Cash App vs Venmo vs Zelle: أيهما أفضل؟

ستساعدك المقالة التالية: Cash App vs Venmo vs Zelle: أيهما أفضل؟

لقد انتقل العالم من بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان إلى أشكال أخرى من المدفوعات الرقمية. اليوم ، هناك العديد من التطبيقات التي تسمح لك بإرسال واستلام الأموال النقدية من أي حساب مصرفي في غضون ثوان. باستخدام هذه التطبيقات ، يمكنك أيضًا دفع الفواتير وإرسال الهدايا واستثمار الأموال أيضًا. معظمنا على دراية بـ PayPal ، التي تهيمن على هذا السوق ولكن هناك لاعبين آخرين مثل Cash App و Venmo و Zelle. في هذه المقالة سوف نقارن تطبيق Cash مقابل Venmoو Cash App vs PayPal و Cash App vs Zelle حتى تتمكن من الحصول على فكرة واضحة عن أي من هذه التطبيقات هو الأفضل.

Cash App vs Venmo vs Zelle: أيهما أفضل؟

أربعة من أشهر تطبيقات الدفع الرقمية اليوم هي Cash App و Venmo و Zelle و PayPal. تتميز جميعها بميزات مختلفة وقد يكون من الصعب تحديد واحدة منها. لقد أجرينا تحليلات شاملة لكل تطبيق من هذه التطبيقات ومقارنتها على أسس مختلفة حتى تتمكن من التعرف بسهولة على مزاياها وعيوبها. دعونا نبدأ مع تطبيق Cash.

حول تطبيق Cash

في 15 أكتوبر 2013 ، تم إطلاق تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول تحت اسم Square Cash. في وقت لاحق أصبحت هذه المنصة تطبيق كاش ويعمل اليوم في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة. تم تطوير التطبيق بواسطة Block، Inc. والتي كانت تعرف سابقًا باسم Square Inc. التطبيق متاح للتنزيل على أجهزة Android و iOS ومتوفر باللغتين الإنجليزية والفرنسية. في عام 2018 ، بدأ التطبيق في دعم تداول Bitcoin وفي عام 2019 تم تمكين تداول الأسهم للمستخدمين في الولايات المتحدة.

اعتبارًا من عام 2021 ، يمكن للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 13 و 17 عامًا أيضًا استخدام التطبيق ، ولكن بعض الميزات لا تتوفر لهم إلا بعد بلوغهم سن 18 عامًا. كما أنهم بحاجة إلى أحد الوالدين أو الوصي للسماح بحساباتهم. بحلول نوفمبر 2021 بلغت القيمة السوقية لتطبيق Cash App 117.4 مليار دولار. منافسيها اليوم هم PayPal و Venmo و Zelle من بين آخرين ، وبالتالي سنقدم التطبيقات الأخرى أولاً ثم ننظر إلى مقارنات مثل Cash App و Venmo والمزيد.

حول PayPal

أسس ماكس ليفشين ، وبيتر ثيل ، ولوك نوزيك ، وكين هوري ، ويو بان شركة Confinity في عام 1998 والتي تحولت إلى X.com في عام 1999 وأصبحت فيما بعد باي بال في عام 2000. يقع المقر الرئيسي للشركة في سان خوسيه ، كاليفورنيا ، الولايات المتحدة ، وهي شركة أ شركة تكنولوجيا مالية متعددة الجنسيات تسهل تحويل الأموال عبر الإنترنت. إنها شركة عامة ومدرجة في البورصة الأمريكية.

تتمتع الشركة بحضور عالمي ، وهي تقدم اليوم أيضًا بطاقات ائتمان في بلدان معينة. بلغت عائدات الشركة في عام 2021 ما قيمته 25.37 مليار دولار وبلغت قوتها العاملة قرابة 31 ألف شخص. إحدى الشركات التابعة لـ PayPal هي Venmo وهي أيضًا منافسة لتطبيق Cash. لذلك سنقدم لك النظام الأساسي أولاً ثم نجري مقارنة بين تطبيق Cash و Venmo. في وقت لاحق ، سنجري أيضًا مقارنة بين تطبيق Cash و PayPal.

حول Venmo

يعد أندرو كورتينا وإقرام ماجدون إسماعيل مسؤولين عن وجود هذه الشركة التي ظهرت في عام 2009 قبل أن تصبح شركة تابعة لـ PayPal في عام 2012. هذا تطبيق آخر لخدمة الدفع عبر الهاتف المحمول نشأ في الولايات المتحدة. التطبيق شائع لـ إرسال الأموال واستلامها بين الأصدقاء وأفراد الأسرة. ومع ذلك ، لا يمكن استخدام التطبيق إلا من قبل الأشخاص الذين يعيشون في الولايات المتحدة مما يجعله تطبيقًا محليًا.

فينمو متاح للتنزيل على كل من أجهزة Android و iOS. التطبيق متاح فقط باللغة الإنجليزية. في الماضي ، أطلق الفريق المسؤول عن التطبيق أيضًا بطاقة خصم. في عام 2021 ، شهدت الشركة إجراء معاملات بقيمة 230 مليار دولار على تطبيقها ، وبلغت إيرادات الشركة 850 مليون دولار. إنه منافس لتطبيق Cash ، وبالتالي نرى لاحقًا مقارنة Cash App مقابل Venmo.

حول Zelle

في عام 2011 ، تم تقديم شركة خاصة تسمى clearXchange كشبكة مدفوعات رقمية. سيستمر ليصبح زيل التطبيق في عام 2017 مرة أخرى يتيح النقل اللاسلكي من نظير إلى نظير. يقع المقر الرئيسي للشركة في سكوتسديل ، أريزونا ، الولايات المتحدة. اعتبارًا من عام 2020 ، كان لدى الشركة 12 موظفًا فقط في كشوف رواتبها. يقع مقر Zelle في الولايات المتحدة وكذلك خدماتها.

الشركة مملوكة من قبل بنك امريكيو Capital One و JPMorgan Chase و PNC Bank و Truist و US Bank و Wells Fargo. شركة Early Warning Services، LLC هي الشركة الأم. تنافس هذه الشركة PayPal التابعة لها Venmo وتطبيق Cash أيضًا. والآن ننتقل إلى المقارنات بدءًا من تطبيق Cash مقابل Venmo.

تطبيق Cash مقابل Venmo

بعد التعرف على اختلافاتهم الأساسية أعلاه ، حان الوقت لمقارنتها في فئات مختلفة. دعونا نتعامل مع Cash App مقابل Venmo.

غاية

على الرغم من أن كلا التطبيقين يسهلان عمليات الدفع لاسلكيًا عبر أحد التطبيقات ، فإن أغراضهما مختلفة. يستخدم تطبيق Cash لإرسال الأموال واستلامها وكذلك Venmo ، لكن الأخير مفضل للمعاملات التي تتم بين الأصدقاء وأفراد العائلة بينما الأول له استخدام أوسع. ال يتيح لك تطبيق Cash شراء وتحويل Bitcoin بينما Venmo لشراء العناصر الشائعة مثل السلع اليومية على الرغم من أنه يمكنك شراء عملات رقمية أخرى عليها أيضًا. باستخدام تطبيق Cash ، يمكنك إجراء مدفوعات من بطاقات الخصم الخاصة بك بينما يتعلق الأمر مع Venmo بامتلاك رصيد نقدي في محفظتك الرقمية. شخصيًا ، يبدو أن تطبيق Venmo له اليد العليا هنا.

رسوم

ال يفرض عليك تطبيق Cash 0٪ على المعاملات تم إجراؤه باستخدام مبلغ الرصيد في التطبيق أو حساب مصرفي مرتبط. يتم احتساب 1.5٪ على التحويلات الفورية و 3٪ على تحويل الأموال باستخدام بطاقة الائتمان. لاستخدام Venmo ، يتم تحصيل 0٪ منك عند إجراء الدفع من مبلغ الرصيد أو بطاقة الخصم أو البطاقة المدفوعة مسبقًا أو الحساب المرتبط.

يتم محاسبتك في أي مكان بين 1٪ إلى 5٪ بحد أدنى 5 دولارات عندما تريد الوصول بشكل أسرع إلى شيك مصرفي. مرة أخرى ، يتم تحصيل 3 ٪ مقابل إرسال الأموال باستخدام بطاقات الائتمان. مرة أخرى ، يوفر تطبيق Venmo المزيد من الخيارات لتحويل الأموال وتقاضي 0٪ مقابل ذلك ، وبالتالي فهو يقوي ريادته.

قيود

يمكنك إرسال ما يصل إلى 1،000 دولار فقط شهريًا باستخدام تطبيق Cash ما لم تتحقق من هويتك وهو الوقت الذي يمكن فيه زيادة الحد. على Venmo كمستخدم لم يتم التحقق منه ، يمكنك تحويل 299.99 دولارًا في الأسبوع و 4،999.99 إلى 6،999.99 دولارًا كمستخدم معتمد. مرة أخرى ، لا نحتاج إلى الإشارة إلى أن Venmo يسرق نقطة أخرى هنا.

وقت النقل

في التطبيق النقدي ، قد يستغرق التحويل القياسي ما بين يوم إلى ثلاثة أيام بينما لديك أيضًا خيار الإيداع الفوري باستخدام بطاقة الخصم. على Venmo ، يأخذ السحب المجاني في أي مكان ما بين 3 إلى 5 أيام بينما يستغرق الصرف القياسي 10 أيام. قد يستغرق الوصول الأسرع أيضًا ما بين بضع دقائق إلى ساعة ونصف الساعة وهذا هو سبب ظهور تطبيق Cash كخيار أفضل في هذا القسم.

خيارات الدفع

يتيح لك التطبيق النقدي إجراء المدفوعات باستخدام حساب مصرفي ، وبطاقة خصم ، وبطاقة ائتمان ، و Google Pay ، و Apple Pay. بينما مع Venmo الخيارات الوحيدة التي لديك هي حساب مصرفي وبطاقة ائتمان وبطاقة خصم. وبالتالي ، يحصل التطبيق النقدي مرة أخرى على تصويتنا هنا للحصول على المزيد من الخيارات.

خيارات الاستلام

يمكنك تلقي الأموال على التطبيق النقدي من خلال المدفوعات التي تتم باستخدام حساب مصرفي وبطاقة خصم ومحفظة للهاتف المحمول وأجهزة الصراف الآلي. بالنسبة إلى Venmo ، تشمل خياراتك التحويلات التي تتم باستخدام حساب مصرفي وبطاقة خصم وشيك وماكينة صراف آلي. مع 4 خيارات ، كل هذا هو أكثر من مجرد ربطة عنق.

خيارات الجهاز

يتوفر كلا التطبيقين ، Cash و Venmo على أجهزة iOS ، وأجهزة Android ، والمتصفحات أيضًا ، وهذا يعني أن لدينا رابطًا آخر في مكانه.

تطبيق Cash مقابل PayPal

لذلك انتهى الأمر بكون Cash App و Venmo مقارنة متوازنة. حان الوقت الآن لمقارنة تطبيق Cash مع عملاق الدفع عبر الإنترنت PayPal.

غاية

نحن نعلم أن تطبيق Cash يُستخدم لإرسال الأموال واستلامها مع السماح أيضًا بعمليات شراء وتحويلات Bitcoin وكذلك شراء الأسهم. كما يسمح للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 13 و 17 عامًا باستخدام منصته ولكن مع القواعد الضرورية المعمول بها. باستخدام PayPal ، يمكنك التسوق عبر الإنترنت، وإرسال واستلام المدفوعات ، وشراء الأشياء ، والدفع مقابلها لاحقًا ، والحصول على رصيد ، والقيام بالمزيد مما يعني أن PayPal يوفر سهولة أكبر في الاستخدام ويأخذ زمام المبادرة.

رسوم

يقوم تطبيق Cash App بفرض رسوم عليك مقابل معاملات معينة ولكن معظم خدماته مجانية. بينما عند التسوق عبر PayPal عبر الإنترنت بالدولار الأمريكي وبعض المعاملات المحلية مجانية بينما تتطلب معظم الأشياء الأخرى بعض الرسوم. وبالتالي ، يظهر التطبيق النقدي هنا كبديل أفضل للسماح بمزيد من الخدمات المجانية من PayPal.

التوفر

لا يمكن استخدام تطبيق Cash إلا في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ، بينما يتوفر PayPal في معظم البلدان حول العالم. يمنح هذا PayPal سوقًا أكبر ونطاق وصول أوسع وبالتالي نقطة أخرى للتفوق على منافسه.

منطقة العملية

منذ حساب تطبيق Cash متاح فقط في المملكة المتحدة والولايات المتحدة. المدفوعات والودائع تحدث فقط بين الناس من كلا البلدين. ولكن باستخدام منصة PayPal ، يمكنك إرسال الأموال واستلامها من وإلى معظم البلدان في العالم. هذا يعطي نقطة أخرى لـ PayPal.

خيارات البطاقة

يحتوي التطبيق النقدي أيضًا على بطاقة خصم يمكنك التسجيل للحصول عليها. من ناحية أخرى ، تقدم PayPal بطاقات الخصم وكذلك بطاقات الائتمان لأصحاب الحسابات المؤهلين. مرة أخرى ، إنها نقطة لـ PayPal.

