14 خيارًا لتمويل الأعمال الصغيرة ليست قروضًا مصرفية

ستساعدك المقالة التالية: 14 خيارًا لتمويل الأعمال الصغيرة ليست قروضًا مصرفية

باعتبارك صاحب عمل، فإن الحصول على الأموال التي تحتاجها للنمو أمر بالغ الأهمية. ولكن من قال أنه عليك الاعتماد على القروض المصرفية التقليدية؟ هناك عالم كبير من خيارات التمويل المتاحة، والعديد منها ليس كما تتوقعه. في هذه المقالة، سنكشف عن 14 خيارًا يمكن أن تغير قواعد اللعبة التي يحتاجها عملك. دعونا الغوص في!

دور الإقراض البديل مقابل المؤسسات المالية التقليدية

الإقراض البديل يهز الأمور في عالم التمويل. لقد أصبح هذا الأمر بمثابة الحل الأمثل لأصحاب الأعمال الذين يجدون أن البنوك بطيئة جدًا أو صارمة. ومع أوقات الموافقة الأسرع والشروط الأكثر مرونة، يعمل المقرضون البديلون على سد الثغرات التي تتركها المؤسسات المالية التقليدية وراءها. بالنسبة لأولئك المهتمين بفهم المشهد البديل بشكل أفضل، فإن معرفة ما هو الإقراض البديل يمكن أن يكون مفيدًا. بالنسبة للكثيرين، يعد هذا بمثابة نقطة تحول تعمل على تكافؤ الفرص وتحقيق أحلام الأعمال.

بدائل لقرض الأعمال الصغيرة للشركات الصغيرة

من يقول أن القرض البنكي هو الطريقة الوحيدة للحصول على الأموال التي تحتاجها شركتك الصغيرة؟ هناك الكثير من خيارات القروض التجارية الأخرى التي قد تناسبك بشكل أفضل. إذا كنت جديدًا في مجال القروض التجارية، فإن فهم متطلبات قروض الأعمال الصغيرة يمكن أن يمنحك بداية جيدة. دعنا نتحقق من بعض المسارات المختلفة التي يمكنك اتباعها لتأمين هذا التمويل الذي تشتد الحاجة إليه.

برامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).

تعد قروض SBA خيارًا قويًا عندما تبحث عن أسعار فائدة منخفضة. لاتخاذ قرار مستنير، قد تكون لديك أسئلة حول القروض تحتاج إلى إجابات. نظرًا لأنها مدعومة من قبل حكومة الولايات المتحدة، غالبًا ما يكون المقرضون أكثر استعدادًا لإعطائك موافقتك. الجانب السلبي هو أنك ستحتاج إلى إجراء قدر كبير من الأعمال الورقية، ويمكن أن تكون عملية الموافقة بطيئة. ولكن إذا كنت على استعداد للانتظار، فقد يكون هذا مناسبًا لاحتياجاتك التمويلية.

المقرضون المؤسسيون

يتمتع المقرضون المؤسسيون، مثل صناديق التقاعد وصناديق الاستثمار المشتركة، ببعض المزايا، مثل أسعار الفائدة التنافسية وأوقات التسليم الأسرع. وهذه إحدى الطرق التي يلجأ بها المقترضون من الشركات إلى المقرضين غير المصرفيين. لكن ضع في اعتبارك أنهم غالبًا ما يفضلون الشركات ذات الماضي المالي القوي. إذا كان عملك جديدًا أو لا يزال ينمو، فقد لا يكون هذا هو أفضل رهان لك.

صناديق التحوط، صناديق الأسرة، شركات التأمين، الخ.

يمكن لصناديق التحوط، وصناديق الأسرة، وشركات التأمين أن تحصل على الأموال النقدية بسرعة، وغالبًا ما تكون أكثر مرونة من البنوك التقليدية. ومع ذلك، فإن هذه المرونة عادة ما تأتي بثمن، مثل ارتفاع أسعار الفائدة أو شروط السداد الأكثر صرامة. تأكد من قراءة كافة التفاصيل قبل الغوص فيها.

التمويل الجماعي

يمكن أن يكون التمويل الجماعي على منصات مثل Kickstarter رحلة مثيرة. أنت تطرح فكرة عملك ليراها العالم، ويقوم الأشخاص بجمع الأموال لمساعدتك على تحقيقها. الطاقة والدعم المجتمعي يمكن أن يكونا مذهلين. ومع ذلك، فإن معظم منصات التمويل الجماعي تعمل وفق نموذج كل شيء أو لا شيء. إذا لم تحقق هدف جمع التبرعات الخاص بك، فستعود الأموال إلى المانحين وينتهي بك الأمر خالي الوفاض.

