ستساعدك المقالة التالية: هل سيؤثر انهيار بنك وادي السيليكون على أموالك؟
انهيار بنك وادي السيليكون
بعد تسريح العمال متتاليين، تواجه صناعة التكنولوجيا تحديًا آخر: انهيار أكبر بنك يركز على التكنولوجيا ، بنك وادي السيليكون (SVB).
هز هذا الانهيار المفاجئ عالم الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا وأحدث حالة من الذعر بين أصحاب النقود والمستثمرين القلقين بشأن أمن أموالهم. ارتفعت عمليات البحث عن أمان الأموال بنسبة 400٪ في أسبوع!
في الآونة الأخيرة انهيار بنك وادي السيليكون تسببت في حدوث صدمة في جميع أنحاء صناعة التكنولوجيا ، مما ترك المستثمرين والمودعين يتدافعون لفهم الآثار المترتبة على مواردهم المالية. نظرًا لأن انهيار أكبر بنك يركز على التكنولوجيا يثير أسئلة مهمة حول سلامة الأموال ، فإننا نتعمق في أسباب وعواقب هذه الأزمة المالية.
هل أموالك في خطر حقًا؟ ماذا سيحدث لأموالك؟ ما الخطوات التي يجب اتخاذها بعد ذلك؟ لقد سألنا خبراء المالية عن كل أسئلتك الملحة.
ما هو بنك وادي السيليكون؟
بنك وادي السيليكون (SVB)، وهو بنك تجاري مستأجر من الدولة ومقره في سانتا كلارا ، كاليفورنيا ، كان البنك المفضل لما يقرب من نصف جميع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المدعومة من المشاريع. تأسست عام 1983 ، ونمت جنبًا إلى جنب مع الاقتصاد المحلي عالي التقنية وتوسعت لتشمل العديد من مراكز التكنولوجيا في جميع أنحاء الولايات المتحدة وعلى الصعيد الدولي.
يلبي SVB بشكل خاص قطاع التكنولوجيا وإدارة المخاطر من خلال فهم الاحتياجات الفريدة للشركات الناشئة ، وغالبًا ما يربط العملاء بشبكته الواسعة من شركات رأس المال الاستثماري والقانون والمحاسبة. ومع ذلك ، في مارس 2023 ، وسط فترة من التضخم العالمي ورفع أسعار الفائدة التي أقرها البنك المركزي ، واجه البنك تدافعًا على ودائعه ، مما أدى إلى انهياره ومصادرته من قبل إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا (DFPI). كان هذا ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة.
ما هي الصفقة الكبيرة حول بنك وادي السيليكون؟
كان بنك وادي السيليكون في المرتبة السادسة عشرة من بين أكبر البنوك الأمريكية قبل أن ينحدر ، كما يقول توم كويسترنين ، المحلل المالي المعتمد في القروض المضمونة. كما أنه أكبر بنك ينهار منذ عام 2008 عندما فشل أكثر من 600 بنك خلال “الركود العظيم”.
كان SVB مهمًا بشكل خاص لصناعة التكنولوجيا حيث قام بتمويل ما يقرب من نصف جميع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا والرعاية الصحية في الولايات المتحدة.
لماذا تحطم بنك وادي السيليكون؟
كان SVB بنكًا رئيسيًا به ودائع كبيرة. يقول كويسترنين إنها استثمرت غالبية هذه الأموال في سندات حكومية آمنة في العادة. ومع ذلك ، فإن قيم السندات تتناسب عكسياً مع أسعار الفائدة ، لذلك عندما رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ، انخفضت قيم السندات ، كما يضيف.
بدأ المستثمرون في سحب الأموال لكن البنك لم يستطع التعامل مع الكثير من عمليات السحب المفاجئة. يقول Koesternen: “احتاج SVB إلى مزيد من السيولة لسداد الودائع لأن استثماراتهم كانت محجوزة في أصول طويلة الأجل”.
بعبارة بسيطة ، يدين لك البنك بالأموال التي أودعتها سابقًا وقد يكون البنك قد خسرها بحلول الوقت الذي تريده ، خاصة إذا كان العملاء الآخرون يسحبون بسرعة ، كما يقول David Martínez de Lecea ، الرئيس التنفيذي لشركة Exirio، وهو تطبيق لإدارة الثروات.
هذا ما حدث مع SVB. كان الخيار الوحيد المتبقي لهم هو بيع أصولهم بخسارة ، مما تسبب في ضائقة مالية للمستثمرين والعملاء. بمجرد أن كشفت SVB عن بيع الأصول ، انخفضت قيمة الأسهم بشكل كبير بنسبة 60٪ وانهار البنك في غضون 48 ساعة ، “يقول كويسترنين.
هل يستطيع الأشخاص الذين يسحبون الأموال بسرعة أن يتسببوا حقًا في إغلاق أحد البنوك؟
عادة ، لا تبدأ البنوك في الإغلاق على الفور عندما يسحب الكثير من الناس الأموال. معظم البنوك لديها احتياطيات نقدية للحماية من مثل هذه المواقف.
علاوة على ذلك ، فإن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) يؤمن حسابات تصل إلى 250000 دولار لكل مودع لكل حساب حتى لا يخسر الأشخاص جميع أموالهم بين عشية وضحاها.
ومع ذلك ، “لم يكن المودعون والمستثمرون في SVB عملاء فرديين ولكن شركات كبيرة مثل Roblox و Roku و Rocket Labs و Etsy” ، كما يقول كويسترنين. “هذه الكيانات خارج نطاق FDIC حيث تنفق الشركات الملايين في الشهر.”
بعبارة أخرى ، لا تؤدي عمليات سحب بضع مئات الآلاف من الدولارات إلى انهيار أحد البنوك ، لكن سحب شركات التكنولوجيا الكبرى الملايين دفعة واحدة تسبب في استنزاف سريع لأموال SVB.
هل أموالك آمنة؟
كان السؤال الأكبر لمعظم المودعين والمستثمرين بعد انهيار SVB هو: هل أموالي آمنة؟
يقول الخبراء ، نعم!
“كقاعدة عامة ، يتم تأمين الودائع المصرفية التي تصل إلى 250 ألف دولار من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، ولكن في هذه الحالة ، أعلنت الحكومة الفيدرالية أن جميع حسابات الودائع في SVB ستتم حمايتها ، وعلى هذا النحو ، فإن أصحاب الحسابات سيصبحون كاملين. دكتور بوب وود، أستاذ المالية في جامعة جنوب ألاباما.
هذا يعني أنه إذا كان لديك أي ودائع في SVB ، فسيتم تعويضك عن خسائرك واسترداد جميع أموالك.
هذا ينطبق فقط على المودعين بالرغم من ذلك. “سيحصل جميع المودعين على كل قرش يحتفظون به لدى البنك ، ومع ذلك ، لن يتم تعويض مالكي ومستثمري SVB عن خسائرهم” ، كما يقول مايكل بنينجر، محلل ائتماني سابق والآن محرر الخدمات المصرفية في Forbes Advisor.
كيف سيؤثر انهيار SVB على الاقتصاد؟
عندما ينهار بنك كبير مثل SVB ، قد يكون الاقتصاد بأكمله في خطر. يقول الدكتور وود إن الأشخاص غير المرتبطين حتى بـ SVB قد يخشون انهيار بنكهم وسحب الأموال بسرعة ، مما يتسبب في نفس المشكلة في المؤسسات المالية المختلفة وربما النظام ككل. “كان إعلان الحكومة الفيدرالية أن جميع المودعين في SVB سيصبحون كاملين محاولة للتخفيف من هذه المخاطر.”
ما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لحماية الأموال؟
سواء كنت متأثرًا بشكل مباشر بانهيار SVB أم لا ، يوصي الخبراء باتخاذ الخطوات التالية للحفاظ على أمان أموالك في المستقبل.
يقول Benninger: “قم فقط بإيداع أموالك في المؤسسات المؤمنة من FDIC ، وكن حذرًا من أن رصيدك لا يتجاوز حد FDIC البالغ 250.000 دولار”. “إذا كنت بحاجة إلى الاحتفاظ بنقود أكثر من ذلك في حساب ما ، فقم بتوزيع أموالك عبر عدة بنوك أو ضع في اعتبارك فتح حساب لإدارة النقد ، حيث تميل هذه الحسابات إلى تقديم حدود تغطية تصل إلى مليوني دولار.”
يقول Martínez de Lecea: “الإجراء الوحيد الممكن لفرد أو شركة يريد أن يكون لديه حساب مصرفي (أي 99٪ من السكان) هو تنويع المخاطر من خلال توزيع أموالهم النقدية بين مختلف البنوك والمنتجات المالية”.
إذا كنت تريد الاحتفاظ بكل شيء في بنك واحد ، فهناك خيار آخر.
الودائع مؤمنة بحد أقصى 250000 دولار لكل مودع لكل فئة حساب ، لذلك إذا كان لديك مدخرات أكبر ، ففكر في إعادة هيكلة حساباتك للاستفادة من الحماية التأمينية ، كما يقول كويسترنين.
ويوضح قائلاً: “على سبيل المثال ، إذا كان لدى الشخص 400000 دولار في حساب توفير واحد ، فسيتم تأمين أرصدة تصل إلى 250000 دولار. الرصيد المتبقي غير مؤمن عليه. ولكن ، إذا تم توزيع الأموال في حسابات متعددة ، مثل 200000 دولار في حساب توفير فردي و 200000 دولار في حساب مشترك مع أحد أفراد الأسرة ، يصبح المبلغ بالكامل مؤمنًا لأن كل شخص في حساب مشترك مؤمن عليه بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار “.
مُستَحسَن: لماذا تعتبر العديد من البنوك قروض الطلاب استثمارات محفوفة بالمخاطر
التعليمات
ما هو بنك وادي السيليكون ، ولماذا كان مهمًا؟
كان Silicon Valley Bank (SVB) بنكًا تجاريًا مستأجرًا من الدولة ومقره في سانتا كلارا ، كاليفورنيا ، وركز على خدمة صناعة التكنولوجيا. كان البنك السادس عشر في الولايات المتحدة ومول ما يقرب من نصف جميع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا والرعاية الصحية في الولايات المتحدة ، مما جعله مؤسسة مالية مهمة في قطاع التكنولوجيا.
لماذا انهار بنك وادي السيليكون؟
كان انهيار SVB يرجع في المقام الأول إلى زيادة الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة ، مما تسبب في انخفاض قيمة السندات الحكومية التي يحتفظ بها البنك. عندما بدأ المستثمرون في سحب الأموال ، كان البنك يفتقر إلى السيولة الكافية لسداد الودائع ، حيث تم قفل استثماراتهم في الأصول طويلة الأجل. أدى هذا في النهاية إلى انهيار البنك.
هل يمكن أن تؤدي عمليات السحب السريع من قبل العملاء إلى إغلاق البنك؟
يمكن أن تؤدي عمليات السحب السريع من قبل العملاء إلى إغلاق البنك ، خاصةً إذا كان البنك يفتقر إلى احتياطيات نقدية كافية للتعامل مع عمليات السحب. في حالة SVB ، تفاقمت المشكلة بسبب حقيقة أن العديد من المودعين كانوا شركات تكنولوجيا كبيرة ، والتي سحبت الملايين في وقت واحد ، مما أدى إلى استنزاف أموال البنك بسرعة.
هل أموال مودعي بنك وادي السيليكون في أمان بعد الانهيار؟
نعم ، أموال المودعين في SVB آمنة. أعلنت الحكومة الفيدرالية أنه سيتم حماية جميع حسابات الودائع في SVB ، مما يعني أنه سيتم تعويض المودعين عن خسائرهم واسترداد جميع أموالهم. ومع ذلك ، لا تمتد هذه الحماية إلى مالكي ومستثمري SVB.
كيف سيؤثر انهيار بنك سيليكون فالي على الاقتصاد؟
يمكن أن يؤدي انهيار بنك كبير مثل SVB إلى تعريض الاقتصاد بأكمله للخطر. قد يخشى الأشخاص غير المرتبطين بـ SVB انهيار بنكهم وسحب الأموال بسرعة ، مما قد يتسبب في مشكلات مماثلة في مختلف المؤسسات المالية والنظام ككل. كان إعلان الحكومة الفيدرالية لحماية جميع المودعين SVB محاولة للتخفيف من هذا الخطر.
ما هي الخطوات التي يمكن اتخاذها لحماية الأموال في المستقبل؟
لحماية الأموال في المستقبل ، ضع في اعتبارك الخطوات التالية:
• قم بإيداع الأموال فقط في المؤسسات المؤمنة من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، وتأكد من أن رصيدك لا يتجاوز حد مؤسسة التأمين الفيدرالية البالغ 250 ألف دولار.
• إذا كنت بحاجة إلى الاحتفاظ بنقود أكثر من حد FDIC ، فقم بتوزيع أموالك عبر بنوك متعددة أو فكر في فتح حساب إدارة نقدي بحدود تغطية أعلى.
• تنويع المخاطر من خلال توزيع النقد بين البنوك والمنتجات المالية المختلفة.
• إعادة هيكلة الحسابات للاستفادة من الحماية التأمينية من خلال توزيع الأموال في حسابات متعددة ، مثل الحسابات الفردية والمشتركة ، لتعظيم تغطية مؤسسة التأمين الفدرالية.
