ستساعدك المقالة التالية: 5 خطوات بسيطة للتحقق من صحتك المالية
متى آخر مرة قمت فيها بفحص صحتك المالية؟ تحقق من صحتك المالية اليوم! يمكن أن يساعدك في تحديد نوع التعديلات التي تحتاج إلى إجرائها.
تذكر أن صحتك المالية لا تقل أهمية عن صحتك البدنية!
يذهب الكثير منا إلى الطبيب لإجراء فحص دوري أو لدينا مشكلة نريد تشخيصها. نحن نجري فحصًا مستمرًا للصحة البدنية. هل نمت بما فيه الكفاية الليلة الماضية؟ كيف آكل؟ لماذا لم تتلاشى هذه البقعة الحمراء المثيرة للحكة بعد؟
وهذا أمر طبيعي جدا بالنسبة لنا جميعا. ولكن متى كانت آخر مرة قمت فيها بفحص الصحة المالية؟ كما هو الحال مع صحتك الجسدية، فإن صحتك المالية يمكن أن يكون لها عواقب وخيمة.
لقد رأيت الناس ينهارون فقط بسبب عدم الاهتمام بشؤونهم المالية لفترة طويلة. كانت لديهم تكاليف غير متوقعة قادمة، مثل الحاجة إلى تغيير الإطارات أو تكاليف كبيرة غير متوقعة في جميع أنحاء المنزل، ولم يتمكنوا ببساطة من دفعها.
يعد النظر إلى صحتك المالية أمرًا في غاية الأهمية، للتأكد من أنك لن ينتهي بك الأمر أبدًا إلى موقف لا يمكنك فيه دفع نفقاتك غير المتوقعة دون الدخول في المزيد من الديون. دعونا نرى الخطوات الخمس التي يمكنك اتخاذها اليوم ل جهيك صحتك المالية!
5 خطوات للتحقق من صحتك المالية
التحقق من وضع السكن الخاص بك
هل تتذكرون ما حدث في عام 2008، عندما لم يعد الناس قادرين على شراء منازلهم؟ اشترى والداي منزلًا جديدًا في ذلك الوقت تقريبًا، لذلك لن أنساه قريبًا.
لتجنب أي أزمة إسكان مستقبلية، من المهم أن تحصل على مسكن يمكنك تحمل تكلفته.
يقول الكثير من الناس أن الحد الأقصى للمبلغ الذي تدفعه على السكن يجب أن يكون حوالي 30% من إجمالي دخلك – أنا لست من محبي هذا النوع من الحدود القصوى، ولكن ربما يوفر لك نوعًا من التوجيه.
ضع في اعتبارك أن وضع كل شخص مختلف. إذا كنت تعيش خارج المدينة الكبيرة وتدفع إيجارًا أقل، لكنك تقضي أكثر من ساعة في التنقل كل يوم، فأنت لا تفوز حقًا بأي شيء.
بدلًا من تثبيت نفسك للوصول إلى نسبة الـ 30% هذه، قم بتقييم موقفك. هل يمكنك العثور على خيار أرخص مقارنة بما لديك الآن؟ إذا كنت لا ترغب في الانتقال، هل يمكنك الحصول على شريك في الغرفة أو استئجار غرفة لبضعة أيام في الأسبوع مع Airbnb؟
الخطوات التي يجب اتخاذها
تحقق مما إذا كان بإمكانك العثور على مكان أرخص للعيش فيه داخل المنطقة التي تعيش فيها حاليًا، أو انتقل إلى جزء جميل آخر من البلاد أقل تكلفة.
إذا كنت تبحث عن الإلهام، فإليك قائمة أفضل 100 مكان للعيش فيه لعام 2019.
ما هو أيضًا خيار هو إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك. وبما أن أسعار الفائدة منخفضة للغاية حاليا، فإن الكثير من الناس يختارون هذا الخيار الآن. تحقق مما إذا كان هذا خيارًا ممكنًا بالنسبة لك!
[Related Read: How I Live On Half My Income – And You Can Too!]
تحديد صافي ثروتك
بعد إلقاء نظرة على وضع السكن الخاص بك، يجب عليك معرفة صافي ثروتك. يعد تحديد صافي ثروتك طريقة سريعة لرؤية صحتك المالية في غمضة عين. يتم حسابه عن طريق أخذ قيمة جميع أصولك مجتمعة وطرح التزاماتك.
إذا كنت تريد تتبع صافي ثروتك في ورقة تقوم بذلك نيابةً عنك، انتقل إلى رسالتي الأخرى للحصول على صافي ثروتك بالكامل مجانًا!
ما تفعله بشكل أساسي في هذه الورقة أو في أي تطبيق يتتبع صافي ثروتك: كتابة كل الأصول التي تمتلكها (النقد، سيارتك، منزلك، الاستثمارات) وطرح جميع ديونك (قرض السيارة، الرهن العقاري، ديون بطاقة الائتمان، قرض الطالب والديون الأخرى).
صافي القيمة = قيمة الأصول – قيمة الالتزامات
ما يمكنك رؤيته هنا هو أن دخلك لا يلعب دورًا هنا، لأنه ببساطة ينظر إلى الفجوة بين دخلك الحالي ونفقاتك.
تعد ثروتك الصافية طريقة رائعة لمعرفة من أين أتيت ولمعرفة إلى أين أنت ذاهب. من المهم أن تقارن نفسك بالسنوات السابقة حتى تتمكن من معرفة الاتجاه الذي تتجه إليه ثروتك الصافية.
إذا كان لديك صافي قيمة سلبية حاليًا، فلا داعي للقلق! النقطة المهمة هي أن ترى كتابة صافي ثروتك اليوم ومقارنتها على أساس منتظم.
الخطوات التي يجب اتخاذها
يعد صافي ثروتك طريقة رائعة لقياس مدى نجاحك في التعامل مع أموالك. كما ذكرنا من قبل، لا تقارن نفسك بأشخاص آخرين من حيث صافي ثروتهم. إنهم في مكان آخر طوال رحلتهم.
لا تقارن نفسك بشخص آخر، بل العب لعبتك الخاصة. الحياة مختلفة للجميع. يتم التعامل مع مجموعة فريدة من الظروف، لذا فإن مقارنة نفسك بشخص آخر هي بمثابة مقارنة التفاح بالبرتقال.
ركز على زيادة صافي ثروتك بنسبة 10% كل عام كخط أساس.
[Related Read: Don’t Let Your Self Worth Affect Your Net Worth]
اعرف أين تذهب أموالك
عندما كنت أدرس، لم أضع ميزانية لأموالي على الإطلاق. في بعض الأحيان أخطأت في الحساب عندما تم شطب تأميني الصحي أو الرسوم الدراسية من حسابي الجاري، وأكون في السوبر ماركت دون أن أتمكن من دفع مشترياتي من البقالة. ثق بي، هذا ليس شيئًا تريده!
يجب أن تكون على دراية من أين تأتي أموالك وتذهب إليها. إنه شيء يجب عليك القيام به لبضعة أشهر في البداية، للمضي قدمًا ماليًا وتصبح أكثر انسجامًا مع المكان الذي تذهب إليه أموالك.
إحدى الطرق للقيام بذلك هي إنشاء ميزانية. أنا شخصياً استخدمت YNAB لهذا الغرض وأحبه. الهدف هو عدم إنفاق أكثر مما خصصته لفئاتي لهذا الشهر.
لكن ليس عليك استخدام ذلك، يمكنك أيضًا البدء باستخدام أداة مثل Mint، حيث يمكنك استيراد معاملاتك المصرفية وتصنيفها. وبهذه الطريقة يمكنك أيضًا رؤية أنماط إنفاقك. اقرأ مراجعة Mint الكاملة هنا لمزيد من المعلومات.
الهدف هو الحصول على فهم جيد لعاداتك المالية. من أين تأتي أموالك وأين تذهب؟ ما هي أنماط الإنفاق الخاصة بك؟
بمجرد أن يكون لديك فهم جيد للمكان الذي تنفق فيه معظم أموالك، يمكنك تجربة أساليب الميزانية الخاصة بك. أنا شخصياً أدفع لنفسي أولاً عن الشهر وباقي الأموال أخصصها في أي مكان.
الهدف ليس عدم الإفراط في الإنفاق أبدًا وأن تكون مثاليًا. الهدف هو فهم عادات الإنفاق الخاصة بك والتأكد من أن جزءًا من أموالك يذهب إلى سداد الديون أو الادخار.
الخطوات التي يجب اتخاذها
إنشاء ميزانية اليوم. لا تجعل الأمر أكثر تعقيدًا مما هو عليه، ابدأ باستخدام YNAB. باستخدام رابط الاشتراك الخاص بي، ستحصل على 34 يومًا من الإصدار التجريبي المجاني (وسأحصل على شهر إضافي من الاستخدام المجاني، حسنًا!). يمكنك أيضًا قراءة مراجعة YNAB الكاملة ومعرفة المزيد من التفاصيل حول كيفية عمل المنصة.
لقد كنت سيئًا في وضع الميزانية ولكن هذا ساعدني حقًا في التحكم في إنفاقي. أنت تعرف ما يحدث وأين وهو سهل الاستخدام. لا بأس أن تفشل لمدة شهر واحد، لكنه سيبقيك على المسار الصحيح للوصول إلى أهدافك المالية.
هناك طرق أخرى لوضع الميزانية، مثل الدفع لنفسك أولاً أو القيام بكل شيء نقدًا. جرب بعض الأشياء وشاهد ما يناسبك!
[Related Read: The Ultimate Guide To Financial Independence And Early Retirement]
بناء صندوق الطوارئ
بعد الانتهاء من جميع الخطوات المذكورة أعلاه، حان الوقت للتركيز على إنشاء صندوق للطوارئ. إذا لم يكن لديك حساب بالفعل، ركز على تجميع نفقات ستة أشهر تقريبًا في حساب توفير: هذا هو صندوق الطوارئ الخاص بك.
يقوم صندوق الطوارئ بشكل أساسي ببناء احتياطي بحيث أنه عندما يحدث شيء غير متوقع، لا تضطر إلى العودة إلى الديون لتغطية النفقات.
ما نوع الأشياء غير المتوقعة التي يمكن أن تحدث؟ يمكن أن تفقد وظيفتك، أو تتحمل أنت أو شريكك نفقات طبية غير متوقعة، أو تتعطل سيارتك، أو تحتاج إلى رعاية أحد أفراد الأسرة المرضى، وغير ذلك الكثير.
الخطوات التي يجب اتخاذها
إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ بالفعل، فابدأ في إنشائه اليوم. استهدف تغطية نفقات ستة أشهر في صندوق الطوارئ، مما يسمح لك بدفع تكاليف الأحداث غير المتوقعة.
إذا كنت تخطط للميزانية، فحاول أن تأخذ في الاعتبار الحد الأدنى من المدخرات التي ستذهب إلى صندوق الطوارئ الخاص بك كل شهر.
[Related Read: 13 Things To Sell To Make Money Fast]
استثمر، استثمر، استثمر
بعد إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك، تصبح جاهزًا لبدء الاستثمار. أنت تعلم أنني مستثمر متعطش، وأنا واحد من هؤلاء الأشخاص الذين يقولون: الوقت في السوق يتفوق على توقيت السوق. ماذا يعني ذلك حتى؟ إبدأ اليوم!
أيضًا، إذا كنت تعيش في بلد حيث يمكنك الوصول إلى الحد الأقصى لعدد حسابات تقاعد معينة مثل 401K أو Roth IRA، فإنني أوصيك بالقيام بذلك في بداية العام كأولوية. في وقت لاحق من العام، يمكنك البدء في وضع الأموال في حسابات الاستثمارات الشخصية الخاصة بك.
عندما تبدأ الاستثمار، ضع في الاعتبار تفضيلاتك الشخصية ووضعك الحالي.
ولأنني شاب، أتجه نحو صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم الفردية وليس السندات على الإطلاق. إذا كنت أكثر تجنبًا للمخاطرة أو كان وضعك الشخصي مختلفًا، فيمكنك تعديل هذه النسبة حسب رغبتك.
الخطوات الواجب اتخاذها
إذا لم تكن تستثمر بالفعل، يمكنك أن تبدأ اليوم! إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ، يمكنك قراءة سلسلة الاستثمار للمبتدئين، حيث أتحدث عن:
الشيء الأكثر أهمية هو أن تبدأ وتقيم إستراتيجيتك وكيف تشعر بها على طول الطريق. استثمر حتى تشعر بالراحة والاسترخاء طوال اليوم.
اجعل أهدافك المالية واضحة تمامًا
إذا كنت لا تعرف إلى أين أنت ذاهب، فلا يهم الطريق الذي تسلكه. لن تصل إلى ما تريد، لأنك لا تعرف ما تريد!
يعد تحديد الأهداف (المالية) خطوة لا يجب عليك تخطيها أبدًا – إذا تخطيت هذه الخطوة، فسوف تكون متأكدًا من أنك لن تصل أبدًا إلى المكان الذي تريد أن تكون فيه.
على سبيل المثال، أردت السفر لمدة أربعة أشهر بمجرد تخرجي بدرجة الماجستير. كانت المشكلة أنني أنفقت كل أموالي بالفعل عندما كنت أدرس في الولايات المتحدة لمدة فصل دراسي. ماذا فعلت؟ لقد قمت بزيادة دخلي من وظيفتي الجانبية إلى الحد الأقصى، وتتبعت ميزانيتي، وقللت من إنفاقي. وفي الوقت نفسه، حصلت على قرض من الحكومة لتغطية الرسوم الدراسية والإيجار، لذلك ساهمت وظيفتي الجانبية في تغطية جميع نفقات معيشتي وادخرت الباقي.
لو لم أكن أعرف ما أريد أن أفعله بعد التخرج، ولو أنني قررت أنني أريد السفر في اللحظة الأخيرة، لما كان هذا ممكنًا بالنسبة لي.
إن الإدراك المتأخر هو دائمًا 20/20، حاول تحديد أهداف مالية بقدر ما تستطيع الآن، حتى لو لم تكن على دراية كاملة بجميع رغباتك المستقبلية. قد تكون محاولة توقع الأمر أمرًا صعبًا، ولكن عندما تكون أهدافك واضحة، فسوف توفر لك إرشادات تستحق الكثير!
الخطوات الواجب اتخاذها
ابدأ بتحديد الأهداف في حياتك. سواء المالية وغير المالية. لقد ساعدني تحديد الأهداف حقًا في الحصول على إحساس بالاتجاه والوضوح.
إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ، فاقرأ:
