ستساعدك المقالة التالية: 4 مستشاري روبو يفضلون التحسين في كندا لعام 2023
هل التحسين متاح في كندا؟ ما هي البدائل الأفضل لك لتوفير رسوم الاستثمار؟
كانت شركة Betterment واحدة من أوائل مستشاري الروبوتات في الولايات المتحدة بعد خروج هؤلاء المستشارين الاستثماريين عبر الإنترنت أو مديري الثروات المدفوعين بالتكنولوجيا من بين أنقاض الأزمة المالية لعام 2008.
كانت النصائح المالية والاستثمارية في السابق ميزة متاحة فقط للمستثمرين الأثرياء. إذا لم تكن تستثمر ستة أرقام ، فأنت عالق في استخدام الصناديق المشتركة التقليدية.
بينما كان بعض المستثمرين قادرين على تداول محافظهم الاستثمارية باستخدام منصات الوساطة عبر الإنترنت لمدة عقدين من الزمن ، كان هذا الخيار أيضًا محدودًا من نواح كثيرة حتى وقت قريب.
أدى ظهور خدمات الاستثمار عبر الإنترنت مثل Betterment إلى إتاحة إدارة المحافظ المحترفة للجميع بتكلفة منخفضة. لا تحتاج إلى رصيد مصرفي ضخم أو معرفة استثمارية واسعة أو معرفة استثمارية واسعة لتقييم هذه الخدمات.
في الولايات المتحدة ، تشمل مستشاري الروبوتات المشابهين لشركة Betterment Wealthfront و Bloom و M1 Finance و Ally Invest و Vanguard و Acorns ورأس المال الشخصي.
في كندا ، تشمل خيارات مستشار الروبوت Wealthsimple و Questwealth و CI Direct Investing و Nest Wealth و Justwealth و Moka.
يعد Wealthsimple الاختيار الأعلى تصنيفًا لمستشار الروبوت في كندا. احصل على مكافأة نقدية بقيمة 25 دولارًا عند فتح حساب.
هل التحسين متاح في كندا؟
للأسف ، Betterment غير متوفر في كندا. حسب الأسئلة الشائعة:
تعمل Betterment حاليًا في الولايات المتحدة فقط ، ولأسباب تنظيمية لا يمكنها قبول عملاء دوليين مقيمين خارج الولايات المتحدة. يشمل ذلك مواطني الولايات المتحدة المقيمين و / أو العاملين على متن السفينة. **
تحسين
يمكن للأفراد العسكريين الأمريكيين المقيمين في الخارج استخدام المنصة إذا كان لديهم عنوان أمريكي صالح.
بالإضافة إلى هذه القيود ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ، ولديك رقم ضمان اجتماعي أمريكي وحساب جاري أمريكي قبل فتح حساب Betterment.
بدائل للتحسين في كندا
هناك العديد من البدائل لـ Betterment في كندا. في هذا الاستعراض ، ألخص أربعة منهم: Wealthsimple و Questwealth و CI Direct Investing و Moka.
يمكنك التحقق من قائمتنا لأفضل مستشاري الروبوتات في كندا لمزيد من الخيارات.
1. Questwealth
Questwealth Portfolios هي الذراع الاستثمارية المُدارة لشركة Questradeو واحدة من أفضل منصات الوساطة المالية في كندا.
بالإضافة إلى تقديم إعادة التوازن الآلي لأرباح إعادة استثمار والمحافظ المتنوعة ، تقدم Questwealth أيضًا.
الإدارة النشطة: على عكس معظم مستشاري الروبوت ، فإنه يستخدم استراتيجيات استثمار نشطة لإدارة محفظتك. أيضًا ، كانت العديد من محافظها موجودة منذ بعض الوقت ، لذا يمكنك التحقق من عوائدها التاريخية على مدار السنوات العشر الماضية أو أكثر.
