ستساعدك المقالة التالية: 9 حقائق عن المال يجب أن تعرفها
إن التثقيف بشأن المال والاستثمار والادخار والإنفاق يمكن أن يساعدك على تطوير نمط حياة مالي صحي. وهناك دائمًا أشياء جديدة يمكنك تعلمها عن المال. على الرغم من أن هذا قد يبدو مرهقًا، إلا أنه يمكنك أن تبدأ رحلتك لمحو الأمية المالية من خلال تعلم بعض أهم الحقائق المالية.
ما هي حقيقة المال؟ إنها حقيقة تتعلق بالمال يتفق عليها عمومًا جميع الخبراء تقريبًا – بدءًا من أصحاب النفوذ المالي إلى مديري البنوك.
تعلم هذه الحقائق يمكن أن يساعدك على تحسين رفاهيتك المالية، سواء كنت تريد توفير المزيد، أو البدء في الاستثمار، أو خفض الإنفاق.
لنبدأ بـ 9 من أهم الحقائق المالية التي تحتاج إلى معرفتها ونلقي نظرة على سبب كونها مفيدة للمبتدئين والخبراء الماليين على حدٍ سواء.
1. غالي الثمن لا يعني أنه ذو قيمة
الآن، فقط لأن شيئًا ما باهظ الثمن لا يعني أنه عالي الجودة. هناك العديد من المنتجات التي تستخدم الأسماء التجارية والتأثير الاجتماعي والمظهر الفاخر لفرض أسعار أعلى، على الرغم من أن المنتج منخفض الجودة أو منخفض القيمة.
السيارات الفاخرة هي واحدة من أفضل الأمثلة على حقائق المال بين الاقتصاد والجودة والسعر. عادة ما تأتي السيارة الفاخرة الجديدة بسعر باهظ. ومع ذلك، وبفضل انخفاض القيمة، تفقد تلك السيارة باهظة الثمن قيمتها الكبيرة في اللحظة التي تترك فيها قطعة أرض التاجر.
إذا كان لديك بعض المال لإنفاقه وتبحث عن استثمار، فبدلاً من ذلك، انظر إلى العوائد طويلة المدى لعملية الشراء.
على سبيل المثال، غالبًا ما يُعتبر شراء منزل أو الحصول على تعليم عالٍ بمثابة استثمارات عالية الجودة وعالية العائد. إنها باهظة الثمن، ولكن على المدى الطويل، يمكن أن تساعدك على تحسين ثروتك بدلاً من خسارة المال.
2. الصبر فضيلة – حتى مع المال
عادةً ما يُستخدم هذا القول المأثور، “الصبر فضيلة”، لمساعدة الأطفال على تعلم التباطؤ والانتظار. ربما سمعت ذلك من والدتك عندما كنت صغيرًا لمحاولة إقناعك بالتوقف عن السؤال عن الوقت الذي سيكون فيه العشاء جاهزًا.
لكن النصيحة تعمل بشكل جيد من أجل المال أيضًا.
بناء الثروة يستغرق وقتا
إن بناء الثروة الحقيقية لا يكون سريعًا في كثير من الأحيان. في كثير من الحالات، يستغرق المال وقتا لينمو.
على سبيل المثال، قد يستغرق كسب دخل المحفظة من أرباح الأسهم أو فوائد الادخار سنوات لرؤية عوائد كبيرة.
ومع ذلك، إذا تحليت بالصبر، فمن المحتمل أن تستمتع بفوائد مركبة وعوائد كبيرة في المستقبل.
من ناحية أخرى، فإن التحرك بسرعة كبيرة بأموالك يمكن أن يضر بفرصك في بناء الثروة.
على سبيل المثال، عندما ينخفض السوق، يقوم بعض المستثمرين ببيع أسهمهم بسرعة خوفًا من خسارة المزيد من الأموال. لسوء الحظ، قد يؤدي ذلك إلى خسارة استثمارك، فقط لترتفع أسعار الأسهم مرة أخرى في غضون سنوات قليلة.
مثل ال مديرة مكتب تعليم ودعم المستثمرين التابع لهيئة الأوراق المالية والبورصات، لوري شوك، يقول: “لا داعي للذعر، خطط لذلك!”
