى بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار؟

ستساعدك المقالة التالية: هل تحتاج حقًا إلى بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار؟

بالنسبة للكثيرين منا، يصعب فهم فكرة الحصول على مليون دولار، فهي تبدو أكبر من أن تكون حقيقية. هل سيكون هذا المليون دولار كافيا لتغطية نفقات عائلتك في حالة وفاتك؟ قد تبدو بوليصة التأمين على الحياة بقيمة مليون دولار أكثر من تغطية كافية، ولكن هل هي كذلك؟

غالبًا ما توصف سياسات المليون دولار بأنها الخيار الأفضل للجميع. ومع ذلك، قد تجد أنه أكثر من اللازم أو أقل من اللازم بالنسبة لوضعك المالي الفريد. ستساعدك هذه المقالة في تحديد ما إذا كانت خطة المليون دولار مناسبة لك أم لا.

ما هي بوليصة التأمين على الحياة بمليون دولار؟

يعد الحصول على التأمين على الحياة خطوة مهمة في تأمين مستقبلك المالي. يمكنك تحديد بوليصة التأمين على الحياة من خلال استحقاقات الوفاة الخاصة بها.

استحقاق الوفاة هو المبلغ الذي يحصل عليه المستفيدون عند وفاتك. إن بوليصة التأمين على الحياة التي تبلغ قيمتها مليون دولار هي ببساطة أي بوليصة ذات فائدة وفاة تبلغ مليون دولار.

أنواع التأمين على الحياة

لا تقتصر بوليصة التأمين على الحياة بقيمة مليون دولار على نوع معين من التأمين على الحياة. هناك عدة أنواع من التأمين على الحياة للاختيار من بينها. وهم مقسمون بشكل عام إلى مجموعتين:

• مصطلح التأمين
• التأمين الدائم

مصطلح التأمين

تغطيك بوليصة التأمين على الحياة لمدة محددة لعدد محدد من السنوات، والمعروفة باسم مدة البوليصة. المصطلحات الأكثر شيوعًا هي 10 سنوات أو 20 عامًا أو 30 عامًا.

سياسات الأجل تجعل التأمين على الحياة مباشرًا. يمكنك اختيار فائدة الوفاة ومدة السياسة. طالما أنك تدفع الأقساط كل شهر، فستتمتع بالتغطية حتى انتهاء المدة.

في نهاية المدة، تنتهي صلاحية وثيقتك ولم تعد مشمولاً بالتغطية. يعتبر التأمين على الحياة لمدة محددة خيارًا شائعًا.

وفقا لبيانات عام 2020 من المجلس الأمريكي لشركات التأمين على الحياة (ACLI)، 4.2 مليون بوليصة تأمين على الحياة الفردية الجديدة كانت عبارة عن تأمين لأجل.

شكلت هذه الخطط 41٪ من السياسات الفردية الجديدة. تتضمن بعض الأسباب التي تجعل الأشخاص يختارون مدة الحياة على السياسات الدائمة ما يلي:

• سياسات الأجل أقل تكلفة من التأمين على الحياة الدائمة.
• يمكن تخصيص طول المدة واستحقاقات الوفاة لتناسب احتياجاتك.
• يمكنك تجديد أو تحويل وثيقتك عند انتهاء المدة.
• تظل أقساط التأمين الخاصة بك ثابتة أو تزيد على فترات زمنية محددة، مثل كل خمس سنوات.

التأمين الدائم

تظل بوليصة التأمين على الحياة الدائمة سارية المفعول طوال حياتك، طالما أنك تدفع أقساط التأمين الخاصة بك. تتضمن السياسات الدائمة أيضًا عنصرًا للادخار يُعرف بالقيمة النقدية. يذهب جزء من قسط التأمين الخاص بك إلى حساب مخصص للقيمة النقدية.

تكسب هذه الأموال فائدة وتتيح لك بعض حسابات القيمة النقدية استثمار الأموال. يمكنك استخدام القيمة النقدية الخاصة بك لدفع أقساط التأمين على الحياة الخاصة بك من الأموال النقدية التي قمت بحفظها في الحساب. يمنحك التأمين الدائم على الحياة مزايا مثل:

• يكسب قيمة نقدية مع مرور الوقت.
• تغطية مدى الحياة، طالما أنك تدفع قسط التأمين الخاص بك.
• تغطية مضمونة بغض النظر عن التغييرات التي تطرأ على صحتك.
• تم تحديد أقساط التأمين الخاصة بك ولن تزيد طوال مدة الوثيقة.

