ستساعدك المقالة التالية: 7 أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل لتنمية أموالك
لديك بعض المال لاستثماره، لكن لا تعجبك فكرة عدم لمس المال لسنوات أو عقود.
ما هي أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل لتعظيم عوائدك؟
في أغلب الأحيان، يقوم الأشخاص في هذه الحالة بالادخار لتحقيق هدف قصير المدى – كدفعة أولى لشراء منزل، أو سيارة جديدة لامعة، أو التخطيط لإنجاب أطفال في المستقبل غير البعيد.
لا ترغب في ترك أموالك في حساب توفير منخفض الفائدة مما يكسبك مجرد بنسات شهريًا. ومع ذلك، فأنت أيضًا لا ترغب في تحمل قدر كبير من المخاطرة نظرًا لأن هذا هو المال الذي تخطط لاستخدامه في السنوات القليلة القادمة.
الاستثمارات قصيرة الأجل ذات العائد المرتفع
إن وضع أموالك في استثمارات قصيرة الأجل ذات عائد مرتفع يمكن أن يكون الحل الوسط الأمثل بين الحصول على فائدة بنسبة 0% وتحمل مخاطر أكبر من خلال الاستثمارات طويلة الأجل. لا تقلق، سأشرح بالضبط أين تستثمر أموالك للحصول على عوائد جيدة وسأقدم أيضًا بعض الأمثلة على الاستثمار قصير الأجل على طول الطريق.
ما الذي يشكل استثمارًا قصير الأجل؟
عندما يفكر معظم الناس في الاستثمارات، فإنهم يفكرون في أشياء مثل الأسهم والسندات و401 (ك) وحسابات الاستجابة العاجلة. عادةً ما تكون هذه الأنواع من الاستثمارات وأدوات الاستثمار جزءًا من محفظة استثمارية طويلة الأجل تستخدم لتمويل أهداف مثل الادخار من أجل التقاعد لتمويل الدراسة الجامعية. غالبًا ما تنضج لعقود من الزمن قبل أن يتم صرفها للغرض المقصود منها.
ومن ناحية أخرى، فإن الاستثمار قصير الأجل ينمو لعدة أشهر إلى سنوات. وبمجرد استحقاقه، يمكن صرف الاستثمار بقيمته الكاملة. لذلك، إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى أموالك خلال 3-5 سنوات القادمة أو أقل، فعادةً ما تكون الاستثمارات قصيرة الأجل هي الحل الأمثل.
هل الاستثمارات قصيرة الأجل خالية من المخاطر؟
عادة ما تحمل الاستثمارات قصيرة الأجل مخاطر أقل بكثير من الاستثمارات طويلة الأجل، ولكن هذا لا يعني أنها خالية تماما من المخاطر.
إذا كنت تعتمد على وجود أموالك هناك عندما تحتاج إليها في غضون بضعة أشهر أو سنوات قصيرة، فمن المنطقي أنك ترغب في تحمل أقل قدر ممكن من المخاطر. ومع ذلك، حتى بعض أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل تأتي مع درجة معينة من المخاطر.
ومع ذلك، لا يزال بإمكانك إدارة المخاطر الخاصة بك عن طريق اختيار الخيارات المناسبة لموقفك.
كما هو الحال مع معظم أنواع الاستثمار، كلما قلت المخاطر التي تتحملها، قلت المكافأة التي ستحصل عليها في كثير من الأحيان.
أفضل خيارات الاستثمار قصيرة الأجل ذات العوائد المرتفعة
الآن بعد أن أصبحنا على نفس الصفحة فيما يتعلق بخيارات الاستثمار قصيرة الأجل ذات العوائد المرتفعة والمخاطر التي تنطوي عليها أي استثمار، دعنا نلقي نظرة على كيف تبدأ الاستثمار أموالك على المدى القصير للحصول على أفضل مزيج من العوائد مقابل الأمان.
1. حسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة عبر الإنترنت
الفترة الزمنية: غير محدد
يعود: 0-2.50% أبي
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في الشباب، فإن حسابات التوفير ليست الخيار الأكثر ربحًا.
ومع ذلك، إذا كنت تريد الوصول إلى أموالك في أي وقت وتعظيم عوائدك، حسابات توفير عالية العائد عبر الإنترنت هي خيار عظيم.
