أفضل أسعار حسابات التوفير TFSA في كندا (يوليو 2023)

ستساعدك المقالة التالية: أفضل أسعار حسابات التوفير TFSA في كندا (يوليو 2023)

تعرف على أفضل معدلات حساب التوفير TFSA التي تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية في كندا ومزايا الاحتفاظ بأموالك في حساب TFSA بدلاً من حساب التوفير العادي.

حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA) ليس حساب توفير بالمعنى التقليدي. يمكن أن يحتفظ حساب TFSA الخاص بك بالعديد من الأصول الاستثمارية ، بما في ذلك النقد (المدخرات) ، GICs ، الأسهم ، السندات ، صناديق الاستثمار المتداولة ، الصناديق المشتركة ، إلخ.

هناك العديد من الأسباب التي قد تجعلك تختار الاحتفاظ بأموال TFSA الخاصة بك في حساب توفير ، على سبيل المثال ، إذا كنت تدخر لقضاء إجازة أو دفعة أولى على منزل.

في هذين السيناريوهين ، تريد تجنب الصعود والهبوط في أسواق الأسهم وحماية رصيدك لأنك ستحتاج إلى الوصول إلى الأموال في غضون بضعة أشهر إلى سنوات.

لتحقيق أقصى استفادة من حساب TFSA الخاص بك عند استخدام حساب التوفير ، فمن مصلحتك الفضلى إيقاف أموالك في “حساب معدل الفائدة المرتفع” الذي يوفر عوائد تصل على الأقل إلى (أو قريبة من) معدل التضخم.

أحد أفضل أسعار حسابات التوفير TFSA عالية الفائدة المتوفرة في كندا الآن (للقيمة الإجمالية):

يمكنك أيضًا التحقق من أفضل حسابات التوفير العامة عالية الفائدة في كندا.

أفضل حسابات TFSA ذات معدل الفائدة المرتفع في كندا

تظهر مقارنة أسعار الفائدة على حسابات التوفير TFSA أن أفضل الأسعار يتم تقديمها حاليًا من قبل البنوك عبر الإنترنت فقط والاتحادات الائتمانية. يمكن أن يكون الفرق في الأسعار بين البنوك عبر الإنترنت مقابل البنوك الكبيرة كبيرًا.

على سبيل المثال ، اعتبارًا من مايو 2023 ، يمكنني رؤية معدلات ادخار TFSA تصل إلى 3.45٪ * (مقدمة من البنوك عبر الإنترنت) مقارنة بأقل من 0.05٪ (مقدمة من أحد البنوك الخمسة الكبرى).

بالإضافة إلى الأسعار الرائعة ، تشمل الامتيازات الأخرى التي يجب البحث عنها في حساب توفير TFSA الرائع ما يلي:

• رسوم شهرية صفرية
• لا يوجد حد أدنى للرصيد
• لا توجد قيود على المعاملات ، بما في ذلك التحويلات والسحب

1. EQ Bank حساب توفير TFSA

EQ Bank هو الذراع المصرفية المباشرة لبنك Equitable. يقدم حسابًا هجينًا (مدخرات + جاري) يُعرف باسم حساب EQ Bank Savings Plus وخيارات لاستثمار أموالك باستخدام TFSA أو RRSP.

تمتلك EQ Bank’s TFSA واحدة من أفضل الأسعار في كندا بنسبة 3.00٪ *. إنه ليس ترويجيًا ، لذلك لن تضطر إلى الاستمرار في نقل أموالك. أيضًا ، هذا الحساب ليس له رسوم ولا حد أدنى للرصيد ، ومن السهل جدًا الاشتراك.

يمكن للعملاء أيضًا الاستفادة من GICs عالية الفائدة المعروضة على المنصة ، بالإضافة إلى حسابات التوفير المشتركة. حسابك مؤهل للحصول على تأمين CDIC يصل إلى 100،000 دولار.

إذا كنت تبحث عن معدل ادخار كبير باستمرار لأموالك ، فإن EQ Bank TFSA يستحق التحقق.

يمكنك قراءة مراجعة EQ Bank TFSA أو فتح حساب باستخدام الرابط أدناه.

قم بالتسجيل للحصول على حساب توفير EQ Bank TFSA.

2. حساب التوفير الدافع المالي الخالي من الضرائب

Motive Financial هي قسم تابع للبنك الغربي الكندي ، وهو عضو في CDIC.

يوفر حساب التوفير Motive Financial TFSA معدل 4.10٪ على مدخراتك بالإضافة إلى عدم وجود حد أدنى للرصيد ومعاملات مجانية وغير محدودة.

اقرأ مراجعة Motive Financial للحصول على مزيد من التفاصيل.