مؤسسات تمويل تنمية المجتمع

مؤسسات تمويل تنمية المجتمع، والتي تسمى غالبًا CDFIs، هي منظمات محلية مصممة لتعزيز الشركات الصغيرة في مجتمعاتها. وعادة ما يقدمون قروضًا بشروط مواتية، مما يسهل على الشركات النمو والازدهار. ولكن هناك تحذير: غالبًا ما يكون لديهم معايير محددة حول من هو المؤهل للحصول على قرض تجاري. على سبيل المثال، قد يحتاج عملك إلى أن يكون في موقع معين أو أن يخدم مجتمعًا معينًا.

بطاقات الائتمان التجارية

توفر بطاقات الائتمان التجارية طريقة مباشرة للوصول إلى الأموال بسرعة. من السهل نسبيًا التأهل لها ويمكن أن تكون وسيلة مناسبة لتغطية النفقات قصيرة المدى. لكن من الضروري توخي الحذر. يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة بشكل كبير، خاصة إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر لآخر. إذا لم تكن منضبطًا بشأن سداد بطاقتك، فقد تجد نفسك في مأزق مالي.

منح الأعمال الصغيرة

إن الحصول على منحة للأعمال التجارية الصغيرة يشبه الفوز بالجائزة الكبرى. بعد كل شيء، هذا هو المال الذي ليس عليك سداده. تُمنح المنح عادةً للشركات ذات الأفكار المبتكرة أو التأثير الاجتماعي. لكن المنافسة شديدة. ستحتاج إلى خطة عمل قوية وربما القليل من الحظ الجيد لتأمينها. إذا كنت على استعداد لإنجاز العمل من أجل التقديم، فقد تكون المنحة بمثابة تذكرتك لنمو الأعمال التجارية.

صناديق رأس المال الاستثماري والمستثمرين الملائكيين

إن رأس المال الاستثماري والمستثمرين الملائكيين يشبهون العرابين الخياليين في عالم الأعمال. إنهم يوفرون الأموال التي تحتاجها، وغالبًا ما يقدمون نصائح قيمة واتصالات صناعية إلى الطاولة. وفي المقابل، يحصلون على حقوق الملكية في عملك، مما يعني أنهم يمتلكون قطعة من الكعكة. في حين أن هذا يمكن أن يسرع نموك، تذكر أنك تشارك السيطرة على عملك، وربما حتى سلطة اتخاذ القرار.

تمويل الشركاء

تمويل الشركاء هو المعادل التجاري لوجود صديق في التمرين. أنتما معًا، تتقاسمان التكاليف والمكافآت. يمكن لهذه الطريقة أن تجعل المشاريع الكبيرة أكثر قابلية للتحقيق وتقلل من الضغط المالي على عملك. فقط تذكر أن العمل كفريق يعني أنه سيتعين عليك التنازل واتخاذ قرارات مشتركة. من الضروري تحديد أدوار ومسؤوليات الجميع للحفاظ على سلاسة الشراكة.

تمويل الفاتورة أو التخصيم

يعد تمويل الفاتورة، والذي يسمى أحيانًا التخصيم، بمثابة خدعة سحرية لتدفقك النقدي. تبيع فواتيرك غير المدفوعة إلى إحدى الشركات وتحصل على معظم الأموال على الفور. لا حاجة لانتظار العملاء للدفع. يمكن أن يكون هذا منقذًا للشركات التي تحتاج إلى أموال نقدية سريعة، ولكنه يأتي بتكلفة. يمكن أن تتراكم الرسوم، لذا من المهم قراءة جميع الشروط والأحكام قبل اتخاذ هذا الطريق.

الإقراض من نظير إلى نظير

إن الإقراض من نظير إلى نظير هو الحل في العصر الرقمي للقروض التقليدية. تعمل المنصات عبر الإنترنت على توصيلك مباشرةً بالمستثمرين الأفراد الراغبين في إقراضك الأموال. غالبًا ما تكون لديها عملية موافقة أسرع مقارنة بالبنوك. ومع ذلك، فإن السرعة والراحة قد تأتي مع ثمن: يمكن أن تكون أسعار الفائدة في بعض الأحيان في الجانب الأعلى. تأكد من أنك تفهم الشروط وتزن التكاليف مقابل الفوائد.

السلفة النقدية للتاجر

توفر السلفة النقدية للتاجر تدفقًا سريعًا للنقود، والسحب من مبيعات بطاقتك الائتمانية المستقبلية لسدادها. عادة ما تكون عملية تقديم الطلب بسيطة، ويأتي المال بسرعة. يمكن أن يكون الأمر مغريًا، خاصة عندما تكون في مأزق. لكن تعامل بحذر، إذ يمكن أن تتزايد التكاليف، مما يجعلها خيارًا مكلفًا على المدى الطويل. لتجنب سوء الفهم، من المهم فهم مصطلحات القروض التجارية.