يقدم كل بنك تغطية FDIC تصل إلى 250،000 دولار. وطالما ظل حسابك أقل من هذا المبلغ، نضمن لك الوصول إلى أموالك حتى في حالة فشل البنك، وهو أمر غير مرجح إلى حد كبير.
ليس من غير المألوف أن نرى بعضًا من أفضل حسابات التوفير تقدم أسعار فائدة تزيد عن 5 إلى 10 أضعاف المعدل الوطني. مع عدم وجود رسوم شهرية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد المنخفضة (أو معدومة)، يمكنك سحب أموالك في أي وقت دون إغلاق حسابك.
ومع معدل التضخم الحالي الذي يبلغ حوالي 2.4%، ستظل تفقد القوة الشرائية مع استراتيجية الاستثمار قصيرة المدى هذه (أي أن التضخم أكبر من عائدك).[1] ومع ذلك، ستظل ترى عائدًا أعلى من الاحتفاظ بأموالك في حساب توفير منخفض الفائدة.
ذات صلة: 15 نصيحة من الخبراء للتغلب على التضخم
2. حسابات سوق المال
الفترة الزمنية: غير محدد
يعود: 1-2%
حسابات سوق المال هي مزيج بين الحساب الجاري وحساب التوفير. باستخدام حساب سوق المال، يمكنك كتابة الشيكات وإجراء عمليات السحب. ومع ذلك، قد يُطلب منك الاحتفاظ بحد أدنى أعلى للرصيد لتجنب تكبد الرسوم.
حسابات سوق المال المفتوحة حديثا عادة ما تقدم أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير. إن القيود المفروضة على عدد عمليات السحب المسموح بها خلال فترة زمنية معينة تجعلها أقل سيولة من الحساب الجاري ولكنها أكثر سيولة من القرص المضغوط، وبأسعار فائدة قابلة للمقارنة.
3. شهادة الإيداع (CD)
الفترة الزمنية: من 3 أشهر إلى 5 سنوات
يعود: 0.5-3%
تعد الأقراص المدمجة خيارًا رائعًا آخر للاستثمارات قصيرة الأجل وعالية العائد.
مع شهادات الإيداع (CDs)، فإنك تتخلى عن المرونة في القدرة على الوصول إلى أموالك مقابل عائد أعلى. الأقراص المدمجة هي في الأساس قرض تقدمه للبنك. إنها تأتي بمعدل فائدة ثابت وتاريخ استحقاق محدد، حيث ستتمكن من الوصول إلى استثمارك الأصلي بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة.
لا يزال بإمكانك سحب أموالك من القرص المضغوط في أي وقت. ومع ذلك، فإن القيام بذلك سيؤدي إلى غرامة سحب مبكر، ويختلف مبلغها حسب البنك.
ويتراوح طول الأقراص المدمجة من 3 أشهر إلى 5 سنوات. كلما طالت فترة استعدادك للتخلي عن أموالك، زادت الفائدة التي يمكنك كسبها. بنك على الانترنت مثل بنك سي آي تي يقدم بعضًا من أعلى أسعار الفائدة على الأقراص المضغوطة.
ذات صلة: مراجعة حساب التوفير في بنك CIT – إيجابيات وسلبيات
4. الاستفادة من العروض الترويجية
مكافآت الاسترداد النقدي ليست ما يتخيله معظم الناس عندما يفكرون في الاستثمارات قصيرة الأجل. ومع ذلك، فإن الاستفادة من هذه العروض الترويجية هي طريقة سهلة لكسب المال في فترة زمنية قصيرة.
تقدم العديد من بطاقات ائتمان المكافآت مكافأة من نوع ما عند التسجيل وإنفاق مبلغ معين خلال الأشهر الثلاثة إلى الستة الأولى. على سبيل المثال، تقدم بطاقة ائتمان Capital One® Venture® مكافأة قدرها 50000 ميل. لكي تكون مؤهلاً، ستحتاج إلى إنفاق 3000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح حسابك.
تلك الـ 50000 ميل تترجم إلى 500 دولار في السفر. ليس استثمارًا سيئًا بأقل جهد.