3. حساب التوفير Motusbank TFSA

إن motusbank هو الذراع المصرفية عبر الإنترنت فقط لاتحاد Meridian Credit Union ، وهو أحد أكبر الاتحادات الائتمانية في كندا. يقدم حساب التوفير TFSA الخاص بهم معدل فائدة مرتفع معفاة من الضرائب يبلغ 2.50 ٪.

لا توجد رسوم شهرية ، ولا يوجد حد أدنى لمتطلبات الرصيد ، ومعاملات غير محدودة ، ووصول بدون رسوم إلى أكثر من 3700 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء كندا ، ودائعك مؤمنة من قبل شركة التأمين على الودائع الكندية (CDIC) حتى 100000 دولار.

تحقق من مراجعة motusbank التفصيلية للحصول على مزيد من المعلومات حول عروضه.

4. حساب التوفير الكندي للإطارات المعفاة من الضرائب

يقدم بنك الإطارات الكندي معدل ادخار TFSA يبلغ 3.00٪.

هذا الحساب ليس له رسوم شهرية ، ولا يوجد حد أدنى للرصيد ، ولا فترات قفل. ودائعك في هذا البنك مؤهلة للحصول على تأمين CDIC.

تعرف على المزيد حول Canadian Tire Bank.

5. AcceleRate المالية TFSA

AcceleRate Financial هي الذراع المصرفية عبر الإنترنت لاتحاد Access Credit Union ، وهو اتحاد ائتماني مقره في مانيتوبا. تم تأسيسها في عام 2010 وهي متاحة للعملاء في جميع أنحاء كندا.

يدفع حساب TFSA هذا 3.50٪ ، وليس له رسوم شهرية ، وتحصل على شيك واحد مجاني ، أو نقطة بيع ، أو سحب أموال إلكترونيًا كل شهر. كما أنه يدعم عمليات إيداع الشيكات المتنقلة والشيكات الشخصية المجانية.

ودائعك مضمونة من قبل مؤسسة ضمان الودائع في مانيتوبا.

تعرف على المزيد حول AcceleRate Financial.

6. Hubert Financial TFSA

Hubert Financial هو بنك عبر الإنترنت مملوك من قبل Sunova Credit Union. يقدم حساب التوفير TFSA الخاص به معدل فائدة 3.50٪ مضمون 100٪ من قبل شركة ضمان الودائع في مانيتوبا.

الحساب ليس له رسوم خدمة شهرية ولا يوجد حد أدنى للرصيد. يتم احتساب الفائدة المكتسبة على أموالك يوميًا ودفعها شهريًا.

تعرف على المزيد حول Hubert Financial.

7. Alterna Bank TFSA

Alterna Bank هو بنك رقمي مملوك لشركة Alterna Savings and Credit Union. يقدم حساب التوفير TFSA الخاص بهم معدل 2.25 ٪.

لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الرصيد ، ولا رسوم ومعاملات غير محدودة ، ودائعك مؤمنة من قبل CDIC.

اقرأ مراجعة Alterna الخاصة بي.

8. تانجرين حساب التوفير TFSA

Tangerine هو أحد أشهر البنوك عبر الإنترنت فقط في كندا. يكسب حساب التوفير TFSA الخاص به معدلًا قياسيًا قدره 1.00٪.

لا توجد رسوم شهرية على حسابات الودائع في Tangerine ، ويمكنك الوصول مجانًا إلى خطة ادخار تلقائية ، ولا يوجد حد أدنى للأرصدة ، وتأمين CDIC يصل إلى 100000 دولار. كما يوفر حسابًا جاريًا يتيح لك الوصول المجاني إلى 3500 جهاز صراف آلي في كندا و 44000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء العالم.

يمكنك قراءة مراجعة بنك Tangerine التفصيلية.

حسابات التوفير TFSA الأخرى التي قد ترغب في إلقاء نظرة عليها هي:

9. Questrade حساب التوفير معفاة من الضرائب

10. Peoples Trust حساب التوفير المعفي من الضرائب

11. WealthOne Bank of Canada TFSA

12. Outlook حساب التوفير المالي الخالي من الضرائب

ما هي TFSA؟

تم تقديم حساب التوفير المعفي من الضرائب من قبل الحكومة الفيدرالية في عام 2009 ويمكن استخدامه للادخار والاستثمار لأغراض مختلفة ، بما في ذلك التقاعد.

تحظى TFSA بشعبية لأنها تسمح للكنديين بالاستثمار وتنمية ثرواتهم دون دفع ضرائب على العائدات المكتسبة.

كل عام ، يحصل الكنديون على حد إضافي لمساهمة TFSA يضيف إلى غرفة مساهمتهم الحالية. لعام 2022 ، يبلغ حد المساهمة 6000 دولار ، ويزيد إلى 6500 دولار في عام 2023.

