ستساعدك المقالة التالية: كيفية تجنب القروض الطلابية: 7 طرق رئيسية
تعد الكلية خطوة تالية كبيرة للعديد من خريجي المدارس الثانوية. وينطبق الشيء نفسه على الأشخاص الذين يسعون للحصول على درجات علمية عليا أو يغيرون حياتهم المهنية. ولكن كيفية تجنب القروض الطلابية هو أيضًا سؤال كبير.
متوسط التكلفة الإجمالية للتعليم الجامعي لمدة أربع سنوات يصل سعره إلى حوالي 122.000 دولار. ويكون الأمر أعلى بكثير إذا أخذت في الاعتبار الكليات الخاصة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن متوسط تكلفة أ يمكن أن تكلفك درجة الماجستير 30 ألف دولار سنة أو أكثر من ذلك بكثير.
ونتيجة لهذه التكلفة المرتفعة، يضطر معظم الناس إلى الاعتماد على نوع ما من أدوات الدين لتمويل تعليمهم الجامعي، مثل العيش على قروض الطلاب. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تحاول معرفة كيفية دفع تكاليف الكلية بدون أموال.
لكن قروض الطلاب يمكن أن تخلق حواجز مالية أمامك لاحقًا. لهذا السبب يجب عليك تجنبها، ومعرفة كيفية سداد تكاليف الدراسة الجامعية بدون قروض.
لماذا يجب أن تحاول تجنب القروض الطلابية
ما هي الصفقة الكبيرة حول القروض الطلابية على أي حال؟ إنها شائعة جدًا لدرجة أنك قد لا تفكر مرتين قبل الحصول على دفعة من قرض الطالب.
يختار طلاب المرحلة الجامعية والدراسات العليا على حد سواء الحصول على قروض الطلاب. البعض بسبب الضرورة والبعض الآخر لأنه ليس لديهم معلومات كافية. ولكن هنا لماذا يجب عليك تجنبها.
متوسط ديون القروض الطلابية
في كثير من الحالات، ماذا يأتي بعد تجربة جامعية رائعة؟ سداد قرض الطالب. إن سداد القروض يكلف الناس حقًا على المدى الطويل.
ديون القروض الطلابية الفيدرالية النموذجية اعتبارًا من عام 2022 يزيد عن 37000 دولار. هذا مبلغ كبير من المال يجب على المقترضين سداده!
وهذا ليس ما تحتاجه مباشرة بعد التخرج من الكلية. سيكون لديك الكثير من القرارات المالية الأخرى التي يتعين عليك اتخاذها؛ لذا، إذا كنت تستطيع ذلك، فأنت تريد تجنب إضافة ديون الطلاب إلى القائمة.
ارتفاع الفائدة على القروض
رسوم الفائدة على قروض الطلاب ليست رخيصة. متوسط الفائدة ل القروض الفيدرالية للحصول على درجة البكالوريوس هي 4.99٪ للفترة 2022-2023 باستخدام موثوقة.
الخطوات الأساسية لتجنب القروض الطلابية
يمكن أن يكون العثور على المال للالتحاق بالمدرسة تجربة مرهقة. ومع ذلك، إليك بعض النصائح الأساسية حول كيفية تجنب القروض الطلابية.
1. ابدأ في الادخار مبكرًا لدفع تكاليف الدراسة الجامعية أثناء تعلم كيفية تجنب القروض الطلابية
عندما يتعلق الأمر بالادخار للكلية، فإن كل دولار يمكنك توفيره سيقلل من المبلغ المستحق عليك عندما تبدأ في الحصول على فواتير التعليم الخاصة بك.
إذا كان بإمكانك الحصول على وظيفة بدوام جزئي، فركز على أصحاب العمل الذين لديهم نوع من فوائد الادخار الجامعي. يمكن أن يعوض مبلغ المال الذي تحتاج إلى توفيره.
ناقش الأمور المالية مع والديك
إذا كان والديك يساعدانك في دفع تكاليف الكلية، فتحدث معهم للحديث عن توفير المال جانبًا مسبقًا. بهذه الطريقة يمكنك تجنب العيش على قروض الطلاب. يمكنك أيضًا مناقشة خيارات الادخار المتنوعة التي توفر فوائد إضافية لمدخرات الكلية، مثل 529b.
من الجيد إجراء هذه المحادثة في أقرب وقت ممكن. يمكنك تحديد مقدار تكاليف الكلية التي يمكن لوالديك المساعدة في دفعها والمبلغ الذي ستدفعه بنفسك.
احفظ
أيضا، تتبع هدف الادخار الخاص بك. قم بإنشاء حساب مخصص وقم بإضافة مدخرات كليتك إلى ميزانيتك. بهذه الطريقة يمكنك إنشاء خطة للمبلغ الذي تحتاج إلى توفيره من كل راتب تكسبه.
