ستساعدك المقالة التالية: 15 نصيحة للمبتدئين في مجال الميزانية لتوفير المال بالطريقة الصحيحة
الميزانية ضرورية للحفاظ على إنفاقك تحت السيطرة.
إن إعداد الميزانية ليس بالأمر الصعب على الإطلاق، ولكن الالتزام بها أسهل من الفعل.
أنت تبحث عن نصائح حول الميزانية، وتقوم بتنزيل ورقة عمل الميزانية، وتخطط لإنفاقك على الورق، ثم بطريقة أو بأخرى، بعد أسبوعين، تقوم بأخذ الأموال التي خصصتها لدفع بطاقتك الائتمانية وإضافتها إلى ميزانية تشيبوتل الخاصة بك.
يمكنك إعداد جدول بيانات الميزانية الأكثر شمولاً والتخطيط لشهر الإنفاق المثالي، ولكن إذا لم تتمكن من المتابعة، فإن تخطيطك سيذهب سدى.
15 نصيحة للميزانية من شأنها أن تحافظ على إنفاقك تحت السيطرة
هل تشعر وكأنك في شبق الإفراط في الإنفاق؟ يحدث للجميع. إذا كنت مستعدًا لإعادة ضبط الميزانية، فستعمل نصائح الميزانية هذه على إعادتك إلى المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.
1. استخدم أحد التطبيقات.
أفضل طريقة للبقاء على اطلاع على إنفاقك عبر جميع حساباتك هي استخدام تطبيق الهاتف المحمول. بغض النظر عن طريقة إعداد الميزانية التي تستخدمها، أ التطبيق الميزانية سوف يتتبع معاملاتك، ويظهر لك تأثير اختياراتك المالية، ويساعدك على مراقبة ميزانيتك.
التطبيق الرائع الذي يمكنك البدء به هو Mint.com. بالإضافة إلى تتبع معاملاتك، تعمل Mint على التخلص من الشعور بالذنب الذي يأتي مع محاولة خفض ميزانيتك بسرعة كبيرة. يقترح أهداف الإنفاق بناءً على إنفاقك في الشهر السابق.
يحتوي Mint أيضًا على ميزة تتبع الفاتورة التي تذكرك بموعد استحقاق الفواتير وتنبهك إذا كانت أموال حسابك منخفضة جدًا بحيث لا يمكن تغطيتها.
إذا كنت تمتلك منزلاً أو لديك حسابات استثمارية متعددة، فستحتاج أيضًا إلى تتبع صافي ثروتك. رأس المال الشخصي هو تطبيق ويب وتطبيق جوال يتتبع إنفاقك ويحسب صافي ثروتك، مما يساعدك على رؤية الصورة الكبيرة لمستقبلك المالي.
تتيح لك ميزة الميزانية في Personal Capital تحديد المبلغ الذي تريد إنفاقه كل شهر. يمكنك أيضًا تتبع التقدم من خلال المقارنة المباشرة الشهرية لإنفاقك وأرباحك.
ذات صلة: كيفية إعداد الميزانية في 7 خطوات سهلة
2. فكر في المستقبل.
حتى مع أفضل الخطط، تتعطل السيارات، وتمرض الحيوانات الأليفة، ويذهب الأطفال إلى المستشفى في الأوقات غير الملائمة ماليًا. تأتي المفاجآت ويجب أن تكون مستعدًا لها. أفضل نصيحة بشأن الميزانية لمواكبة هذه النفقات هي توفير المال كل شهر في صندوق “الأشياء العشوائية”.
هذا بالإضافة إلى الخاص بك صندوق الطوارئ والتي ينبغي أن تغطي الأحداث الكارثية مثل فقدان الوظيفة وحالات الطوارئ الطبية. هذا الصندوق مخصص للأشياء الشهرية التي تظهر دائمًا ولكن لا يمكن التخطيط لها أبدًا.
يقول المؤلف راميت سيثي في كتابه إنه بدأ في توفير 20 دولارًا شهريًا لتغطية النفقات غير المتوقعة. بعد أن حصل على مخالفة سرعة بقيمة 200 دولار وفاتورة طبية بقيمة 600 دولار في غضون شهرين، أدرك بسرعة أنه بحاجة إلى زيادة هذا المبلغ ويوفر الآن حوالي 200 دولار شهريًا.
إذا لم ينفق كله بحلول نهاية العام، فسوف يدخر نصف ما تبقى للعام المقبل وينفق النصف الآخر.
انظر إلى جميع المكونات في حياتك التي قد تكلفك المال وقم بتقدير ما قد تتطلبه في أفضل السيناريوهات وأسوأها. اختر رقمًا في المنتصف واحفظه كل شهر للوصول إلى هذا الهدف.
ذات صلة: كيفية سداد الديون الطبية غير المتوقعة
3. قم بمراجعة ميزانيتك بانتظام.
ميزانيتك ليست ثابتة. ومن أجل البقاء على اطلاع عليه، عليك مراجعته وتحسينه بانتظام.
ابدأ بميزانية قياسية مثل طريقة 50/30/20، ثم قم بزيارته مرة أخرى في بداية كل أسبوع لمعرفة المكان الذي تحتاج إلى إجراء التعديلات فيه. من الأسهل بكثير إعادة ترتيب الأموال النقدية في ميزانيتك قبل أن تنفقها مقابل نفاذ الأموال بالفعل.
4. ابحث عن شريك المساءلة.
إذا كنت تعيش مع زوج أو شريك، فقد يكون لديك شريك مسؤول يعيش معك. إذا كنت عازبًا أو لم يكن شريكك ملتزمًا بالميزانية، يمكنك أن تطلب من صديق أو تتوجه إلى وسائل التواصل الاجتماعي للعثور على أشخاص آخرين يعيشون بميزانية محدودة ويسددون الديون.
Instagram يضم مجتمعًا من الأشخاص الذين يشاركون ميزانيتهم ورحلات سداد الديون التي تتمحور حول علامة التصنيف #debtfreecommunity. عندما تبحث عن هذا الوسم أو تضيفه إلى منشوراتك، فمن المؤكد أنك ستجد أشخاصًا آخرين من ذوي التفكير المماثل يبحثون أيضًا عن المساءلة.
ذات صلة: المال والعلاقات: كيفية دمج الموارد المالية دون أي دراما
5. قطع الاتصال بالتسوق بنقرة واحدة.
اجعل من الصعب عليك التسوق عبر الإنترنت عن طريق إيقاف التسوق بنقرة واحدة وإخراج بطاقاتك من التعبئة التلقائية.
إنها خطوة صغيرة، ولكن الإزعاج الناتج عن إدخال معلومات بطاقتك سيمنحك وقتًا إضافيًا للتفكير فيما إذا كنت بحاجة حقًا إلى إجراء عملية الشراء.
6. قم بإزالة التطبيقات المغرية.
غالبًا ما تحفز الشركات تنزيل تطبيقاتها من خلال الخصومات وتنبيهات البيع وحتى الألعاب. وذلك لأنه بمجرد تنزيل تطبيقهم، سيكون لديهم إمكانية الوصول المباشر إليك من إحدى شاشاتك الرئيسية أو من خلال الإشعارات المباشرة.
تخلص من تطبيقات توصيل الطعام والملابس والمطاعم التي تغريك بإنفاق أموال خارج حدود ميزانيتك. مثل فصل أرقام بطاقتك عن التسوق بنقرة واحدة، يعد هذا عائقًا آخر يجعلك تفكر قبل الشراء.
ذات صلة: أفضل 10 تطبيقات تسوق لتحقيق توفير مذهل في عام 2023
7. قم بتوثيق صراعاتك.
ليس عليك أن تبقي صراعاتك مع الميزانية سراً. إن تدوينها – أو كتابتها – سيساعدك على تجاوزها.
سواء كانت مجلة خاصة، عامة Twitter حسابك، أو مباشرة في مخطط ميزانيتك، فإن توثيق رحلتك للإنفاق بشكل أفضل ومشاركة نصائح الميزانية الخاصة بك سيساعدك على التغلب على الأوقات الصعبة الآن وفي المستقبل.
8. ضع قاعدة 24 ساعة.
المشتريات الاندفاعية هي الكريبتونيت لأي ميزانية. يمكنك تقييدها من خلال تطبيق قاعدة الـ 24 ساعة. في أي وقت تشعر فيه بالرغبة في شراء شيء لم تضع ميزانيتك له على وجه التحديد، انتظر لمدة 24 ساعة. إذا كان لا يزال بإمكانك تبرير الحصول عليه، فارجع وقم بشرائه.
يمكنك القيام بذلك للمشتريات التي تزيد عن مبلغ معين، لفترة زمنية محددة، أو لمتاجر معينة فقط. إذا التزمت بها، فإن هذه النصيحة ستقلل من عدد عمليات الشراء الاندفاعية التي تقوم بها كل شهر.
9. إنشاء ميزانية واقعية.
صنع الميزانية المثالية سيكون أمرا رائعا لو كنت نفسك المثالي. ومع ذلك، لا أحد منا مثالي، لذلك لا ينبغي أن تكون ميزانيتك كذلك.
عندما تكتب ميزانيتك، انظر إلى إنفاقك الفعلي للشهر السابق، وليس ما قمت بوضعه في ميزانيتك، وحاول تحسين ذلك بشكل تدريجي.
10. اجعل الأمر سهلاً.
ضع في اعتبارك أن نموذج الميزانية الذي يناسب مستخدمي YouTube المفضلين لديك قد لا يكون هو النموذج الذي يناسبك. جرّب بعض الطرق المختلفة التي تجعل إعداد الميزانية أمرًا سهلاً – أو أسهل – بالنسبة لك.
قامت أليسون باجيرلي من شركة Inspired Budget وزوجها بسداد 111 ألف دولار من الديون باستخدام المظاريف النقدية لتتبع إنفاقهم. “إن استخدام المظاريف النقدية جعل الالتزام بميزانيتي أسهل بكثير! قال أليسون: “لقد علمني كيف لا أفرط في الإنفاق وأن أعيش في حدود إمكانياتي”.
هناك طريقة أخرى للتخفيف من بعض أعباء الميزانية وهي استخدام تطبيق مثل Trim. يقوم Trim بتحليل إنفاقك، ويوضح أين يمكنك الادخار، ويمكنه أيضًا التفاوض بشأن فواتير الكابل والهاتف والإنترنت والفواتير الطبية نيابةً عنك. سيقوم التطبيق أيضًا بإلغاء اشتراكاتك غير المرغوب فيها التي لم تعد تستخدمها أو تريدها.
11. جرب تحدي عدم الإنفاق.
يعد تحدي عدم الإنفاق طريقة رائعة لإعادة ضبط إنفاقك وتقييم عاداتك.
سواء كان ذلك لعطلة نهاية الأسبوع أو الأسبوع أو الشهر أو العام بأكمله، التزم بعدم إنفاق أي أموال على غير الضروريات لفترة من الوقت. سوف تؤتي ثمارها من خلال تحسين ميزانيتك في المستقبل.
12. إجراء التحويلات التلقائية إلى حساب التوفير.
بالنسبة للنفقات الثابتة وأهداف الادخار، قم بإعداد التحويلات التلقائية إلى حسابك حساب توفير ذو عائد مرتفع لمنع نفسك من إنفاق هذا المال في مكان آخر. إذا استطعت، قم بجدولة التحويلات لبداية الشهر للتأكد من قدرتك على تحمل تكاليفها قبل بقية مشترياتك التقديرية.
13. استخدم الكثير من الفئات.
إذا كنت تواجه مشكلة في تحديد العناصر التي تنفق عليها كثيرًا، فاستخدم الكثير من الفئات. هذه ليست نصيحة بشأن الميزانية المستدامة، ولكنها مفيدة في البداية للحصول على فهم أفضل لعادات الشراء الخاصة بك.
على سبيل المثال، إذا كنت تتجاوز ميزانية البقالة الخاصة بك كل شهر، فافصل مشترياتك من متجر البقالة – مثل الوجبات الخفيفة وأدوات المنزل والحلويات ومكونات العشاء وما إلى ذلك – وقم بتسجيلها بشكل منفصل في السجل.
لا تحرج من إجراء معاملات متعددة. يقوم أصحاب الأعمال بذلك بشكل متكرر، ولا يستغرق الأمر أي وقت إضافي تقريبًا للقيام بذلك، ويساعدك على الإنفاق بشكل أفضل على المدى الطويل.
14. توفير النفقات السنوية.
على الرغم من أن التاريخ لا يتغير أبدًا، إلا أن عددًا قليلاً جدًا من الأشخاص يدخرون طوال العام لشراء الهدايا ويضطرون إلى وضع عيد الميلاد على بطاقة الائتمان وسداده خلال النصف الأول من العام الجديد.
ستكون النفقات السنوية والموسمية مثل عيد الميلاد وتجديدات التأمين والتسجيلات والمستحقات موجودة دائمًا. قم بجرد النفقات المتكررة في حياتك وقم بإنشاء صندوق ادخار لكل منها. قم بتخصيص الأموال جانبًا كل شهر لجميع فئات الادخار الخاصة بك.
ذات صلة: كيف تقضي عيد الميلاد بميزانية محدودة وتستمتع بإجازتك في نفس الوقت
15. كن مبدعا.
الخيارات التي تحرك الإبرة أكثر في ميزانيتك ليست مجموعة من التخفيضات الصغيرة، بل هي التخفيضات الكبيرة. كن مبدعًا في وضعك المعيشي ووسائل النقل وخيارات الطعام لتوفير الطاقة في الأشياء الصغيرة والتأثير فعليًا على ميزانيتك.
النصيحة الأكثر أهمية بشأن الميزانية: لا تستسلم
الجميع سوف يضعون الميزانية بشكل مختلف قليلاً. لا تستسلم لأن ما نجح مع شخص آخر لا يصلح معك.
قم بتنفيذ نصائح الميزانية المجربة والحقيقية هذه على أي طريقة وسترى قوة جذب نحو ميزانيتك الأهداف المالية.
