ستساعدك المقالة التالية: 15 أفضل تطبيقات المال للمراهقين (الاستثمار والميزانية والمزيد)
هل تريد تعليم ابنك المراهق كيفية إدارة المال؟ إذا كان الأمر كذلك، فإن أفضل تطبيقات المال للمراهقين يمكن أن تساعدك.
تختلف الأسعار والميزات لكل خيار، ولكن جميع تطبيقات الأموال تهدف إلى مساعدتك أنت وطفلك على إدارة أموالهم بشكل أفضل.
لقد وجدنا تطبيقات الأموال الأكثر شيوعًا للمراهقين، وقمنا بتقييم ما تقدمه وتحديد كيف يمكنهم مساعدة ابنك المراهق على تحسين موارده المالية.
أفضل تطبيقات الميزانية للمراهقين
إذا كنت تريد فقط أن يتعلم أبناؤك المراهقون أساسيات إعداد الميزانية، فهناك تطبيقات يمكن أن تساعدك. هذه هي أفضل تطبيقات الميزانية للمراهقين.
1. فامزو
FamZoo هو تطبيق مناسب للعائلة يتضمن خيارات الربح والادخار والإنفاق للمراهقين والأطفال.
يتم إيداع الأموال المكتسبة في حساب يصل إليه ابنك المراهق عبر بطاقة إنفاق مدفوعة مسبقًا. يمكن للمراهقين أيضًا تحديد أهداف للادخار والعطاء. بالإضافة إلى ذلك، يمكنهم وضع الأموال في حجرة التوفير.
الأعمال المنزلية المخصصة لأكثر من طفل هي “قابلة للسرقة”، مما يعلم الأطفال أن الطائر المبكر يصاب بالدودة. تتوفر أوراق الميزانية الأساسية مع هذا التطبيق.
سعر: 2.50 دولارًا أمريكيًا شهريًا إلى 5.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا
الايجابيات: الأعمال الروتينية القابلة للسرقة، وميزانية الميزانية، وخيار القرض العائلي، وخيارات العقوبات الروتينية
سلبيات: لا توجد ميزة الاستثمار
يتعلم أكثر: مراجعة FamZoo: هل تستحق بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا هذه العناء؟
2. تطبيق الضوء الأخضر
يقدم Greenlight تطبيقًا شاملاً يمكنه مساعدة الأطفال والمراهقين على إنشاء ميزانية تتيح لهم الربح والادخار والإنفاق والعطاء كما يحلو لهم.
مقابل 4.99 دولارًا أمريكيًا فقط شهريًا، يمكن لابنك المراهق أن يتعلم كيفية كسب المال وإدارته، مع استكمال أدوات الرقابة الأبوية التي يمكنها تحديد حدود الإنفاق، قفل/فتح بطاقة الخصم المرفقة و اكثر.
قم بالترقية إلى إحدى الخطتين الأعلى سعرًا لتجاوز الميزانية والتعرف على الاستثمار والمزيد.
سعر: 4.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا حتى 14.98 دولارًا أمريكيًا شهريًا
الايجابيات: يتم تضمين مكافآت الادخار والأدوات الشاملة في جميع الخطط
سلبيات: الترقية إلى خطة أعلى للاستثمار
يتعلم أكثر: مراجعة الضوء الأخضر: هل هذه بطاقة خصم جيدة للأطفال؟
3. الحالي
يمنح برنامج Current الأطفال الفرصة لتعلم كيفية كسب أموالهم وإنفاقها وتوفيرها. يأتي الحساب مزودًا ببطاقة خصم وصناديق ادخار وأدوات لمساعدة المراهقين على تعلم كيفية إدارة الأموال بشكل جيد.
تتيح أدوات الرقابة الأبوية إرسال إشعارات الأنشطة في الوقت الفعلي وحظر التجار وحدود الإنفاق.
تتمتع بطاقة الخصم من Current بالعديد من ميزات الأمان، مثل شرائح EMV وعناصر التحكم في الخصوصية والمزيد. يمكن للآباء والمراهقين على حد سواء أن يكونوا واثقين من أن أموالهم آمنة مع هذا التطبيق.
سعر: 36 دولارًا سنويًا
الايجابيات: عمليات شراء بطاقة الخصم، وميزات جذابة لمراقبة الوالدين
سلبيات: ميزات استثمارية محدودة
4. البطاقة النحاسية
Copper هو تطبيق مصرفي يقدم ما يصل إلى خمسة حسابات للمراهقين أو الأطفال عندما يفتح الآباء حسابًا. تتوفر أدوات التعلم، بما في ذلك إعداد الميزانية.
باعتبارك أحد الوالدين، يمكنك إرسال الأموال على الفور إلى حساب طفلك أو الحصول على بدل تلقائي. يمكن للمراهقين أيضًا إعداد إيداع مباشر في حساب Copper الخاص بهم.
يمكن للمراهقين الاستفادة من دروس الثقافة المالية وكسب المكافآت النقدية والمزيد.
سعر: لا رسوم شهرية
الايجابيات: حسابات الاستثمار للأطفال من سن السادسة وما فوق
سلبيات: رسوم إعادة شحن البطاقة ورسوم التحويل الفوري من بعض الحسابات
يتعلم أكثر: مراجعة الخدمات المصرفية النحاسية: هل يستحق هذا الحساب البنكي للمراهقين كل هذا العناء؟
5. حساب فيديليتي للشباب
على الرغم من أن حساب شباب الوفاء والمقصود في المقام الأول للاستثمار، التطبيق لديه حساب توفير للاحتفاظ بالأموال فيه.
بالإضافة إلى ذلك، يقدم التطبيق مجموعة من أدوات الثقافة المالية التي يمكن أن تساعد ابنك المراهق على تعلم كيفية وضع الميزانية وإدارة الديون والمزيد.
احصل على هذا التطبيق إذا كنت تريد أن يتعلم ابنك المراهق كيفية إعداد الميزانية والنصائح المالية الأخرى مع التركيز بشكل كبير على الاستثمار.
سعر: مجانًا مع حساب أحد الوالدين
الايجابيات: أدوات الادخار والاستثمار ومحو الأمية المالية
سلبيات: لا توجد بطاقة الإنفاق
6. جوهنري
GoHenry هو تطبيق مالي يساعد الآباء على تعليم أطفالهم كيفية كسب المال والمزيد. بصفتك أحد الوالدين، يمكنك منح أطفالك بدلات منتظمة من خلال التطبيق أو تعيين مهام منزلية سيحصلون عليها مقابلها عند الانتهاء.
يمكنك أيضًا منح تحويلات لمرة واحدة لطفلك أو ابنك المراهق في أي وقت. تشتمل أدوات الرقابة الأبوية على إشعارات الأنشطة في الوقت الفعلي وإمكانيات قفل/فتح البطاقة.
يتم أيضًا تضمين إنفاق الأموال ومنحها وإرسالها للأصدقاء في هذا التطبيق.
سعر: 4.99 دولارًا شهريًا
الايجابيات: مقاطع فيديو تعليمية واختبارات مناسبة للعمر
سلبيات: لا يوجد خيار للاستثمار
يتعلم أكثر: مراجعة بطاقة GoHenry: هل هي خيار جيد لبطاقة الخصم للمراهقين؟
7. الخطوة
خطوة هي بطاقة فيزا تسمح لأطفالك باستخدامها لإنفاق أي أموال مخزنة في حساب ستيب الخاص بهم.
نظرًا لأنه لا يمكنهم إنفاق سوى ما يصل إلى المبلغ المالي الموجود في الحساب، فإن تطبيق Step يساعد طفلك على تعلم كيفية وضع الميزانية.
تقوم Step أيضًا بالإبلاغ عن جميع المدفوعات إلى البطاقة كدفعات ائتمانية في الوقت المحدد، مما يساعد الأطفال من جميع الأعمار على البدء في بناء الائتمان.
