ستساعدك المقالة التالية: Neo Financial Review 2023: المنتجات والرسوم والإيجابيات والسلبيات
Neo Financial هي شركة تكنولوجيا مالية تعمل على تغيير كيفية قيام الكنديين بالادخار والاستثمار وكسب المكافآت باستخدام بطاقات الائتمان.
إنه أحد البنوك الجديدة التي رأيناها تتحدى النظام المصرفي التقليدي بمعدلات فائدة مدخرات أعلى من المتوسط ، وبطاقات ائتمان استرداد نقدي بدون رسوم ، وحسابات بنكية مختلطة.
تغطي مراجعة Neo Financial كيفية عملها ، ومنتجاتها وخدماتها ، والفوائد ، والرسوم ، والجوانب السلبية ، والبدائل مثل KOHO و EQ Bank.
ما هي نيو فاينانشال؟
نيو فاينانشال هي شركة fintech تقدم مدخرات وبطاقات ائتمان ومنتجات مالية أخرى بالشراكة مع مؤسسات مالية كندية أخرى معروفة.
بدأت عملياتها في عام 2020 ولديها مكاتب في كالغاري ووينيبيغ.
إذن ، من يملك Neo Financial؟
تأسست Neo Financial في عام 2019 من قبل اثنين من مؤسسي SkipTheDishes – Andrew Chau و Jeff Adamson.
منذ ذلك الحين ، جذبت الشركة العديد من المستثمرين ، بما في ذلك Peter Thiel و Tobi Lutke و Golden Ventures و Maple VC و ATB Financial والعديد من المستثمرين الآخرين.
نيو للحسابات المالية
يشمل خط المنتجات المالية لشركة Neo Financial ما يلي:
- رصيد نيو
- ائتمان آمن جديد
- نيو موني
- الرهن العقاري الجديد
- نيو إنفست
كما أن لديها العديد من المنتجات في طور الإعداد ، بما في ذلك الشراء الآن وادفع لاحقًا ، ومراقبة درجة الائتمان.
بطاقات نيو فاينانشال الائتمانية
تقدم Neo Financial بطاقة Neo Credit Mastercard و Neo Secured Credit غير المضمونة لأولئك الذين يتطلعون إلى إنشاء أو إعادة بناء ائتمانهم.
كما أن لديها شراكة مع Hudson’s Bay لتشغيل بطاقة Hudson’s Bay Mastercard.
دعونا نكسرهم.
بطاقة نيو الائتمانية
بطاقة نيو كريديت ماستركارد هي واحدة من أفضل بطاقات ائتمان المكافآت النقدية في كندا.
توفر بطاقة الائتمان بدون رسوم هذه استرداد نقدي بحد أدنى 0.5٪ عبر جميع المشتريات ومتوسط استرداد نقدي بنسبة 5٪ لدى أكثر من 10،000 شريك Neo.
يمكنك زيادة معدلات استرداد النقود على البطاقة والتمتع بالوصول إلى المزايا المتميزة من خلال الاشتراك في حزم Neo الاختيارية والحزم.
بالاقتران مع تطبيق Neo Financial ، يمكنك بسهولة تتبع أموالك ووضع ميزانيتها ، وإنفاق مكافآتك ، وتجميد البطاقة المفقودة ، والمزيد.
يحصل قرائنا على مكافأة قدرها 25 دولارًا عند التسجيل ، كما يتمتع حاملو البطاقات الجدد باسترداد نقدي بنسبة 15٪ على أول عملية شراء في العديد من المتاجر المشاركة.
من السهل استرداد نقودك كرصيد بيان.
بطاقة ماستركارد الائتمانية المؤمنة من نيو
بطاقة الائتمان Neo Secured هي واحدة من نوعها.
مقارنة ببطاقة الائتمان المضمونة النموذجية التي تحتوي على رسوم شهرية أو سنوية ومكافآت صفرية ، تقدم بطاقة Neo Secured Card المزايا التالية:
- استرداد نقدي يصل إلى 5٪ عند الإنفاق
- مكافأة ترحيبية بقيمة 15٪ استرداد نقدي في Neo Partners
- 25 $ بونص نقدي عندما تقوم بالتسجيل
- إيداع ضمان منخفض بحد أدنى 50 دولارًا
- موافقة مضمونة بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك
- لا يوجد فحص ائتماني صعب
تتلقى بطاقة فعلية وبطاقة ائتمان افتراضية يمكنك إضافتها إلى محفظة الدفع المفضلة لديك (Apple Pay أو Google Pay).
كيفية التقدم للحصول على بطاقات الائتمان نيو فايننشال
يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان Neo عبر الإنترنت عبر هذه الروابط (رصيد Neo أو رصيد Neo Secured Credit).
يجب أن تكون مقيمًا في كندا وأن تبلغ سن الرشد في مقاطعتك (أي 18 أو 19 عامًا أكبر).
