كيفية إعداد ميزانية صفرية في 7 خطوات بسيطة (مع مثال)

ستساعدك المقالة التالية: كيفية إعداد ميزانية صفرية في 7 خطوات بسيطة (مع مثال)

مع وجود العديد من طرق إعداد الميزانية المختلفة، قد يكون من الصعب البدء.

هل تختار طريقة 50/30/20؟ هل يجب عليك استخدام المظاريف النقدية؟ مجموعة الخيارات يمكن أن تجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للمبتدئين الذين لا يعرفون الطريقة الأفضل بالنسبة لهم.

أحد أكثر أنواع الميزنة شيوعًا هي الميزانية الصفرية أو الميزانية الصفرية. إنها أيضًا واحدة من أبسط الطرق وأكثرها مباشرة لموازنة أموالك. هذه هي الطريقة التي أضع بها أموالي، وأجد أنها تعمل بشكل جيد حقًا.

إذا كنت جديدًا في مجال إعداد الميزانية وتريد شيئًا بسيطًا وسهل البدء به، ففكر في استخدام الميزانية الصفرية.

ما هي الميزانية الصفرية؟

الميزانية الصفرية هي ميزانية تقوم فيها بتعيين وظيفة لكل دولار، حتى لو كان لديك “أموال متبقية” بعد دفع الفواتير. وهذا يضمن أن نفقاتك الشهرية تساوي دخلك الشهري. باستخدام هذه الميزانية، كل دولار تكسبه يذهب نحو غرض ما.

فقط لأن كل دولار له وظيفة لا يعني أنك تنفق كل دولار تكسبه. بدلاً من ذلك، ستذهب بعض الدولارات نحو النفقات والبعض الآخر سيذهب نحو سداد ديون بطاقة الائتمان، أو إضافة إلى مدخراتك الطارئة، أو أي هدف مالي آخر.

يعد هذا النوع من الميزانية نهجًا أكثر وعيًا لأنه يجعلك تفكر في كل دولار ويجبرك على مواجهة عادات الإنفاق الخاصة بك.

تشجعك الميزانية الصفرية على إنشاء ميزانية تتضمن الإنفاق والادخار. سيكون لديك بعض النفقات الثابتة، مثل الرهن العقاري أو الإيجار أو دفع السيارة. ولكن عندما يتعلق الأمر بالنفقات المتغيرة، مثل فاتورة البقالة أو ميزانية الملابس، فمن المرجح أن تفكر في ما تحتاجه حقًا وما يمكنك تحمله.

ولرؤية ذلك على أرض الواقع، راجع حاسبة الميزانية الصفرية أدناه:

مثال على الميزانية الصفرية

فيما يلي مثال لكيفية عمل الميزانية الصفرية فعليًا. يمكنك استخدام هذا كدليل لإنشاء جدول البيانات الخاص بك، أو يمكنك ذلك استخدم حاسبة الميزانية الصفرية للبدء. ما عليك سوى تعديل الفئات والمبالغ لتناسب إنفاقك ونفقاتك

فوائد الموازنة إلى الصفر

هناك فوائد عديدة للميزانية الصفرية. نظرًا لأنه يتم احتساب كل دولار، فمن غير المرجح أن تهدر المال. يمكن أن يساعدك هذا في الوصول إلى أهدافك المالية بشكل أسرع لأنك تعرف أين تذهب أموالك.

كل دولار له غرض

في الميزانية الصفرية، كل دولار له غرض. إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي تنفقه كل شهر، فهذا مكان رائع للبدء. إنه مفيد أيضًا إذا كنت تحاول ذلك الخروج من الدين وتحتاج إلى تخصيص أموال إضافية لسداد ديونك.

عندما يكون لكل دولار غرض، سيكون لديك سيطرة أفضل على أموالك. يمكنك توزيع أموالك بشكل فعال بين الضروريات الشهرية والأهداف المالية طويلة المدى.

يساعد على تحديد أنماط الإنفاق

بدون ميزانية، قد لا تكون على دراية تامة بما تنفق عليه أموالك. تجبرك الميزانية الصفرية على مواجهة أين تذهب أموالك حقًا وتقييم ما إذا كان هذا القرار يتوافق مع قيمك وأهدافك المالية.

لقد ارتكبت خطأً بمعرفة مقدار الأموال التي أنفقتها في ستاربكس العام الماضي. دعنا نقول فقط، لم أتناول أي ستاربكس منذ بداية العام الجديد. لدينا جميعًا عيوبنا الصغيرة، وعندما تولي اهتمامًا وثيقًا للميزانية الصفرية، فمن المرجح أن تتخذ قرارات أفضل.

لديك أيضًا القدرة على اختيار ما هو أكثر أهمية بالنسبة لك – مشروبات ستاربكس اليومية أو موعد ليلي لطيف، على سبيل المثال. مهما كان قرارك، فإن تمرين إعداد الميزانية هذا يمنحك سببًا لتقييم المقايضات التي تجريها بأموالك. وهذا سيؤدي في النهاية إلى اتخاذ قرارات مالية أفضل بشكل عام.

الوصول إلى أهدافك بشكل أسرع

يمكن أن تكون الميزانية الصفرية أداة رائعة لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية بشكل أسرع لأنها تشجعك على أن تكون متسقًا وواضحًا بشأن أين تذهب أموالك.

على سبيل المثال، إذا قمت بتخصيص 300 دولار لفئة “سداد قرض السيارة”، فسوف تكون أقل إغراءً لاستخدام المال في شيء آخر. عندما تكون متسقًا بشأن الدفعات أو الادخار بمرور الوقت، ستصل إلى أهدافك بشكل أسرع.

سلبيات الموازنة الصفرية

يمكن أن تكون الميزانية الصفرية أداة رائعة لتحقيق الاستقرار المالي، ولكن لها أيضًا بعض الجوانب السلبية. إذا كنت من النوع الذي يكافح من أجل الالتزام بالميزانية، ففكر في هذه التحديات قبل اختيار نظام الميزانية هذا.

يمكن أن تشعر بالقيود

لسوء الحظ، قد تبدو الميزانية الصفرية مقيدة في بعض الأحيان. عليك أن تقرر كيف سيتم استخدام كل أموالك للشهر بأكمله حتى قبل أن يبدأ، لذلك من السهل أن تشعر بالإحباط عندما تحتاج إلى معالجة ما هو غير متوقع.

ربما لا تتمكن من الوصول إلا إلى منتصف الشهر قبل إنفاق ميزانية الترفيه الخاصة بك. ثم يدعوك أحد الأصدقاء إلى نزهة عيد ميلاد كبيرة حيث يتعين عليك الدفع على طريقتك الخاصة. يمكنك إعادة موازنة الميزانية والاقتراض من فئة أخرى، ولكن إذا كان هذا النوع من القيود سيزعجك، فقد تمثل الميزانية الصفرية تحديًا.

من الصعب التعامل مع حالات الطوارئ

عندما يكون لكل دولار وظيفة، يمكن للنفقات غير المتوقعة أن تؤثر على خططك المالية.

يمكنك تخصيص مبلغ من المال كل شهر لتغطية النفقات غير المتوقعة أو حالات الطوارئ، ولكن لا يزال من الصعب التنبؤ بها. يمكن أن تمر أشهر دون أي مفاجآت كبيرة، ثم فجأة تحتاج سيارتك إلى ناقل حركة جديد.

يمكنك التعامل مع هذا عن طريق تخصيص الأموال لصندوق الطوارئ كل شهر والسحب من هذا الصندوق عند حدوث نفقات كبيرة وغير متوقعة. انظر إلى نفقاتك غير المتوقعة خلال العام الماضي أو نحو ذلك احسب المبلغ الذي ستضعه في صندوق الطوارئ الخاص بك.

تستغرق وقتا طويلا في البداية

عندما تحاول التعرف على الميزانية الصفرية، فقد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للغاية. سيتعين عليك مراقبة إنفاقك على مدار الشهر وتسجيل النفقات التي تندرج تحت أي فئة. قد ينتهي بك الأمر إلى تتبع إنفاقك كل يوم.

بدلاً من تتبع نفقاتك يدويًا، يمكنك دائمًا استخدام التطبيق الميزانية. من المحتمل أن يكون كتاب “أنت بحاجة إلى ميزانية” هو الأكثر شهرة، ويعتمد على مبادئ الميزانية الصفرية. كما أنه يعلمك كيفية العيش على دخل الشهر الماضي، وهو أمر رائع للأشخاص الذين لديهم دخل متغير أو يعملون لحسابهم الخاص.

يتيح لك Mint وPersonal Capital أيضًا تحديد الميزانية وتتبع نفقاتك في فئات مختلفة.

يحب بعض الأشخاص تتبع نفقاتهم بدون تطبيق ويفضلون استخدام جدول بيانات أو دفتر ملاحظات. يزعمون أنه من الأسهل أن ترى حقًا كيف تنفق أموالك.

كيفية عمل ميزانية صفرية

قد يبدو إعداد ميزانيتك الصفرية أمرًا مستهلكًا للوقت، ولكنه تمرين مفيد لأي شخص جديد في مجال إعداد الميزانية.

1. اكتشف دخلك الشهري

أولاً، ستحتاج إلى إضافة كل دخلك الشهري. ويمكن أن يأتي ذلك من مجموعة متنوعة من المصادر، بما في ذلك:

• الأجور والنصائح
• المدفوعات لحسابهم الخاص
• أرباح الأسهم
• بيع الاستثمارات أو الممتلكات
• عائدات الضرائب
• إيرادات الإيجار
• العائدات
• دعم الطفل و/أو النفقة

إذا كان دخلك يختلف من شهر لآخر، فراجع ستة أشهر على الأقل للحصول على متوسط ​​دخل شهري واقعي.

2. ابدأ بالنفقات العادية

بعد ذلك، قم بإدراج نفقاتك العادية. وهذا يشمل جميع النفقات التي ستتكبدها كل شهر. يجب أن تغطي أشياء مثل:

• الرهن العقاري أو الإيجار
• خدمات
• بطاقة الغاز أو رسوم المرور أو مواقف السيارات أو وسائل النقل العام
• البقالة
• رعاية الأطفال
• هاتف خليوي
• تأمين
• مدفوعات السيارات
• العضويات والمستحقات
• الاشتراكات

3. أضف أموالك الغارقة

بعد أن قمت بإدراج مصاريفك الشهرية، أضف نفقاتك غرق الأموال. صندوق الغرق هو عبارة عن مدخرات تخصص أموالاً جانباً لتغطية نفقات لا تحدث شهريًا. للاستعداد للنفقات غير المتكررة، ستحتاج إلى إنشاء أموال لتغطية أي عناصر غير منتظمة مثل:

• دفعات تأمين السيارة (كل 6 أو 12 شهرًا)
• الضرائب العقارية (سنويا)
• عيد الميلاد (سنويا)
• ضرائب الدخل (سنويا)

يضمن صندوق الغرق حصولك على الأموال التي تحتاجها عندما تحتاج إليها، وهو أمر مهم بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالنفقات مثل التأمين والضرائب.

4. خطط لأهدافك

حان الوقت الآن للتفكير في الأهداف المالية طويلة المدى لعائلتك. ابدأ في تخصيص المال للأشياء التي تهمك. تذكر، حتى إذا قمت بتخصيص 50 دولارًا فقط لكل فئة كل شهر، فإن الأموال ستزداد عندما تكون متسقًا.

يمكنك الحفظ نحو أهداف مثل:

• صندوق طوارئ للنفقات المفاجئة
• سداد ديون بطاقات الائتمان أو قروض السيارات أو قروض الطلاب
• الذهاب في إجازة
• إجراء دفعة أولى على المنزل
• إعادة تصميم منزلك
• إرسال أطفالك إلى مدرسة أو كلية خاصة

يمكنك وضع كل مدخراتك في حساب واحد أو إنشاء حسابات فرعية لكل هدف. قد يكون الخيار الأخير أكثر منطقية، خاصة إذا كنت تدخر لأهداف متعددة في وقت واحد.

5. الميزانية إلى الصفر

الآن بعد أن عرفت دخلك الشهري ولديك قائمة بفئات نفقاتك، قم بتخصيص كل دولار من الدخل كمصروف.

قم بتغطية نفقاتك الثابتة أولاً. لن يكون هناك أي مجال للمناورة في دفع أقساط الرهن العقاري والسيارة، لذا فأنت تعرف بدقة المبلغ الذي يجب تخصيصه.

بالنسبة للتكاليف المتغيرة، قد تتمكن من إيجاد طرق مبتكرة لتقليل تلك النفقات. على سبيل المثال، يمكنك توفير المال على محلات البقالة عن طريق استخدام تطبيقات استرداد النقود أو الاتصال بمزود خدمة الهاتف الخاص بك للسؤال عما إذا كانت هناك أي صفقات يمكنك الاستفادة منها.

بعد ذلك، فكر في مقدار الأموال التي ستضعها في صناديق الغرق الخاصة بك. بالنسبة للعديد من هذه الصناديق، لا يمكنك أن تعاني من نقص في الأموال النقدية عندما تحتاج إليها، لذا أضف احتياطيًا.

على سبيل المثال، انظر إلى الضرائب العقارية الخاصة بك خلال السنوات القليلة الماضية. لنفترض أنك دفعت ما متوسطه 1000 دولار سنويا كضرائب عقارية على مدى السنوات الثلاث الماضية. أضف مبلغًا احتياطيًا، وخطط للحصول على 1200 دولار في حساب ضريبة الأملاك الخاص بك في نهاية العام في حالة حدوث ذلك. هذا يعني أنك بحاجة إلى التخطيط لإضافة 100 دولار إلى صندوق الغرق هذا كل شهر.

بالنسبة للأموال الغارقة المتعلقة بالضرائب، يجب عليك تضمين احتياطي لأنك لا تريد أن تكون قصيرًا. إن صندوق الغرق لشيء مثل عيد الميلاد لديه مساحة أكبر قليلاً.

وأخيرا، قم بتخصيص الدخل المتبقي لأهدافك المالية. حتى لو كان بإمكانك توفير القليل فقط كل شهر، سيكون من الرائع أن تضع 25 دولارًا في صندوق الإجازة أو 50 دولارًا في حساب إعادة تصميم المطبخ.

6. تتبع وضبط

بمجرد إنشاء ميزانيتك، ابدأ بتتبع نفقاتك. إذا وجدت أنك تنتهي باستمرار في مجال واحد، فكر في تعديل ميزانيتك. سيتعين عليك أخذ أموال من إحدى الفئات لزيادة ميزانية فئة أخرى، لذا فكر جيدًا في المكان الذي يمكنك من خلاله تقليل إنفاقك.

كما ذكرنا سابقًا، تعد تطبيقات You Need a Budget وMint وPersonal Capital تطبيقات رائعة لتتبع ميزانيتك ونفقاتك. إذا كنت تفضل اتباع الطريقة القديمة، فقد يعمل جدول بيانات بسيط من Excel أو تطبيق مثل Tiller بشكل جيد أيضًا.

7. احصل على شهر مقدمًا

بمجرد أن تعتاد على استخدام ميزانيتك الصفرية، حاول التخطيط لشهر مقدمًا واحتفظ بالمبلغ الكامل الذي تحتاجه لهذا الشهر في حسابك المصرفي في اليوم الأول من الشهر.

قد يستغرق الأمر بعض الوقت للوصول إلى هناك إذا كنت كذلك العيش من الراتب إلى الراتب، ولكن سيكون لديك راحة البال إذا تمكنت من تحقيق ذلك.

الأسئلة الشائعة حول الميزانية الصفرية

قد يكون إنشاء ميزانية على أساس صفر أمرًا مربكًا إذا كنت جديدًا في مجال إعداد الميزانية أو لديك خبرة أكبر في استخدام نظام آخر، مثل ميزانية 50/30/20.

هل يمكنني عمل ميزانية صفرية إذا كان لدي دخل غير منتظم؟

نعم يمكنك ذلك. إذا كان هناك أي شيء، فهي الطريقة المفضلة إذا كان لديك دخل غير منتظم.

حاول بناء ميزانيتك حول دخل أقل مما تخطط للحصول عليه، بحيث يكون لديك دائمًا مجال للمناورة في حالة تأخر الدفع أو حصولك على إكراميات أقل مما هو مخطط له.

هل أحتاج إلى استخدام جدول بيانات للميزانية الصفرية؟

يمكنك استخدام جدول البيانات الخاص بك أو النظام الرقمي مثل Mint أو Tiller. هذا هو جمال الميزانية الصفرية. قد يستغرق الأمر بعض الوقت لمعرفة النظام الأفضل لك، ولكن هناك مجموعة متنوعة من الخيارات للاختيار من بينها.

ماذا لو كان لدي أموال متبقية؟

إذا كان لديك أموال متبقية، فخصصها لهدفك المالي التالي. يمكنك أن تقرر أين ستكون هذه الأموال ذات قيمة أكبر بالنسبة لك، سواء كان ذلك لسداد الديون، أو دعم صندوق الطوارئ الخاص بك، أو تقريبك كثيرًا من إجازتك التالية.

الميزانية الصفرية تستحق وقتك

يستغرق الأمر بعض الوقت، لكن الميزانية الصفرية تستحق العناء إذا كانت لديك أهداف مالية كبيرة أو إذا كنت قد بدأت للتو في إعداد الميزانية. يمكن أن يساعدك ذلك في كبح إنفاقك أو تحديد المجالات التي تحتاج إلى العمل عليها.

تعد الميزانية الصفرية مفيدة أيضًا إذا كنت تميل إلى إنفاق أي أموال إضافية متبقية لديك في نهاية الشهر. هذا النوع من الميزانية يعني أن كل دولار له غرض محدد تحدده.

من خلال مساعدتك في التخطيط للمستقبل ومواءمة نفقاتك مع دخلك، ستتمكن من اتخاذ خطوات إيجابية نحو الأهداف المالية القصيرة والطويلة الأجل.