ستساعدك المقالة التالية: متوسط صافي الثروة حسب العمر: أين تقف؟
يمكن أن تكون القيمة الصافية موضوعًا مكثفًا جدًا. يعرف معظمنا أن صافي ثروتنا ليست عالية مثل ثروة بيونسيه، ولكن هل تعرف صافي ثروتك من خلال المقارنة العمرية؟
ضع في اعتبارك أن أهداف صافي ثروتك تعتمد في النهاية على ما تريد تحقيقه ماليًا من منظور شخصي. لذلك، أثناء قيامك بمراجعة هذه التفاصيل حول مقارنة صافي القيمة حسب العمر، ضع أهدافك الفريدة في الاعتبار. المعلومات الواردة هنا هي فقط لإرشادك، وليس لوضع أي قواعد.
تعريف صافي القيمة
القيمة الصافية هي المبلغ الذي تدين به مقابل المبلغ الذي تملكه. في الأساس، فإنه يحسب مدى ثروتك.
يعد هذا أمرًا مهمًا للغاية بالنسبة للتقاعد، ومعرفة القيمة الصافية المستهدفة حسب العمر ستساعدك على فهم كيفية الوصول إلى أهدافك المالية الشخصية بشكل أفضل.
الدخل مقابل صافي القيمة
ضع في اعتبارك أن صافي ثروتك يختلف كثيرًا عن دخلك. دخلك هو في الأساس المبلغ الذي تكسبه من العمل، وإذا توقفت عن العمل، فإن دخلك ينخفض بشكل حاد. من ناحية أخرى، ليس من الضروري أن تتغير ثروتك الصافية كثيرًا حتى لو لم تكن تعمل بنشاط.
ما هو مدرج في القيمة الصافية
تشمل القيمة الصافية أصولك والتزاماتك. اطرح التزاماتك من أصولك لتحصل على صافي ثروتك.
تشمل أصولك كل شيء بدءًا من النقد الموجود في حساباتك المصرفية وحتى قيمة محافظ الأسهم الخاصة بك والقيمة السوقية لأي شيء ملموس تمتلكه مثل المنزل أو السيارة. ويشمل أيضًا الأشياء الثمينة مثل الأعمال الفنية أو المجوهرات. أهم شيء في الأصول هو أن لها قيمة نقدية.
جزء كبير من الأصول الصافية هو توفير المال. إذا كنت مهتمًا بمعرفة مقدار المدخرات التي يجب أن توفرها وفي أي عمر، فستجد إشارات لذلك في جميع أنحاء المقالة. على الرغم من أن صافي القيمة والمدخرات ليسا متماثلين، إلا أن المدخرات تساهم بشكل كبير في صافي القيمة، لذا تجدر الإشارة إلى ذلك.
التزاماتك هي ديونك. يشمل إجمالي التزاماتك القروض الطلابية وديون بطاقات الائتمان والرهن العقاري وقروض السيارات. أي دين طبي أو قروض شخصية أو ضرائب متأخرة تعتبر أيضًا التزامات.
ملاحظات حول الأصول
الأصول مثل الأسهم يمكن أن تتقلب بسرعة. إذا كنت تمتلك الكثير من الأسهم، فضع في اعتبارك أن صافي ثروتك قد يختلف اعتمادًا على سوق الأسهم. ضع في اعتبارك أيضًا أن أنواعًا معينة من الأصول تنخفض قيمتها بمرور الوقت، مثل السيارات والإلكترونيات.
لماذا صافي القيمة أمر بالغ الأهمية
على الرغم من أن صافي ثروتك حسب العمر ليس كل شيء، إلا أنه يعطي فكرة عن وضعك المالي. يمكن أن تساعدك معرفة صافي ثروتك والمتوسطات في فهم ما إذا كنت تدخر وتستثمر ما يكفي لتحقيق أهدافك.
