ستساعدك المقالة التالية: 7 ميزات يجب البحث عنها عند اختيار حساب للخدمات المصرفية للأعمال
طوال عملية إنشاء وصيانة الأعمال التجارية الصغيرة، فإن السؤال الشائع الذي يطرحه أصحاب الأعمال هو: “هل يجب أن يكون لدي حساب تجاري صغير أم يمكنني فقط استخدام حسابي الشخصي لكليهما؟
وكما يقول المثل القديم، لا تخلط بين العمل والمتعة. في حين أن تبسيط معاملاتك المصرفية من خلال الجمع بين حساباتك الشخصية وحسابات الأعمال قد يبدو فكرة رائعة، إلا أن الواقع هو أن القيام بذلك يمكن أن يسبب الكثير من التعقيدات ويجعلها في الواقع أكثر تعقيدًا. أصعب لإبقائهم منظمين.
لماذا يجب علي فتح حساب تجاري؟
هناك العديد من الفوائد لامتلاك حساب محدد لشركتك الصغيرة فقط. وهنا حفنة صغيرة من هؤلاء:
- إن جمع كل عمليات السحب الخاصة بك معًا يمكن أن يجعل من الصعب تحديد ما إذا كانت جميع الفواتير قد تم دفعها في أي من الظروف.
- سواء كنت العضو الوحيد في فريق العمل أو لديك موظفين، فقد يكون من الصعب تحديد مقدار الأموال المتوفرة لديك لتغطية نفقات العمل بالضبط عندما يتم الخلط بين الاثنين.
- هناك مزايا ضريبية للشركات الصغيرة يمكنك الاستفادة منها من خلال حساب تجاري.
- لن تتمكن من الحصول على قرض تجاري بدونه.
- إذا لم يكن هناك شيء آخر، فإن الحساب البنكي المخصص للشركات الصغيرة سيضفي على عملك جوًا من الاحترافية.
ربما لم تبدأ حسابك الخاص لأنك غير متأكد مما تبحث عنه في الحساب البنكي التجاري.
قد يكون الأمر مخيفًا بالتأكيد، ولكن لا داعي للقلق – سنساعدك على تضييق نطاق خياراتك من خلال النظر في ميزات الحساب التي يمكنك العثور عليها في أفضل بنوك الأعمال الصغيرة.
إذا كنت في عجلة من أمرك، فإليك حسابات فحص الأعمال التي نوصي بها والتي تقدم مكافأة حاليًا:
في المقام الأول، هناك خياران رئيسيان للحساب عند تحديد ما يجب البحث عنه عند فتح حساب مصرفي تجاري: الشيكات والمدخرات.
ربما تسأل نفسك: “ما هو الحساب البنكي الذي يجب أن أملكه؟” باختصار، يجب أن يكون خيارك الأول هو حساب جاري للشركات الصغيرة لأنك ستستخدم هذا الحساب لتتبع معاملاتك التجارية الصغيرة.
سيسمح لك الحساب الجاري بدفع نفقات عملك وإيداع أرباح شركتك، مما يسهل الحفاظ على دقة دفاترك وهو أمر لا يقدر بثمن للتأكد من أن عملك مربح. كما أنه سيسهل عليك تقديم ضرائب عملك!
ومع ذلك، فإن امتلاك حساب توفير تجاري يعد أيضًا فكرة رائعة، ويمكنك إعداد حساب في نفس الوقت الذي تقوم فيه بإنشاء حسابك الجاري. هناك الكثير من الفوائد لامتلاك واحدة أيضًا، حيث يمكنك كسب فائدة على أموالك ويمكن أن يساعدك ذلك في الواقع على تعزيز ائتمان شركتك.
كيف أعرف ما إذا كان بنك الأعمال الصغيرة الخاص بي مناسبًا لي؟
تتلخص الإجابة على هذا السؤال في الغالب في احتياجات أعمالك الصغيرة. خذ في الاعتبار أهداف عملك وفكر في خيارات الحساب المتاحة لك.
