ستساعدك المقالة التالية: 5 أنواع الديون الأكثر شيوعا في الولايات المتحدة
خط ائتمان ملكية المنزل (HELOC) هو شكل من أشكال الرهن العقاري الثاني الذي يسمح لأصحاب المنازل باقتراض أموال مقابل قيمة منازلهم. إن حساب الفرق بين قيمة المنزل والمبلغ المستحق على الرهن العقاري يحدد قيمة ملكية المنزل. يمكن للمقترضين استخدام خطوط الائتمان هذه لأسباب عديدة مثل تجديد المنازل أو تمويل الإجازة أو الأغراض التعليمية أو حتى سداد ديون بطاقة الائتمان.
قد لا يعرف البعض أنه يمكن أيضًا استخدام HELOC في مساعي شخصية أخرى مثل الدفعة الأولى على عقار مستأجر. تختلف القروض المتجددة لملكية المنزل عن الرهون العقارية لأن ملكية المنزل تستخدم المنزل كضمان وتمنح صاحب المنزل مبلغًا محددًا من الأموال مقدمًا.
#4. ديون بطاقات الائتمان
– إجمالي الدين: 840 مليار دولار (5.3% من إجمالي الديون في الولايات المتحدة)
تم إصدار أول بطاقة ائتمان حديثة مستخدمة في الولايات المتحدة من قبل شركة Diner’s Club, Inc. في عام 1950. وكانت أول بطاقة يمكن استخدامها بدلاً من النقد أو الشيك البنكي لشراء السلع والخدمات من بائعين متعددين. في عام 1958، قدمت شركة أمريكان إكسبريس بطاقة ائتمان تحمل رصيدًا.
اليوم، تمثل زيادة ديون بطاقات الائتمان مثالاً للمعركة الشاقة التي يواجهها المستهلكون لمواكبة تكاليف التضخم. وفي حين أن هذا الدين أقل من أرقام ما قبل الوباء، فقد ارتفعت معدلات التأخر في السداد لحاملي بطاقات الائتمان بشكل طفيف منذ الربع الثاني من عام 2021.
#3. ديون قرض السيارات
– إجمالي الدين: 1.47 تريليون دولار (9.3% من إجمالي الديون في الولايات المتحدة)
يحتاج العديد من الأمريكيين إلى سيارة للذهاب إلى العمل، لكن الارتفاع الكبير في أسعار السيارات يشكل تحديًا منذ بدء الوباء.
وقد أدى التضخم إلى ارتفاع أسعار السيارات بشكل كبير، وخاصة أسعار السيارات المستعملة. وساهم النقص في العرض الذي بدأ في عام 2020 لأشباه الموصلات والرقائق الدقيقة في انخفاض المخزون وسط ارتفاع الطلب على السيارات الجديدة؛ توافد العديد من المتسوقين على سوق السيارات المستعملة لشراء المركبات بدلاً من ذلك.
لقد فرض الوكلاء عدة آلاف أكثر من سعر التجزئة المقترح من قبل الشركة المصنعة. في الواقع، دفع مشترو السيارات أعلى من سعر التجزئة لـ 82.2% من جميع مشتريات السيارات الجديدة في يناير 2022، مقارنة بـ 2.8% فقط على أساس سنوي، وفقًا لتقرير صادر عن شركة أبحاث المستهلك Edmunds.
# 2. ديون القروض الطلابية
– إجمالي الدين: 1.59 تريليون دولار (10.0% من إجمالي الديون في الولايات المتحدة)
أصبحت جامعة هارفارد أول مؤسسة تقدم قروضًا للطلاب في عام 1840. وفي عام 1965، تم إنشاء قروض الطلاب الفيدرالية، والتي حددت لحظة محورية للتعليم العالي. اليوم، يحمل 43 مليون أمريكي ديون القروض الطلابية وفقًا لمبادرة البيانات التعليمية.
في منتصف القرن العشرين، بدأ عدد أكبر من الأشخاص في الالتحاق بالجامعات أكثر من أي وقت مضى سعيًا لتحقيق مكاسب أعلى والمزيد من الخيارات المهنية. ومع زيادة معدلات الالتحاق بالتعليم العالي – واقتراض القروض الطلابية – ارتفعت الرسوم الدراسية أيضًا بشكل مطرد خلال هذه الفترة. فقد تضاعف متوسط الرسوم الدراسية لجامعة مدتها أربع سنوات أكثر من ثلاثة أضعاف في الخمسين سنة الماضية، الأمر الذي ساهم أيضا في زيادة عبء الديون على العديد من المقترضين.
#1. ديون الرهن العقاري
– إجمالي الدين: 11.18 تريليون دولار (70.6% من إجمالي الديون في الولايات المتحدة)
كثيراً ما يُنظر إلى ملكية المنازل باعتبارها البوابة إلى الحلم الأميركي ووسيلة لبناء ثروة الأجيال. على الرغم من أن شراء منزل يكلف عدة آلاف من الدولارات مقدمًا، إلا أن الكثيرين ينظرون إلى ملكية المنزل على أنها استثمار طويل الأجل. ومع ذلك، لا يستطيع معظم الأمريكيين شراء منزل بالكامل، لذا فهم يحصلون على قروض الرهن العقاري، والتي تأتي مع رسوم فائدة يفرضها البنك أو المُقرض.
ظهر الرهن العقاري الحديث في ثلاثينيات القرن العشرين، وعرضته شركات التأمين خلال فترة الكساد الكبير. طُلب من مشتري المنازل تقديم دفعة أولى بنسبة 50٪ وسداد القرض في غضون ثلاث إلى خمس سنوات. اليوم، يُطلب من مشتري المنازل عمومًا دفع ما بين 3.5% و20% من قيمة المنزل عند الشراء مع فترة 30 عامًا لسداده.
طوال فترة الوباء، تقلبت أسعار الرهن العقاري ولكن مع ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع التضخم، انخفض عدد طلبات الرهن العقاري في يوليو 2022 إلى أدنى مستوياته منذ عام 2000، وفقًا لجمعية مصرفيي الرهن العقاري.