فكر في صافي ثروتك كوسيلة لمعرفة ما إذا كنت قريبًا من المكان الذي تريد أن تكون فيه بالمال. إنها أداة لإرشادك ولكن ليس للهوس لأن هناك الكثير من العوامل التي يمكن أن تتسبب في اختلاف القيمة الصافية، كما ذكرنا سابقًا.
تحديد متوسط القيمة الصافية حسب العمر
من أجل التحكم في أموالك، من الضروري أن تفهم أين يجب أن تكون ثروتك الصافية حسب العمر. للقيام بذلك، يمكنك إلقاء نظرة على متوسط صافي الثروة الأمريكية في فئتك العمرية، ومعرفة أين تريد أن تكون ثروتك الصافية بحلول وقت التقاعد، وحساب ما إذا كنت على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك.
قبل أن نتناول المتوسطات، تذكر أن المتوسط (أو المتوسط) يمكن أن ينحرف بواسطة الأفراد ذوي الثروات العالية. المقياس الأفضل الذي يجب اتباعه هو الوسيط. ومع ذلك، كلاهما مجرد مؤشر واحد للثروة.
أدناه، سأقوم بتفصيل متوسط صافي القيمة حسب المجموعات العمرية المختلفة بناءً على البيانات الحديثة من مسح الاحتياطي الفيدرالي لتمويل المستهلك.
العمر 30
يبلغ متوسط صافي ثروة الأمريكيين للعائلات التي تقل أعمارهم عن 35 عامًا 76300 دولارًا بينما يبلغ المتوسط 13900 دولارًا. عندما تكون في أواخر العشرينيات والثلاثينيات من عمرك، فمن الطبيعي ألا تمتلك الكثير من الثروة. قد يكون لديك أيضًا قيمة صافية سلبية في هذا العمر.
لا يزال بإمكانك سداد ديون قرض الطالب الخاص بك وأنت بدأت للتو في حياتك المهنية. الإجراء الجيد هو محاولة الحفظ مرة واحدة على الأقل دخلك، بحسب آلي، عندما تبلغ الثلاثين من عمرك.
من المحتمل أيضًا أن أصحاب المنازل في هذا العمر لم يقموا ببناء الكثير من حقوق الملكية في منزلهم حتى الآن. هذا جيّد؛ يستغرق وقتا طويلا للقيام بذلك. فقط استمر في بناء الثروة في هذه المرحلة.
قم بزيادة صافي ثروتك في الثلاثينيات من عمرك
تتضمن بعض الطرق الجيدة لزيادة صافي ثروتك في الثلاثينيات من عمرك المساهمة في التقاعد والاستثمارات، لأن لديهم الآن وقتًا طويلاً للنمو. ولا تنس أن يكون لديك صندوق للطوارئ محفوظ.
يتم أيضًا تشجيع الابتعاد عن الديون حتى تتمكن من الحفاظ على رقم صافي ثروتك إيجابيًا. حاول زيادة دخلك في الثلاثينيات من عمرك لأنه يمكنك استخدام الدخل الإضافي للاستثمار.
العمر 40
ويبلغ متوسط صافي الثروة للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا 436,200 دولارًا، في حين يبلغ المتوسط 91,300 دولار.
بحلول الوقت الذي تبلغ فيه الأربعين، يجب أن تحاول الحصول على الأقل توفير ثلاثة أضعاف دخلك، وفقًا لـ Fidelity، التي تساهم في صافي القيمة. لذا، إذا كنت تجني 80 ألف دولار سنويًا، فيجب أن يكون لديك أصول بقيمة 160 ألف دولار.
ليس من الضروري أن يكون لديك 160 ألف دولار نقدًا أو أسهمًا. يمكنك أيضًا زيادة صافي ثروتك من خلال الاستثمار في العقارات، سواء كان ذلك عن طريق شراء منزل لعائلتك أو شراء منزل للإيجار. تحقق من هذه الأهداف المالية بحلول سن الأربعين والتي يمكنك وضعها في الاعتبار.
كيف تبني ثروة في الأربعينيات من عمرك
تعتبر الأربعينيات من عمرك وقتًا رائعًا لبناء الثروة وشراء الأصول. إذا كان لديك ديون مثل الرهن العقاري أو قروض السيارات، فهذا هو الوقت المناسب لسدادها، لذلك لن يقف أي شيء في طريقك. من الواضح، استمر في محاولة زيادة دخلك أيضًا.
العمر 50
في المتوسط، يبلغ صافي ثروة الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و54 عامًا 833.200 دولارًا، في حين يبلغ المتوسط 168.600 دولار.
بحلول سن الخمسين، يُنصح بالادخار ستة أضعاف راتبكبحسب موقع إنفستوبيديا. على الرغم من أن هذا يبدو كثيرًا، إلا أنه يمكنك الوصول إليه بسهولة إذا بدأت في الاستثمار وادخار أموالك في وقت مبكر.
استثمر أكثر في الخمسينيات من عمرك
إذا لم تكن قادرًا على الاستفادة من الفائدة المركبة، فهذا هو الوقت المناسب لمحاولة الادخار بقوة أكبر في حساباتك الاستثمارية وحسابات التقاعد. من المحتمل أن ترغب في التقاعد في العقد المقبل، لذلك من المهم الادخار والاستثمار قدر الإمكان مع عدم المخاطرة أيضًا.
العمر 60
يبلغ متوسط صافي الثروة للأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 عامًا 1,175,900 دولارًا أمريكيًا، ويبلغ المتوسط 212,500 دولارًا أمريكيًا. يجب أن تكون مدخراتك التقاعدية ومحفظة الاستثمار الخاصة بك راسخة الآن.
عندما تبلغ الستين من عمرك، كان عليك أن تدخر ست مرات حتى إحدى عشرة مرة راتبك السنوي، وفقًا لـ T. Rowe Price. ستكون على وشك التقاعد، إن لم تكن متقاعدًا بالفعل، لذا من المهم أن يكون لديك ما يكفي من الأصول لدعمك لبقية حياتك.
استعد للتقاعد في الستينيات من عمرك
على الرغم من أنه لا يزال بإمكانك الاستثمار في الستينيات من عمرك، فمن المؤكد أنه الوقت المناسب لتحمل مخاطر أقل نظرًا لاقتراب سنوات التقاعد. بدلاً من ذلك، حان الوقت لسداد أي ديون متبقية، والتركيز على حماية محفظتك الاستثمارية، والإضافة إليها قدر الإمكان.
المساهمين الرئيسيين في صافي القيمة حسب العمر
الآن بعد أن عرفت مقارنة صافي ثروتك حسب العمر، يجب أن تعرف ما الذي يساهم في ذلك. هناك أشياء كثيرة يمكن أن تجعل صافي ثروتك أعلى، لكن الحفاظ على الالتزامات المنخفضة (الديون) وتنمية أصولك سيحدد رقم صافي ثروتك. وهنا بعض المساهمين الرئيسيين.
تعليم
كثيرًا ما تتم مناقشة ما إذا كانت الشهادة الجامعية تُحدث فرقًا في مدى ثرائك. الناس مع يميل حاملو ماجستير إدارة الأعمال إلى الحصول على ثروة صافية أعلى من أي شخص بين أقرانهم في التعليم العالي.
هناك أيضًا بعض الأدلة على أن التسرب من المدرسة و عدم الحصول على شهادة الدراسة الثانوية يقلل من إمكانية الكسب. لذلك، قد يجد خريجو الجامعات أن صافي ثرواتهم أعلى في بعض الحالات.
العوامل الفردية
هناك الكثير من الاستثناءات للتعليم وصافي القيمة. لقد ترك العديد من الأشخاص الأثرياء والناجحين المدرسة واستمروا في جني مبالغ ضخمة من المال. بعض المساهمين الكبار في صافي ثروتك هم النية والعمل الجاد والحكمة في التعامل مع أموالك.
