ستساعدك المقالة التالية: GIC مقابل الصناديق المشتركة: أيهما أفضل للاستثمار؟
مع وجود العديد من الأصول الاستثمارية المختلفة في السوق ، قد يكون من الصعب اختيار الأصول المناسبة لك.
بالنسبة للمستثمرين الكنديين الذين يسعون إلى الأمان من استثماراتهم ، فإن GIC والصناديق المشتركة هما الأفضل. ولكن ما هو الفرق بين الاثنين؟
في هذه المقالة ، ستتعلم كل ما تحتاج لمعرفته حول كل من GICs والصناديق المشتركة. بالنسبة للعديد من المستثمرين الكنديين ، هناك طريقتان من أفضل الطرق للاستثمار في كندا.
ما هو GIC؟
شهادة GIC أو شهادة الاستثمار المضمون هي نوع من الاستثمار ذو الدخل الثابت. إنه بمثابة قرض لمؤسسة مالية أو حتى للحكومة. عندما تنتهي مدة GIC ، فإنك تستعيد استثمارك مع أي فائدة قد تكون قد اكتسبتها.
تتمتع هذه الأصول بتصنيف منخفض المخاطر وتزدهر في البيئات التي ترتفع فيها أسعار الفائدة. تحظى GICs بشعبية بين المتقاعدين لأنها توفر عائدًا صغيرًا بالإضافة إلى عائد مضمون على استثمارك الأولي.
ما هو رأس المال المشترك؟
الصندوق المشترك هو أصل استثماري يحتفظ بأصول مثل الأسهم أو السندات. في حين أنها توفر مستوى من الأمان مقارنة بالأسهم الفردية ، يمكن أن تتكبد الصناديق المشتركة خسائر ، على عكس GIC.
تجمع الصناديق المشتركة الاستثمارات من المساهمين لشراء الأصول الأساسية في الصندوق. تاريخياً ، كانت هذه الصناديق تُدار بنشاط ، والتي تؤدي إلى ارتفاع أسعار الصرف السوقية ورسوم الإدارة مقارنةً بالأصول المماثلة مثل صناديق الاستثمار المتداولة.
GICs مقابل الصناديق المشتركة
كما يمكنك أن تقول ، هناك بعض التناقضات الصارخة بين GIC والصندوق المشترك في كندا. فيما يلي بعض الاختلافات الأساسية بين الأصلين.
أهداف الاستثمار
تناسب GICs والصناديق المشتركة نوعين مختلفين تمامًا من المستثمرين. مع GIC ، يتطلع المستثمرون إلى الدفاع عن رؤوس أموالهم وكسب بعض الفوائد دون المخاطرة بخسارة أي من أموالهم. هذا هو السبب في أنها تحظى بشعبية كبيرة بين المتقاعدين أو المستثمرين الذين يتطلعون إلى التحوط ضد تقلبات السوق.
الصناديق المشتركة هي أصول استثمارية طويلة الأجل وتناسب الحسابات مثل TFSA أو RRSP. يمكنك باستمرار إضافة أموال إلى استثماراتك في الصناديق المشتركة وإعادة استثمار أي توزيعات قد تتلقاها.
هذه الأصول مخصصة لأولئك الذين يسعون إلى زيادة رأس المال على المدى الطويل والذين يفهمون أيضًا مخاطر الاستثمار في الصناديق المشتركة.
آفاق الاستثمار
كما ذكرنا ، فإن الصناديق المشتركة مخصصة للمستثمرين على المدى الطويل الذين يتطلعون إلى تنمية استثماراتهم بمرور الوقت. تعتبر الصناديق المشتركة رائعة بالنسبة للحسابات المعفاة من الضرائب والمسجلة في كندا حيث لن يتم فرض ضرائب على أرباح أو توزيعات رأس المال.
عندما يتعلق الأمر بـ GICs ، فإن لديهم أفق استثماري قصير الأجل للغاية. يمكن أن يكون لدى GICs شروط في أي مكان من 30 يومًا إلى 5 سنوات.
تحمل المخاطر
تعتبر GICs مثالية للمستثمرين الذين يكرهون المخاطرة. يضمن شراء GICs أنك ستتلقى استثمارك الأولي في وقت انتهاء الصلاحية. بشكل أساسي ، هذا يعني أن هناك خطر ضئيل لفقدان أي من رأس المال الخاص بك عند الاستثمار في GIC.
تمتلك معظم الصناديق المشتركة أسهمًا فردية وتزود المستثمرين بنهج سلة للاستثمار. هذا أكثر أمانًا من الاستثمار في الأسهم الفردية ، ولكن حذر من أنه لا يزال بإمكانك خسارة المال أثناء الاستثمار في الصناديق المشتركة.
في حين أن الصناديق المشتركة لا تزال تعتبر استثمارًا أكثر أمانًا ، إلا أنها لا تزال تحمل بعض المخاطر على المستثمر.
إيجابيات وسلبيات GICs
يجب أن تكون فوائد الاستثمار في GICs واضحة إلى حد ما: لا يمكنك أن تفقد رأس المال الاستثماري الأولي الخاص بك. هذا يعني أنها استثمار منخفض المخاطر للغاية مع ضمان كامل لكسب العوائد.