كم تبلغ تكلفة بوليصة التأمين على الحياة بمليون دولار؟

إذًا، كم تبلغ تكلفة بوليصة التأمين على الحياة بمليون دولار؟ حسنا، هذا يعتمد. عادة ما تعني فوائد الوفاة الأعلى أقساط أعلى.

يمكن أن تلعب عوامل أخرى أيضًا دورًا في إجمالي تكاليفك. على الرغم من وجود نفس منفعة الوفاة، فإن تكلفة 1,000,000 تأمين على الحياة يمكن أن تختلف كثيرًا. إذا كنت تفكر في الحصول على مليون تأمين على الحياة، ففكر في جميع العوامل التي تؤثر على التكاليف.

ما هي العوامل التي تؤثر على تكلفة التأمين على الحياة؟

تقوم شركات التأمين بفحص العديد من عوامل الخطر لتحديد التكاليف الخاصة بك. إنهم يتطلعون إلى خفض تكلفة التأمين على مجموعة كبيرة من الأشخاص.

الأشخاص الصغار والأصحاء هم أقل عرضة للخطر. لا ينبغي أن يفاجئك أن صحتك هي العامل الأكثر أهمية.

يتضمن ذلك العوامل الشائعة المتعلقة بالصحة مثل عمرك وجنسك ووزنك وتاريخك الطبي. تلعب عوامل أخرى دورًا في تكلفة بوليصة التأمين على الحياة التي تصل إلى مليون دولار أيضًا، بما في ذلك:

• طول المدة
• نوع التأمين
• سجل القيادة
• استخدام النيكوتين
• هوايات شديدة الخطورة
• التاريخ الطبي للعائلة
• المهن الخطرة

طول المدة

إذا قررت أن بوليصة التأمين على الحياة بقيمة مليون دولار مناسبة لك، فستتغير تكاليفك بناءً على المدة التي تريد أن تظل فيها سياستك نشطة. غالبًا ما تكون الفترات الأطول أكثر تكلفة.

نوع التأمين

إن نوع بوليصة التأمين على الحياة التي تختارها سيغير تكلفة أقساط التأمين الخاصة بك. التأمين على الحياة الدائمة لديه أقساط أعلى من سياسات الأجل.

سجل القيادة

سوف تنظر العديد من شركات التأمين إلى تاريخ قيادتك. السائقون الذين لديهم عدد أقل من الحوادث أو مخالفات المرور أقل خطورة بالنسبة لمقدمي التأمين. السائقون الآمنون الذين لديهم سجلات قيادة نظيفة هم أقل عرضة للتعرض لحادث مميت.

استخدام النيكوتين

وفقًا لمركز ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ اﻷﻣﺮاض واﻟﻮﻗﺎﻳﺔ ﻣﻨﻬﺎ، لدى المدخنين متوسط ​​عمر متوقع أقل بـ 10 سنوات على الأقل من غير المدخنين. يأخذ مقدمو التأمين ذلك في الاعتبار عند الموافقة على بوليصة التأمين على الحياة.

غالبًا ما يتعين على مستخدمي التبغ دفع أقساط أعلى مقابل التغطية. قد يواجه مستخدمو النيكوتين على المدى الطويل صعوبة في العثور على سياسة على الإطلاق.

هوايات عالية المخاطر

الأشياء التي تستمتع بفعلها في إجازتك قد تزيد من تكاليف التأمين على حياتك. الأشخاص الذين ينخرطون في أنشطة عالية المخاطر عادة ما تدفع أكثر للتأمين على الحياة. لذا كن مستعدًا لزيادة التكاليف إذا كنت تستمتع بتسلق الجبال أو القفز بالمظلات.

التاريخ الطبي للعائلة

يمكن أن يؤدي التاريخ الطبي لعائلتك إلى زيادة تكاليف التأمين، بغض النظر عن حالتك الصحية. تبحث شركات التأمين عن الأمراض أو الحالات الوراثية عند مراجعة طلب التأمين الخاص بك.

المهن الخطرة

مثل الهوايات المحفوفة بالمخاطر، يمكن أن تؤدي المهنة الخطرة إلى ارتفاع أقساط التأمين. بعض مجالات العمل أكثر خطورة من غيرها.

تأخذ شركات التأمين على الحياة ذلك في الاعتبار عند تحديد تكاليف التأمين الخاصة بك. وتشمل المهن الخطرة تركيب الخطوط الكهربائية، وعمل الشرطة، والتعدين.

من يجب أن يحصل على بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار؟

المبلغ المناسب للتأمين على الحياة يختلف من شخص لآخر. وهذا صحيح بشكل خاص عند النظر في مبالغ أعلى من فوائد الوفاة. لا يحتاج الجميع إلى مليون دولار في التغطية.

يمكن لأحداث الحياة، مثل الزواج أو شراء منزل، أن تغير احتياجاتك المالية. وبالمثل، قد تحتاج إلى مزيد من التغطية إذا كنت تحصل على راتب كبير. على سبيل المثال، قد يشمل الأشخاص الذين يحتاجون إلى بوليصة تأمين على الحياة بقيمة 1000000 ما يلي:

من هو المؤهل للحصول على بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار؟

ليس الجميع مؤهلاً للحصول على بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار. يحل التأمين على الحياة محل دخلك لتغطية الاحتياجات المالية لأحبائك عند رحيلك.

للتأهل للحصول على إعانة وفاة أكبر، عليك تبرير سبب حاجتك إلى المزيد من التغطية. تستخدم شركات التأمين على الحياة راتبك الحالي وعمرك وصحتك لتحديد أهليتك.

ستوافق بعض شركات التأمين على إعانة الوفاة التي تصل إلى 30 ضعف راتبك السنوي. في هذه الحالة، ستحتاج إلى جني حوالي 34000 دولار سنويًا لتكون مؤهلاً.

يعد عمرك أيضًا عاملاً في الموافقة على بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار. يميل الأشخاص الأصغر سنًا إلى التأهل للحصول على إعانات وفاة أكبر. من غير المرجح أن يحتاج شخص شاب إلى مزايا التأمين على الحياة في أي وقت قريب.

وأخيرًا، ستؤثر حالتك الصحية الحالية — وتاريخك الطبي — على احتمالات موافقتك. إذا كنت بصحة جيدة، فمن المرجح أن تحصل على الموافقة على سياسة المليون دولار. تتطلب معظم السياسات ذات الدولارات المرتفعة إجراء فحص طبي قبل الموافقة على طلبك.

كيف تقرر ما إذا كانت بوليصة التأمين على الحياة بمليون دولار مناسبة لك؟

قد يبدو الأمر بالتأكيد أن المزيد هو الأفضل عندما يتعلق الأمر بالتأمين على الحياة، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا. يجب أن تحل مزايا التأمين على الحياة محل دخلك وتغطي ديونك في حالة وفاتك.

إذا كانت أرباحك المحتملة وديونك أقل من مليون دولار، فقد لا تحتاج إلى هذا القدر من التغطية. من ناحية أخرى، قد يبدو مبلغ مليون دولار مبلغًا كبيرًا، لكنه قد لا يكون كافيًا.

قد يفاجئك معرفة عدد النفقات التي تواجهها عائلتك. قم بموازنة نفقاتك المحتملة مع تكلفة أقساط التأمين الخاصة ببوليصة المليون دولار. تريد إيجاد توازن بين التغطية الكافية والتكلفة المعقولة.

كيفية حساب احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك

إن أبسط طريقة لتحديد مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه هو مضاعفة دخلك السنوي بمقدار 10-30.

وبطبيعة الحال، هذه الطريقة لا تدخل في التفاصيل. ومع ذلك، يمكن أن يكون مكانًا رائعًا للبدء عند تحديد مقدار التأمين على الحياة الذي تريد شراؤه.

بمجرد أن تكون لديك فكرة فضفاضة عن مقدار التأمين الذي تحتاجه، يمكنك البدء في مراعاة احتياجاتك الفردية.

أضف التكلفة المقدرة لكل التزام للحصول على فكرة أكثر دقة عن احتياجاتك التأمينية. بعض العوامل التي يجب مراعاتها تشمل:

باستخدام حاسبة التأمين على الحياة

هل تبحث عن طريقة أسهل لحساب احتياجاتك من التأمين على الحياة؟ تسهل التكنولوجيا الحديثة العثور على القدر المناسب من التغطية. يمكنك استخدام حاسبات التأمين على الحياة عبر الإنترنت لتقدير احتياجاتك بسرعة.

آلة حاسبة سهلة الاستخدام هي هذه من الحياة تحدث. تتمثل مهمة هذه المنظمة غير الربحية في مساعدة العائلات على اتخاذ خيارات تأمينية ذكية.