ستحتاج أيضًا إلى تقديم بطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن جهة حكومية.
يتم إصدار بطاقات Neo بالشراكة مع ATB Financial بموجب ترخيص من Mastercard. يتم قبول هذه البطاقات في ملايين المواقع حول العالم.
نيو موني
تم تغيير اسم Neo Savings مؤخرًا إلى Neo Money. هو حساب مختلط يجمع بين ميزات حساب التوفير والحساب الجاري.
يدفع Neo Money فائدة 2.25٪ على رصيدك وليس له رسوم حساب شهرية.
ويشمل:
- 20 $ مكافأة تسجيل
- دفع الفواتير ومعاملات الخصم المجانية
- تحويلات إلكترونية Interac مجانية غير محدودة
- يقبل الودائع المباشرة
يتضمن هذا الحساب بطاقة Mastercard افتراضية ومادية يمكنك استخدامها للمدفوعات عبر الإنترنت وفي المتاجر أو لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.
يتم تقديم Neo Money Account بالشراكة مع Concentra Bank ، كما أن ودائعك مؤهلة للحصول على تأمين CDIC. تعرف على المزيد في مراجعة Neo Money الكاملة.
الرهون العقارية الجديدة
يمكن استخدام منصة الرهن العقاري الرقمية هذه للحصول على قرض عقاري جديد ودعم التجديد وإعادة تمويل الرهن العقاري.
تعتمد عملية التطبيق والموافقة بالكامل على الإنترنت.
نيو إنفست
Neo Invest هو آخر تقدمه Neo Financial.
خدمة المستشار الآلي هذه يوفر الوصول إلى المحافظ الاستثمارية المدارة باحتراف بالشراكة مع OneVest.
يستثمر مستشارو Robo أموالك نيابة عنك بناءً على تحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية.
يمكنك ببساطة إعداد مساهمات مصرح بها مسبقًا ، وتقوم بتقسيم أموالك إلى فئات أصول مختلفة باستخدام الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
يمكنك الاستثمار داخل حساب TFSA أو RRSP أو حساب استثمار شخصي غير مسجل.
برنامج مكافآت نيو
إن أهم ما يميز Neo Card هو القدرة على كسب نقود غير محدودة من شركاء Neo ، بما في ذلك معدل ربح ضخم بنسبة 15٪ عند إجراء عمليات الشراء الأولى.
تتضمن المكافآت الجديدة أيضًا حزم الامتيازات الخاصة بها:
- الوصول المتميز
- يسافر
- أساسيات كل يوم
- طعام و شراب
- الهاتف المحمول والحماية الشخصية
- العقل والجسد
نيو فاينانشال بارتنرز
لدى Neo أكثر من 10000 بائع تجزئة وعلامة تجارية ومتجر مشارك في جميع أنحاء كندا.
بعض الأمثلة على شركاء Neo في مدن مثل كالجاري ، وينيبيغ ، إدمونتون ، تورنتو ، وفانكوفر تشمل:
| خمس شباب | سكند كب | حسنا |
| بيتزا بوسطن | مونتانا | بوضوح |
| مطبخ إيرلز + بار | خليج هدسون | دوفرسن |
| مترو | فرانك وأوك | أميرة السيارات |
| شركة أفيس لتأجير السيارات | نوبرجر | روبن |
| كزة جايز | EPOCH | اذهب بالزيت |
| الباينت | قهوة فهرنهايت | إم بي جي سبورتس |
| معادل 3 | قطع غيار السيارات نابا | مادة الأثاث |
الرسوم المالية الجديدة
لا يوجد لدى Neo Money أي رسوم شهرية يدعو للقلق ، وينطبق الشيء نفسه على Standard Neo Card.
إذا اخترت حزمة المزايا ، فستدفع 0.99 دولارًا أمريكيًا أو 9.99 دولارًا أمريكيًا كرسوم شهرية.
تحتوي بطاقة Neo Card أيضًا على معدلات فائدة تنطبق على المشتريات عندما لا تدفع رصيدك خلال فترة السماح. تنطبق الفائدة أيضًا على السلف النقدية.
بالنسبة إلى Neo Invest ، تدفع رسوم إدارة بنسبة 0.75٪ سنويًا. هذا بالإضافة إلى نسبة نفقات الإدارة (MER) من 0.40٪ إلى 0.50٪ التي تتقاضاها صناديق الاستثمار المتداولة في محفظتك.
هل نيو فاينانشيال شرعي؟
نعم ، Neo Financial مؤسسة مالية شرعية تعمل في كندا.
تم تأسيسها من قبل اثنين من مؤسسي عملاق خدمات توصيل الطعام ، SkipTheDishes ، وهي مدعومة من قبل المؤسسات المالية والمستثمرين المرموقين ، بما في ذلك ATB Financial و Concentra Bank.
هل نيو فاينانشيال آمنة؟
نعم ، Neo Financial آمنة.
يتم الاحتفاظ بإيداعاتك في حساب Neo Money من قبل Concentra Bank وهي مؤهلة للحماية من قبل شركة التأمين على الودائع الكندية (CDIC).
يضمن CDIC ودائعك حتى 100،000 دولار (بالإضافة إلى أي إيداع مؤهل لديك في Concentra Bank).
على الجانب الاستثماري للأشياء ، تعد OneVest Management Inc. مدير محفظة مسجل في جميع المقاطعات والأقاليم الكندية ، ويتم الاحتفاظ بأصولك لدى CI Investment Services (CIIS).
CIIS عضو في منظمة تنظيم صناعة الاستثمار الكندية (IIROC) والصندوق الكندي لحماية المستثمر (CIPF).
تعني عضوية CIPF أن أصولك محمية ضد إفلاس الشركة بما يصل إلى مليون دولار.
سلبيات نيو فاينانشال
تشمل سلبيات Neo Financial ما يلي:
- لا تقدم بطاقة Neo Card مزايا التغطية التأمينية
- يبلغ معدل APR للشراء على Neo Card 26.99٪ إذا كان لديك درجة ائتمان ضعيفة
- لا يدعم حساب Neo Money حتى الآن إيداع الشيكات عبر الأجهزة المحمولة
البدائل المالية الجديدة
كوهو
KOHO هو أفضل بديل لـ Neo Financial لمكافآت استرداد النقود وأسعار الفائدة المرتفعة على المدخرات.
بطاقة KOHO المجانية عروض:
- استرداد نقدي يصل إلى 5٪ لدى بائعي التجزئة الشركاء
- 0.50٪ إلى 2.00٪ معدل توفير على رصيدك ، حسب نوع الحساب
- مدفوعات مجانية غير محدودة للفواتير
- تحويلات إلكترونية مجانية غير محدودة من Interac
يحصل أعضاء KOHO على بطاقات فعلية وافتراضية وتطبيق جوال رائع لوضع الميزانية والادخار الآلي.
بنك EQ
يعد حساب EQ Bank Savings Plus أحد أفضل حسابات التوفير عالية الفائدة في كندا.
يتضمن هذا الحساب الهجين بدون رسوم عمليات خصم غير محدودة ودفع الفواتير وتحويلات Interac الإلكترونية وإيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول.
بالإضافة إلى حساب التوفير القياسي الخاص به ، يمكنك فتح حساب EQ Bank TFSA و RSP وحساب بالدولار الأمريكي و GICs.
الأسئلة الشائعة حول Neo Financial Canada
هل بطاقة نيو كارد حقيقية؟
نعم ، بطاقة نيو الائتمانية هي بطاقة ائتمان ماستركارد مقبولة في جميع أنحاء العالم.
هل نيو فاينانشال بنك؟
لا ، Neo Financial ليست بنكًا. هي شركة تكنولوجيا مالية أو بنك جديد يقدم خدمات مصرفية من خلال شراكات مع مؤسسات مالية أخرى مثل ATB Financial و Concentra Bank.
ما هي درجة الائتمان التي أحتاجها لـ Neo Financial؟
أنت بحاجة إلى درجة ائتمان لا تقل عن 600 للتأهل للحصول على بطاقة Neo Credit Mastercard. بالنسبة إلى بطاقة Neo Secured Card ، يمكنك التأهل حتى لو كان تصنيفك الائتماني ضعيفًا أو سيئًا.
هل نيو يساعد في بناء الائتمان؟
نعم ، يمكنك استخدام بطاقات نيو الائتمانية لبناء درجة الائتمان الخاصة بك. للقيام بذلك ، تحتاج إلى دفع أرصدتك في الوقت المحدد والحد من استخدام الائتمان الخاص بك إلى 35٪ أو أقل. تقوم Neo Financial بإبلاغ TransUnion باستخدامك الائتماني وتاريخه.
هل نيو من بطاقة ماستركارد؟
نعم ، يتم إصدار كل من بطاقات Neo Card و Neo Secured بموجب ترخيص من Mastercard.
أين تقبل بطاقة نيو؟
يتم قبول بطاقات نيو الائتمانية متى تم قبول ماستركارد الموجودة في ملايين المواقع حول العالم.
من هم شركاء نيو؟
تمتلك Neo Financial الآلاف من الشركاء في جميع أنحاء كندا ، بما في ذلك العلامات التجارية الشهيرة مثل Earls Kitchen + Bar و Harry Rosen و Hudson’s Bay و Boston Pizza و Montana’s والعديد من العلامات التجارية الأخرى.
ما هو الرمز الترويجي Neo Financial؟
عندما تفتح حسابًا هنا ، تتلقى مكافأة قدرها 25 دولارًا على بطاقة الائتمان (عرض لمدة محدودة – لا يلزم وجود رمز ترويجي). يمكنك أيضًا الحصول على مكافأة إضافية بقيمة 20 دولارًا عند فتح حساب Neo Money مجاني.