من السهل الاستثمار في GICs ومتاحة في معظم شركات السمسرة الكندية. عادة ما يكون هناك حد أدنى للاستثمار الأولي منخفض يبلغ حوالي 500 دولار.
يمكنك الاستثمار في GICs في جميع الحسابات المسجلة وغير المسجلة. من الناحية المثالية ، يمكنك استخدام حساب صديق للضرائب مثل RRSP أو TFSA.
كما أن الجانب السلبي في GICs واضح: العوائد منخفضة وقد لا تزيد عن معدل التضخم. هذا يعني أنه بينما يتم قفل أموالك في GIC ، فقد يفقد استثمارك قيمته.
الجانب السلبي الآخر هو أن أموالك مغلقة طوال مدة GIC ويجب أن تظل هناك إذا كنت ترغب في كسب عوائدك الكاملة.
إيجابيات وسلبيات الصناديق المشتركة
تقدم الصناديق المشتركة للمستثمرين طريقة سهلة للاستثمار في سلة من الأصول المختلفة. إنه بديل أرخص لامتلاك كل سهم موجود في الصندوق.
تتوفر هذه الأموال في كل شركة وساطة كندية تقريبًا. يوجد أكثر من 5000 صندوق استثمار مشترك في كندا ، لذلك لا بد أن يكون هناك صندوق يناسب أهدافك الاستثمارية.
في كندا ، تعتبر الصناديق المشتركة طريقة مناسبة للاستثمار في الأسواق الأوسع ، خاصة للأشخاص الذين ليسوا مستثمرين نشطين.
أحد الجوانب السلبية للصناديق المشتركة هو أن العديد منها يأتي مع أسعار الصرف السوقية المرتفعة أو الرسوم الإدارية. عادة ما تكون هذه حوالي 1٪ إلى 1.5٪ في كندا. هذا يعني أنه مقابل كل 10000 دولار تستثمرها ، ستدين بما يتراوح بين 100 دولار و 150 دولارًا كل عام.
الجانب السلبي الآخر هو أنك تحت رحمة مدير الصندوق. يمكن أن يكون لسوء تنفيذ التجارة تأثير مباشر على مكاسبك طويلة الأجل.
الصناديق المشتركة مقابل الصناديق المشتركة: أيهما أفضل في عام 2023؟
للإجابة على هذا بدقة ، سيعتمد ذلك على أهدافك الاستثمارية. هذان الأصلان مناسبان لنوعين مختلفين تمامًا من المستثمرين. GICs مخصصة لأولئك الذين يسعون إلى عوائد منخفضة المخاطر ومضمونة. الصناديق المشتركة مخصصة لأولئك الذين يسعون إلى نمو رأس المال على المدى الطويل.
إذا كنت تبحث عن الأمان ، فمن المحتمل أن يكون GICs هو أفضل رهان لك. بالنسبة لأولئك الذين يريدون عوائد أعلى يمكن أن تتراكم بمرور الوقت ، فإن الصناديق المشتركة هي الخيار.
أسئلة وأجوبة
هل الصناديق المشتركة أفضل من GICs؟
فقط في تلك الصناديق المشتركة لديها القدرة على تحقيق عوائد ونمو أعلى على المدى الطويل. يمكنك أيضًا أن تخسر المال عند الاستثمار في الصناديق المشتركة وهو ما لا ينطبق على GICs.
أيهما أفضل: GIC أم Bonds؟
تاريخيًا ، تفوق أداء السندات على بلدان الدخل القومي في كندا ، على الرغم من أن هذه الفجوة ضاقت عندما يرتفع سعر الفائدة الأساسي. يوفر كلا الأصلين عوائد منخفضة المخاطر ، على الرغم من أن دول الاستثمار المالي هي عوائد مضمونة في حين أن السندات لديها بعض عدم اليقين.
هل مراكز الاستثمار العالمية أكثر أمانًا من الصناديق المشتركة؟
نعم! GICs هي واحدة من أكثر الأصول الاستثمارية أمانًا في كندا. عائدهم المضمون يجعلهم بطبيعتهم أكثر أمانًا من الاستثمار في الصناديق المشتركة.
هل يمكن أن تخسر المال في GIC؟
بحكم التعريف ، من المستحيل خسارة المال عند الاستثمار في GIC. يمكن أن تفقد أموالك المستثمرة قيمتها إذا كان معدل GIC يتتبع معدل التضخم في كندا.
هل يمكنك تحويل الأموال من الصناديق المشتركة إلى مراكز الاستثمار العالمية؟
نعم ، ولكن عليك أولاً بيع المبلغ المطلوب من صناديق الاستثمار الخاصة بك. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحقيق مكاسب خاضعة للضريبة وحتى رسوم محتملة من مزود صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك.
ماذا يحدث لمعدلات GIC عندما ترتفع أسعار الفائدة؟
ترتبط أسعار GIC ارتباطًا مباشرًا بالسعر الأساسي في كندا. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، سترتفع أسعار GIC أيضًا. هذا يعني أيضًا أنه عندما تنخفض أسعار الفائدة ، فإن أسعار GIC ستنخفض أيضًا.