فيما يلي عشرة أسئلة يمكنك أن تطرحها على نفسك لتحديد ما إذا كان البنك الذي اخترته مناسبًا لك:
- هل يوفر البنك ميزات الحساب التي تحتاجها أعمالي الصغيرة؟
- هل يوفرون الحماية لحسابي وأموالي؟
- هل هناك خيار أن يكون لديك حساب توفير بالإضافة إلى حساب جاري؟
- هل سيعمل هذا البنك لصالحي على المدى الطويل مع نمو أعمالي؟
- هل الرسوم وأسعار الفائدة والحدود معقولة؟
- هل خدمة العملاء من الدرجة الأولى ومتاحة بسهولة حسب الحاجة؟
- هل من السهل استخدام حساب البنك وخدماته؟
- هل هناك خيارات لعرض حسابي وكشوفاتي عبر الإنترنت؟
- هل يقدم البنك أي امتيازات أو مكافآت؟
- هل هناك خيارات مناسبة للوصول إلى أجهزة الصراف الآلي؟
إذا وجدت نفسك تجيب بـ “لا” على العديد من هذه الأسئلة، فقد يكون من الأفضل أن تبدأ بالبحث عن شيء أكثر ملاءمة لك.
7 ميزات يجب البحث عنها في بنك الأعمال
أفضل نصيحة عند البحث عن حسابك المصرفي التجاري هي التسوق. قد يكون من المغري اختيار الخيار الأول ذو المظهر اللائق، ولكن إذا لم تستكشف جميع الخيارات المتاحة أمامك، فلن تعرف أبدًا ما قد يفوتك!
هناك العديد من ميزات الحساب للمقارنة لمساعدتك في العثور على أفضل حسابات التحقق من الأعمال الصغيرة أو حتى الحسابات المصرفية المخصصة للعاملين لحسابهم الخاص والمحتالين الجانبيين. قد ترغب أيضًا في الاحتفاظ بمخطط مقارنة أو استخدام قالب عبر الإنترنت حتى تتمكن من تتبع بحثك والحصول على مقارنة جنبًا إلى جنب.
فيما يلي الميزات التي يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا.
1. رسوم الخدمة
لقد كسب عملك أموالك، لذا من المهم أن تكون قادرًا على الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن منها عند استخدام الخدمات المصرفية. إحدى نقاط الاهتمام الرئيسية هي معرفة ما إذا كان البنك الذي تتعامل معه سيحاول إفلاسك مقابل رسوم.
هناك العديد من الأنواع والفئات المختلفة للرسوم، ولكن إليك بعضًا منها يجب عليك بالتأكيد التحقق منها قبل اتخاذ القرار النهائي:
- الرسوم الشهرية
- رسوم السحب على المكشوف
- رسوم التحويل
- رسوم التحويل البنكي
- رسوم الصراف الآلي
- رسوم المعاملات الأجنبية
قد لا تنطبق بعض هذه الخيارات على أعمالك الصغيرة، ولكن ضع في اعتبارك أنه مع نمو أعمالك الصغيرة، قد تتغير احتياجاتك.
2. القيود المفروضة على المعاملات والرصيد
عندما تقوم بالتحقيق في رسوم المعاملات، تأكد من معرفة ما إذا كانت هناك أي حدود لمبلغ المعاملات التي يمكنك إجراؤها على الحساب خلال إطار زمني معين.
قد يكون هناك أيضًا حد أدنى للرصيد يجب عليك الاحتفاظ به في الحساب حتى تظل في وضع جيد.
إذا كانت القيود أيضاً الحد، قد ترغب في النظر في خيار مختلف، لا سيما مع الأخذ في الاعتبار نمو الأعمال التجارية في المستقبل. يجب أن تتمتع بالحرية الكافية للتعامل مع أعمالك، خاصة عندما تنشأ ظروف غير متوقعة.
3. القروض والالتزامات
قد لا تحتاج إلى قرض في الوقت الحالي، ولكن في المستقبل قد تواجه بعض المشاكل أو تقرر أنك تريد الحصول على أموال إضافية للاستفادة من الموقف الذي سيؤدي إلى تنمية أعمالك بشكل كبير. تحقق لمعرفة الخيارات التي يقدمها كل بنك والمتطلبات ومبالغ القروض وأسعار الفائدة المتاحة لك لتمويل عملك.
وأيضًا، وهذا أمر مهم للغاية، تأكد من أن البنك المحتمل الذي تتعامل معه يوفر حماية من المسؤولية. سيكون هذا لا يقدر بثمن في الحالات التي تنطوي على الاحتيال أو المواقف الأخرى التي تكون فيها أموالك معرضة للخطر.
إذا كان البنك مؤمنًا على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، فأنت تعلم أنه في حالة إفلاس البنك، ستكون أموالك آمنة. ومع ذلك، تأكد من أن المبلغ المالي الذي يغطيه هذا التأمين مناسب لعملك.