عدم المساواة مع صافي القيمة
وفقا ل استطلاع أجراه الاحتياطي الفيدرالييبلغ متوسط صافي ثروة الأمريكيين البيض وغير اللاتينيين 980.550 دولارًا، في حين أن متوسط صافي ثروة الأمريكيين السود وغير اللاتينيين هو 142.330 دولارًا، ويبلغ متوسط صافي ثروة الأمريكيين من أصل إسباني 165.540 دولارًا.
إن هذا التفاوت في صافي الثروة أمر مؤسف، لكنه شيء يمكن تغييره. ومن خلال الاستمرار في تثقيف الناس حول حقائق عدم المساواة في صافي الثروات وزيادة المعرفة المالية للجميع، يمكننا أن نحدث فرقا.
كيف تحسب صافي ثروتك؟
إن معرفة متوسط صافي ثروة الأمريكيين شيء، ولكن معرفة صافي ثروتك شيء آخر. يتم حساب صافي ثروتك عن طريق خصم مبلغ التزاماتك من إجمالي قيمة أصولك. في الأساس، هذا هو ما يتبقى إذا قمت ببيع جميع أصولك وسداد ديونك.
لحساب صافي ثروتك، يجب عليك أولاً إدراج جميع أصولك والتزاماتك. من المهم ملاحظة القيمة السوقية لأصولك، أي قيمتها الحالية.
احسب الأصول والالتزامات الخاصة بك
يمكنك استخدام جدول بيانات بسيط لحساب إجمالي أصولك والتزاماتك. كل ما تملكه وتستطيع الربح منه (الأصول) وكل ما تدين به وتحتاج إلى سداده (الالتزامات). قم بخصم التزاماتك من أصولك، وما تبقى هو صافي ثروتك.
أفضل آلة حاسبة لصافي القيمة حسب العمر
لماذا لا تجعل الرياضيات أبسط عند العثور على القيمة الصافية؟ إذا كنت تريد آلة حاسبة لصافي الثروة حسب العمر والتي ستساعدك على وجه التحديد في معرفة مقدار الثروة التي يجب أن تمتلكها وفقًا لعمرك، فلدينا بعض الاقتراحات.
الطالب الذي يذاكر كثيرا المحفظة
آلة حاسبة الطالب الذي يذاكر كثيرا المحفظة يمنحك فرصة لرؤية صافي ثروتك. ويضم أعمدة للأصول والخصوم ويعرض المعلومات بطريقة واضحة. يمكنك أيضًا معرفة كيفية مقارنة صافي ثروتك بالآخرين من نفس عمرك وما يمتلكه الآخرون في الفئات العمرية الأخرى.
بيانات التمويل الشخصي
يظهر لك هذا الخيار النسبة المئوية لصافي القيمة حسب العمر. إنها طريقة سهلة لمقارنة صافي ثروتك مع الآخرين في فئتك العمرية.
AARP
AARP لديه آلة حاسبة يعد ذلك مفيدًا ويستخدم النسب المئوية لمساعدتك في العثور على صافي ثروتك بسهولة. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك رؤية توقعات صافي ثروتك المستقبلية، حتى تتمكن من استخدامها كآلة حاسبة لصافي القيمة حسب العمر.
كيف تصل إلى أهداف ثروتك الصافية
إذا وجدت أنك لست قريبًا من المكان الذي تريد أن تكون فيه عندما يتعلق الأمر بمتوسط صافي الثروة حسب العمر، فلا تقلق. هناك عدد من الأشياء التي يمكنك القيام بها للوصول إلى صافي ثروتك وأهدافك التقاعدية.
قم بإعداد ميزانية باستمرار
أول شيء عليك فعله لزيادة ثروتك هو وضع ميزانية. ادخر قدر الإمكان ولا تبالغ في الإنفاق.
ابدأ بتحديد المجالات التي يمكنك من خلالها خفض إنفاقك. ثم قم بإعداد الميزانية والتزم بها.