3. الميزانيات فعالة حقًا، وهي إحدى الحقائق المالية الأساسية
إحدى الحقائق التي غالبًا ما يتم التغاضي عنها بشأن المال: الميزانيات تعمل. حقًا.
الميزانية هي إحدى الأدوات المالية الأكثر فائدة المتوفرة لديك. المفتاح هو تغيير طريقة تفكيرك بشأن الميزانيات.
الميزانية ليست كتاب قواعد صارمًا عليك اتباعه. لا يخبرك متى يمكنك استخدام أموالك ومتى لا يمكنك ذلك.
الوصول إلى الأهداف ومراقبة الإنفاق
بدلاً من ذلك، فإن الغرض من الميزانية هو مساعدتك على تتبع دخلك ومدخراتك وإنفاقك. إنها طريقة سهلة لمعرفة ما إذا كنت تنفق أكثر مما تجنيه كل شهر.
يمكنك أيضًا استخدام الميزانية لمساعدتك في التخطيط لأهدافك المالية وتحقيقها.
لنفترض أنك تريد توفير 500 دولار في الأشهر الثلاثة المقبلة. تمنحك الميزانية نقطة انطلاق لمعرفة مقدار الأموال التي تجنيها والمبلغ الذي تنفقه في الشهر العادي.
من هنا، من السهل معرفة ما تحتاج إلى تغييره للوصول إلى هدفك.
ربما يكون الأمر بسيطًا مثل إلغاء بعض خدمات الاشتراك التي لا تستخدمها. أو ربما ستحتاج إلى خفض كل الإنفاق غير الضروري للوصول إلى هدفك.
وفي كلتا الحالتين، تتيح لك الميزانية تقييم وضعك المالي بسرعة.
4. عليك أن تحدد أهدافًا مالية للوصول إليها
تخيل أن لديك مبلغًا إضافيًا قدره 1000 دولار. هل تعرف ماذا ستفعل بهذا المال؟
إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد يكون الوقت قد حان لتحديد أهدافك المالية.
إن كسب المال وادخاره وإنفاقه دون تحقيق أهداف مالية قصيرة وطويلة الأجل يمكن أن يضر بصحتك المالية العامة.
إن ادخار المال أو إنفاقه دون هدف أو اتجاه يمكن أن يؤدي إلى الإفراط في الإنفاق، وتفويت أرباح الاستثمار، وتضييع الفرص.
تحديد الأهداف المالية الذكية
يمكن أن تكون الأهداف المالية بسيطة أو معقدة كما تريد. المفتاح هو إنشاء أهداف يمكنك الوصول إليها وقياسها ومنح نفسك الوقت الكافي لإكمالها.
على سبيل المثال، قد يكون لديك هدف قصير المدى يتمثل في إنشاء صندوق للأيام الصعبة لتغطية نفقات الطوارئ. لقد قررت توفير ما يصل إلى 5000 دولار في حساب توفير مخصص لاحتياجات الطوارئ خلال 6 أشهر.
هذا الهدف قابل للقياس وله جدول زمني، وهو عناصر أساسية لأهداف SMART:
- ص: محدد
- م: قابل للقياس
- ج: يمكن تحقيقه
- ر: ذات الصلة
- ت: محددة بالزمن
هل تحتاج إلى مساعدة في تحديد الأهداف المالية الذكية؟ يقدم مكتب الحماية المالية للمستهلك أ ورقة عمل مفيدة لمساعدتك على البدء.
استخدم الأهداف المالية قصيرة المدى وطويلة المدى
من المهم ألا تركز كثيرًا على الحاضر أو المستقبل البعيد عند تحديد الأهداف المالية. يستخدم الأشخاص الأصحاء ماليًا مزيجًا من الأهداف القصيرة والطويلة الأجل للحصول على نظرة مالية شاملة.
تساعدك الأهداف قصيرة المدى على البقاء متحفزًا. سوف تصل إلى الأهداف المالية قصيرة المدى بشكل أسرع، لذلك سوف تحصل على موجة من الإثارة كل شهرين.
ومن ناحية أخرى، تعتبر الأهداف طويلة المدى مهمة لبناء الثروة، والحصول على الأصول، والحفاظ على صحة مالية جيدة على المدى الطويل.