أوقات التحويل

في تطبيق Cash ، يمكنك استخدام التحويلات الفورية أو توجد خيارات أخرى أيضًا. بالنسبة إلى PayPal ، تتم المعاملات على الفور. نظرًا لأن تطبيق Cash يحتوي على خيارات متعددة في هذا القسم ، تنتقل النقطة إلى تطبيق Cash.

حد

لن يسمح لك التطبيق النقدي بإرسال أو استلام مبالغ تتجاوز 1000 دولار حتى تتحقق من حسابك. اعتمادًا على الحساب ، لا يوجد حد لمستخدمي PayPal المعتمدين ولكن يمكن لمعاملة واحدة رؤيتك تقوم بتحويل المبالغ فيما بينها 10،000 و 60،000 دولار. وبدون أدنى شك ، يقلل PayPal من شأن تطبيق Cash مرة أخرى.

تطبيق النقدية مقابل Zelle

حان الوقت الآن لمنافس آخر للوقوف ضد تطبيق Cash. نلقي نظرة الآن على مقارنة Cash App مقابل Zelle لنرى كيف ينصفان مع بعضهما البعض.

رسوم النقل

سواء كان ذلك من Zelle أو تطبيق Cash ، لا يفرض كلا النظامين أي رسوم على التحويلات المحلية. ومع ذلك ، فإن قد يتم فرض رسوم على مستخدمي Zelle من قبل البنك الخاص بهم لاستخدام المنصة والتطبيق النقدي له رسوم على التحويلات الفورية والأشياء الأخرى. لذلك تنتهي المعلمة الأولى بالتعادل.

معدل التبادل

ال لا يدعم تطبيق Zelle المعاملات الدولية في حين أن التطبيق النقدي يسهل المعاملات بين مواطني الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ، وبالتالي ، فإن التطبيق النقدي يسجل نقطة واحدة ضد منافسه.

التوفر

تطبيق Cash قابل للاستخدام ومتاح فقط في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة ، بينما يقتصر Zelle على الولايات المتحدة فقط. لديك أيضًا بطاقة الخصم المباشر Cash App التي يمكن استخدامها دوليًا ولذا يطالب تطبيق Cash افتراضيًا بنقطة أخرى.

وقت النقل

يرى كلا التطبيقين مرة أخرى التعادل في هذا المجال لأن وقت النقل متماثل إلى حد ما على كلا النظامين. وبالتالي ، لا توجد فائدة لأي طرف من هذه الفئة.

خيارات النقل

على Zelle ، يمكنك تحويل الأموال من حساب مصرفي وبطاقة خصم وبطاقة ائتمان. في تطبيق Cash ، يمكنك فقط تحويل الأموال باستخدام حساب مصرفي أو بطاقة خصم. يستغرق الأمر الأول من يوم إلى ثلاثة أيام عمل ، بينما يتقاضى الأخير رسومًا بنسبة 1.5 ٪ مما يعني أن Zelle تحصل أخيرًا على نقطة للحصول على المزيد من الخيارات وهذا مجاني جدًا.

التقييمات

على Trustpilot ، تلقت كلتا الشركتين تقييمات ضعيفة في النهاية من مستخدميها ، ومع ذلك ، فإن تصنيف تطبيق Cash البالغ 1.2 من 5 أفضل من Zelle’s 1.1 من 5 مما يمنحها انتصارًا هامشيًا ونقطة أخرى.

في حين أن المقارنة بين Cash App و Venmo و PayPal كانت سيئة بالنسبة للشركة ، فقد تمكنت أخيرًا من التفوق على أحد منافسيها في Zelle. هنا يفوز تطبيق Cash بنتيجة 3-1 مع تعادل قسمين آخرين.

تطبيق النقدية مقابل Venmo مقابل Zelle

مع قيام PayPal بهدم تطبيق Cash مقارنةً بكون شركة Venmo تابعة لها ، يمكن إعلانها فائزًا واضحًا. في الجدول أدناه ، يمكنك العثور على جميع المقارنات المهمة لهذه التطبيقات بطريقة موجزة.

بينما بذلنا قصارى جهدنا لمقارنة تطبيق Cash مقابل Venmo و Cash App مقابل PayPal ، هناك دائمًا احتمال أن يختلف رأي الآخرين أو تفضيلهم. كل هذا يتوقف على كيفية رغبة الشخص في استخدام تطبيق معين. ستعمل بعض التطبيقات لمدة واحدة بينما تعمل بعضها مع البعض الآخر.