اليوم ، يدور العالم حول التجارة الإلكترونية والتسوق عبر الإنترنت. في كل مكان تنظر إليه ، تحاول كل علامة تجارية أو شركة أن تجعل الأمر أسهل وأسرع للضغط على زر الشراء هذا وجعل المستخدم يكمل عملية الشراء.
اشترِ الآن وادفع لاحقًا (BNPL) هو أحد المفاهيم التي تجعل التسوق عبر الإنترنت أمرًا سهلاً. الدافع وراء هذا المفهوم هو منح المستخدمين المنتج أولاً ودفع ثمنه عندما يناسبهم.
بهذه البساطة ، هناك العديد من الأشياء التي تعمل خلف الكواليس لجعل شراء BNPL ممكنًا وآمنًا. سنصل إلى ذلك ، لكن لنبدأ بالأساسيات.
ما هو الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)؟
اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL) هي طريقة شراء حيث يمكن للمشتري شراء منتج دون دفع ثمنه على الفور. بدلاً من ذلك ، يجب على المستخدم دفع السعر الكامل أو على أقساط قبل فترة معينة.
ولكن لماذا أصبح BNPL خيارًا شائعًا بين العملاء يومًا بعد يوم؟
وفقًا لمسح أجرته The Financial Brand 2022 ، قال 45 ٪ من المشاركين أن BNPL أسهل في إجراء المدفوعات.
بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما يكون الدفع بدون فوائد إذا قمت بالدفع في غضون الوقت المحدد.
في معظم الأحيان ، يعتمد خيار الدفع الكامل أو السداد الجزئي على الشركة أو تطبيق الشراء الآن يدفع لاحقًا. بغض النظر ، هناك نوعان من حلول BNPL:
# 1. قرض رسوم معاملة البائع
في هذا النوع من طريقة BNPL ، لا يتعين على العميل دفع أي فائدة على الشراء. بدلاً من ذلك ، يتعين على التجار دفع رسوم المعاملات إلى الشركة الخارجية التي توفر حل BNPL.
# 2. قروض بفائدة للمتسوقين
في هذا الخيار ، تقدم الشركة الخارجية حل BNPL للعميل ، حيث يمكنهم الدفع لاحقًا مع بعض الفوائد. مع هذا ، لا يتعين على التاجر دفع أي شيء لشركة الطرف الثالث.
من الناحية المثالية ، فإن أفضل نوع من BNPL هو القرض برسوم معاملات وهو أرخص نسبيًا بشكل عام ويعمل بشكل أفضل لصالح العملاء.
هذه هي الطريقة التي تعمل بها Buy Now Pay Later
عندما تذهب إلى صفحة الخروج ، ستجد قائمة بطرق الدفع للاختيار من بينها. سيكون BNPL خيارًا إذا قررت شركتك إضافته للعملاء للاختيار من بينها.
إذا اختار العميل خيار BNPL ، فسيتعين عليه دفع مبلغ صغير مقدمًا ودفع الباقي على أقساط لاحقًا.
على سبيل المثال ، إذا كان سعر المنتج 500 دولار وخيار BNPL يتضمن 5 أقساط إجمالية ، يتعين على العميل دفع 100 دولار الآن والمبلغ المتبقي 400 دولار على 4 أقساط مختلفة.
إذا فشل المستخدم في دفع الأقساط في التواريخ المحددة ، فقد يتم فرض أسعار فائدة عالية عليه. شيء جيد آخر بشأن مشتريات BNPL هو أنه لا يؤثر على درجة الائتمان.
فوائد BNPL للتجار والشركات
طريقة الدفع BNPL هي حل جديد وجيد للعملاء ، ولكن ماذا عن التجار؟ فيما يلي بعض مزايا BNPL للأعمال:
# 1. المزيد من الراحة يؤدي إلى المزيد من المبيعات
عندما تصبح عمليات الشراء أسهل وأسرع ، يمكن للعميل إكمال طلباته بسرعة والعودة إلى ما كان يفعله من قبل.
تثير هذه العملية شعورًا بأن هناك طريقة سريعة وغير مملة للتسوق وتجعل العميل يشتري مرة أخرى.
أيضًا ، يتم تقليل عدد العربات المتروكة نظرًا لأن الجانب المريح من BNPL يؤكد للعملاء أنه لا يتعين عليهم دفع المبلغ بالكامل مقدمًا.
# 2. زيادة ثقة العملاء وولائهم
القدرة على تلبية احتياجات العملاء بسهولة كبيرة تزيد من ثقتهم في العلامة التجارية.
إنهم يتذكرون التجربة الرائعة للشراء من شركتك ويميلون إلى التمسك بالمتاجر الموثوقة للتسوق في المستقبل.
ينتشر هذا الولاء المتزايد للعملاء أيضًا مع الحديث الشفهي من عملائك ، وتحصل على زيادة في الوصول والمبيعات.
# 3. سهل الشراء لأوامر أكبر
يجعل خيار BNPL ذلك بحيث لا تضطر إلى دفع المبلغ بالكامل قبل استلام المنتجات.
لذلك ، يمكن للطلبات الأكبر أن تسمح للعميل بشراء كل شيء دفعة واحدة بدلاً من توفير المال وشراء منتج واحد في كل مرة.
هذا يعني أنه يمكن لشركتك بيع طلبات أكبر بقيمة طلب أعلى ، مما يؤدي إلى زيادة الدخل.
# 4. اندماج
تساعدك عمليات التكامل على إضافة خيارات دفع BNPL إلى متاجر التجارة الإلكترونية الخاصة بك ، بغض النظر عن النظام الأساسي الذي يتم تشغيل متجرك عليه. إنها عملية سريعة وسهلة. إذا كنت عالقًا ، فإن معظم تطبيقات BNPL لديها فريق دعم عملاء ممتاز يمكنه مساعدتك في الإعداد.
آليات الحماية في BNPL للشركات
BNPL هي طريقة دفع سهلة لعملائك. لكن هذا يأتي على حساب جعله هدفًا قيمًا للمحتالين.
يجب أن تظل الشركات في طليعة المحتالين في مجال الأمن والحراسة للحفاظ على سمعتها وعملائها في أمان.
بعض الطرق أو الضمانات الأكثر شيوعًا التي يجب على الشركة اتخاذها عند استخدام BNPL هي:
يجب اتخاذ كل هذه الخطوات لإبعاد عملك وعملائك عن الاحتيال. بغض النظر ، هناك حاجة إلى تدابير أمنية أفضل وبروتوكولات مكافحة السرقة لجعل BNPL أكثر أمانًا.
الآن بعد أن تعرفت على BNPL ، دعنا نلقي نظرة على أفضل مزودي خدمة BNPL الذين يمكنك استخدامهم.
يتأكد
أفيرم هو أحد أشهر حلول التمويل طويل الأجل التي يستخدمها تجار التجزئة في جميع الصناعات ، من أثاث المنزل إلى السفر.
يتم استخدامه من قبل بعض أكبر شركات التجارة الإلكترونية مثل Amazon، تارجت ، أديداس ، إلخ. مع أفيرم ، يمكن للعملاء تمويل ما يصل إلى 17500 دولار ودفعها لاحقًا بسعر فائدة يتراوح من 0 إلى 30٪.
يمكن للتجار استخدام ميزة الدفع التكيفي للحفاظ على مرونة خيارات BNPL. يمكن للعميل اختيار مزيج من سعر الفائدة والمدة من هذه الخيارات حسب ما يناسبه وأسعار الفائدة.
تعد القدرة على توفير طرق BNPL المرنة دون أي رسوم تأخير للدفع و 0٪ APR أمرًا رائعًا لعملائك. مع Affirm ، يكون معدل الفائدة ثابتًا أيضًا ولن يزيد عندما يمر العميل خلال المدة.
Sezzle
Sezzle هو مزود خدمة BNPL الذي يتيح للعملاء الوصول إلى قروض عالية المرونة بفائدة 0٪.
في الصفحة الأولى ، تقدم Sezzle حلاً بسيطًا جدًا لـ BNPL.
هناك خطة دفع واحدة فقط بحد أقصى 2500 دولار. يتضمن وديعة بنسبة 25٪ وقت الطلب و 3 أقساط أخرى يجب على العميل دفعها في غضون ستة أسابيع.
لا توجد رسوم تأخير ، ولكن يمكن للعميل إعادة حجز القسط وتمديد المدة إلى إجمالي 8 أسابيع. ومع ذلك ، ستكلف إعادة الجدولة رسومًا إضافية تبلغ حوالي 5 دولارات وفقًا للوائح الدولة.
كلارنا
Klarna هي واحدة من أشهر مزودي خدمات BNPL ، وهي موثوقة من قبل H&M و Adidas و Petco وغيرها من أكثر من 400000 بائع تجزئة في جميع أنحاء العالم.
تتمثل إحدى أفضل ميزات Klarna في أنه لا يتقاضى رسومًا متأخرة أو فائدة لشروط تمويل أقصر إذا دفعت الأقساط في الوقت المحدد.
ومع ذلك ، فإن أبرز ما يميز Klarna هو خيار التمويل لمدة 36 شهرًا الذي يمكنك اختياره. بالنسبة لحلول التمويل طويل الأجل ، يمكن للعملاء الحصول على فترات تتراوح من 6 أشهر مع معدل فائدة متغير بين 0-29.99٪ ، اعتمادًا على المدة.
PayPal Pay في 4
يتم تقديم PayPal Pay at 4 BNPL من خلال PayPal ، منصة معالجة الدفع عبر الإنترنت الأصلية ، مما يجعلها موثوقة للغاية وجديرة بالثقة.
الدفع 4 هو بالضبط ما يقوله – خيار تمويل قصير الأجل بأربعة أقساط وبدون فوائد أو تكاليف إضافية.
يعد هذا أحد أفضل تطبيقات وخدمات Buy Now Pay Later للمشتريات الأصغر التي تتراوح بين 30 و 1500 دولار. ومع ذلك ، لا يوجد خيار للحصول على قروض طويلة الأجل أو حد شراء أعلى.
قليلا من الشمس
Solbit هو حل BNPL فريد مصمم للعملاء لشراء الخدمات والمنتجات المهمة بسهولة.
تقدم المنصة خيارات BNPL لإصلاح السيارات والعناية بالأسنان والعناية بالعيون والرعاية البيطرية وغيرها من الخدمات الأساسية التي عادة ما يجدها العملاء باهظة الثمن أو باهظة الثمن.
مع Sunbit ، يمكن للعملاء إجراء معاملة BNPL تصل إلى 10000 دولار مع فترة قرض من 3 إلى 12 شهرًا. يتراوح معدل الفائدة بين 0-35.99٪ حسب المدة والمبلغ ودرجة ائتمان العميل والموقع.
الجانب السلبي الوحيد لـ Sunbit هو أن المتداولين لا يفهمون رسوم التداول حتى ينضموا إلى المنصة.
دفع ما بعد
الدفع الآجل هو خدمة BNPL للتجار الذين يرغبون في تقديم قرض قصير الأجل بفائدة 0٪ لتسهيل عمليات الشراء.
يمكن للتجار تقديم حل BNPL لعملائهم دون دفع أي رسوم أو رسوم إضافية. يتمتع العملاء بفرصة سداد قرض لمدة 6 أسابيع بأربعة أقساط وبدون فوائد.
يستخدم Afterpay أيضًا حدود ائتمان ذكية لمساعدة العملاء على البقاء في حدود الميزانية وإجراء عمليات الشراء التي يمكنهم تحملها فقط. إذا فشل العميل في دفع الأقساط خلال المدة المحددة ، فسيتم تحصيل رسوم تأخير تتراوح بين 8-25٪.
سحاب البنطلون
يسمح Ziplock للعملاء بالدفع مقابل ما يشترونه خلال فترة 6 أسابيع على أربعة أقساط.
لا تفرض أي فائدة على المشتريات التي يقوم بها عملاؤك. ومع ذلك ، هناك رسوم معاملة قدرها 4 دولارات لكل عملية شراء يقوم بها العميل.
هناك أيضًا رسوم دفع متأخر قدرها 7 دولارات ، والتي قد يتم تحصيلها إذا تم دفعها في غضون يوم أو يومين من الموعد النهائي.
الحد الأقصى للمبلغ 1500 دولار ، ولكن يمكن أن يختلف من تاجر إلى تاجر. لا يؤثر الرمز البريدي على التصنيف الائتماني للعميل ، كما أنه لا يقوم بأي فحوصات ائتمانية قبل منح القروض.
أنشرها
ديلا هي خدمة BNPL التي تتطلب بطاقة ائتمان العميل الحالية مع الائتمان المتاح. يمكن للبائعين إما أن يتقاضوا رواتبهم مقدمًا بالكامل أو يتقاضون رواتبهم عندما يكمل العميل المدفوعات.
يسمح Splitit للمستخدمين بالدفع مقابل الشراء على 4 أقساط بدون فوائد. للقيام بذلك ، يجب أن يكون لدى العميل رصيد كافٍ في بطاقات الائتمان الخاصة به لدفع ثمن الشراء بالكامل أو الأقساط المتبقية.
تقدم Splitit خطتين مختلفتين للتاجر:
خطة الأعمال القياسية – تتقاضى 1.5٪ من مبلغ الشراء و 1.50 دولار لكل قسط زبون ، ويتم الدفع للتاجر عندما يكمل العميل الأقساط.
الخطة الممولة للأعمال – تتقاضى 3٪ من مبلغ الشراء و 1 دولار لكل قسط زبون ، ويدفع التاجر بالكامل مقدمًا عند إجراء الشراء.
إغلاق
تعتبر تطبيقات Buy Now Pay Later فعالة للغاية في نمو الأعمال حيث يرحب العملاء بهذا الاتجاه الأخير بأذرع مفتوحة.
توفر معظم خدمات BNPL السداد الكامل للتجار بمجرد إتمام عملية الشراء ، بينما يحصل العميل على أقساط على راحته.
ومع ذلك ، يحتاج التجار إلى مراعاة جميع الضمانات واختيار أفضل خدمة BNPL بناءً على نوع أعمالهم وأهدافهم.
يمكنك الآن إلقاء نظرة على بعض من أفضل حلول الدفع للشركات عبر الإنترنت.