أنواع الميزانيات التي يمكنك تجربتها
هناك عدد من طرق إعداد الميزانية المختلفة. القاعدة الشائعة هي قاعدة 50/30/20. بشكل أساسي، يجب أن يذهب 50% من دخلك نحو الأساسيات، مثل السكن والطعام، بينما يجب أن يذهب 30% نحو احتياجاتك، مثل التسوق والسفر، و20% يجب أن تذهب نحو الادخار.
يقوم بعض الأشخاص المقتصدين للغاية بتوفير كل ما لا يستخدمونه لتغطية الفواتير والنفقات. وهناك أنواع أخرى من الميزانيات التي يمكنك وضعها في الاعتبار، مثل الميزانيات الصفرية، والتي تضع لها ميزانية لكل دولار في كل فترة دفع. ابحث عن الطريقة التي تريدها واستخدمها.
سداد الديون
إذا كان لديك الكثير من الديون، لديك الكثير من الالتزامات. كلما زادت التزاماتك، قل صافي ثروتك. اكتشف المبلغ المستحق عليك، بما في ذلك أرصدة بطاقات الائتمان، وقم بوضع خطة للتخلص من الديون.
لزيادة صافي ثروتك، قم بسداد ديونك. ابدأ أولاً بالديون ذات الفائدة المرتفعة، ثم انتقل إلى القروض الطلابية والرهن العقاري وما إلى ذلك. يمكنك تجربة طريقة كرة الثلج للديون أو طريقة الانهيار الجليدي لسداد الديون بسرعة.
توفير المال لحالات الطوارئ والأهداف قصيرة إلى متوسطة المدى
إن الحصول على وسادة نقدية جيدة يمكن أن يؤدي أيضًا إلى زيادة صافي ثروتك. إنها فكرة جيدة أن يكون لديك صندوق للطوارئ على أي حال، لذا إذا لم يكن لديك واحد، فابدأ!
يمكنك البدء في الادخار للأشياء التي تهمك باستخدام حساب التوفير أو العديد منها للحفظ لأشياء منفصلة.
وفر ما يقرب من ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة حتى تكون مستعدًا لأي شيء تعترضه الحياة. يمكنك أيضًا الادخار لأهداف قصيرة، مثل صندوق الإجازة، أو أهداف متوسطة المدى مثل الادخار لدفعة مقدمة لشراء منزل.
استثمر على المدى الطويل
هناك طريقة أخرى لزيادة صافي ثروتك وهي الاستثمار طويل الأجل. يمكنك القيام بهذا بعدة طرق. يمكنك الاستثمار مباشرة في سوق الأوراق المالية، أو شراء أسهم صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) أو حتى صناديق الاستثمار المشتركة.
استثمار آخر طويل الأجل هو العقارات. قم بشراء منزل أحلامك أو شراء عدة عقارات مختلفة كاستثمار، أو إذا كنت لا ترغب في شراء عقار مباشرة، يمكنك الاستثمار في ما يسمى صندوق الاستثمار العقاري (REIT). تقوم شركة REIT بشراء العقارات وإدارتها وتعطي عائدًا للمستثمرين.
في الأساس، تريد إعداد إجمالي أصولك بطريقة تجعلك جاهزًا للتقاعد عندما يحين اليوم.
تذكر أن القيمة الصافية لا تحكي القصة بأكملها
إن حساب متوسط صافي ثروتك حسب العمر هو مجرد طريقة واحدة لتحديد ثروتك. تعد معرفة مقارنة متوسط القيمة الصافية حسب العمر بمثابة مبدأ توجيهي جيد، لكنه ليس كل شيء.
لا تشعر بالإحباط إذا لم تكن مقارنة صافي ثروتك قريبة من المكان الذي تريده.
استخدم متوسط صافي ثروة الأمريكيين لإلهام نفسك للتوصل إلى خطة مالية قوية للحاق بالركب. يمكنك أيضًا العثور على طرق لزيادة دخلك وتوفير المزيد من المال!
