ستساعدك المقالة التالية: 8 طرق سهلة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة في كندا
درجة الائتمان الممتازة هي المفتاح لخفض المعدلات والموافقة السهلة على بطاقات الائتمان والقروض. إذا تعرضت درجة الائتمان الخاصة بك لضربة قوية ، فهناك بعض الاستراتيجيات البسيطة التي يمكنك تنفيذها لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة ، بدءًا من اليوم.
كم من الوقت يستغرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟ إنه يختلف وسيعتمد على مدى سوء درجة الائتمان الخاصة بك. باستخدام النهج الصحيح ، يمكنك رؤية تحسينات كبيرة في درجة الائتمان الخاصة بك في أقل من 30 يومًا.
بغض النظر عن مدى سوء درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن اتباع الإستراتيجية الصحيحة يمكن أن يزيدها بمقدار 100 إلى 200 نقطة في أي وقت من الأوقات على الإطلاق.
ما هي درجة الائتمان جيدة؟
درجة الائتمان هي رقم مكون من 3 أرقام توفره مكاتب الائتمان (Equifax و TransUnion) للمقرضين وغيرهم ممن يرغبون في تقييم أهليتك الائتمانية. وتشمل هذه البنوك ، ومقرضي الرهن العقاري ، وشركات التأمين ، ومقدمي الخدمات ، وفي بعض الحالات ، أرباب العمل المحتملين.
يمكن أن تتراوح درجة الائتمان الخاصة بك من السيئ إلى الممتاز. في كندا ، تتراوح درجات الائتمان من 300 إلى 900 ، مع التصنيفات التالية:
- 800-900: درجة ائتمانية ممتازة
- 720-799: درجة ائتمانية جيدة جدًا
- 650-719: درجة ائتمانية جيدة
- 600 – 649: درجة ائتمانية عادلة
- 300 – 599: درجة ائتمانية ضعيفة
في الولايات المتحدة ، يتراوح النطاق من 300 إلى 850.
إذا تم تصنيف درجة الائتمان الخاصة بك في النطاق “جيد” إلى “ممتاز” ، فإنه يسهل عليك الحصول على الموافقات على القروض والائتمان والتأهل أيضًا للحصول على أسعار تنافسية.
عندما تقع درجة الائتمان الخاصة بك في فئة “ضعيف” إلى “عادل” ، فقد يُطلب منك دفع معدلات دون الاسمية على خطوط الائتمان أو يتم رفضك تمامًا.
احصل على فحص مجاني لدرجة الائتمان.
8 طرق لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك في كندا
اتبع هذه الخطوات الثماني البسيطة لبدء رفع درجة الائتمان الخاصة بك اليوم:
1. فحص تقرير الائتمان الخاصة بك والنتيجة
وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية ، يعاني حوالي 1 من كل 5 مستهلكين من أخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بهم والتي تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بهم. هذا رقم كبير وهذا هو السبب في أنه يجب عليك بشكل روتيني طلب تقرير الائتمان المجاني الخاص بك سنويًا وقراءته بحثًا عن أي أخطاء.
بموجب القانون ، يُطلب من مكتبي الائتمان الرئيسيين (Equifax و TransUnion) تزويدك بنسخة واحدة من تقرير الائتمان الخاص بك سنويًا (عند الطلب).
تقدم شركات مثل Borrowell (كندا) أو Credit Sesame (الولايات المتحدة) مجانًا أيضًا على أساس أسبوعي أو شهري ، إلى جانب درجة الائتمان الخاصة بك. التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك (والتقرير) لا يؤثر عليه لأنه يعتبر “استفسارًا بسيطًا”.
قد تتضمن الأخطاء في تقريرك معلومات شخصية خاطئة ، وحالة غير دقيقة ، مثل المدفوعات المتأخرة في الوقت المحدد ، والاستفسارات الصعبة التي لم تسمح بها ، والمعلومات السلبية التي انتهت صلاحيتها ، مثل التحصيل ، والإفلاس ، والديون المفتوحة التي تم سدادها بالكامل ، وما إلى ذلك.
يمكنك الاعتراض على أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك والمطالبة بإزالتها. ستقوم مكاتب الائتمان بالتحقيق في مطالبتك والرد في غضون 30 يومًا.
2. دفع فواتيرك في الوقت المحدد
تتمثل الخطوة الأولى لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك في دفع أرصدة بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد – طوال الوقت. يعد سجل الدفع هو العامل الأكثر أهمية لترتيب درجاتك.
تسجل المدفوعات المتأخرة على رصيدك كمعلومات سلبية. كلما تأخر الدفع ، زاد الضرر الذي يمكن أن تتوقعه في درجة الائتمان الخاصة بك.
حتى إذا فاتك سداد فواتيرك في الوقت المحدد في الماضي ، فإن الطريقة الوحيدة لإحياء درجاتك هي البدء في سداد المدفوعات قبل استحقاقها. أتمتة مدفوعات الفواتير الخاصة بك حتى لا تنسى.
متعلق ب: كيفية الاعتراض على الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك
3. حافظ على توازن منخفض
وكالات تقارير الائتمان لا تحب وجود رصيد ائتماني مرتفع. عندما تصل إلى الحد الأقصى من الائتمان الخاص بك ، فإنه يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
تُعرف النسبة الشائعة المستخدمة لقياس كيفية استخدام الائتمان باسم “نسبة استخدام الائتمان”. تقيس هذه النسبة مقدار استخدام رصيدك الإجمالي.
على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك بطاقتا ائتمان ، A و B ، كل منهما بحد ائتماني 5000 دولار. إذا كنت تحمل رصيدًا قدره 2000 دولار على البطاقة أ و 1000 دولار على البطاقة ب ، فسيتم حساب نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك على النحو التالي:
إجمالي حد الائتمان: 5000 دولار + 5000 دولار = 10000 دولار
الدين الكلي: 2000 دولار + 1000 دولار = 3000 دولار
نسبة استخدام الائتمان: 3000 دولار / 10000 دولار = 30٪
الإجماع هو أنه يجب أن تهدف إلى إبقاء نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30٪. الأقل ، كان ذلك أفضل. تتضمن بعض الطرق لتحقيق ذلك ما يلي:
- اطلب زيادة حد الائتمان – فكلما زاد حدك ، انخفض استخدامك. على سبيل المثال ، إذا ضاعفت الحد الخاص بك ، فإنك تقطع استخدامك إلى النصف لنفس الإنفاق.
- ادفع أرصدةك في كثير من الأحيان. يقوم مُصدرو بطاقات الائتمان بإبلاغ المكاتب عن رصيدك مرة واحدة شهريًا ، ويكون ذلك في صالحك إذا أبلغوا عن رصيد أقل.
4. حافظ على الائتمان القديم على قيد الحياة
يؤثر طول تاريخك الائتماني على درجة الائتمان الخاصة بك. لا تقم بإلغاء بطاقات الائتمان القديمة التي تتمتع بوضع جيد ، حتى لو كنت نادراً ما تستخدمها الآن. احتفظ بهذه البطاقات واستخدمها بين الحين والآخر لإظهار بعض “النشاط” في ملف تعريف الائتمان الخاص بك.
يؤدي إلغاء خطوط الائتمان القديمة أيضًا إلى خفض إجمالي حد الائتمان ، مما يضر بنسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.
5. تختلف الائتمان الخاصة بك
من المفيد أن يكون لديك حسابات ائتمان مختلفة ، على سبيل المثال ، بطاقات الائتمان ، وقروض التقسيط ، وخطوط الائتمان ، والرهون العقارية ، وما إلى ذلك. إن قدرتك على إدارة كل هذه التسهيلات الائتمانية المختلفة تشير جيدًا إلى مكاتب الائتمان بأنك مقترض جيد.
يؤثر مزيج الائتمان الخاص بك على درجة الائتمان الخاصة بك بحوالي 10٪.
6. خطة الائتمان الخاصة بك التسوق
في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على ائتمان ، يتم وضع استفسار صعب في ملفك الائتماني ، مما يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت بحاجة إلى التسوق في عدة أماكن للحصول على ائتمان ، على سبيل المثال ، إذا كنت تتسوق للحصول على قرض سيارة بأفضل سعر فائدة ، فحاول القيام بذلك في غضون أسبوعين.
ستنظر وكالات إعداد تقارير الائتمان في جميع الاستفسارات الصعبة التي يتم إجراؤها على ملفك خلال هذه الفترة على أنها ضربة واحدة ، مما يحد من التأثير المحتمل الذي قد تحدثه العديد من الاستفسارات الصعبة.
7. توحيد الديون الخاصة بك
إذا كان لديك رصيد ائتماني كبير وتجد صعوبة في مواكبة سداده ، يمكن أن توفر لك بطاقة ائتمان تحويل الرصيد منخفضة الفائدة آلاف الدولارات من مدفوعات الفائدة.
مثال على بطاقة تحويل الرصيد منخفضة الفائدة في كندا هي بطاقة Scotiabank Value Visa التي تفرض فائدة بنسبة 0٪ لمدة 6 أشهر و 12.99٪ بعد ذلك.
لتحقيق أقصى استفادة من هذه الإستراتيجية ، يجب أن تخطط لدفع كل أو جزء كبير من ديونك خلال فترة الفائدة المنخفضة – عادةً 6 أشهر.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض شخصي بسعر معقول ، فيمكنك استخدام هذا لسداد رصيد بطاقتك الائتمانية وتوفير المال.
8. الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ضعيفة أو ليس لديك سجل ائتماني (مثل مهاجر جديد أو طالب) ، فقد يكون من الصعب التأهل للحصول على بطاقة ائتمان عادية.
تتطلب منك بطاقة الائتمان “المضمونة” إيداع وديعة لدى البنك (مثل GIC) تضمن مبلغ الائتمان الذي تقدمه لك. على سبيل المثال ، إذا كان حد بطاقة الائتمان الخاصة بك يبلغ 2000 دولار ، فستتم مطالبتك بإيداع 2000 دولار في حساب مخصص.
تساعدك بطاقة الائتمان المضمونة على بناء درجة الائتمان الخاصة بك عندما تكون هناك خيارات محدودة. ستظل بحاجة إلى دفع رصيدك في الوقت المحدد ، وهذه طريقة جيدة للتعرف على كيفية استخدام الائتمان بطريقة مسؤولة.
يمكنك مقارنة بطاقات الائتمان الأخرى المضمونة في كندا.
يمكنك أيضًا رفع درجاتك بأن تصبح “مستخدمًا مصرحًا له” في حساب ائتمان شخص آخر. على سبيل المثال ، إذا كنت تعرف شخصًا له سجل ائتماني ممتاز ، فيمكنه إضافتك إلى بطاقة الائتمان الخاصة به كمستخدم مرخص له. لا يتعين عليهم إعطائك بطاقة ائتمان لاستخدامها ؛ ومع ذلك ، فإن درجاتهم الائتمانية المرتفعة ستؤثر إيجابًا على درجاتك الائتمانية.
يمكن أن تساعد أيضًا البطاقة المدفوعة مسبقًا مثل KOHO Premium Mastercard. فإنه يوفر :
- لا يوجد فحص ائتماني ، ولا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب ، وموافقة فورية
- يساعد في زيادة درجة الائتمان الخاصة بك عند الاشتراك في الوظيفة الإضافية الاختيارية لبناء الائتمان.
- يقدم تطبيقًا مجانيًا للميزانية مع ميزات الادخار التلقائي.
- يساعدك في كسب ما يصل إلى 2.00٪ فائدة على رصيدك بالكامل. *
كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك والتقرير مجانا
بينما يمكنك الحصول على درجة ائتمان تبلغ حوالي 20 دولارًا من Equifax و TransUnion ، فلا داعي للقيام بذلك. يمكنك الآن الحصول على درجتك المجانية وتقرير من شركات مثل:
في كندا:
Borrowell: احصل على درجة ائتمان مجانية وتقرير (باستخدام Equifax). يتم تحديثه أسبوعيا.
Credit Karma: يمنحك درجة ائتمان مجانية وتقريرًا (باستخدام TransUnion).
الولايات المتحدة: Credit Sesame للحصول على درجة ائتمان وتقرير مجاني. و Credit Karma للحصول على درجة ائتمان مجانية وتقرير.
التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك لا يؤثر عليها بأي شكل من الأشكال.
إذا كنت تفضل ذلك ، يحق لك الحصول على تقرير ائتماني مجاني واحد كل عام من TransUnion و Equifax. يمكنك الحصول عليها على النحو التالي:
ترانسونيون: عبر الإنترنت أو عبر البريد أو شخصيًا أو عبر الهاتف 9980-663-800-1
Equifax: شخصيًا أو عبر البريد أو عبر الهاتف على 7166-465-800-1
كيف يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بك؟
يتم أخذ مجموعة متنوعة من العوامل في الاعتبار عند حساب درجة الائتمان الخاصة بك. المعايير الأكثر شيوعًا التي تستخدمها FICO هي:
أ. تاريخ الدفع: يشكل هذا 35٪ من درجة الائتمان الخاصة بك وهو العامل الأكثر أهمية الذي يؤثر على درجاتك.
ب- المبلغ المستحق تشكل حوالي 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.
ج. طول التاريخ الائتماني: كلما طالت مدة هذا ، كان ذلك أفضل. تشكل حوالي 15٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.
د- تاريخ ائتماني جديد: يمثل النشاط الأخير في سجلك الائتماني ، مثل الحسابات والاستفسارات الجديدة ، ما يقرب من 10٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.
E. أنواع الائتمان: الأنواع المختلفة من حسابات الائتمان التي فتحتها تشكل نسبة 10٪ المتبقية من رصيدك الائتماني.
متعلق ب: 10 استراتيجيات ذكية للخروج من الديون
خواطر ختامية
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من ممتاز ، فهناك أمل. يمكنك تغيير الأمور وتحسين درجاتك بمقدار 100 أو 200 نقطة في وقت قصير جدًا باستخدام الخطوات المفصلة أعلاه.
نقطة البداية هي طلب تقرير الائتمان الخاص بك والتحقق من وجود أخطاء فيه. إذا كانت هناك أي أخطاء ، فعارضها وتصحيحها.
بعد ذلك ، يجب عليك التأكد من دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، لأن هذا هو العامل الأكثر أهمية الذي يؤثر على درجاتك.
قلل استخدامك للائتمان في جميع المجالات ، بحيث يتم تقليل استخدامك للائتمان. إذا كان بإمكانك البقاء منضبطًا مع الائتمان ، فقم بزيادة حد الائتمان وتنوع الائتمان تدريجيًا.
إذا كان بإمكانك القيام بكل هذا ، فأنت في طريقك لرفع درجة الائتمان الخاصة بك وتحسين وضعك المالي إلى الأبد!
المنشورات ذات الصلة:
