ستساعدك المقالة التالية: مستشارك المالي الشخصي – نحو الذكاء الاصطناعي
الذكاء الاصطناعي والبرمجة
تطوير تطبيق AI Fintech لتحليل وتحديد الصحة المالية لعملاء البنوك
في عالم يعاني فيه ما بين 2 إلى 3 مليارات شخص من نقص في البنوك ، بما في ذلك 25٪ من الأسر في الولايات المتحدة ، لا يمكن المبالغة في الحاجة إلى توفير تحليلات مصرفية ذكية. بالنسبة لأولئك الذين قد لا يكونون على دراية بمصطلح “تعاني من نقص في البنوك” ، يتم تعريفه على أنه فرد لديه إمكانية الوصول إلى حساب مصرفي ولكن لديه خدمات ورؤى مالية محدودة. خاصة بالنسبة للكثير منا من جيل الألفية ، عدم وجود مستشار مالي قوي مثل أمثال Apple Pay، يمكن أن يرانا يسحب ثروتنا بسرعة الاعوجاج.
ظاهريًا ، لا يمكن للجميع الوصول إلى التحليلات المتقدمة التي يوفرها البنك أو الهاتف الذكي ، ومع ذلك ، سيتمكن معظمنا من الوصول إلى شكل من أشكال كشف الحساب المصرفي أو شيء من هذا القبيل. بينما تتمتع خدمات التحليلات الحالية برفاهية التواصل المباشر مع حسابك المصرفي وبالتالي الحصول على المعلومات بشكل موضوعي ، ستحتاج خدمة الطرف الثالث إلى قراءة المعلومات المطبوعة في كشف حسابك المصرفي وهضمها حرفيًا. هذا هو المكان الذي يمكن أن يتفاعل فيه تطبيق Fintech مع الذكاء الاصطناعي ويضيف قيمة إلى عميلنا الذي يعاني من ضعف البنوك. وهذا بالفعل ما سيفعله تطبيق AI Fintech المشار إليه فيما بعد باسم “Bank Scan”.
المنهجية
Bank Scan هو تطبيق يقرأ كشف حسابك المصرفي ، ويحسب مقدار الائتمان والخصم والرصيد لديك ، وحتى يفك رموز الفئات التي كنت تنفق أموالك فيها. وأخيرًا ، سيقدم لك “درجة الصحة المالية” سيشير ذلك إلى درجة الرفاهية التي تتمتع بها أموالك. كل هذا يتم باستخدام تقنيات مثل معالجة اللغة الطبيعية ، واستخراج البيانات ، والأهم من ذلك – الذكاء الاصطناعي. على وجه التحديد ، هناك العديد من الحزم في Python التي يتم استخدامها في هذا البرنامج لاستخراج البيانات من كشف حسابك المصرفي ، والتي كان من الممكن أن يقوم بها الإنسان. على وجه التحديد ، يقوم Tabula باستخراج البيانات المجدولة من كشف حسابك المصرفي وإدخالها في إطار بيانات Pandas في Python ، بينما يتولى spaCy معالجة اللغة الطبيعية التي تستخرج كل النصوص التي يمكن للبشر قراءتها من المستند وحتى تستخدم الذكاء الاصطناعي للعثور على العناصر مثل الاسم والعملة.
بمجرد إدراج محتوى كشف الحساب البنكي في إطار البيانات ، يكون من السهل إلى حد ما حساب إجمالي الائتمان والخصم والرصيد ، ومع ذلك ، فإن ما ليس تافهاً هو تحديد الفئات التي تقع فيها معاملات الائتمان والخصم. لهذا الغرض ، تم استخدام نهج كيس الكلمات لتحليل وصف كل معاملة وفك تشفير الفئة التي يرتبط بها العنصر. على سبيل المثال ، إذا كان الواصف يحتوي على أي من الكلمات التالية ، فسيتم تصنيفه على أنه إنفاق على الطعام:
food_words =[‘restau’,’burger’,’food’,’sandwich’,’steak’,’grocer’,’meal’,’mcdonald’,’lunch’,’dinner’,’breakfast’,’gourmet’,’wine’,’bar’,’drink’,’f&b’,’beverage’,’nutri’,’meat’,’eat’,’mexic’]
تم تكوين قاموس من مئات الكلمات المشتقة واللامماتية لكل فئة من فئات الإنفاق التالية لتصنيف كل معاملة.
- الإسكان
- طعام
- تأمين
- خدمات
- مواصلات
- الرعاىة الصحية
- استجمام
- شخصي
- تعليم
- الاستثمارات
- آخر
وبالمثل ، تم تصنيف أي اعتمادات في كشف الحساب المصرفي بنفس الطريقة مع التصنيفات التالية.
التصورات
يتم تصور الائتمان / الخصم من الحساب على النحو التالي ، حيث تشير الأشرطة الزرقاء والحمراء إلى الائتمان والخصم على التوالي.
بعد ذلك ، يتم تقسيم الرسم البياني إلى كل فئة من فئات الائتمان / الخصم المذكورة أعلاه ، حيث يتم ترميز كل تصنيف بالألوان.
درجة الصحة المالية
يتم تسجيل الإنفاق في كل فئة خطيًا بناءً على مقدار الإنفاق المنخفض أو الزائد الذي تم اكتشافه. يُعاقب على الإنفاق الزائد في حين أن الإنفاق الناقص ليس كذلك ، وقد تم تحديد عتبة كل منها بشكل فضفاض من خلال نصيحة مجموعة الخبراء الماليين بشأن الإنفاق ، أي يجب ألا تنفق أكثر من 25-35٪ على الإسكان ولا تزيد عن 10-15٪ على الطعام كنسبة مئوية من إجمالي إنفاقك.
أخيرًا ، من أجل حساب درجة الصحة المالية ، قمت في البداية بحساب “درجة الخصم” التي تجمع درجاتك لجميع فئات الإنفاق الإحدى عشرة وتعطي هذه الدرجة وزنًا بنسبة 50٪.
ثم قمت بحساب “درجة الرصيد” التي تأخذ في الاعتبار ما إذا كان لديك فائض أو عجز في الإنفاق وتطبيع ذلك بناءً على رصيد بداية حسابك كما هو موضح في العلاقة أدناه. وبالمثل ، تُعطى درجة الرصيد أيضًا وزنًا بنسبة 50 ٪.
بعد ذلك ، يتم الجمع بين “نقاط الخصم” و “درجة الرصيد” على النحو التالي لمنحك “درجة الصحة المالية” الإجمالية.
خاتمة
اكتمل الإصدار التجريبي من هذا التطبيق ويمكن تنزيله على https://github.com/mkhorasani/Bank_Scan. في حين أن هذا تطبيق شامل يلبي احتياجات العملاء الذين يعانون من نقص في البنوك ، إلا أنه ليس شاملاً أيضًا وهو بالفعل عمل قيد التقدم. من خلال إطلاق هذا كخدمة مفتوحة المصدر وتوفير الوصول إلى الكود المصدري ، آمل أن أشارك في نهج تعاوني وتكراري لتحسين هذا المنتج وتقديمه كتطبيق ويب في المستقبل القريب.
مسح البنك: تم نشر مستشارك المالي الشخصي في الأصل في نحو الذكاء الاصطناعي على المستوى المتوسط ، حيث يواصل الأشخاص المحادثة من خلال تسليط الضوء على هذه القصة والرد عليها.
تم النشر عبر نحو الذكاء الاصطناعي