إذا كنت مؤهلاً للمساهمة في TFSA منذ إنشائها ، فإن إجمالي غرفة مساهمتك اعتبارًا من عام 2022 هو 81،500 دولارًا أمريكيًا. يرتفع إلى 88000 دولار في عام 2023.

غرفة مساهمة TFSA

يمكنك تأكيد مقدار المساحة المتبقية لديك عن طريق التحقق من حساب CRA MyAccount الخاص بك أو باستخدام أحد حاسبات TFSA العديدة المتاحة عبر الإنترنت.

اربح سعرًا رائعًا على حساب TFSA الخاص بك!

فوائد أفضل حسابات التوفير TFSA في كندا

على عكس ما يوحي به الاسم ، يمكن لحساب TFSA أن يحتفظ باستثمارات مختلفة (على غرار RRSPs) ، والتي تكون المدخرات واحدة منها فقط.

تتضمن بعض المزايا التي يقدمها حساب التوفير TFSA ما يلي:

• يمكنك سحب الأموال وإعادة المساهمة بها لاحقًا دون فقدان غرفة المساهمة.
• دخل الفوائد المكتسب على حسابك غير خاضع للضريبة.
• لا يؤثر الدخل الناتج عن حساب TFSA على المزايا التي تم اختبارها للدخل مثل معاش ضمان الشيخوخة ونظام المعلومات الجغرافية. لذلك ، إذا كان دخل TFSA الخاص بك يضعك في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد ، فلن يتم استرداد معاشاتك التقاعدية.
• تنتقل غرفة مساهمتك غير المستخدمة في TFSA من سنة إلى أخرى ، لذا يمكنك المساهمة بسهولة متى كان لديك الأموال.
• لا يوجد حد للعمر للمساهمة في TFSA.

بينما يقدم حساب التوفير عوائد أقل بشكل عام ، يمكنك اختيار وضع أموالك داخل حساب توفير TFSA إذا كنت تقوم بالتوفير نحو هدف قصير الأجل ، أو لأموال الطوارئ الخاصة بك ، أو إذا كنت بحاجة إلى حماية أموالك من مخاطر سوق الأوراق المالية / الاستثمار.

استثمارات TFSA

بالإضافة إلى المدخرات وودائع GIC ، يمكنك الاحتفاظ بالعديد من الأصول الاستثمارية في حساب TFSA الخاص بك. تشمل بعض استثمارات TFSA الشائعة ما يلي:

• مخازن
• الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
• صناديق الاستثمار
• سندات

تعرف على أفضل استثمارات TFSA أو كيفية فتح حساب تداول TFSA.

TFSA مقابل RRSP

تشترك TFSAs و RRSPs في بعض أوجه التشابه وهي أيضًا مختلفة جدًا في بعض النواحي.

الأسئلة الشائعة حول حساب التوفير TFSA

ما هو أفضل معدل TFSA في كندا؟

أفضل معدل ادخار TFSA يمكن أن أجده في كندا حتى كتابة هذه السطور يشمل السعر الذي يقدمه بنك EQ (يقابله عدد قليل من البنوك عبر الإنترنت). بالنظر إلى المناخ الاقتصادي ، فإن معدلات TFSA تتغير بسرعة. ومع ذلك ، ستجد أن البنوك عبر الإنترنت ، بشكل عام ، تقدم سعرًا أفضل من البنوك الكبيرة.

هل يمكنني خسارة المال في حساب TFSA؟

جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر ، ويمكن أن تخسر المال. إذا كان الإطار الزمني للاستثمار الخاص بك قصيرًا أو كنت تتجنب المخاطرة ، فهناك استثمارات تنطوي على مخاطر أقل للخسارة. وتشمل هذه حسابات التوفير ، و GICs ، وأذون الخزانة ، وأدوات سوق المال الأخرى. على الجانب الآخر ، توفر هذه الاستثمارات منخفضة المخاطر عائدًا أقل مقابل الأمان النسبي.

هل يمكنني الحصول على أكثر من حسابين في TFSA؟

يمكنك فتح أي عدد تريده من حسابات TFSA طالما أنك لا تتجاوز غرفة مساهمة TFSA الخاصة بك. الحد السنوي TFSA لعام 2023 هو 6500 دولار. يمكنك ترحيل غرفة مساهمة TFSA غير المستخدمة إلى السنوات المقبلة.

هل تستحق TFSA العناء؟

يسمح لك حساب TFSA بالاستثمار وتوفير الأموال دون دفع فائدة على أرباح حسابك. أموالك تنمو معفاة من الضرائب مدى الحياة.

إذا كنت تبحث عن أفضل معدل ادخار منتظم (بخلاف TFSA) في كندا ، فإن اختيارنا هو حساب التوفير الإضافي لبنك EQ.

المنشورات ذات الصلة: