ستساعدك المقالة التالية: ماذا يعني الرفاه المالي حقا بالنسبة لك؟
معظمنا يدرك ما يلزم للحفاظ على نمط حياة صحي. نحن نفعل كل الأشياء التي نعرف أنها مفيدة لنا، مثل تناول نظام غذائي متوازن، وممارسة الكثير من التمارين الرياضية، والنوم لمدة ثماني ساعات على الأقل. ولكن هل فكرت يومًا في ما يلزم لتحقيق الرفاهية المالية؟ ما هو بالضبط وما هي نصائح الرفاهية المالية التي يجب عليك تطبيقها لتحسين صحتك المالية؟
حسنًا، الرفاهية المالية هي مقياس لمدى صحتك وصحتك المالية، ويختلف الأمر من شخص لآخر. لا يوجد رقم محدد، بمجرد الوصول إليه، يعني أنك أصبحت “جيدًا” ماليًا. بدلا من ذلك، فإنه يعني شيئا مختلفا للجميع.
هل لديك ما يكفي من المال لتلبية احتياجاتك؟ هل لديك الحرية في اتخاذ الخيارات التي تريدها لتستمتع بحياتك؟ هذه هي أنواع الأشياء التي تقيس رفاهية الشخص عندما يتعلق الأمر بأمواله.
لذلك، دعونا نتعمق أكثر في بعض النصائح البسيطة للرفاهية المالية التي يمكنك البدء في استخدامها اليوم. لكن أولاً، سنتعرف على ما هو عليه!
تعريف الرفاهية المالية
قبل بضع سنوات، مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) طورت تعريفها للرفاهية المالية على النحو التالي: “حالة من الوجود حيث يمكنك: التحكم في الشؤون المالية اليومية والشهرية؛ أن يكون لديه القدرة على استيعاب الصدمة المالية؛ أنت تسير على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك المالية، وتتمتع بالحرية المالية لاتخاذ الخيارات التي تسمح لك بالاستمتاع بالحياة.
عندما تصل إلى الرفاهية المالية، فهذا يعني أن لديك مستوى معين من الأمان وما يكفي من المال لتلبية احتياجاتك، مهما كانت تلك الاحتياجات. عندما تكون في وضع جيد ماليًا، يكون لديك ما يكفي من المال لاتخاذ الخيارات التي ستسمح لك بعيش حياة ممتعة.
هل تلاحظ شيئا مفقودا من هذا التعريف؟ ولا يوجد فيه أي أرقام مذكورة. ذلك لأن الأمر لا يتعلق بالأرقام. ستكون نسختك من الرفاهية المالية مختلفة عن نسخة أي شخص آخر.
على سبيل المثال، قد يتمتع الشخص ذو الدخل المنخفض أيضًا بأسلوب حياة مقتصد نسبيًا، وبالتالي يتمتع بصافي قيمة إيجابية. لديهم الحرية في الاختيار ودفع نفقاتهم ورغباتهم، ورفاهتهم المالية عالية.
من ناحية أخرى، فإن الشخص الذي يتقاضى راتبًا مرتفعًا جدًا، ولكنه يعيش أيضًا أسلوب حياة باهظ، قد يكون عليه قدر كبير من الديون. فقط لأنهم يكسبون أموالاً أكثر من الشخص الآخر، لا يعني أن رفاهيتهم المالية أعلى.
لماذا تعتبر الرفاهية المالية مهمة جدًا؟
قبل أن نتعمق في قائمتنا المذهلة لنصائح الرفاهية المالية، دعنا نتحدث عن أهمية تحقيق الشعور بالرفاهية فيما يتعلق بأموالك. مثلما أن صحتك العقلية والجسدية مهمة لتعيش حياتك على أكمل وجه، كذلك فإن تحقيق الرفاهية فيما يتعلق بأموالك.
تتضمن بعض الفوائد الرئيسية للتمتع بصحة جيدة ومالية ما يلي:
1. القدرة على تحقيق أحلامك
تتيح لك الرفاهية المالية أن تعيش الحياة على أكمل وجه وأن تسعى لتحقيق أحلامك وأهدافك. مع وجود شبكة أمان (إذا لزم الأمر)، يصبح من الأسهل السعي وراء ما تريده حقًا في الحياة.
إن معرفة أن لديك شيئًا يمكنك الاعتماد عليه إذا فشلت، سيسمح لك بمتابعة الفرص التي ربما تكون قد فاتتك.
2. يساعد على خفض مستويات التوتر لديك
تتيح لك الرفاهية المالية أن تعيش حياة ذات مستويات أقل من التوتر. في استطلاع للموظفين أجرته شركة برايس ووترهاوس كوبرز، ووجدوا أن التوتر الناجم عن الأمور المالية كان السبب الرئيسي للتوتر لدى موظفيهم ومصدر إلهاء كبير في العمل.
على الرغم من أن هذه كانت مجرد شركة واحدة، إلا أنها تمثل لمحة سريعة عن عدد الأشخاص في هذا البلد يشعرون تجاه مواردهم المالية: التسبب في التوتر. عندما تكون رفاهيتك المالية مرتفعة، تنخفض مستويات القلق والتوتر المالي بشكل كبير.
3. يمنحك الوسائل اللازمة للتعامل مع حالات الطوارئ
وأخيرًا، تمنحك الرفاهية المالية الوسائل اللازمة لمعالجة أي مشاكل مالية أو حالات طوارئ تعترض طريقك. وهذا بدوره يمكن أن يقلل من مستويات التوتر لديك ويبقيك على المسار الصحيح للوصول إلى أهدافك المالية، لذا فهو فوز في كل مكان.
كيفية تحديد ما يعنيه الرفاه المالي أنت
ال لدى CFPB استبيان من عشرة أسئلة، مما يساعدك على تقييم رفاهيتك المالية. هذه أداة مفيدة لمعرفة موقعك والمجالات التي قد تحتاج إلى تحسين فيها.
يطرحون أسئلة مثل مدى ارتياحك في التعامل مع النفقات غير المتوقعة وما إذا كان لديك أموال متبقية في نهاية الشهر بمجرد دفع جميع فواتيرك.
من المهم أيضًا أن تفهم ما تعنيه الرفاهية فيما يتعلق بأموالك أنت; لأنه، مثل كل التمويل الشخصي، عميق شخصي.
يمكن أن يتغير أيضًا بمرور الوقت، كما هو الحال عندما تتزوج، أو تنجب طفلًا، أو تعود إلى المدرسة، أو تحصل على وظيفة جديدة، أو تشتري منزلًا، وما إلى ذلك. لذلك من الضروري تقييم رفاهيتك المالية كثيرًا، خاصة بعد التغييرات الكبيرة في الحياة. .
إن تحديد ما يعنيه ذلك بالنسبة لك سيساعدك على تطبيق النصائح التي تناسبك بشكل أفضل! فيما يلي بعض الجوانب الإضافية من حياتك التي يجب عليك النظر إليها لتحديد ما تعنيه بالنسبة لك:
1. قم بتحليل نمط حياتك الحالي والمرغوب فيه
ألق نظرة على ما تنفق أموالك عليه الآن. هل هذا هو نوع الحياة الذي تريد الاستمرار فيه، أم أن لديك أسلوب حياة آخر ترغب فيه؟
وفي كلتا الحالتين، من خلال معرفة نوع الحياة التي تعيشها وما تريد، ستتمكن من اتخاذ قرارات مالية أفضل لنفسك.
على سبيل المثال، إذا كان أسلوب حياتك المثالي هو العيش في الجبال والتزلج كل يوم، فيجب أن تعكس اختياراتك اليومية تلك الحياة المرغوبة. تأكد من أنك تهيئ نفسك لتعيش هذه الحياة وأن لديك الموارد المالية اللازمة لدعمها.
2. فكر في أهدافك وأحلامك
ما هي أهدافك وأحلامك للمستقبل؟ هذه سوف ترشدك في اتخاذ القرارات المالية اليوم. أحد جوانب الرفاهية المالية هو التأكد من أن القرارات المالية التي تتخذها اليوم تؤهلك لتحقيق أهدافك في المستقبل.
يعد إدراك أحلامك ومدى تكلفتها مكانًا رائعًا للتركيز عليه عند السعي لتحقيق الرفاهية المالية.
3. قم بمراجعة قيمك الأساسية الشخصية
إذا كنت لا تعرفها بعد، فخصص بعض الوقت للكشف عن قيمك الأساسية الشخصية. هذه هي معتقداتك الأساسية التي تعمل كمبادئ توجيهية لكيفية ظهورك في العالم. حدد قيمك الأساسية وابدأ في العيش وفقًا لها.
بهذه الطريقة، ستكون في وضع أفضل لاتخاذ الخيارات التي ستتيح لك حرية الاستمتاع بحياتك.
بمجرد أن تفكر في هذه الجوانب من حياتك وتقرر ما تريده لحاضرك ومستقبلك، فقد حان الوقت لوضع خطة مالية تساعدك على الوصول إلى الرفاهية المالية.
8 نصائح بسيطة للرفاهية المالية للبدء بها!
فيما يلي بعض الطرق الرئيسية للوصول إلى رفاهيتك المالية أو الحفاظ عليها إذا كنت موجودًا بالفعل:
1. التزم بالميزانية
يعد إنشاء الميزانية والالتزام بها أحد أهم نصائح الرفاهية المالية التي يجب تنفيذها. إحدى أفضل الطرق للحفاظ على سيطرتك على إنفاقك اليومي والشهري هي تحديد الميزانية والالتزام بها.
من خلال إعداد الميزانية، ستصبح على دراية بكل أموالك، وما تنفق عليه، وأين يمكنك تقليصها (إذا لزم الأمر). للبدء في إنشاء ميزانية خاصة بك، يمكنك الاستفادة من نموذج الميزانية ومعرفة خصوصيات وعموميات الميزانية.
هناك العديد من طرق الميزانية للاختيار من بينها. لذا ابحث عن واحدة تجد أنه من السهل الالتزام بها!
2. لديك صندوق ادخار للطوارئ
إحدى النصائح الأخرى الأكثر أهمية هي أن يكون لديك صندوق للطوارئ. إن القدرة على استيعاب الصدمة المالية الناجمة عن أحداث غير متوقعة يمكن أن تمنعك من التعرض لصعوبات مالية. وهذا هو بالضبط الغرض من صندوق الادخار في حالات الطوارئ.
سواء كانت حالة طبية طارئة، أو رحلة إلى الطبيب البيطري، أو مرحاضًا مكسورًا، أو أي نفقات أخرى غير متوقعة، يتيح لك صندوق التوفير في حالات الطوارئ الاهتمام بهذه النفقات دون الوقوع في ضائقة مالية.
إن الحصول على نفقات المعيشة الأساسية لمدة تتراوح من 3 إلى 6 أشهر يمكن أن يقلل بشكل كبير من التوتر والقلق المالي. ستعرف أنه إذا واجهت وضعًا ماليًا غير متوقع، فلديك شبكة أمان كافية لتغطيته دون تراكم الديون!
3. أنفق أقل مما تجنيه
ما هي إحدى الطرق للتأكد من أنه سيكون لديك ما يكفي من المال لتعيش الحياة التي تريد أن تعيشها على المدى الطويل؟ تنفق أقل مما تجنيه. هذا لا يعني أنه لا يمكنك الاستمتاع (هناك العديد من الطرق لمكافأة نفسك والتي لن تعرقل أهدافك).
لكن هذا يعني أنه يجب عليك أن تضع في اعتبارك إنفاقك. إذا كنت قد واجهت مشكلة في هذا الأمر في الماضي، فلماذا لا تجرب تحدي الإنفاق المنخفض أو عدم الإنفاق لوضعك على الطريق الصحيح؟
4. تجنب الديون عندما يكون ذلك ممكنا
إذا كنت ترغب في البقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية، فإن زيادة الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك أو الإفراط في الاقتراض لن يساعدك في الوصول إلى هناك.
بدلاً من ذلك، انتبه لمستويات ديونك وحاول أن تقترض فقط ما يمكنك سداده. إذا كنت غارقًا في الديون، فلا تقلق. هناك الكثير من الموارد المتاحة لمساعدتك على الخروج منه.
على سبيل المثال، يمكنك الحصول على ورقة عمل كرة الثلج المجانية الخاصة بالديون! تتوافق ورقة العمل هذه مع طريقة كرة ثلج الديون، حيث تقوم بسداد أصغر ديونك أولاً.
ثم تأخذ هذا المال الذي كنت تدفعه مقابل هذا الدين وتطبقه على الدين التالي، وهكذا حتى تصبح خاليًا من الديون!
بالطبع، يمكنك أيضًا تجربة طريقة الانهيار الجليدي، حيث تقوم بسداد الديون بأعلى سعر فائدة أولاً. يمكن أن يوفر لك هذا قدرًا كبيرًا من المال إذا تمكنت من الالتزام بالخطة.
تذكر أنك بحاجة إلى خطة لتخفيض الديون لأن دفع الحد الأدنى من الدفعات سيجعلك غارقًا في الديون لسنوات!
5. استثمر أموالك
الاستثمار ليس فقط للأغنياء. في الواقع، معرفة كيفية الاستثمار أمر يجب أن يمتلكه الجميع في صندوق أدواتهم المالية، خاصة إذا كنت ترغب في الحفاظ على الرفاهية المالية.
والخبر السار هو أنك لا تحتاج إلى الكثير من المال لبدء الاستثمار.
إذا كنت قد بدأت للتو في هذا المجال، فيمكنك بالتأكيد معرفة كيفية عمل الاستثمار. وإذا كنت مستعدًا للتعمق في الاستثمار، فاطلع على كتاب الاستثمار Clever Girl Finance!
الاستثمار هو كيفية إعداد نفسك لمستقبل مالي آمن!
6. اعمل على عقليتك
يعد تحسين عقليتك أحد نصائحنا المفضلة للرفاهية المالية! عندما يتعلق الأمر بالصحة المالية، فإن الممارسة اليومية التي تتضمن الامتنان والتأكيدات (سواء كانت التأكيدات المالية أو التأكيدات الأكثر عمومية) تقطع شوطا طويلا.
لذا بدلًا من التفكير أو القول: “ليس لدي ما يكفي من المال أبدًا”، قل: “لدي وفرة من المال!”
إن التحول من عقلية الفقراء إلى عقلية الوفرة سوف يعجبك فيما يتعلق بصحتك العقلية وأموالك!
7. الاستفادة من الرفاهية المالية المتوفرة في العمل
يلاحظ أصحاب العمل أن رفاهية الموظف بما في ذلك موارده المالية هي جزء مهم من سعادته. لذلك، يعرض بعض أصحاب العمل برامج لمساعدة موظفيها على إدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل.
تتكون هذه البرامج من استشارات مالية حول موضوعات مثل قروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان والمزيد. كما أنها توفر إمكانية الوصول إلى برامج محددة تساعد الموظفين على إدارة أموالهم.
تحقق لمعرفة ما إذا كان صاحب العمل يقدم أيًا من هذه الامتيازات في العمل!
8. قم بتوسيع المعرفة المالية لديك
يعد توسيع نطاق المعرفة المالية لديك أحد أهم نصائح الرفاهية المالية التي ستساعدك على تحقيق النجاح المالي. وكما يقولون، المعرفة هي القوة. كلما عرفت المزيد عن التمويل الشخصي، كلما كان ذلك أفضل.
إن التعلم المستمر لكيفية تحسين مواردك المالية هو الطريقة التي تحافظ بها على قبضتك القوية على أموالك التي كسبتها بشق الأنفس. يمكنك توسيع معرفتك من خلال الاستماع إلى البودكاست، وقراءة الكتب المالية، ومتابعة المؤثرين على مواقع التواصل الاجتماعي مثل Instagram, YouTubeو تيكتوك.
نحن نقدم أيضًا دورات مالية مجانية تمامًا هنا في Clever Girl Finance!
جرب هذه النصائح المتعلقة بالرفاهية المالية لتحسين صحة أموالك!
الرفاهية المالية هي أحد جوانب صحتك التي لا ينبغي إغفالها أبدًا. من المفيد تخصيص الوقت لمعرفة ما يعنيه ذلك بالنسبة لك.
بهذه الطريقة، يمكنك أن تعيش حياة بضغط أقل ومزيد من الحرية للقيام بكل ما تحلم به، بغض النظر عما يأتي في طريقك.
تذكر أن تستمر في توسيع معرفتك بالتمويل الشخصي والاستفسار عن الرفاهية في برامج العمل. سيساعدك اتباع هذه النصائح البسيطة على تحسين صحتك والحفاظ عليها.