4. خدمات الرواتب
إذا كنت لا تقوم بالاستعانة بمصادر خارجية للمحاسبة، فإن بعض البنوك تقدم خدمات كشوف المرتبات التي يمكن أن تجعل التعامل مع موظفيك أسهل بكثير. إذا كنت لا تقوم بتوظيف آخرين، فقد لا ينطبق هذا عليك، ولكن في المستقبل قد تقرر أنك بحاجة إلى مساعدة إضافية، ووجود هذا الخيار متاح لك عندما تحتاج إليه يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.
5. الوصول للحساب
قد يبدو الأمر بديهيًا، ولكن إذا لم تتمكن من عرض حسابك أو الوصول إلى أموالك عند الضرورة، فهذه مشكلة.
تحقق لمعرفة الساعات التي يحتفظ بها البنك، وما هي إجراءاته لسحب وإيداع الأموال، وما هو مطلوب لإجراء المعاملات، ومدى حجم شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة به، وما إذا كان يوفر إمكانية الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت.
6. بساطة
يمكن أن تكون إدارة مشروع تجاري صغير نشاطًا يستغرق وقتًا طويلاً، لذا فإن أي شيء يوفر الوقت ويجعل الحياة أسهل يعد ميزة إضافية. فيما يلي بعض وسائل الراحة التي يجب عليك البحث عنها عند إجراء الأبحاث المصرفية الخاصة بك:
- خيارات بطاقة الخصم والائتمان
- تطبيق جوال
- تكامل مسك الدفاتر (تحديثات QuickBooks أو برامج مسك الدفاتر الأخرى)
- خيارات حساب التوفير
- المواقع القريبة
- خيارات الإيداع السريع
- لا مكافآت المتاعب
7. العروض التمهيدية
ستقدم لك بعض البنوك امتيازات رائعة للتعامل معها. قد يشمل ذلك: إيداع إمكانية الوصول المبكر إلى الودائع المباشرة، أو مكافآت استرداد النقود، أو مكافآت البنك، أو حتى التجارب المجانية لمختلف البرامج المصرفية ذات الصلة.
ما هو مهم أن نتذكره هو أنه إذا كان يبدو جيدًا جدًا لدرجة يصعب تصديقه، فهو كذلك قد يكون. اقرأ دائمًا التفاصيل الدقيقة الموجودة أسفل العرض بعناية. لأنه في بعض الحالات، قد تكون هناك متطلبات خاصة أو نوع من المصيد.
عوامل أخرى يجب مراعاتها
على الرغم من أهمية الخيارات المذكورة أعلاه، إلا أنها ليست العوامل الوحيدة التي يجب أخذها في الاعتبار. وفيما يلي عدد قليل من تلك التي سوف ترغب في التحقيق فيها:
- هل البنك معروف وذو سمعة طيبة؟
- كيف هي خدمة عملاء البنك؟ هل يبدو أنهم يقدرونك كعضو في مؤسستهم المالية؟
- ما مدى سهولة الحصول على المساعدة؟ هل يوجد خط خدمة عملاء 24 ساعة؟ هل يمكنك التحدث إلى وكيل من خلال الدردشة عبر الإنترنت؟
- إذا كان البنك بنكًا أصغر حجمًا، فهل سيكون قادرًا على التعامل مع احتياجات أعمالي في المستقبل مع نموها؟
- هل عملية الاشتراك سهلة؟
خاتمة
وتذكر أنه في هذه الحالة، أنت هم العملاء وهم الشركة – البنك الذي لا يبدو مهتمًا بعملك هو علامة حمراء. يجب أن يرغب بنك الأعمال الخاص بك في العمل معك ويجب أن يجعل من السهل قدر الإمكان أن تصبح عضوًا في مؤسستهم.
تذكر أن العثور على أفضل بنك للأعمال الصغيرة يعني العثور على البنك المناسب لك احتياجاتك والثقة في أنها ستكون قادرة على التعامل مع أعمالك المتنامية ودعمها. ولا تخف من الاتصال بالبنك والاستماع إليهم فيما يتعلق بعرض خدماتهم لك.
بمجرد أن يكون لديك حساب مصرفي مخصص لشركتك الصغيرة، سوف تستمتع بمدى سهولة التعامل مع أعمالك دون الحاجة إلى الخوض في أموالك الشخصية في نفس الوقت.