لا نوصي بتراكم ديون بطاقات الائتمان لمجرد تحصيل المكافآت. ومع ذلك، إذا كنت تستخدم بطاقتك الجديدة فقط لتغطية النفقات التي ستدفعها على أي حال (الطعام والبقالة والغاز والمرافق وما إلى ذلك)، وتسددها كل شهر، فقد تكون فرصة استثمارية جيدة على المدى القصير.
عرض ترويجي آخر يجب البحث عنه هو مكافآت الحساب المصرفي. في كثير من الأحيان، تقدم البنوك عروضًا ترويجية للعملاء الجدد الذين يفتحون حسابًا ويشتركون في الإيداع المباشر أو يودعون حدًا أدنى محددًا خلال عدد معين من الأيام.
تتراوح هذه المكافآت من 100 دولار إلى 400 دولار أمريكي. في الوقت الحالي، تقدم تشيس مكافأة قدرها 350 دولارًا للعملاء الجدد.
تشمل المؤهلات فتح حساب جاري وإعداد إيداع مباشر (مكافأة قدرها 200 دولار)، وفتح حساب مصرفي عبر الإنترنت وإيداع 10000 دولار من الدولارات “الجديدة” (وليس من حساب تشيس آخر – مكافأة قدرها 150 دولارًا).
5. السندات البلدية
يتم إصدار السندات البلدية من قبل وكالة محلية أو حكومية أو حكومية وتستخدم لإكمال المشاريع العامة مثل بناء الطرق السريعة أو المدارس الجديدة.
هذه الاستثمارات قصيرة الأجل ذات العائد المرتفع (حسنا، اعتمادا على السندات) مدعومة من قبل الكيان الحكومي الذي يصدر السندات، وعادة ما تكون الفوائد المكتسبة معفاة من الضرائب الفيدرالية.
هناك نوعان من السندات البلدية: الإيرادات أو الالتزام العام (GO). يتم دعم سندات الإيرادات من خلال مصدر دخل محدد، مثل ضريبة الفنادق أو رسوم الطرق. ومن ناحية أخرى، فإن سندات الالتزام العام لا يدعمها مشروع محدد.
على الرغم من أنه من الممكن أن يتخلف المصدر عن سداد السندات، إلا أن فرص حدوث ذلك منخفضة نسبيًا، خاصة بالمقارنة مع سندات الشركات. وترتبط المخاطر بأسعار الفائدة.
عندما ترتفع أسعار الفائدة، تنخفض قيمة السندات البلدية. عندما تنخفض أسعار الفائدة، تزيد قيمة السند. السندات طويلة الأجل أكثر عرضة للتقلبات في أسعار الفائدة. لذلك، كلما كان تاريخ الاستحقاق أقصر، قلت مخاطرة استثمارك.
واحد من أفضل تطبيقات الاستثمار توفر Ally Invest في السوق طريقة سهلة ومباشرة للاستثمار في السندات البلدية.
6. الإقراض من نظير إلى نظير
الفترة الزمنية: 3-5 سنوات
متوسط العائد: 3-8% سنوياً
أين تستثمر: LendingClub
يتضمن الإقراض من نظير إلى نظير إقراض الأموال للأفراد والشركات خارج النظام المصرفي التقليدي ونظام القروض. ويتم ذلك عادةً من خلال منصات عبر الإنترنت تربط المقترضين بالمقرضين. هناك فوائد على جانبي هذه المعادلة.
يحصل المقترضون على إمكانية الوصول إلى المزيد من الأموال بأسعار فائدة أقل مما قد يجدونه في أي مكان آخر. يحصل المستثمرون (أنت) على استراتيجية استثمار بديلة قصيرة الأجل ذات عوائد تنافسية، بالإضافة إلى متعة معرفة أنك تساعد في تمويل أهداف شخص آخر.
الطريقة التي تستثمر بها مع شركات الإقراض من نظير إلى نظير هي شراء الأوراق النقدية، التي تمثل جزءًا صغيرًا من القرض. يمكنك توزيع استثمارك على سندات متعددة مع قروض ومقترضين مختلفين، وبالتالي تنويع محفظتك وتقليل المخاطر.
وإليك كيف يشرح LendingClub ذلك:
يقدم LendingClub أوراقًا نقدية تصل إلى 25 دولارًا لكل منها. هذا لا يعني أنك تمول قرضًا بقيمة 25 دولارًا لشخص ما. بدلاً من ذلك، أنت تقوم بتمويل جزء صغير من القرض بمبلغ 25 دولارًا، ويقوم المقرضون الآخرون بتمويل الباقي.
وفقًا لـ LendingClub، فإن 99% من المقترضين الذين لديهم أكثر من 100 ورقة نقدية يحصلون على عوائد إيجابية.
إن ما يجعل الإقراض من نظير إلى نظير أحد أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل هو مستوى السهولة والبساطة. يقوم LendingClub بتعيين درجة من A إلى E لكل قرض. كمقرض، يمكنك اختيار أنواع القروض التي تريدها في محفظتك إما عن طريق تحديد أحد خيارات محفظتها أو تحديد القروض يدويًا.
كما هو الحال مع أي استثمار، كلما زادت المخاطر، زادت المكافأة المحتملة. يشير موقع Lending Club على الويب إلى عوائد تاريخية تتراوح بين 3% و8% سنويًا.
ضع في اعتبارك أنه مع الإقراض من نظير إلى نظير، تظل أموالك مقيدة لمدة ثلاث إلى خمس سنوات. إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى أموالك في وقت أقرب من ذلك، فقم بإلقاء نظرة على العناصر الأخرى في هذه القائمة.
7. سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة
يعد سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أحد أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل التي يمكنك القيام بها. وأنا أعلم ذلك الخروج من الديون قد لا يبدو وكأنه استثمار، ولكن دعونا ننظر إلى الرياضيات.
لنفترض أن لديك رصيدًا قدره 3000 دولار أمريكي على بطاقة ائتمان بمعدل فائدة سنوية يبلغ 20%. يمكنك توفير حوالي 600 دولار كفائدة لمدة عام واحد عن طريق سداد الرصيد المتبقي. وهذا يعادل عائدًا بنسبة 20% على استثمارك، ناهيك عن سنوات الدفعات المستقبلية التي تم مسحها بالكامل.
إذا كنت قلقًا بشأن فكرة الاستغناء عن الكثير من الأموال دفعة واحدة، ففكر في تحويل ديونك ذات الفائدة المرتفعة إلى بطاقة ائتمان بمعدل فائدة سنوية 0% وسدادها قبل انتهاء فترة الفائدة التمهيدية.
على سبيل المثال، توفر بطاقة Discover it® معدل فائدة سنوي بنسبة 0% لأول 14 شهرًا. يمنحك هذا أكثر من عام لسداد ديونك ذات الفائدة المرتفعة دون تراكم أي فوائد أخرى.
ما هي أفضل طريقة لاستثمار الأموال على المدى القصير؟
ذلك يعتمد على بعض الأشياء. عند اتخاذ قرار بشأن أفضل طريقة لاستثمار الأموال على المدى القصير لحالتك، فكر في الجدول الزمني الخاص بك. كم من الوقت حتى تحتاج إلى استعادة أموالك؟ إذا كان هدفك أو مشروعك الادخاري قد بدأ قبل بضع سنوات، فقد تفكر في خيارات مثل الإقراض من نظير إلى نظير أو الأقراص المضغوطة.
ومع ذلك، إذا لم يكن لديك سوى بضعة أشهر إلى سنة للاستثمار، فإن الصفقات المصرفية الترويجية أو حساب توفير عالي الفائدة عبر الإنترنت قد يكون خيارا أفضل. عادة، كلما طالت فترة استحقاق استثمارك، كلما ارتفع العائد.
هناك عامل آخر يجب مراعاته وهو مستوى المخاطرة التي ترغب في تحملها. على سبيل المثال، تعتبر السندات البلدية أكثر خطورة من فتح حساب جاري أو حساب توفير عبر الإنترنت. كما هو الحال مع النضج، كلما زادت المخاطر، كلما ارتفع العائد المحتمل.
كما ترون، فإن الاستثمار قصير الأجل يختلف اختلافًا كبيرًا عن الاستثمار على المدى الطويل. أيًا كانت الطريقة التي تختارها، ستحتاج إلى التأكد من سهولة الوصول إلى أموالك وأنها ليست محفوفة بالمخاطر بالنسبة لأهدافك قصيرة المدى.