كيفية التسوق للحصول على بوليصة تأمين على الحياة بمليون دولار

إن التسوق للحصول على بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار يشبه إلى حد كبير التسوق لأي نوع من أنواع التأمين على الحياة. يجب أن تخطط للبحث عن أفضل ما يناسبك قبل الالتزام بالخطة.

تمنحك مقارنة السياسات ومقدمي خدمات التأمين فرصة أفضل للحصول على السياسة المناسبة لك. قد ينتهي بك الأمر أيضًا إلى توفير المال عن طريق التسوق.

ما الذي تبحث عنه عند التسوق للحصول على بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار

عادةً ما تكون الخطط التي تبلغ قيمتها مليون دولار أكثر تكلفة من تلك التي تتمتع بمزايا وفاة أقل. كن مجتهدًا عند التسوق للعثور على بوليصة تأمين – ومزود تأمين – يخدم احتياجاتك. ابحث عن هذه الأشياء عند مقارنة السياسات:

• تصنيف مزود جيد
• تكاليف قسط
• متطلبات الفحص الطبي
• قابلية التجديد أو التحويل
• الدراجين الاختياريين

تقييمات المزود

اختيار شركة تأمين جيدة على الحياة جزء مهم من التسوق للتأمين على الحياة. هناك العديد من التقييمات التي يمكنك استخدامها لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت الشركة مناسبة أم لا.

ابدأ بقراءة التقييمات الخاصة بالشركة لمعرفة ما يقوله العملاء الحاليون أو السابقون. يمكنك أيضًا الاطلاع على Better Business Bureau للاطلاع على الشكاوى الأخيرة ضد الشركة.

يجب أيضًا أن يكون الأمن المالي للشركة أولوية كبيرة. بعد كل شيء، أنت تريد أن تعرف أن شركة التأمين الخاصة بك يمكنها دفع مطالبتك، خاصة إذا كان مبلغًا أعلى مثل مليون دولار. يمكنك البحث تقييمات القوة المالية من الوكالات المستقلة.

أقساط التأمين

ستكون تكلفة التأمين على الحياة دائمًا عاملاً كبيرًا في السياسة التي تختارها. على الرغم من أنه لا ينبغي عليك أن تبني قرارك بالكامل على التكلفة وحدها، إلا أنك لا ترغب أيضًا في دفع مبالغ زائدة مقابل التغطية.

جمع عروض أسعار التأمين على الحياة لسياسات مماثلة من مقدمي خدمات متعددين. تتيح لك مقارنة الأسعار العثور على أفضل مزيج من التغطية وتوفير التكاليف.

التجديد

في حين تنتهي وثائق التأمين لأجل بمجرد انتهاء المدة، فإن العديد منها قابلة للتجديد. تعني السياسة المتجددة أنه يمكنك تجديد نفس السياسة لفترة جديدة.

إحدى الفوائد الكبيرة هي أنك لن تضطر إلى إجراء فحص طبي آخر، والذي قد يكون مفيدًا إذا تدهورت صحتك.

خيار آخر للتأمين على المدى هو سياسة الأجل القابلة للتحويل. تتيح لك هذه السياسات تحويل وثيقتك إلى تأمين دائم على الحياة في نهاية المدة.

يمكن أن تكون هذه طريقة رائعة للحصول على تغطية ميسورة التكلفة عندما تكون أصغر سنًا وضمان التغطية عندما تكبر.

الدراجين الاختياريين

تتيح لك وثائق التأمين على الحياة في كثير من الأحيان إضافة تغطية اختيارية تسمى الراكبين. يعتبر الراكب بمثابة فائدة إضافية لوثيقتك. الخيار الشائع هو متسابق منفعة الوفاة المتسارعة (ABD).

يتيح لك هذا الوصول إلى إعانة الوفاة الخاصة بك بينما لا تزال على قيد الحياة. على سبيل المثال، يمكنك استخدام تغطية بنك التنمية الآسيوي للمساعدة في دفع تكاليف علاج مرض مزمن أو عضال، مثل السرطان.

تحديد ما إذا كانت بوليصة التأمين على الحياة بمليون دولار مناسبة لك

إن اختيار بوليصة التأمين على الحياة المناسبة لاحتياجاتك هو قرار شخصي للغاية. لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع لحماية المستقبل المالي لأحبائك.

يمكنك العثور على الخيار الأفضل لعائلتك من خلال تخصيص الوقت للبحث في السياسات المحتملة. تأكد من سؤال وكلاء التأمين عن تفاصيل بوليصة التأمين على الحياة التي تبلغ قيمتها 1,000,000 والتي تفكر في شرائها.