ستساعدك المقالة التالية: كيفية اختيار أفضل بطاقة ائتمان في كندا
إن اختيار أفضل بطاقة ائتمان في كندا لأغراضك ليس بالأمر السهل دائمًا.
ومع ذلك ، من خلال قضاء بعض الوقت في التفكير في عوامل مختلفة ، يمكنك اتخاذ قرار أفضل والحصول على بطاقة ائتمان أكثر ملاءمة لك.
إليك ما تحتاج إلى معرفته حول اختيار أفضل بطاقة ائتمان ، بما في ذلك كيفية مقارنة أنواع بطاقات الائتمان والمكافآت المختلفة والرسوم لاتخاذ قرار أفضل.
كيف تختار أفضل بطاقة ائتمان لك
هناك خمسة عوامل رئيسية يجب مراعاتها عند اختيار أفضل بطاقة ائتمان. دعونا نلقي نظرة فاحصة عليهم.
1. تحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك
يبدأ كل شيء بالتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد فرصك في قبول طلبك.
عندما تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، سيتحقق البنك من درجاتك. قد يتم رفض طلبك إذا كانت درجاتك منخفضة جدًا (عادةً أقل من 660).
ليس هناك فائدة من قضاء الوقت في اختيار بطاقة الائتمان المثالية لاحتياجاتك فقط لرفض طلبك بسبب درجة الائتمان الخاصة بك.
تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا باستخدام خدمة مثل Borrowell. إذا كانت درجة الائتمان لديك ضعيفة ، فقد ترغب في العمل على تحسينها.
إذا كنت تسأل عن بطاقة الائتمان الأفضل بالنسبة لك بدون رصيد ، فقد ترغب في التفكير في التقدم للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة بدلاً من ذلك.
قد يجد الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية ضعيفة هذا الأمر أسهل. يمكنك بعد ذلك بناء درجة الائتمان الخاصة بك والتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة في المستقبل.
2. حدد نوع بطاقة الائتمان التي تحتاجها
هناك عدة أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان للاختيار من بينها.
من الجدير استكشاف أنواع مختلفة من البطاقات حتى تتمكن من تحديد الأنسب لك.
- بطاقات الائتمان المؤمنة – كما ذكرنا في النقطة السابقة ، تعد بطاقات الائتمان المضمونة خيارًا إذا كان لديك درجة ائتمان ضعيفة. يمكنك إيداع وديعة تأمين ويمكنك الاقتراض حتى هذا المبلغ.
- بطاقات الائتمان ذات الاسترداد النقدي – اربح نقودًا في كل مرة تنفق فيها على بطاقتك ، عادةً ما يصل إلى معدل يتراوح بين 0.5٪ و 2٪.
- بطاقات ائتمان المكافآت – ترتبط العديد من أنواع بطاقات الائتمان ببرامج مكافآت محددة مثل Scene + ، والتي توفر خصومات ومزايا أخرى.
- بطاقات ائتمان السفر – تقدم بعض بطاقات الائتمان مكافآت ومزايا مرتبطة تحديدًا بالسفر ، مثل Air Miles وتغطية تأمين السفر.
- بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة – تحتوي بطاقات الائتمان هذه على عدد قليل من الامتيازات المتميزة ، لكنها تتميز بنسب سنوية منخفضة جدًا مقارنة بالبطاقات القياسية.
- بطاقات ائتمان الطلاب – تم تصميم هذه البطاقات خصيصًا للطلاب ولديها متطلبات تطبيق أكثر تساهلاً فيما يتعلق بتاريخ الائتمان والدخل.
3. قارن مزايا ومكافآت بطاقة الائتمان
كما ذكرنا بإيجاز أعلاه ، يمكنك التمتع بعدة أنواع من المزايا والمكافآت عند استخدام بطاقات ائتمان معينة.
في الواقع ، غالبًا ما تكون المكافآت المقدمة هي العامل الأساسي الذي قد يغريك بتقديم طلب للحصول على بطاقة.
تسمح لك بطاقات الاسترداد النقدي بكسب النقود على جميع مشترياتك ، لكن السعر يختلف. على سبيل المثال ، يمكنك كسب معدل استرداد نقدي أعلى في فئة إنفاق معينة مثل البقالة.
إذا كان لديك برنامج مكافأة معين في الاعتبار ، فقد يؤثر ذلك أيضًا على قرارك عند اختيار البطاقة.
هناك مزايا إضافية يجب مراعاتها ، بما في ذلك التغطية التأمينية ، مثل التأمين على السفر أو تأمين الأجهزة المحمولة ، والخصومات في متاجر معينة وخدمات الاشتراك ، وخصومات على تأجير السيارات ، والدخول المجاني إلى صالات المطارات ، والمزيد.
4. قارن رسوم بطاقة الائتمان
تأتي معظم بطاقات الائتمان برسوم من نوع ما ، ومن الجدير مقارنتها لفهم التكاليف المحتملة المتضمنة.
الرسم الرئيسي هو الرسم السنوي. لا توجد رسوم سنوية في بعض البطاقات ، بينما تتقاضى بعض بطاقات الائتمان المتميزة مئات الدولارات سنويًا.
حتى البطاقات الخالية من الرسوم قد تأتي بعدة رسوم أخرى:
- رسوم السداد المتأخر عندما لا تقوم بالدفع في الوقت المحدد.
- رسوم تجاوز الحد عند تجاوز حد الائتمان الخاص بك.
- رسوم السلفة النقدية عند سحب النقود من ماكينة الصراف الآلي.
- رسوم تحويل العملات الأجنبية عند شراء شيء ما بعملة أخرى.
- رسوم تحويل الرصيد عند تحويل رصيدك إلى بطاقة جديدة.
5. تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تناسبك
من خلال النظر في جميع الميزات المذكورة أعلاه ، ستكون في وضع أفضل لاختيار بطاقة الائتمان المناسبة لظروفك.
هناك الكثير للاختيار من بينها ، لذا استخدم هذه العوامل لمساعدتك.
تحقق من متطلبات التطبيق. قد يكون هناك حد أدنى من متطلبات الدخل بالإضافة إلى الحاجة إلى الحصول على درجة ائتمانية جيدة. أو قد تحتاج إلى أن تكون في التعليم العالي لتقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان الطالب.
عندما تكون جاهزًا ، أرسل طلبك. يمكنك عادةً القيام بذلك على موقع الويب ، وتحظى العديد من البطاقات بموافقة فورية. أو يمكنك التقديم في فرع البنك المحلي أو عبر الهاتف.
كيفية اختيار بطاقة الائتمان لأول مرة
ما هي بطاقة الائتمان التي يجب أن تختارها؟ إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تختار فيها بطاقة ائتمان ، ففكر في جميع العوامل المذكورة أعلاه للمساعدة في اتخاذ قرارك.
انظر إلى أنواع بطاقات الائتمان المتاحة ، وقارن بين بطاقات الائتمان المختلفة من نفس النوع.
على سبيل المثال ، إذا كنت تريد بطاقة ائتمان استرداد نقدي ، قارن بين مختلف بطاقات الاسترداد النقدي المتاحة.
تأكد من أهليتك للحصول على البطاقة بناءً على دخلك ودرجة ائتمانك ، ثم تقدم بطلب عندما تكون جاهزًا.
هل تحتاج إلى بطاقة ائتمان؟
يجب عليك أيضًا أن تسأل نفسك ما إذا كنت بحاجة إلى بطاقة ائتمان في المقام الأول. هل أنت جيد في إدارة نفقاتك؟ أنت لا ترغب في الدخول في ديون باهظة الثمن على بطاقة ائتمان لا يمكنك تحملها.
ولكن إذا كنت ترغب في الاستفادة من سهولة الإنفاق على بطاقة الائتمان ، وترغب في كسب مكافآت مقابل إنفاقك اليومي والحصول على رصيد عند الحاجة إليه ، فقد تكون بطاقة الائتمان مفيدة.
أسئلة وأجوبة
ما هو العامل الأكثر أهمية عند اختيار بطاقة الائتمان؟
ذلك يعتمد على الاحتياجات الخاصة بك. إذا كنت ترغب في ربح المكافآت ، فإن العامل الأكثر أهمية هو نوع المكافأة المقدمة. إذا كان لديك رصيد ، فإن معدل الفائدة المنخفض مهم. قد ترغب أيضًا في اختيار بطاقة ائتمان برسوم أقل.
ما هي القاعدة رقم 1 لبطاقات الائتمان؟
هناك العديد من القواعد التي يجب مراعاتها ، ولكن الأهم هو تجنب الوقوع في ديون لا يمكنك تحملها. ديون بطاقة الائتمان باهظة الثمن ، لذلك فقط أنفق ما يمكنك تحمله.
هل من الأفضل أن يكون لديك بطاقة ائتمان واحدة أو أكثر؟
يمكن أن يكون امتلاك أكثر من بطاقة ائتمان مفيدًا لأنه يمكنك الاستفادة من المكافآت والمزايا المختلفة. ومع ذلك ، قد تفضل استخدام بطاقة واحدة للراحة.
ما هي قاعدة 2 3 4 لبطاقات الائتمان؟
هذا يشير إلى التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان. يقترح عليك التقدم للحصول على بطاقتين كحد أقصى في فترة شهرين ، وثلاث بطاقات على مدى 12 شهرًا ، وأربع بطاقات على مدار 24 شهرًا. لكنها مجرد قاعدة في بنك أوف أمريكا بالولايات المتحدة الأمريكية.