سعر: حر
الايجابيات: قم ببناء الائتمان، وإنشاء وتمويل أهداف الادخار، وشراء التقارير
سلبيات: لا يوجد خيار للاستثمار
أفضل تطبيقات الاستثمار للمراهقين
هناك بعض التطبيقات المخصصة للمراهقين والتي تركز على الاستثمار. على الرغم من أن كل تطبيق قد يحتوي على ميزات متعددة، إلا أننا نشارك كيفية عمل الجزء الاستثماري من التطبيق.
8. الجوز في وقت مبكر
Acorns هو تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يكلف 3 دولارات شهريًا للحساب الشخصي و5 دولارات شهريًا للحساب العائلي.
باستخدام حساب Acorns الخاص بك، يمكنك الحصول على حساب الخدمات المصرفية والإنفاق الشخصي الخاص بك. يمكنك أيضًا الحصول على حساب توفير وحساب استثماري.
عند الترقية إلى حساب العائلة، يمكنك فتح التحويلات الموحدة إلى حسابات الاستثمار الخاصة بقانون القاصر/الهدايا الموحدة إلى قانون القاصر (UTMA/UGMA) لكل طفل من أطفالك دون أي تكلفة إضافية.
جميع الأموال المستثمرة في Acorns تذهب إلى واحدة من المحافظ الخمس لصناديق الاستثمار المتداولة (ETF). تتمتع هذه المحافظ بمستويات متفاوتة من المخاطر، تتراوح من المحافظة إلى العدوانية.
تذهب الأموال المودعة في حسابات الأطفال تلقائيًا إلى صناديق Acorns ETF الأكثر عدوانية (أسهم 100٪) لتحقيق أقصى قدر من إمكانات النمو.
الحد الأدنى للاستثمار هو 5 دولارات فقط شهريًا. باعتبارك أحد الوالدين، يمكنك نقل الحساب إلى طفلك عندما يصل إلى السن القانوني في ولايتك.
سعر: 5 دولارات شهريا
الايجابيات: مساهمات شهرية ميسورة التكلفة، وحسابات متعددة للأطفال بسعر واحد
سلبيات: رسوم شهرية، لا حصاد خسارة الضرائب
يتعلم أكثر: مراجعة Acorns: هل يستحق Acorns استثمار التغيير الاحتياطي الخاص بك؟
9. إيرلي بيرد
سريع البديهة هو حساب UGMA يساعد طفلك على الاستثمار في الكلية أو أي نفقات مستقبلية أخرى.
مثل Acorns، لدى EarlyBird خمسة صناديق محفظة ETF يمكنك الاختيار من بينها، من المحافظ إلى العدواني.
على عكس Acorns، يسمح لك EarlyBird باختيار مزيج من المحافظ التي يمكنك الاستثمار فيها لطفلك. ستدفع 2.95 دولارًا شهريًا للاستثمار إذا قمت بفتح حساب لطفل واحد فقط.
إذا قمت بإضافة المزيد من الأطفال لاحقًا، فسيرتفع السعر إلى 4.95 دولارًا أمريكيًا في الشهر. شيء جميل آخر في حساب EarlyBird هو أنك تحصل على رابط مخصص يمكنك مشاركته مع الآخرين.
أرسل الرابط إلى الأجداد والأعمام والعمات والأصدقاء وغيرهم حتى يتمكنوا من المساعدة في بناء حساب الاستثمار الخاص بطفلك.
سعر: 2.95 دولارًا أو 4.95 دولارًا في الشهر
الايجابيات: اختر من بين خمس محافظ استثمارية مختلفة، وشارك الرابط ليساهم فيه الآخرون
سلبيات: لا يتم تقديم أي خدمات أخرى
10. حساب فيديليتي للشباب
شركة وساطة شعبية تقدم شركة Fidelity حسابًا للشباب للأطفال لبدء الاستثمار. الحساب ليس له حد أدنى ولا رسوم شهرية وليس حساب وصاية.
يسمح حساب Fidelity Youth لطفلك بالاستثمار في معظم الأوراق المالية لـ NMS، بما في ذلك الأسهم الكسرية وصناديق Fidelity المشتركة والمزيد.
ضع في اعتبارك أن هذا الحساب يخص طفلك القاصر فقط. على هذا النحو، سيكون لديك رقابة أبوية محدودة، لكن ستتمكن من عرض الأنشطة والبيانات.
لقد تم إدراجك كطرف مهتم وباعتبارك جهة الاتصال الموثوقة في الحساب. ومع ذلك، لن يكون لديك أي ملكية مشتركة أو تعيينات رسمية أخرى.
سعر: حر
الايجابيات: استثمر بدون رسوم تداول، بما في ذلك حسابات الإنفاق/التوفير، وتتوفر كسور الأسهم
سلبيات: يجب أن يكون لدى الوالدين حساب فيديليتي حتى يتمكنوا من فتح حساب الشباب
11. تطبيق الضوء الأخضر
Greenlight هو تطبيق يساعد الأطفال على تعلم كيفية الكسب والادخار والإنفاق والاستثمار. يقدم التطبيق ثلاث خطط.
وتشمل هذه:
ومع ذلك، فقط ماكس و ما لا نهاية الخطط تسمح للأطفال بالاستثمار. لن تدفع أي رسوم تداول مع Greenlight.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن لطفلك الاستثمار في أسهم جزئية من الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة بمبلغ لا يقل عن دولار واحد. على عكس حساب Fidelity’s Youth، يدعو حساب Greenlight الاستثماري إلى موافقة الوالدين على كل محاولة تداول.
باعتبارك أحد الوالدين ومالك الحساب، يمكنك أيضًا المساعدة في تحديد استراتيجية النمو لطفلك وإنشاء محفظة المخاطر التي تناسب طفلك وعائلتك بشكل أفضل.
على الرغم من أن سعر هذا التطبيق أعلى من تطبيقات الاستثمار الأخرى، إلا أنك قد تجد ميزات إضافية تستحق التكلفة.
سعر: 9.98 دولارًا إلى 14.98 دولارًا شهريًا
الايجابيات: اربح وأنفق واحفظ وامنح الميزات المضمنة
سلبيات: سعر أعلى من تطبيقات الاستثمار الأخرى المتاحة للأطفال
12. أونيست
UNEST يوفر حساب UTMA/UGMA الذي يحتفظ بأموال يمكن استخدامها للكلية أو دفعة أولى لشراء منزل أو أي هدف ادخار آخر لديك لطفلك.
يسمح التطبيق بالاستثمار في ما يصل إلى تسع محافظ مختلفة، من المحافظ إلى العدواني. يمكنك أيضًا الاستثمار في بعض العملات المشفرة لطفلك، على الرغم من أنه قد يتم تحصيل رسوم منك من غرفة المقاصة (APEX) للقيام بذلك.
كما هو الحال مع التطبيقات الأخرى المذكورة هنا، يسمح UNest للعائلة والأصدقاء بإضافة استثمارات لطفلك عبر رابط مخصص.
يمكنك كسب أموال استثمار إضافية لحساب طفلك عند استخدام UNest Rewards والاستفادة من العروض الخاصة داخل التطبيق.
سعر: 4.99 دولارًا شهريًا
الايجابيات: تتضمن الرسوم حسابات أطفال غير محدودة، واختيارًا موسعًا للمحافظ للاختيار من بينها
سلبيات: الحد الأدنى لمتطلبات المساهمة هو 25 دولارًا شهريًا
13. ويبول
بالرغم من ويبول متاح فقط للمراهقين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و19 عامًا، وقد اعتقدنا أنه يستحق الذكر لسببين. يقدم هذا التطبيق عمولات صفرية وأداة مفيدة لمحاكاة الأسهم.
إذا كنت ترغب في تشجيع ابنك المراهق على الاستقلال تمامًا في استثماراته أو الحصول على بعض التدريب باستخدام محاكي الأسهم، فقد تفضل استخدام Webull.
استخدم Webull لتداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة والمزيد. والأفضل من ذلك، اعتبارًا من يوليو 2021، يسمح Webull بالتداول الجزئي أيضًا.
سعر: حر
الايجابيات: أداة محاكاة الأسهم المتاحة
سلبيات: فقط للمراهقين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 19 سنة
يتعلم أكثر: مراجعة Webull: هل يستحق تطبيق الاستثمار هذا العناء؟
أفضل التطبيقات الروتينية للمراهقين
بالنسبة للآباء الذين يبحثون عن تطبيق يمكنه المساعدة في إدارة الأعمال الروتينية للمراهقين، فإن هذه الخيارات تستحق التحقق منها.
14. منزلي
منزلي هو تطبيق روتيني مصمم للمساعدة في تتبع الأعمال المنزلية ومكافأة الأطفال على إكمال المهام. على الرغم من أن التطبيق لا يحتوي على بطاقة إنفاق، إلا أنه يساعدك على تتبع الأموال المكتسبة وإنشاء/تحقيق أهداف الادخار.
يسمح Basic Homey بثلاثة حسابات، بينما يسمح Premium Homey بعدد غير محدود من الحسابات.
سعر: مجانًا للاشتراك الأساسي، 4.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا أو 49.99 دولارًا أمريكيًا سنويًا للاشتراك المميز
الايجابيات: عدد غير محدود من الجرار الادخارية والموافقة على الأعمال الروتينية باستخدام حساب Premium
سلبيات: ميزات محدودة مع حساب أساسي
15. بيتنا
بيتنا هو تطبيق روتيني يكافئ المراهقين والأطفال على أساس النقاط. أنت، بصفتك أحد الوالدين، تقوم بتعيين المهام المنزلية ومكافأة الأطفال بالنقاط مقابل كل عمل روتيني مكتمل.
يتيح لك التطبيق إضافة مكافآت إلى حسابك، بما في ذلك عدد النقاط اللازمة لكسب المكافأة. يمكن للأطفال بعد ذلك استخدام تطبيقهم للمطالبة بمكافأة.
سعر: حر
الايجابيات: يسمح النظام القائم على النقاط بمجموعة متنوعة من المكافآت
سلبيات: لا توجد ميزة المصرفية
المنهجية
عند تقييم تطبيقات الأموال المختلفة للمراهقين، كانت هناك عوامل رئيسية قمنا بتحليلها لتحديد أفضل الخيارات في هذا المجال. تم إجراء بحث متعمق لتحديد أفضل المنافسين الذين يساعدون المراهقين في شؤونهم المالية.
ركزنا على المعايير التالية:
- Apple تصنيف متجر التطبيقات 4.0 أو أعلى
- السمعة بين قادة الصناعة
- سهولة الاستعمال
- رسوم منخفضة أو معدومة
لقد اخترنا هذه المنهجية للتأكد من أننا نبذل العناية الواجبة عندما نحدد أفضل التطبيقات مثل OfferUp.
كيفية اختيار أفضل تطبيق مالي
إن اختيار أفضل تطبيق مالي لابنك المراهق هو ببساطة مسألة تحديد التطبيق الذي يناسب احتياجاتك وميزانيتك بشكل أفضل.
ولكن كيف تفعل ذلك؟ من المهم البحث عن الخيارات ومقارنتها. قم بإعداد قائمة بكل تطبيق، وما يقدمه، وما هي تكلفته وما تقوله المراجعات على المواقع ذات السمعة الطيبة مثل Trustpilot.
ثم اختر التطبيق (التطبيقات) الذي يلبي معاييرك على أفضل وجه.
التخطيط المالي للمراهقين والبالغين
قد يبدو التخطيط والإدارة المالية الجيدة في كثير من الأحيان بعيد المنال، لكنه ضروري إذا كنت تريد أن تتمتع بحياة سلمية من الناحية النقدية.
فيما يلي بعض النصائح السريعة لكل من المراهقين والبالغين لإدارة أموالهم بطريقة تؤهلهم لمستقبل مالي آمن.
1. اعرف أهدافك
إن معرفة أهدافك المالية أمر بالغ الأهمية للتخطيط المالي الجيد. خذ بعض الوقت للجلوس وإعداد قائمة بالأهداف المالية القصيرة (أقل من سنة واحدة) والمتوسطة (من سنة إلى خمس سنوات) والطويلة المدى (أكثر من خمس سنوات).
2. اكتشف الإنفاق على أساس القيمة
الإنفاق على أساس القيمة هو أداة الميزانية التي يمكن أن تعمل العجائب عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال.
من خلال أخذ الوقت الكافي لتقييم قرارات الشراء بناءً على مقدار الوقت المستغرق لكسب المال مقابلها وفي سياق الانحراف عن الادخار لتحقيق أهداف أخرى، يمكنك أن تقرر ما إذا كانت عملية الشراء ستجلب قيمة لحياتك أم لا.
3. ابحث عن الميزانية التي تناسبك
ستعمل ميزانية كل شخص بشكل مختلف. وذلك لأن كل شخص لديه نفقات مختلفة وأولويات مختلفة.
مهمتك هي إنشاء ميزانية تناسب حالتك ومواصلة تعديلها حسب الحاجة لمساعدتك في تحقيق أهدافك.
4. إنشاء صندوق للطوارئ
إن وجود صندوق للطوارئ سيوفر عليك من التوتر غير الضروري. يساعد صندوق الطوارئ في جني الأموال عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات مهمة.
اهدف إلى توفير ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ الخاص بك. أضف إليها ما تستطيع أثناء إدارة ميزانيتك.
5. تثقيف نفسك حول الاستثمار
سواء كنت بدأت للتو في الاستثمار أو كنت محترفًا، فإن تثقيف نفسك حول الاستثمار أمر مهم. استخدم نصيحة الخبراء مثل جيم كولينز ووارن بافيت لتوسيع معرفتك حول ماهية الاستثمار ومتى وكيفيته.
6. استثمر من أجل التقاعد وعدم التقاعد
عندما تقرر الاستثمار، فإن الاستفادة من استثمارات التقاعد وغير التقاعد أمر ضروري. وهذا مهم بشكل خاص إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا. إذا بدأت الاستثمار أو الادخار في سن المراهقة، فسيكون لديك أموال للمساعدة في دفع تكاليف المدرسة والسيارات والمزيد.
من خلال توفير 100 دولار شهريًا لمدة 18 عامًا، يمكن أن يصل رصيدك النهائي إلى 35400 دولار. إذا قمت بتوفير 100 دولار شهريًا لمدة 9 سنوات، فقد يصل رصيدك النهائي إلى حوالي 13900 دولار
7. كن مقتصدًا، وليس رخيصًا
تذكر دائمًا أن “المقتصد” و”الرخيص” شيئان مختلفان. لا تضحي أبدًا بنفسك أو بعلاقاتك أو بسعادتك من أجل المال.
قيمة الناس فوق المال والأشياء. اجعل من أولوياتك الاستثمار في نفسك، وتذكر دائمًا أن الوقت هو الشيء الوحيد الذي لا يمكنك إعادة شرائه أبدًا.
ملخص
ستساعدهم أفضل تطبيقات الأموال للمراهقين على تعلم كيفية إيجاد التوازن المثالي بين ما يكسبونه وما يدخرونه وينفقونه ويستثمرونه ويتبرعون به.
سيختلف التطبيق الأفضل لابنك المراهق عن التطبيق الأفضل لشخص آخر. ومع ذلك، باستخدام الأدوات المناسبة، يمكنك مساعدة ابنك المراهق على اكتشاف الشكل الجيد لإدارة الأموال بالنسبة لحالته.
