ستساعدك المقالة التالية: 13 الرسوم المصرفية المشتركة في كندا وكيفية تجنبها
من الصعب الهروب من الرسوم المصرفية في كندا. حتى الحسابات المصرفية المجانية غالبًا ما تكون مصحوبة برسوم خفية ، من رسوم السحب على المكشوف إلى رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي ورسوم Interac e-Transfer والمزيد.
من المهم أن تعرف ماهية هذه الرسوم قبل أن تفتح حسابًا حتى تتمكن من اتخاذ خطوات لتجنبها قدر الإمكان.
إذن ما هي الرسوم المصرفية الأكثر شيوعًا في كندا؟ لماذا البنوك تتقاضى رسوما؟ وكيف تتجنب دفع الرسوم؟ تابع القراءة لمعرفة ذلك.
الرسوم المصرفية المشتركة في كندا
فيما يلي 13 من الرسوم المصرفية الأكثر شيوعًا التي من المحتمل أن تواجهها في كندا:
1. رسوم الحساب الشهرية
هذه هي الرسوم التي يفرضها البنك للإبقاء على حسابك المصرفي مفتوحًا. بعض الحسابات مجانية تمامًا وليس لها رسوم شهرية ، بينما قد تفرض البنوك الأخرى رسومًا للاحتفاظ بأموالك في حساب معين.
قد تتنازل البنوك عن هذه الرسوم إذا كان لديك منتجات متعددة مع نفس البنك أو تحتفظ بحد أدنى للرصيد.
2. رسوم الأموال غير الكافية
هذه الرسوم ، تسمى أيضًا رسوم NSF ، هي رسوم مصرفية رسوم عندما تحاول إجراء معاملة ولكن ليس لديك ما يكفي من المال في حسابك المصرفي لإكمالها.
تتمثل إحدى طرق تجنب رسوم NSF في الدفع مقابل حماية السحب على المكشوف.
3. رسوم السحب على المكشوف
إذا أنفقت أكثر مما لديك حاليًا في حسابك المصرفي ، فسيقل رصيدك عن 0 دولار. إذا حدث هذا ، فقد يفرض البنك الذي تتعامل معه رسوم سحب على المكشوف.
ليس هذا فقط ، ولكن قد يتم تحصيل فائدة منك على المبلغ الذي تم تجاوزه لأنك تقترض أموالًا من البنك في هذه الحالة.
4. رسوم الحد الأدنى للرصيد
تتطلب منك بعض الحسابات المصرفية الاحتفاظ بمبلغ معين من المال في الحساب لتجنب دفع الرسوم. على سبيل المثال ، قد يكون لديك حد أدنى للرصيد قدره 3000 دولار.
إذا انخفضت عن هذا المبلغ ، فقد يتم تحصيل رسوم صيانة منك.
5. رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي
تسمح لك العديد من البنوك باستخدام بطاقتك المصرفية في أجهزة الصراف الآلي دون دفع رسوم ، ولكن هذا يحدث عادةً عندما تستخدم شبكة الصراف الآلي الخاصة بالبنك.
إذا كنت تستخدم ماكينة صراف آلي في شبكة مختلفة أو في الخارج ، فقد يتم تحصيل رسوم منك ببضعة دولارات. ومع ذلك ، قد يكون لديك مبلغ محدد من عمليات السحب المجانية قبل أن تضطر إلى البدء في دفع هذه الرسوم.
قد تقدم الحسابات المصرفية المميزة هذه الميزة مجانًا ، ولكن هذا يأتي بتكلفة ، أي رسوم حساب شهرية ضخمة لإبقاء حسابك مفتوحًا.
6. رسوم Interac e-Transfer
ستفرض عليك بعض البنوك رسومًا لإجراء تحويلات Interac الإلكترونية من حسابك إلى حساب آخر ، بينما لن يفرض عليك البعض الآخر أي رسوم.
اعتمادًا على نوع حسابك ، قد يتم تضمين التحويلات المجانية قبل أن تبدأ في فرض رسوم عليك.
7. رسوم المعاملات الأجنبية
عندما تشتري شيئًا ما بعملة أخرى ، مثل الدولار الأمريكي ، أو تسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي الأجنبية ، فسيقوم البنك الذي تتعامل معه بتغيير دولاراتك الكندية إلى عملة أخرى.
غالبًا ما يتم تحصيل رسوم منك مقابل هذه الخدمة. ومع ذلك ، قد تجد بعض الحسابات التي لا تفرض رسومًا على العملات الأجنبية.
8. رسوم استبدال البطاقة
قد تفرض عليك مصارفك رسومًا إذا فقدت بطاقتك وتحتاج إلى استبدالها. تختلف هذه الرسوم حسب البنك والحساب الذي تملكه. في بعض الأحيان لن تكون هناك رسوم لاستبدال بطاقتك.
9. رسوم خدمة معالجة الدفع
هذه الرسوم مرتبطة بمعالجة الشيكات. ومع ذلك ، لا تفرض العديد من البنوك رسومًا عند إيداع شيك في حسابك. من المرجح أن تتم محاسبتك على الشيكات المعتمدة أو الحوالات المصرفية أو الشيكات التي تمت معالجتها بالعملات الأجنبية.
10. رسوم البحث
غالبًا ما تفرض البنوك رسومًا على البحث عندما تحتاج إلى تحديث سجلاتك المصرفية ، أو لإعداد خطابات أو نماذج ، أو لاسترداد صورة لشيك ، أو للبحث في سجلات معاملات أخرى.
11. رسوم إقفال الحساب
قد تفرض البنوك رسوم إغلاق الحساب عندما تريد إغلاق حسابك. عادة ما يتم تحصيل هذه الرسوم عند إغلاق حسابك في غضون 90 يومًا من فتحه.
الفكرة من وراء هذه الرسوم هي أن البنك يسترد بعض التكاليف التي ينطوي عليها فتح الحساب والتي لم تعد بحاجة إليها.
12. رسوم عدم النشاط
اعتمادًا على الحساب ، قد يتم تحصيل رسوم منك إذا لم تستخدمه بشكل كافٍ. قد تأتي رسوم عدم النشاط هذه بعد عام أو أكثر.
إذا كان البنك الذي تتعامل معه يفرض هذه الرسوم ، فمن المفيد استخدام حسابك من حين لآخر لإبقائه نشطًا أو إغلاقه إذا لم تعد بحاجة إليه.
13. رسوم المعاملات
ستفرض عليك بعض البنوك رسومًا مقابل المعاملات مثل تحويل الأموال وإجراء التحويلات البنكية. تمنحك العديد من البنوك عددًا محددًا من المعاملات التي يمكنك إجراؤها مجانًا. بعد ذلك ، يفرضون رسومًا على كل معاملة من معاملاتك.
مقارنة رسوم البنك الكندي
يحتوي هذا الجدول على بعض الرسوم المصرفية الشائعة للحسابات المصرفية الشهيرة في كندا. كلما حصلت على المزيد من الامتيازات ، ارتفعت الرسوم الشهرية:
| حساب Scotiabank Basic Plus المصرفي | فحص أداء HSBC – غير محدود | RBC يوم إلى يوم المصرفية | |
| رسوم شهرية | 11.95 دولارًا (مجانًا إذا كنت تحتفظ برصيد 3000 دولار) | 14.95 دولارًا (مجانًا للأشخاص 60 عامًا أو أكثر) | 4 دولارات (قد يكون الخصم متاحًا للوفاء بشروط معينة) |
| معاملات الخصم | وشملت 25 شهريا | غير محدود | 12 خصمًا شهريًا ، ثم 1.25 دولارًا لكل منها |
| معاملات Interac e-Transfer | حر | حر | مجانًا (حتى 999 شهريًا) |
| بيان الورقة | 2.25 دولار في الشهر | 2 دولار في الشهر | 2.25 دولار شهريًا (مع صور الشيك) |
| رسوم إغلاق الحساب | 20.00 دولارًا | 0 دولار | 15 دولارًا |
كيف تتجنب الرسوم المصرفية
مع كل هذه الرسوم المصرفية التي يجب البحث عنها ، من السهل معرفة سبب رغبة الكثير من الناس في تجنبها.
لحسن الحظ ، يمكنك تجنب دفع العديد من هذه الرسوم بطرق مختلفة.
افتح حسابًا مصرفيًا عبر الإنترنت
تتمثل إحدى أفضل الطرق لتجنب الرسوم المصرفية الشائعة في كندا في فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت بدلاً من فتح حساب مع أحد البنوك التقليدية.
تعمل العديد من البنوك الرقمية في كندا ، مثل Simplii Financial و Tangerine. لديهم نفقات عامة أقل ويمكنهم في كثير من الأحيان فرض رسوم أقل نتيجة لذلك.
العديد منها أحرار في فتحها وصيانتها مجانًا. غالبًا ما يكون لديهم معاملات مجانية غير محدودة أيضًا.
ومع ذلك ، لا تفترض أنها مجانية تمامًا. تحقق من الطباعة الصغيرة لمعرفة متى يتم تطبيق الرسوم.
احتفظ بالحد الأدنى للرصيد
سوف تتنازل بعض البنوك عن الرسوم الشهرية إذا حافظت على حد أدنى من الرصيد. قد تكون الرسوم الشهرية للحسابات الجارية باهظة الثمن ، ولكن اكتشف ما إذا كان يمكنك الإعفاء من هذه الرسوم.
قد يكون المبلغ الذي تحتاج إلى الاحتفاظ به في الحساب مرتفعًا جدًا ، ولكن قد يكون الأمر يستحق ذلك إذا كان يوفر لك المال.
تفاوض على الخصم
لا ترفض فكرة التفاوض على الخصم أيضًا. قد يعمل أو لا يعمل ، ولكن إذا كنت عميلاً في البنك لسنوات عديدة وكنت في وضع جيد ، فمن المفيد دائمًا مناقشة هذا الخيار.
قد يوفر لك البنك الذي تتعامل معه خيارًا بديلاً بدون رسوم.
لديها منتجات متعددة
أخيرًا ، سوف تتنازل العديد من البنوك عن الرسوم الخاصة بك إذا كان لديك العديد من المنتجات معهم. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب مصرفي وبطاقة ائتمان ورهن عقاري مع نفس البنك ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على حساب مصرفي مجاني.
لماذا تفرض البنوك الرسوم؟
قد يكون من المحبط معرفة أن البنوك تفرض عليك الكثير من الرسوم لكونك عميلاً ، خاصةً إذا لم تكن على دراية بها.
لكن السبب الذي يجعل البنوك تفرض رسوماً بسيطة: جني الأموال.
البنوك بحاجة إلى تحقيق ربح. المنافسة شرسة ، وهم يريدون تقديم أفضل خدمة ، لكن هذا يعني أنهم غالبًا ما يحتاجون إلى تحصيل رسوم مقابل ذلك.
البنوك لديها الكثير من نفقات التشغيل. وبينما يكسبون المال عن طريق إقراض عملائهم عن طريق القروض والرهون العقارية ، فإنهم غالبًا ما يحتاجون إلى فرض رسوم إضافية.
إذا كنت تعتقد أن البنك يفرض رسومًا عالية ، فيمكنك دائمًا اختيار بنك برسوم أقل. في بعض الأحيان يكون الأمر يستحق دفع رسوم أعلى مقابل خدمة متميزة. ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فابحث عن حساب أرخص أو مجاني يقدم نفس الخدمة ويوفر المال.
أسئلة وأجوبة
كيف يتم استرداد الرسوم المصرفية؟
إذا تم تحصيل رسوم منك مقابل شيء ما وتعتقد أن هناك خطأ ما ، فاتصل بالمصرف الذي تتعامل معه. تعرف على الرسوم ، وإذا كان خطأ ، فقد يقوم البنك الذي تتعامل معه بردها. قد تقوم بعض البنوك حتى برد الرسوم حتى لو كانت صالحة ، مثل رسوم السحب على المكشوف ، لكن من غير المرجح أن تفعل ذلك في كل مرة.
ما هي البنوك في كندا التي ليس لديها رسوم شهرية؟
البنوك عبر الإنترنت هي خيارك الأفضل لفتح حساب بدون رسوم شهرية. على سبيل المثال ، لا تفرض الحسابات المصرفية من مؤسسات مثل Tangerine و Neo Financial و Simplii Financial عمومًا رسومًا شهرية.
كم هي رسوم البنك الشهرية؟
تتراوح الرسوم المصرفية الشهرية من 20 دولارًا أو أكثر. بالطبع ، يعتمد ذلك على الحساب المصرفي والخدمات التي يقدمها ، لذلك من الجيد دائمًا معرفة ذلك قبل التقدم لفتح حساب.
متعلق ب: أفضل حسابات التوفير عالية الفائدة في أونتاريو