رسوم منخفضة: بنسبة 0.20٪ إلى 0.25٪ سنويًا ، تعد رسوم الإدارة من أدنى المعدلات في كندا ، حتى بعد احتساب رسوم صرف العملات بنسبة 100 نقطة أساس للتداولات الأمريكية.
حماية: Questrade Inc. هي عضو في CIPF ، وأموالك محمية بما يصل إلى مليون دولار. وهي أيضًا عضو في IIROC.
وسيط الخصم: يمكنك استخدام منصة Questrade لتداول الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة و GICs والخيارات والمزيد.
ترقية: يمكن لقرائنا استثمر ما يصل إلى 10000 دولار مجانًا لمدة عام واحد عندما يقومون بالتسجيل هنا.
حيث تتراجع محفظة Questwealth
أنت بحاجة إلى حد أدنى للرصيد يبلغ 1000 دولار لبدء الاستثمار في هذه المنصة.
في حين أنه ليس بالضرورة جانبًا سلبيًا ، يجب أن تلاحظ أن Questwealth تستخدم إستراتيجية استثمار “نشطة” والتي تعد خروجًا عن الاستراتيجيات “السلبية” التي تم اختبارها عبر الزمن والتي يستخدمها معظم مستشاري الروبوتات.
افتح حساب QUESTWEALTH
2. Wealthsimple كندا
Wealthsimple هي أكبر خدمة استشارات روبو في كندا. تأسست في عام 2014 ولديها أكثر من 15 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة.
مثل Betterment ، يقدم Wealthsimple محافظًا متنوعة عالميًا ، وإعادة التوازن التلقائي ، وإعادة استثمار الأرباح ، والاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRIs).
الميزات الرئيسية للمنصة هي:
منصة سهلة الاستخدام: تمتلك Wealthsimple واحدة من أكثر المنصات جاذبية في الصناعة لواجهة الويب وتطبيق الهاتف المحمول.
استراتيجية استثمارية حائزة على جوائز: يستخدم نظرية المحفظة الحديثة لتقليل المخاطر الخاصة بك وزيادة عوائدك ، بالإضافة إلى الاستثمار في المؤشرات الذي ثبت أنه يتفوق على الاستثمار النشط في معظم الأوقات.
حسابات متعددة: يمكنك فتح RRSP و RESP و TFSA و LIRA و RRIF وحسابات مشتركة وشخصية غير مسجلة وحسابات تجارية.
الحد الأدنى للحساب 0 دولار: لا يوجد حد أدنى للرصيد لفتح حساب Wealthsimple. يمكنك البدء بمبلغ بسيط يصل إلى دولار واحد.
رسوم منخفضة: دفع رسوم إدارية من 0.40٪ إلى 0.50٪ سنويًا. بالمقارنة مع الصناديق المشتركة برسوم تصل إلى 2٪ ، فإن تكاليفك أقل بكثير.
نصائح مالية من الخبراء: يمكن للعملاء التحدث إلى مستشار مالي (إنسان حقيقي) للحصول على مشورة الخبراء بشأن محافظهم الاستثمارية.
حساب وساطة: يقدم Wealthsimple منصة التداول الوحيدة بدون عمولات في كندا – Wealthsimple Trade.
حساب نقدي: يقدم حساب توفير عالي الفائدة يعرف باسم Wealthsimple Cash.
حماية: حسابات الاستثمار Wealthsimple محمية من قبل الصندوق الكندي لحماية المستثمر (CIPF) لما يصل إلى 1 مليون دولار. كما يستخدم أيضًا تشفيرًا على مستوى البنك لحماية بياناتك.
ترقية: يحصل قرائنا على مكافأة نقدية قدرها 25 دولارًا عندما يفتحون حسابًا ويمولونه بما لا يقل عن 500 دولار.
حيث يقع Wealthsimple Canada شورت
في حين أن Wealthsimple سيوفر لك الرسوم مقارنة بصناديق الاستثمار المشتركة ، إلا أنه ليس المستشار الآلي الأرخص لجميع أرصدة الحسابات.
قد يفضل مستثمرو DIY استخدام Wealthsimple Trade بدلاً من منصة المستشار الآلي.
افتح حساب WEALTHSIMPLE
3. تطبيق موكا
موكا هو تطبيق مخصص للاستثمار الصغير. إذا كنت ترغب في استثمار فائضك الفائض ، فإن هذا التطبيق يبسط العملية.
فإنه يوفر:
تقارير إخبارية: يتم تقريب مشترياتك إلى أقرب دولار واحد ، ويتم استثمار الرصيد من أجلك. يمكنك زيادة المبلغ الذي تستثمره باستخدام المضاعفات أو المبالغ المقطوعة.
حسابات متعددة: تدعم Moka الاستثمار في حساب TFSA أو RRSP أو حساب شخصي خاضع للضريبة. يمكنك أيضًا الاستثمار باستخدام محافظ الاستثمار المسؤولة اجتماعيًا.
مكافآت الاسترداد النقدي: عندما تتسوق لدى بائعي التجزئة المشاركين ، فإنك تكسب نقودًا ، والتي يتم إيداعها أيضًا في حساب الاستثمار الخاص بك.
محافظ مخصصة: توصي بمحفظة بناءً على ملفك الاستثماري وتستخدم صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة.
حماية: يستخدم Moka تشفير 256 بت لحماية بيانات حسابك. أيضًا ، يتم الاحتفاظ بأموالك من قبل وصي مؤمن عليه من قبل CIPF.
موكا 360: تقدم هذه الخدمة المتميزة مزايا إضافية ، بما في ذلك الاسترداد النقدي المزدوج ، وإدارة الديون ، والتفاوض على الفواتير ، والمشورة المالية المخصصة. تعرف على المزيد حول Moka 360.
ترقية: احصل على مكافأة ترحيبية بقيمة 5 دولارات عند التسجيل هنا وربط حساباتك المصرفية.
حيث شلالات موكا
موكا لديها رسوم شهرية 3.99 دولار مقابل خدمتها القياسية. إذا كنت تستثمر بضعة سنتات فقط هنا وهناك ، فسوف ينتهي بك الأمر بدفع نسبة عالية جدًا من الرسوم السنوية.
ومع ذلك ، إذا قمت بإعداد مساهمات منتظمة بالإضافة إلى التقرير الروتيني ، فإن هذا التطبيق يستحق التحقق منه.
افتح حساب موكا
4. CI Direct Investing
تم تأسيس CI Direct Investing (المعروف سابقًا باسم WealthBar) في عام 2013. وتشمل ميزاته الرئيسية ما يلي:
أنواع حسابات متعددة: يوفر RRSP و TFSA و RRIF و RDSP و LIF والحسابات الشخصية والمشتركة وغير المسجلة والحسابات التجارية.
التنويع الواسع: تمتلك محفظتك استثمارات متنوعة عبر فئات الأصول والمواقع. كما يقدم محافظ SRI.
نصيحة مخصصة: يحصل العملاء على إمكانية الوصول إلى مستشار مالي مخصص وهو مخطط مالي معتمد.
رسوم منخفضة: أنت تدفع رسوم إدارة تتراوح من 0.35٪ إلى 0.60٪ سنويًا ، اعتمادًا على رصيد حسابك.
هيسا: يوفر حساب توفير عالي الفائدة يمكنك إيداع أموالك فيه.
حماية: CI Direct Investing هو مدير محفظة مسجل. أموالك محمية من قبل CIPF ضد الإفلاس لما يصل إلى مليون دولار.
تعرف على المزيد حول هذه التكنولوجيا المالية في مراجعة CI Direct Investing.
حيث تتراجع CI Direct Investing
تعتبر رسوم إدارة CI Direct Investing مرتفعة بعض الشيء للحسابات الأصغر مقارنة بمنافسيها. أيضًا ، تحتاج إلى حد أدنى للرصيد يبلغ 1000 دولار أمريكي لفتح حساب.
ما هو التحسين؟
تأسست شركة Betterment في عام 2008 من قبل Jon Stein و Eli Broverman.
إنها منصة استشارات الروبوت التي تستخدم التكنولوجيا (الخوارزميات) لاستثمار أموالك باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة (ETFs) واستراتيجية الفهرسة السلبية.
Betterment هي عضو في Securities Investor Protection Corporation (SIPC) ، والتي تحمي استثماراتك (حتى 500000 دولار) من الإفلاس.
أضافت الشركة مؤخرًا حسابات توفير وحسابات جارية عالية الفائدة إلى عروض خدماتها. كما أن لديها مئات الآلاف من العملاء.
تطبيق Betterment متاح على أجهزة iPhone و Android.
كيف يعمل التحسين (الميزات الرئيسية)
عندما تفتح حساب استثمار أفضل ، يأخذك عبر سلسلة من المقابلات لتحديد مدى تحمل المخاطر واحتياجات الاستثمار. بناءً على إجاباتك ، فإنه يوصي بمحفظة ويستثمر أموالك تلقائيًا باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة المتنوعة عالميًا.
تشمل ميزاته الرئيسية ما يلي:
إعادة التوازن التلقائي: تتم إدارة تخصيص أصول محفظتك تلقائيًا للبقاء عند المستويات التي تريدها. هذا يزيل الحاجة إلى إعادة التوازن اليدوي المملة.
التنويع العالمي: صناديق الاستثمار المتداولة في محفظتك تحتوي على آلاف الأسهم والسندات من جميع أنحاء العالم ، مما يقلل من مخاطرك.
توفير الضرائب: يستمتع العملاء بحصاد الخسارة الضريبية ، وقد تم تصميم محفظتك لتقليل أعبائك الضريبية.
رسوم منخفضة: أنت تدفع رسوم إدارة تتراوح من 0.25٪ إلى 0.40٪ سنويًا. تدفع الحسابات التجارية التي تزيد أرصدة حساباتها عن 2 مليون دولار أمريكي من 0.15٪ إلى 0.30٪ سنويًا.
أدنى حد أدنى للرصيد: يمكنك فتح حساب استثماري مقابل 10 دولارات فقط.
حساب نقدي عالي العائد: حساب التوفير هذا ليس له رسوم ويقدم 0.10٪ APY اعتبارًا من سبتمبر 2021.
حساب جار: قم بالوصول إلى حساب جار وبطاقة خصم بدون رسوم مع مكافآت استرداد نقدي عندما تنفق لدى الآلاف من تجار التجزئة المشاركين.
حماية: حساب الاستثمار الخاص بك مؤمن من قبل SIPC ، وحسابات الودائع الخاصة بك (الادخار والتحقق) مؤمنة من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC).
أين يقع التحسين القصير؟
لا تقدم Betterment الوصول إلى خدمة وساطة الخصم إذا كنت مستثمرًا موجهًا ذاتيًا. لذلك ، إلى جانب شراء صناديق الاستثمار المتداولة ، لا يمكنك الاحتفاظ بأسهم فردية أو خيارات أو اكتتابات عامة أو معادن ثمينة.
أنت بحاجة إلى رصيد حساب مرتفع للوصول إلى الخدمة المتميزة والمستشارين الماليين المرخصين.
الثروة بسيطة مقابل الأفضل مقابل Questwealth
قارنا اثنين من أفضل مستشاري الروبوت في كندا مع Betterment أدناه:
| متوفر في؟ | كندا والولايات المتحدة والمملكة المتحدة | الولايات المتحدة | كندا |
| الحد الأدنى للحساب | 0 دولار | 10 دولارات | 1000 دولار |
| عرض الحساب | RRSP ، TFSA ، RESP ، RRIF ، LIRA ، LIF ، مشترك ، مؤسسي ، غير مسجل | روث إيرا ، إيرا التقليدية ، سيب إيرا ، خاضع للضريبة ، مشترك | TFSA، RRSP، RRIF، LIRA، Corporate، LIF، RESP |
| الرسوم الادارية | 0.40٪ إلى 0.50٪ | 0.25٪ إلى 0.40٪ | 0.20٪ إلى 0.25٪ |
| رسوم ETF | متوسط 0.20٪ | تصل إلى 0.15٪ | تصل إلى 0.23٪ |
| إعادة التوازن التلقائي | نعم | نعم | نعم |
| حصاد الخسارة الضريبية | نعم | نعم | نعم |
| SRIs | نعم | نعم | نعم |
| نصيحة مالية | نعم | نعم (مع Premium) | نعم |
| حساب التوفير | ثروات بسيطة | تحسين الاحتياطي النقدي | غير متاح |
| حساب الانفاق | الثروة النقدية بسيطة | فحص التحسن | غير متاح |
| السمسرة | ثروات بسيطة التجارة | غير متاح | كويستراد للاستثمار |
| الاستثمار قطع الغيار التغيير؟ | نعم (عبر تقرير إخباري) | لا | لا |
| حماية | حماية CIPF | حماية SIPC | حماية CIPF |
| مراجعة | يتعلم أكثر | – | يتعلم أكثر |
| يتقدم | اشتراك | _ | اشتراك |
الأسئلة الشائعة حول Betterment Canada
ما هو أفضل مستشار آلي في كندا؟
نحن نعتبر الثروة بسيطة أفضل مستشار آلي في كندا استنادًا إلى رسومه المنخفضة واستراتيجيته الاستثمارية وتنوع الحسابات وخدمة العملاء والمنصة سهلة الاستخدام والقيمة الإجمالية مقابل المال.
ما الذي يجب أن يستثمر فيه المبتدئ؟
يمكن للكنديين الاستثمار باستخدام حسابات الاستثمار المسجلة وغير المسجلة. تحمي الحسابات المحمية من الضرائب عائداتك من الضرائب ، بما في ذلك TFSA و RRSP. يمكنك معرفة المزيد عن أفضل حسابات الاستثمار.
هل Questwealth جيد للمبتدئين؟
يقدم كل من Questwealth و Wealthsimple إدارة محفظة بدون استخدام اليدين ، وهما رائعان للمبتدئين الذين يتعلمون فقط الحبال.
هل يمكنني شراء الأسهم الفردية باستخدام Wealthsimple؟
أنت بحاجة إلى حساب وساطة لشراء الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة ، ويمكنك استخدام Wealthsimple Trade مجانًا (أي بدون عمولات تداول).
هل التحسين شركة شرعية؟
نعم ، Betterment مسجلة لدى لجنة الأوراق المالية والبورصات في الولايات المتحدة كمستشار استثماري ووسيط-تاجر. كما أنها عضو في SIPC و FINRA.
هل جربت أيًا من الأنظمة الأساسية المذكورة أعلاه؟ أخبرنا بتجاربك في قسم التعليقات أدناه.
هل التحسين متاح في كندا؟
ملخص
هل التحسين متاح في كندا؟ تعرف على أفضل مستشاري الروبوت مثل Betterment in Canada ، بما في ذلك Wealthsimple و CI Direct Investing و Questrade (Questwealth).
الايجابيات
- إعادة التوازن التلقائي
- محافظ متنوعة عالميًا
- رسوم إدارية منخفضة
- تأمين SIPC
- حد أدنى منخفض للرصيد
سلبيات
- لا تقدم حساب وساطة
- يتطلب رصيد حساب مرتفع للوصول إلى النصائح الشخصية
