ستساعدك المقالة التالية: 3 أنواع مختلفة من الدخل وسبب أهميتها
هناك العديد من الطرق المختلفة لكسب المال، مع خيارات لا حصر لها، بدءًا من الوظيفة التقليدية أو العمل الجانبي وحتى الاستثمارات والدخل السلبي. إن فهم خياراتك وكيف يمكنك الجمع بين العديد منها لبناء مصادر دخل متعددة سيساعد على تحسين واستقرار وضعك المالي.
تتناول هذه المقالة الأنواع المختلفة للدخل، وما هي وكيف يمكن أن تؤثر عليك.
لماذا أنواع دخلك مهمة؟
يتم إنشاء كل نوع من الدخل بشكل مختلف. لدينا جميعًا قدر محدود من الوقت المتاح للعمل، ولكن لحسن الحظ أن بعض أنواع الدخل لا تتطلب وقتًا أو جهدًا. عندما تفهم أنواع الدخل المختلفة وكيفية عملها، يمكنك تحقيق أقصى قدر من إجمالي دخلك عن طريق إنشاء مصادر دخل متعددة بشكل استراتيجي.
يساعد تنويع أرباحك على حمايتك ماليًا إذا نضب أحد التدفقات – سواء كان ذلك بسبب الانكماش الاقتصادي أو أي ظروف أخرى غير متوقعة. وعلى الرغم من أن الأمر قد يتطلب بعض الجهد الأولي لإنشاء مصادر دخل إضافية، إلا أن المنفعة طويلة المدى تستحق العناء بلا شك.
أنواع الدخل المختلفة
الآن، دعونا نلقي نظرة على أنواع الدخل المحددة وتفاصيل كل منها.
1. الدخل المكتسب
الدخل المكتسب (يسمى أحيانًا “الدخل العادي”) هو المال الذي تجنيه من العمل. يتضمن ذلك راتبك أو أجورك، والمكافآت، وعمولات المبيعات، والنصائح، والعمل المستقل. إنها الطريقة الأكثر مباشرة لكسب المال، وهي نوع الدخل الذي يعتمد عليه معظمنا.
إذا كنت تعمل كموظف في شركة، فإن راتبك أو أجرك هو دخل مكتسب. وإذا كنت مقاولا أو مستقلا، فإن تعويضك يعتبر أيضا دخلا مكتسبا. بغض النظر عن كيفية حصولك على أجرك، فهو دخل مكتسب إذا تم تعويضك بشكل مباشر عن عملك.
من بين الأنواع الثلاثة الأساسية للدخل، يعد الدخل المكتسب هو الأسهل عمومًا للبدء، طالما أن العمل متاح بسهولة. الجانب السلبي للدخل المكتسب هو أنه محدود لأنه لا يمكنك كسب المال إلا أثناء العمل بنشاط والحصول على وظيفة. مع محدودية ساعات اليوم والقيود الجسدية التي تمنعنا من العمل إلى ما لا نهاية، لا يوجد سوى قدر محدود من العمل الذي يمكن لشخص واحد القيام به.
2. دخل المحفظة
دخل المحفظة هو الأموال التي تجنيها من استثمارات معينة. يشمل دخل الاستثمار هذا أرباح الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة، ومدفوعات الفائدة من السندات والأقراص المدمجة، والأرباح من صناديق الاستثمار العقاري (REITs)، والإيرادات الأخرى من الاستثمارات في محفظتك.
على عكس الدخل المكتسب، لا يتطلب دخل المحفظة وقتك أو جهدك لتوليده. بمجرد شراء أحد الأصول ضمن محفظتك الاستثمارية، يمكنه توليد الأموال بأقل قدر من المدخلات أو الصيانة. ولذلك، فإن دخل المحفظة لديه إمكانات أكبر للنمو من الدخل المكتسب – على الرغم من أن هناك مخاطر أكبر لأن الاستثمارات قد لا تؤدي دائما كما هو متوقع.
راجع قائمتنا للأصول المدرة للدخل للتعرف على بعض الأفكار.
إيرادات الفوائد
يعد دخل الفوائد أحد أكثر أنواع دخل المحفظة شيوعًا. إنها الأموال التي تجنيها من الفوائد المتراكمة على استثماراتك، مثل حسابات التوفير وحسابات سوق المال والأقراص المدمجة والسندات. يمكن أن يأتي دخل الفوائد أيضًا من القروض التي قدمتها للآخرين.
غالبًا ما تكون حسابات كسب الفائدة منخفضة المخاطر مقارنة بالاستثمارات الأخرى، ولكنها عادةً ما تقدم عوائد أقل من الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة (على المدى الطويل). ومع ذلك، يمكن أن يكون هذا النوع من الدخل ثابتًا ويمكن التنبؤ به.
إذا كانت أولويتك هي النمو على المدى الطويل، فمن المحتمل ألا تتضمن محفظتك العديد من هذه الاستثمارات. ولكنها من الممكن أن تكون فعّالة عندما يكون الدخل أكثر أهمية من النمو الطويل الأجل.
توزيعات الارباح
عندما تحقق شركة مساهمة عامة ربحًا، يمكنها إعادة استثمار تلك الأموال في الشركة أو دفع أرباح للمساهمين، أو كليهما. باعتبارك مالك أسهم، يمكنك تحقيق دخل كبير من خلال بناء محفظة تتضمن أسهم الشركات التي تدفع أرباحًا بانتظام.
يمكنك أيضًا كسب أرباح من استثمارات أخرى مثل صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)، وصناديق الاستثمار العقارية (REIT)، والتمويل الجماعي للعقارات، وما إلى ذلك. عادةً ما يتم دفع أرباح الأسهم كل ثلاثة أشهر، ولكن قد تدفع بعض الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة شهريًا أو سنويًا.
القراءة ذات الصلة: العيش خارج الأرباح
3. الدخل السلبي
تدفق الدخل السلبي هو أي نوع من الدخل لا يتطلب عملاً نشطًا أو جهدًا. يمكن أن يشمل ذلك دخل الإيجار، والإتاوات، ومزايا الضمان الاجتماعي، والأموال التي يتم الحصول عليها من خلال عمل أو استثمار لا يتطلب وقتك.
يمكن للدخل السلبي أن يدر مبالغ كبيرة من المال مع مرور الوقت، بشرط أن تقوم باستثمارات حكيمة مقدمًا. ونظرًا لعدم وجود جهد مستمر مطلوب بعد الإعداد الأولي، فإن هذا النوع من الدخل يمكن أن يوفر تدفقات ثابتة من النقد مع عمل محدود.
تتطلب معظم أنواع الدخل السلبي استثمارًا ماليًا، لكن بعض أفكار الدخل السلبي يمكن أن تدر الأموال دون أي استثمار مقدم.
الآن، دعونا نلقي نظرة على بعض الطرق الأكثر شيوعًا لتوليد الدخل السلبي.
إيرادات الإيجار
دخل الإيجار هو الأموال الناتجة عن تأجير عقار. يمكن أن يشمل ذلك منزلًا وعقارًا لقضاء العطلات ومساحة تجارية والمزيد.
هناك أيضًا بعض الخيارات الأقل تقليدية مثل استئجار عربة نقل أو عربة سكن متنقلة أو شاحنة أو سيارة أو مساحة تخزين. اطلع على قائمة الأشياء التي يمكنك استئجارها للحصول على الكثير من الأفكار.
إذا كنت تمتلك عقارات مستأجرة، فيمكنك توليد تدفق نقدي ثابت كل شهر. وبالإضافة إلى إيرادات الإيجار، فإن معظم قيم العقارات ترتفع بمرور الوقت.
الإيرادات التجارية
إذا كان لديك مصلحة ملكية في عمل تجاري لا يتطلب وقتك أو جهدك، فسيكون ذلك مؤهلاً كدخل سلبي. على سبيل المثال، يمكن أن تكون مستثمرًا أو شريكًا صامتًا في شركة مملوكة للقطاع الخاص، وقد تحصل على أجر شهري أو ربع سنوي.
هناك أيضًا العديد من الشركات منخفضة الصيانة التي يمكنك تأسيسها وإدارتها لتوليد دخل سلبي.
دخل الملوك
دخل حقوق الملكية هو الأموال الناتجة عن بيع أو ترخيص الملكية الفكرية التي تمتلكها. يمكن أن يشمل ذلك الكتب والموسيقى والأفلام والبرامج والمزيد.
يمكنك إنشاء منتجاتك أو خدماتك الخاصة لتوليد مصدر الدخل هذا، مثل كتابة كتاب أو إنشاء تطبيق. وثمة خيار آخر هو الاستثمار في الأصول التي تولد الإتاوات.
الحقيقة حول الدخل السلبي
على الرغم من أننا نسميه “الدخل السلبي”، إلا أن معظم مصادر الدخل هذه سلبية بنسبة 100٪. وبدلاً من ذلك، قد تتطلب قدرًا صغيرًا من وقتك، أو قد لا يكون دخلك مرتبطًا بوقتك أو مجهودك.
على سبيل المثال، غالبًا ما يعتبر امتلاك عمل تجاري منخفض الصيانة مثل غسيل السيارات بالخدمة الذاتية دخلاً سلبيًا. في الواقع، ستحتاج إلى بذل بعض الوقت والجهد في العمل، لكن سيكون ذلك ضئيلًا مقارنة بأنواع الأعمال الأخرى.
المفتاح هو أن دخلك لا يعتمد على مقدار الوقت أو الجهد الذي تبذله. يمكنك تحقيق دخل كبير من خلال بضع ساعات فقط من العمل. من الممكن أيضًا الاستعانة بمصادر خارجية لمعظم الأعمال بدلاً من القيام بها بنفسك.
كم عدد مصادر الدخل التي تحتاجها؟
لا يوجد رقم محدد عندما يتعلق الأمر بإنشاء مصادر دخل متعددة. يركز بعض الأشخاص على اثنين أو ثلاثة، بينما ينتج البعض الآخر خمسة أو أكثر.
المفتاح هو إنشاء ما يكفي من المحفظة وتدفقات الدخل السلبي التي تحصل على مبلغ كبير منها كل شهر، حتى لو اختفى مصدر دخلك الأساسي.
يمكنك استخدام مصادر الدخل غير النشطة هذه لتكملة دخلك المكتسب، مما يزيد من دخلك الإجمالي. أو قد تكون قادرًا على توليد ما يكفي من المحفظة والدخل السلبي بحيث لا يتعين عليك الاعتماد على الدخل المكتسب على الإطلاق.
في النهاية، يجب أن يكون الهدف هو إنشاء ما يكفي من مصادر الدخل السلبي بحيث لا داعي للقلق بشأن المال ويمكنك الاستمتاع بالحياة دون القلق بشأن المال.
كيفية الابتعاد عن الدخل المكتسب
إذا كان هدفك هو الابتعاد عن الدخل المكتسب والاستقلال المالي، فأنت بحاجة إلى إنشاء مصادر متعددة للدخل السلبي.
تعتبر الاستثمارات المدرة للأرباح مثل الأسهم الموزعة والتمويل الجماعي للعقارات نقطة انطلاق مثالية. يمكنك الاطلاع على قائمة Dividend Aristocrats الخاصة بنا للعثور على بعض أفكار الأسهم، ونوصي بـ Fundrise للاستثمار السلبي في العقارات.
بعد ذلك، فكر في الاستثمار في العقارات المستأجرة أو الشركات منخفضة الصيانة التي تولد تدفقًا نقديًا شهريًا ثابتًا.
ابحث عن أنواع الاستثمارات التي تناسبك وأضفها باستمرار إلى محفظتك عن طريق الادخار والاستثمار قدر الإمكان. في الوقت الحالي، يمكنك إعادة استثمار الأرباح إذا لم تكن بحاجة إليها لتغطية نفقات المعيشة. سيساعد ذلك على تنمية محفظتك بشكل أسرع، ومن ثم يمكنك الحصول على الأرباح نقدًا لاحقًا.
أسئلة مكررة
ما الفرق بين الدخل “النشط” و”السلبي”؟
الدخل النشط هو الدخل الذي يجب أن تعمل به بنشاط لكل شهر. تشمل الأمثلة الراتب والأجور والإكراميات. الدخل السلبي هو المال الذي يأتي دون أي جهد أو عمل نشط من جانبك، مثل دخل المحفظة من الاستثمارات أو دخل الأعمال من غسيل السيارات بالخدمة الذاتية. والفرق الرئيسي هو مقدار الوقت والجهد الذي تحتاجه لتوليد الدخل.
ما هي أنواع الدخل التي تخضع للضريبة؟
تخضع جميع أنواع الدخل لضريبة الدخل من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية، بما في ذلك الدخل المكتسب ودخل المحفظة ودخل الأعمال ودخل حقوق الملكية. قد تكون هناك أيضًا ضريبة دخل على مستوى الولاية، اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه. ومع ذلك، ليس كل الدخل يخضع للضريبة نفسها. تحدث إلى أحد المتخصصين في الحسابات أو الضرائب للحصول على المشورة المتعلقة بوضعك الشخصي وموقعك ودخلك الخاضع للضريبة.
كيف يمكنني تحقيق دخل سلبي بدون مال؟
من الممكن تحقيق دخل سلبي بدون المال، لكن الخيارات محدودة إلى حد ما. يمكنك استخدام تطبيقات الدخل السلبي التي تدر الأموال على الطيار الآلي. يمكنك أيضًا الاستفادة من مكافآت التسجيل ثم استثمار تلك الأموال.
كيف يمكنني تحقيق دخل سلبي بالمال؟
يمكنك الاستثمار في الأسهم الموزعة، وتأجير العقارات، والاستثمارات الأخرى التي تولد دخلاً سلبيًا. يمكنك أيضًا بدء مشروع تجاري أو إنشاء منتجات رقمية مثل الكتب الإلكترونية ومقاطع الفيديو للبيع.
الأفكار النهائية حول أنواع الدخل
من خلال فهم الأنواع المختلفة من الدخل المتاح وكيفية تأثيرها على وضعك المالي، يمكنك بناء تيارات متعددة من الدخل السلبي الذي سيساعد في خلق المزيد من الأمن المالي والحرية في حياتك. ابدأ صغيرًا باستثمارات منخفضة الجهد مثل الأسهم الموزعة والتمويل الجماعي للعقارات، ثم قم بزيادة جهودك ببطء حتى تتمكن من توليد دخل سلبي كافٍ بحيث لا تحتاج بعد الآن إلى الاعتماد على تدفق نشط من الدخل المكتسب.