يعد الادخار للكلية جزءًا كبيرًا من كيفية تجنب القروض الطلابية. الأمر كله يتعلق بالاستفادة من الوقت المتاح لك لتوفير أكبر قدر ممكن من المال قبل استحقاق فاتورة الكلية الأولى.
2. قارن تكلفة شهادتك الجامعية في الكليات المختلفة
في بعض الأحيان قد يكون قلبك متعلقًا بالكلية بسبب سمعتها أو موقعها. ولكن هناك العديد من الخيارات الممتازة للكليات التي ستمنحك تعليمًا جيدًا بنفس القدر، وتساعدك في كيفية دفع تكاليف الدراسة الجامعية بدون قروض.
كليات المجتمع والمدارس داخل الدولة
يمكنك الحصول على تعليم رائع خلال أول عامين لك في إحدى الكليات المجتمعية، أو الالتحاق بمدرسة داخل الولاية. عادة، الرسوم الدراسية في الدولة أرخص من الرسوم خارج الولاية، ويمكنك إنقاذ الآلاف، لذلك يتخذ طلاب الولاية نهجًا ذكيًا.
تقدم بعض المدارس فوائد للطلاب داخل المقاطعة. يمكنك أيضًا الحصول على منح من الولاية إذا قررت الالتحاق بمدرسة داخل الولاية.
احسب المدخرات عند تعلم كيفية تجنب القروض الطلابية
لتحديد مدخراتك المحتملة، قارن تكاليف كلية المجتمع بتكاليف الكلية لمدة 4 سنوات. قم أيضًا بمقارنة تكاليف الكليات الحكومية مقابل تكاليف الكليات الخاصة وتكاليف الالتحاق بالكلية داخل الولاية مقابل خارج الولاية. من المحتمل أن يؤدي إجراء هذه المقارنات إلى توفير مبلغ كبير من المال على تعليمك الجامعي.
كما تقوم بمقارنة التكاليف أيضًا نظرة على تصنيفات الكلية والمراجعات لمساعدتك على اتخاذ القرار الأفضل.
3. المنح البحثية، والمنح، والمساعدات، وحتى التمويل الجماعي لدفع تكاليف الكلية
تعد المنح الدراسية والمنح طريقة رائعة لدفع تكاليف الكلية وجزءًا أساسيًا من كيفية تجنب القروض الطلابية. إنها أموال مجانية في الأساس (بناءً على معايير محددة).
من المفيد بالتأكيد قضاء بعض الوقت قبل أن تبدأ الكلية في البحث عن المنح الدراسية والمنح المختلفة لبرنامجك والتقدم إلى أكبر عدد ممكن.
مساعدة الطلاب الفيدرالية
تحقق من خيارات مساعدة الطلاب الفيدرالية من خلال ملء FAFSA (تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية). سيساعدك ذلك على معرفة نوع المساعدة المالية التي أنت مؤهل للحصول عليها.
وبعد ذلك يمكنك أن تقرر قبوله أم لا، اعتمادًا على ما إذا كان قرضًا أم أموالًا مجانية. عادةً ما تكون خيارات القروض وبرامج دراسة العمل والمنح الدراسية والمنح ممكنة.
المساعدة
قد لا تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة في عامك الأول، ولكن من الممكن الحصول عليها كلما اكتسبت المزيد من الخبرة الجامعية. يمكن أن يساعد أيضًا في خفض جزء كبير من نفقات كليتك.
التمويل الجماعي
يعد التمويل الجماعي خيارًا آخر عندما تحتاج إلى معرفة كيفية دفع تكاليف الكلية بدون أموال. يعتبر مواقع التمويل الجماعي لتمويل كل شيء من الرسوم الدراسية إلى الكتب.
تأكد من الحفاظ على درجاتك قبل وأثناء الكلية للحفاظ على المنح الدراسية الخاصة بك
تستهدف العديد من المنح الدراسية الطلاب الذين يحققون أداءً أكاديميًا جيدًا. بالإضافة إلى ذلك، تركز بعض المنح الدراسية على خصائص سكانية معينة بالإضافة إلى الدرجات الجيدة، على سبيل المثال المنح الدراسية للنساء السود.
إذا كنت ترغب في التأهل لأي من هذه المنح الدراسية، فستحتاج إلى العمل إما للوصول بالمعدل التراكمي الخاص بك إلى الحد المطلوب أو العمل على الحفاظ على المعدل التراكمي الخاص بك إذا كنت أعلى من الحد الفاصل.
تتطلب معظم المنح الدراسية الحصول على معدل 3.0 على الأقل، بينما يطلب البعض الآخر منك الحفاظ على معدل 3.5 أثناء تواجدك في الكلية. تأكد من أنك على دراية بمتطلبات الحفاظ على المنحة الدراسية الخاصة بك.
يمكن أن يكون الحفاظ على هذا المعدل التراكمي أصعب بكثير مما كان عليه الحال في المدرسة الثانوية أو حتى المرحلة الجامعية. ولهذا السبب من الأفضل البحث عن الدعم الأكاديمي إذا كنت بحاجة لذلك.
أنت تستطيع ابدأ بالبحث عن المنح الدراسية على موقع Studentaid.gov.
4. ابحث عن خيارات قرض الطالب الخاص بك
بعد معرفة تكلفة الدراسة الجامعية، قرر ما إذا كان يجب عليك الحصول على قروض ونوع القروض التي ستحصل عليها.
من الناحية المثالية، يجب أن تحاول ألا تتحمل أكثر مما ستكسبه في عامك الأول خارج الكلية. يجب ألا تزيد الدفعة الشهرية للحصول على قرض بعد التخرج من الجامعة عن 10% من دخلك الشهري.
ستتمكن من سداد قروضك بناءً على دخلك المستقبلي وفي إطار زمني معقول. أو استخدم هذا الدليل كبديل لكيفية تجنب القروض الطلابية تمامًا.
بعض العوامل الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار عند مراجعة خيارات قروض الطلاب:
- نوع القرض (على سبيل المثال اتحادي أو خاص).
- خيارات السداد (بما في ذلك القواعد والقيود والعقوبات).
- سعر الفائدة على الدين.
- نوع سعر الفائدة المعروض (على سبيل المثال، ثابت مقابل متغير).
- بالضبط ما هي دفعاتك الشهرية على القرض قبل التوقيع على الخط المنقط.
- حدد ما إذا كان نوع القرض الذي تتأهل له يتطلب موقعًا مشاركًا. وفكر في من سيكون هذا الشخص.
5. ابحث عن متوسط رواتب الأشخاص في مجال دراستك
الهدف الأساسي من الحصول على تعليم جامعي، بعيدًا عن توسيع مجموعة مهاراتك، هو الحصول على دخل لائق.
الهدف هو أن هذا الدخل سيسمح لك بالحصول على نوعية حياة جيدة. سيسمح لك أيضًا بسداد قروض الطلاب الخاصة بك في غضون فترة زمنية معقولة بعد بدء حياتك المهنية.
حساب التكلفة الإجمالية
جزء من كيفية تجنب ديون الكلية هو اختيار المجال الصحيح. إذا كان تعليمك الجامعي سنويًا يكلف أكثر من متوسط الراتب السنوي في مجال دراستك، ففكر في الكليات الأرخص للالتحاق بها.
وبدلاً من ذلك، يمكنك البحث في مجالات أو صناعات مماثلة تدفع أكثر في المتوسط وتغيير مسار دراستك.
6. تجنب العيش في الحرم الجامعي
إحدى المزايا الرئيسية للذهاب إلى الكلية أو مدرسة الدراسات العليا هي القدرة على العيش بمفردك. ولكن إذا كنت تتساءل عن كيفية تجنب ديون الكلية، فإن عدم العيش في سكن جامعي الخاص بك يعد طريقة رائعة للقيام بذلك.
حتى لو كنت لا ترغب في العيش في المنزل، يمكن أن تكون الشقة خارج الحرم الجامعي بديلاً رخيصًا للعيش في الحرم الجامعي. يمكن أن يكون حلاً لكيفية دفع تكاليف الدراسة الجامعية بدون قروض.
في المناطق القريبة من الحرم الجامعي، يمكنك عادة العثور على إيجار أرخص بكثير، طالما أنك لا تعيش في مدينة رئيسية.
بالطبع، بدون خطة وجبات جامعية مدفوعة الأجر، سيتعين عليك إنفاق المال على الطعام. ولكن يمكنك إبقاء ميزانية طعامك صغيرة طالما أنك تخطط لوجباتك في المنزل.
ضع ميزانية لأموالك عند تعلم كيفية تجنب القروض الطلابية
الميزانية هي المفتاح لكيفية دفع تكاليف الكلية بدون أموال. عند وصولك إلى الكلية لأول مرة، من الجيد أن تبقي نفقات معيشتك منخفضة. بالإضافة إلى العيش في مكان رخيص، يجب عليك أيضًا اختيار إبقاء الفواتير مثل الهاتف والإنترنت والتأمين منخفضة.
على الرغم من أنك قد تعرف كيفية تجنب القروض الطلابية، إلا أنه يمكنك أيضًا بدء الدراسة الجامعية دون ديون السيارات أو بطاقات الائتمان. تعتبر الكلية وقتًا رائعًا لتكون مقتصدًا.
كن رائعًا في إعداد الميزانية خلال العام الدراسي الخاص بك وقم بتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. في غضون سنوات قليلة، ستتعامل مع المال بشكل جيد للغاية.
7. الاستفادة من العمل والدراسة
دراسة العمل هي وسيلة رائعة لتجنب القروض الطلابية. من الممكن جدًا الحفاظ على درجات جيدة والاستمرار في العمل بضع نوبات في الأسبوع.
للاستفادة حقًا من هذا، اختر وظيفة منخفضة الصيانة. يمنحك العمل في مكتبة أو بيئة إدارية الفرصة للعمل على واجباتك بينما لا تكون مشغولاً بمساعدة الطلاب الآخرين.
هناك أيضًا بعض الشركات التي ستدفع لك تكاليف الدراسة. ستاربكس تفعل هذا بشكل مشهور لموظفيها. إذا كنت تعمل في وظيفة عادية ليست عملاً أو دراسة، فابحث عن وظيفة يمكن أن تساعدك في نفقات تعليمك وتمنعك من العيش على قروض الطلاب.
8. تسريع وقتك في الكلية
الكلية هي وقت ممتع ولكنه مكلف أيضًا. إن معرفة كيفية دفع تكاليف الكلية بدون أموال يبدأ بالتخطيط للمستقبل. فيما يلي كيفية تجنب الديون الجامعية وربما جعل العملية أسرع، باستخدام برامج مثل اختبارات CLEP وAP، صممه مجلس الكلية.
اختبار CLEP
لجعل الكلية تستغرق وقتًا ومالًا أقل، قم باختبار بعض الفصول الدراسية باستخدام برامج الاختبار مثل اختبار CLEP. يتيح لك الاختبار الحصول على رصيد جامعي للدورات التي تختبرها. إذن لن تضطر إلى الدفع مقابل تعلم الموضوعات التي أتقنتها بالفعل.
دورات واختبارات AP
يمكنك أيضًا أخذ AP (وضع متقدم) دورات أثناء وجوده في المدرسة الثانوية. قم بالتسجيل في الفصول الدراسية في مدرستك. بشرط اجتيازك للاختبار، سيتم تحويلها بعد ذلك للحصول على رصيد جامعي، لذلك لا تحتاج إلى دفع ثمنها لاحقًا.
دورات سريعة وجدولة
يمكنك أيضًا أن تأخذ المزيد من الدورات الجامعية دون إجازة. خذ دروسًا صيفية ودورات مكثفة، واملأ جدولك المدرسي. يعد اجتياز المدرسة بسرعة جزءًا كبيرًا من كيفية دفع تكاليف الدراسة الجامعية بدون قروض.
خذ دورة كاملة إن أمكن دون أن تصبح مرهقة، لأنه كلما أنهيت المدرسة مبكرًا، كلما كسبت المزيد من المال بشكل أسرع.
9. ابحث عن الخيارات عبر الإنترنت عند معرفة كيفية تجنب القروض الطلابية
لا تزال الدورات الجامعية عبر الإنترنت تكلف أموالاً، ولكن نظرًا للمرونة، يمكن أن تساعد حقًا في ميزانيتك وتمنعك من العيش على قروض الطلاب.
عندما يتعلق الأمر بكيفية تجنب الديون الجامعية من خلال الفصول الدراسية عبر الإنترنت، إليك نصيحة أساسية. إذا كان بإمكانك الالتحاق ببعض الدورات التدريبية عبر الإنترنت، فيمكن أن يحرر جدولك الزمني للعمل لساعات أطول في عملك، ويساعدك على سداد تكاليف تعليمك نقدًا. فكر في الصورة الكبيرة عند إنشاء جدول الدورة التدريبية الخاصة بك.
الأفكار النهائية حول كيفية تجنب القروض الطلابية من أجل مستقبل مالي عظيم
لقد استكشفت أفضل الطرق لكيفية تجنب القروض الطلابية. تذكر أن تجربتك الجامعية ستكون أكثر متعة إذا كنت تعرف كيف ستدفع مقابلها قبل أن تبدأ.
إذا كنت تأخذ على القروض الطلابية، تأكد من فهمك لكيفية عمل القروض الخاصة بك. ثم قم بإنشاء خطة السداد.
أخيرًا، إذا كان لديك وظيفة أثناء تواجدك في المدرسة، فيمكنك البدء في سداد قروضك مبكرًا. أو قم بسداد دفعات الفائدة لتقليل إجمالي التزامات الديون طويلة الأجل تدريجيًا.
الآن أنت تعرف كيفية تجنب القروض الطلابية. لمزيد من المعلومات المالية، قم بمراجعة البودكاست Clever Girls Know والدورات المالية المجانية.
