ستساعدك المقالة التالية: 10 نصائح أساسية لاختيار الحساب البنكي المناسب للأعمال
كونك صاحب عمل، من المهم أن تكون حادًا وحاسمًا. ولكن ما لا يقل أهمية هو أن تكون استراتيجيًا في عملية اتخاذ القرار وتأثيرها الإجمالي على عملك. وينطبق هذا على اختيار الحساب البنكي التجاري المناسب.
قد يبدو اختيار الحساب البنكي المناسب للأعمال بمثابة عنصر صغير في المخطط الكبير للأشياء، ولكن لا تنخدع. يمكن للشريك المصرفي المناسب أن يساعدك على إدارة أموالك بحكمة وتمهيد الطريق لنمو الأعمال التجارية المزدهرة وتطويرها على المدى الطويل.
في حين أن الكثير من البنوك تقدم حزمًا متشابهة المظهر، إلا أن هناك بعض الفروق الدقيقة في عروضها التي يجب عليك مراعاتها قبل التوقيع على أي عقود. ولمساعدتك على توجيه قرارك نحو أفضل نوع حساب مصرفي، إليك بعض النصائح الأساسية التي يجب مراعاتها عند اختيار الحساب البنكي المناسب للأعمال.
1. تأكد من أنك مؤهل للحصول على حساب بنك الأعمال
يمكن أن يمنحك امتلاك حساب مصرفي تجاري مجموعة من المزايا التي لا توجد عادة في حساب مصرفي عادي، مثل دفعات أعلى للقروض وتحسين رسوم الفائدة.
بعد قولي هذا، يترتب على ذلك أيضًا أنه من الصعب الحصول على موافقة لفتح حساب مصرفي تجاري. لا يمكن لأي شخص الدخول إلى بنكه المحلي والحصول على دفتر شيكات بنك الأعمال. سيتعين عليهم تقديم مستندات العمل ذات الصلة ليكونوا مؤهلين لذلك.
لا يحتاج أصحاب الأعمال القائمين إلى القلق بشأن جمع هذه المستندات، حيث من المحتمل أن يكون لديهم بالفعل دليل على رقم عمل أسترالي نشط ومعرف يشير إلى منصب شركتهم.
بالنسبة لرواد الأعمال الجدد، سيتعين عليك المرور عبر العقبات لإثبات شرعية عملك. على سبيل المثال، سيكون عليك ذلك تصنيف عملك إما كملكية فردية أو شراكة أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة قبل الحصول على حساب مصرفي تجاري.
ومع ذلك، بمجرد الانتهاء من ملف التعريف الخاص بك وملء نموذج الطلب الخاص بالبنك، ستتلقى بريدًا إلكترونيًا أو مكالمة تشير إلى حالة طلبك. إذا تمت الموافقة، يمكنك تأمين رقم حسابك المصرفي بحلول الأسبوع.
2. فكر في سلوكك المصرفي
تمامًا كما هو الحال مع الحسابات المصرفية الشخصية، هناك أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية التجارية التي يمكنك وضعها في الاعتبار. وتشمل هذه الحسابات التجارية، وحسابات التوفير، وحسابات التحقق من الموظفين، وحتى حسابات العملات الأجنبية.
لذلك، تأكد من وضع احتياجاتك الخاصة في الاعتبار قبل اختيار حساب مصرفي تجاري. إذا كنت لا تزال في البداية، يمكنك الابتعاد عن طريق حساب جاري بسيط. ومع ذلك، إذا كانت لديك احتياجات أكثر تحديدًا، فقد تحتاج إلى فتح نوع مختلف من الحساب المصرفي لتلبية تلك الاحتياجات.
على سبيل المثال، إذا قمت بتوزيع كشوف مرتبات الموظفين، فقد تحتاج إلى نوع حساب مصرفي محدد لهذا النشاط. الحصول على مدفوعات من التجار؟ ثم قد تحتاج إلى فتح حساب مصرفي محدد لهذا الغرض بالتحديد.
قبل اختيار نوع الحساب البنكي التجاري المناسب، تأكد من الحصول على صورة أوضح عن نوع الحساب البنكي التجاري الذي ستدخل فيه. بهذه الطريقة، لن تتفاجأ بالقيود وما شابه ذلك.
3. فكر في عروضهم الائتمانية
يقدم معظم موفري حسابات الأعمال أيضًا بطاقات ائتمان للمعاملات التجارية. يعد امتلاك بطاقة ائتمان مسؤولية كبيرة، ولكن إذا كنت تشعر أنك مسؤول ماليًا، فقد يكون ذلك بمثابة نعمة كبيرة لإمكانات عملك التشغيلية والتوسعية.
ومع ذلك، تأكد من التسوق ومعرفة الشريك المصرفي الذي يقدم صفقات ائتمانية مغرية. إلى جانب مزايا بطاقة ائتمان الأعمال المنفصلة، فإن امتلاك حساب مصرفي تجاري يساعد أيضًا في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك، مما قد يساعدك في الوصول إلى مبالغ قروض أفضل من بين المزايا الأخرى.
4. ابحث عن عروض تمهيدية وعروض إضافية مغرية
تقدم العديد من البنوك امتيازات لجذب الوافدين الجدد لفتح حساب مصرفي معهم. وتختلف القيمة المتصورة لهذه الامتيازات من مؤسسة إلى أخرى، لذا قم بالتسوق ووزن القيمة بنفسك.
تتضمن بعض هذه العروض مكافأة نقدية مقابل إيداع أولي مرتفع أو رصيد صيانة مرتفع لفترة معينة. العروض الأخرى أكثر فعالية من حيث التكلفة، مثل معدلات الولاء المخفضة بسبب وجود حساب مصرفي شخصي.
الإيجابيات المذكورة أعلاه هي مجرد أمثلة، لذا تأكد من التسوق و راجع مقالة Westpac لمزيد من المعلومات حول كيفية فتح حساب بنكي تجاري.
5. ضع في اعتبارك الحد الأدنى من متطلبات الرصيد
عند اختيار الحساب البنكي المناسب للأعمال، ضع في اعتبارك الحد الأدنى من متطلبات الرصيد. لقد حدد معظم موفري الحسابات المصرفية الحد الأدنى لمعدلات الرصيد التي يجب عليك الالتزام بها لتجنب العقوبات أو الرسوم الإضافية.
باعتبارك صاحب عمل، من المهم أن تحافظ على أموالك تحت السيطرة. حتى لو كان مقدم الخدمة البنكي يقدم عروضًا مغرية، إذا طلب منك وضع حد أدنى للرصيد أعلى مما يمكنك تقديمه، فقد يكون الأمر أكثر صعوبة مما يستحق.
على هذا النحو، تأكد من مراعاة الوضع المالي الحالي لشركتك وعادات التدفق النقدي قبل اختيار الشريك المصرفي. تأكد من أن التدفق النقدي الخاص بك سليم بما فيه الكفاية لدرجة أنه لا داعي للقلق بشأن الفشل في الوصول إلى الحد الأدنى.
6. اختيار الحساب البنكي التجاري المناسب الذي يقدم فائدة عالية العائد
تقدم البنوك المختلفة أسعار فائدة مختلفة، وحتى الفروق المئوية الصغيرة يمكن أن تتراكم بمرور الوقت. إذا كنت ترغب في تحقيق أقصى استفادة من رأس المال الخاص بك، فابحث عن هذه الحسابات المصرفية التي تقدم حسابات فائدة عالية الفائدة.
ومع ذلك، تأكد من إلقاء نظرة على التفاصيل الدقيقة المحيطة بأسعار الفائدة هذه أيضًا. قد تكون بعض العروض مغرية على المدى القصير ولكنها تنخفض مع مرور السنين. تأكد من قياس إمكانات حساب الفائدة على المدى القصير والطويل ومقارنتها بسلوكك المصرفي.
7. اختر البنوك التي تتمتع بخدمة عملاء ممتازة
إن اختيار الحساب البنكي المناسب للأعمال يعني وجود علاقة جيدة مع مؤسستك المصرفية. إنه عنصر حاسم في التجربة المصرفية. إلى جانب الخدمة السريعة والفعالة، يعد وجود مدير علاقات جيد أيضًا جزءًا حيويًا من اللغز.
إن وجود شخص محدد، مثل مدير فرع، يمكن أن يجعل البنك يشعر بمزيد من الثقة والمهنية. مع واحدة، يصبح من الأسهل بكثير الاتصال بالبنك في حالة وجود استفسارات أو الحاجة إلى إجراء إيداع أو سحب عاجل، مما يجعل تجربة الخدمات المصرفية أكثر متعة.
8. ابحث عن بنك به العديد من الفروع القريبة
يريد معظم العملاء أن تكون الخدمات المصرفية تجربة سلسة. وبينما يمكنك القيام بأشياء مثل تحويل الأموال عبر مواقع الويب أو تطبيقات الهاتف المحمول، فإن وجود شريكك المصرفي بالقرب من مكتبك أو منزلك يمكن أن يكون مريحًا للغاية من جانبك لإجراء المزيد من المعاملات المادية.
لا أحد يرغب في السفر لمدة 20 دقيقة أو أكثر إلى أقرب فرع من فروع البنك. وعلى هذا النحو، تأكد من مراعاة مدى قرب مزود حسابك المصرفي التجاري من مكانك. إذا كنت تقوم في كثير من الأحيان بسحب النقود أو إصدار شيكات صادرة عن البنك، فستحتاج بالتأكيد إلى إعطاء الأولوية لبنك قريب.
9. التأكد من وجود مميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
لا تريد أن تعتمد عملياتك على طريقك إلى البنك وسط حركة المرور المتوقفة. لحسن الحظ، مع الإنترنت و smartphones، ليس علينا الخروج من مقاعدنا لتحويل الأموال من حساب إلى آخر.
تمتلك معظم البنوك الكبرى تطبيقات جوال كافية مع ميزات كافية لدعم احتياجات صاحب العمل. بدءًا من مراقبة الحساب وحتى تحويل الأموال، يمكنك القيام بعدد لا بأس به من الأشياء باستخدام الهاتف واتصال WiFi وأطراف أصابعك فقط.
ومع ذلك، تأكد من أنه يمكنك فتح حساب مصرفي تجاري في تطبيق شريكك المصرفي. تم تصميم العديد من هذه التطبيقات لإجراء المعاملات للحسابات الشخصية، لذا اتصل بممثل الشركة واسأله عما إذا كان يدعم أيضًا الحسابات المصرفية التجارية.
10. اختر الخدمات ذات الرسوم المنخفضة
إن اختيار الحساب البنكي المناسب للأعمال يعني أيضًا التحقق من رسوم الخدمة. تأتي الخدمات المصرفية مع عدد كبير من الرسوم التي يتم تحميلها على حسابك. على الرغم من أن الكثير منها صغير نسبيًا، إلا أنها يمكن أن تضيف الكثير وتكلف عملك قليلاً على المدى الطويل.
هناك العديد من الرسوم التي قد تواجهها عند التعامل مع المعاملات التجارية، بما في ذلك معدلات الخصم ومعدلات الحد والحد الأدنى من الرسوم الشهرية وتحويلات الدفع الدولية ورسوم المعاملات.
إذا كنت تتعامل مع حجم كبير من المعاملات، فتأكد من وضع تكاليف مقدمي الخدمات المصرفية المختلفة في الاعتبار واختيار المزود الذي يقدم أكبر قيمة لاحتياجات عملك.