القروض الصغيرة

القروض الصغيرة هي قروض صغيرة الحجم مثالية للشركات الناشئة أو الشركات التي تحتاج فقط إلى القليل من المساعدة المالية. عادة ما يكون التأهل لها أسهل مقارنة بالقروض التقليدية، وهو أمر رائع لأصحاب الأعمال الجدد. ومع ذلك، قد تكون أسعار الفائدة أعلى في بعض الأحيان، لذلك فهي ليست دائمًا الخيار الأرخص. بالنسبة لرائدات الأعمال، هناك نصائح تمويلية محددة يجب على سيدات الأعمال مراعاتها. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير فقط لبدء مشروعك، فقد يكون القرض الصغير هو الحل الأمثل.

خطوط الائتمان التجارية

يشبه خط الائتمان التجاري وجود شبكة أمان مالية. تمت الموافقة على حصولك على مبلغ معين ويمكنك سحب أموال تصل إلى هذا الحد متى احتجت إليها. وهذا يوفر المرونة للتعامل مع النفقات غير المتوقعة أو اغتنام الفرص الجديدة. الصيد؟ يمكن أن تكون أسعار الفائدة مرتفعة، خاصة إذا لم يكن لشركتك تاريخ ائتماني طويل. لذا، على الرغم من أنه خيار مناسب، إلا أنك حذر بشأن كيفية استخدامه.

الاتحادات الائتمانية

تضفي الاتحادات الائتمانية لمسة شخصية على لعبة تمويل الأعمال. وهي عادةً ما تكون أصغر من البنوك الكبرى وتركز على المجتمع، وغالبًا ما تقدم شروط قروض أكثر ملاءمة للشركات الصغيرة المحلية. العائق هو أنك تحتاج عادةً إلى أن تكون عضوًا للاستفادة من هذه الامتيازات. تتضمن العضوية غالبًا فتح حساب والمشاركة أحيانًا في الأنشطة المجتمعية للنقابة. بمجرد دخولك، يمكن أن يكون وسيلة تمويل رائعة لعملك.

اعتبارات إضافية عند استكشاف خيارات التمويل للشركات الصغيرة

إن اختيار التمويل المناسب لشركتك لا يقتصر فقط على تحديد خيار والتوقيع على الخط المنقط. عليك أن تحفر بعمق وتفهم أركان وزوايا كل خيار. يتعلق الأمر بالذكاء فيما يتعلق بأموالك وعملك. للقيام بالاختيار الأفضل، من الضروري أن تكون على دراية بحقائق تمويل الأعمال الصغيرة. دعونا نلقي نظرة على بعض الأشياء التي يجب عليك مراقبتها.

تقييم أسعار الفائدة

أسعار الفائدة تشبه الحد الأقصى للسرعة على الطريق – تحتاج إلى معرفتها وإلا ستدفع غرامة، إذا جاز التعبير. الأسعار المنخفضة تعني أنك تدفع أقل مع مرور الوقت، ولكن قد يكون من الصعب التأهل لها. تسوق وقارن الأسعار وفكر على المدى الطويل. الهدف هو جعل القرض في متناول أعمالك قدر الإمكان.

فهم شروط السداد

شروط السداد تشبه القواعد الموجودة في لعبة اللوحة؛ عليك أن تعرفهم للعب بشكل جيد. تخبرك هذه الشروط بعدد الأشهر أو السنوات التي يتعين عليك سداد القرض فيها، وماذا يحدث إذا قمت بسداده مبكرًا. بعض القروض لها غرامات عند سدادها قبل تاريخ الاستحقاق. لذلك، من المهم جدًا فهم هذه المصطلحات. سيساعدونك في التخطيط لميزانيتك ويمنعونك من الحصول على أي مفاجآت سيئة.

دور الدرجة الائتمانية في الحصول على تمويل الأعمال

فكر في درجة الائتمان الخاصة بك باعتبارها سمعة عملك في عالم المال. يلقي المقرضون نظرة خاطفة على هذه النتيجة ليقرروا ما إذا كانوا يريدون إقراضك نقدًا. قد تعني الدرجة العالية انخفاض أسعار الفائدة وخيارات قروض أفضل. على الجانب الآخر، قد تعني النتيجة المنخفضة أنك عالق في عروض أقل جاذبية. وفي كلتا الحالتين، من الضروري معرفة درجاتك والعمل على تحسينها إذا كنت بحاجة إلى ذلك.

متطلبات الضمانات

الضمانات تشبه شبكة الأمان أو حلقة الوعد التي تقدمها للمقرض. تقول الرسالة، “إذا لم أتمكن من سداد المبلغ لك، يمكنك أن تأخذ هذا بدلاً من ذلك.” يمكن أن يكون هذا أي شيء بدءًا من سيارتك ومنزلك وحتى المنتجات التي يبيعها عملك. قبل أن تحصل على قرض، عليك أن تقرر ما الذي يناسبك استخدامه كضمان. والتأكد من أنها تناسب ما يطلبه المُقرض. بخلاف ذلك، قد تخاطر بأكثر مما ترغب في خسارته.

قراءة المطبوعة الجميلة

إن قراءة التفاصيل الدقيقة تشبه النظر أسفل غطاء السيارة قبل شرائها. انها ليست مجرد قانونية مملة. إنه المكان الذي تكتشف فيه أي رسوم مخفية أو شروط صعبة أو عقوبات قد تخطر عليك لاحقًا. لذا ارتدي نظارة القراءة الخاصة بك وابدأ في العمل. هذا الجهد الصغير يمكن أن ينقذك من المشاكل المستقبلية والتكاليف غير المتوقعة. من الأفضل أن تعرف ما الذي ستدخل فيه منذ البداية.

سرعة التمويل ووقت الموافقة

إذا كنت بحاجة إلى النقود على الفور، فبعض الخيارات تكون أسرع من غيرها. على سبيل المثال، يمكن للسلفة النقدية للتاجر أن تضع المال في يدك على الفور تقريبًا، ولكن انتبه، فقد يكون ذلك مكلفًا. من ناحية أخرى، تتمتع قروض SBA بشروط رائعة ولكنها تستغرق وقتًا للحصول على الموافقة. لذا فكر في مدى السرعة التي تحتاج بها إلى المال وقارنه بالتكلفة. إن اختيار المزيج المناسب من السرعة والتكلفة يمكن أن يوفر لك الكثير على المدى الطويل.

خيارات التمويل الخاصة بالصناعة

تختلف كل شركة عن الأخرى، وبعض خيارات التمويل مصممة خصيصًا لصناعات معينة. لن ترتدي أحذية لا تناسبك، أليس كذلك؟ الشيء نفسه ينطبق على القروض. إذا كنت تدير مطعمًا، فقد تجد قروضًا مصممة خصيصًا للمطاعم. قد يكون لدى الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا مجموعة من الخيارات الخاصة بها. إن معرفة ما هو متاح خصيصًا لنوع عملك يمكن أن يساعدك في العثور على القرض المناسب تمامًا.

الأسئلة الشائعة: خيارات تمويل الأعمال الصغيرة

كيف تختلف قروض SBA عن قروض الأعمال الصغيرة العادية؟

يتم دعم قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) من قبل الحكومة، لذا فهي أقل خطورة بالنسبة للمقرضين. وهذا يعني في كثير من الأحيان انخفاض أسعار الفائدة بالنسبة لك. ومع ذلك، يمكن أن تكون المعاملات الورقية مشكلة حقيقية، وقد تضطر إلى الانتظار لفترة أطول للحصول على المال. لذلك، على الرغم من كونها جذابة، إلا أنها تأتي مع عدد قليل من العوائق التي يمكنك القفز من خلالها.

كيف تساعد الاتحادات الائتمانية في تمويل الأعمال الصغيرة؟

تركز الاتحادات الائتمانية على المجتمع، لذا فهي أكثر عرضة لإقراض الشركات المحلية. وعادة ما تقدم أسعار فائدة أقل وشروط أكثر مرونة مقارنة بالبنوك الكبيرة. الصيد؟ يجب أن تكون عضوًا، ولكن بمجرد أن تصبح عضوًا، غالبًا ما تكون هذه تجربة شخصية أكثر.

ما هي خيارات تمويل الأعمال الصغيرة الأفضل للشركات الناشئة؟

بالنسبة للشركات الناشئة، غالبًا ما يكون رأس المال الاستثماري والمستثمرون الملائكيون والقروض الصغيرة مناسبًا لهم. إنهم أقل صرامة فيما يتعلق بتاريخ الأعمال ونتائج الائتمان. يعد التمويل الجماعي خيارًا آخر إذا كان لديك منتج يمكن أن يثير حماسة الناس. الأمر كله يتعلق بالعثور على الشريك المناسب لشركتك التجارية الجديدة.

كيف تختلف القروض الصغيرة عن القروض التجارية الصغيرة القياسية؟

القروض الصغيرة تشبه الطفل الشقيق للقروض القياسية. إنها أصغر حجمًا، وعادة ما يكون الحصول عليها أسهل، ولكنها قد تأتي بأسعار فائدة أعلى. إنها رائعة إذا كنت لا تحتاج إلى قدر كبير من المال وتريد تجنب عملية الموافقة المطولة على القروض الأكبر حجمًا.