5. يمكنك بناء ثروة الأجيال
ثروة الأجيال هي الأموال والأصول التي تنتقل من جيل إلى جيل. في الأساس، ثروة الأجيال هي مقدار الميراث الذي ستعطيه لورثتك. ثم يستخدمون هذا الميراث لمواصلة تنمية ثروة الأسرة لتمريرها إليهم هُم ورثة.
ربما يمكنك تخمين أن بناء ثروة الأجيال يستغرق وقتًا.
ومع ذلك، فهو شيء مهم جدًا يمكنك القيام به من أجل أطفالك وأحفادك وغيرهم في المستقبل. كلما بدأت مبكرًا، كلما تمكنت من بناء المزيد من الثروة لعائلتك المستقبلية.
وبطبيعة الحال، فإن ثروة الأجيال ليست مجرد أموال مودعة في حساب التوفير.
في الواقع، غالبًا ما يكون الأمر أكثر من ذلك بكثير. تشمل الأصول المشتركة التي تضيف إلى ثروة الأجيال ما يلي:
كيف تبدأ في تنمية أموالك
تذكر أن المال يستغرق وقتًا لينمو. البدء بمبلغ صغير من المال أفضل من عدم البدء على الإطلاق.
إذا كنت تتطلع إلى بناء ثروة أجيال لأطفالك وما بعدهم، ففكر في بدء حساب استثماري، وشراء خطة تأمين على الحياة، والادخار مقابل دفعة أولى لشراء منزل. عندما تصل إلى كل هدف، ستجهز أطفالك لتحقيق المزيد من النجاح المالي في المستقبل.
ثروة الأجيال وفجوة الثروة العرقية
إحدى الحقائق الصعبة المتعلقة بالمال هي أنه لم يكن لدى الجميع إمكانية الوصول العادل إلى بناء ثروة الأجيال.
جعلت العنصرية المنهجية والقوانين والممارسات غير العادلة بناء الثروة أمرًا صعبًا بالنسبة للأشخاص الملونين، وخاصة الأمريكيين السود.
تمكنت العائلات البيضاء من امتلاك العقارات واستثمار أموالها وتنمية ثرواتها. من ناحية أخرى، واجهت العائلات السوداء حواجز في طريق بناء الثروة من العبودية إلى الخطوط الحمراء. على مدار عدة أجيال، خلقت هذه الحواجز فجوة هائلة في الثروة العرقية.
ال وزارة الخزانة الأمريكية تشير التقارير إلى أن متوسط ثروة الأسرة البيضاء يبلغ 184 ألف دولار. تمتلك العائلة السوداء المتوسطة ثروة تبلغ 23000 دولار فقط.
وهذا يعني أن الأسرة البيضاء المتوسطة لديها أكثر من 160 ألف دولار أكثر من الأسرة السوداء المتوسطة للاستثمار في ثروة الأجيال.
محاربة فجوة الثروة العرقية
في حين أنه ليس من السهل التغلب على هذه الفجوة الكبيرة، إلا أن هناك أشياء يمكن للأفراد القيام بها للمساعدة في سد فجوات ثروتهم الشخصية، مثل:
- تثقيف وتمكين نفسك ومجتمعك من خلال التعليم المالي
- قم بوضع خطة مالية، مثل خطة سداد الديون أو خطة الادخار للدفعة الأولى
- تأكد من تثقيف أطفالك حول موضوعات الصحة المالية
- ابحث عن المنظمات والشركات المملوكة للأقليات لدعمها
- التصويت للسياسات والمرشحين الذين يعالجون هذه القضايا
- تبرع بالوقت أو المال للمنظمات التي تعمل على سد هذه الفجوة
6. ادفع لنفسك أولاً
من السهل أن تنسى الادخار عندما يكون عليك دفع فواتير. ربما تدفع جميع فواتيرك، وتنفق القليل من المال من أجل المتعة، وتصل إلى نهاية الشهر فقط لتدرك أنك لم تضع أي أموال في المدخرات.
لحسن الحظ، هناك طريقة سهلة لإصلاح هذه المشكلة من خلال تذكر الحقائق المالية مثل الدفع لنفسك أولاً.
إن الدفع لنفسك أولاً هو استراتيجية مالية تجبرك على الادخار للمستقبل. سواء كان ذلك بناء صندوق للطوارئ أو الادخار لشراء منزل، فإنك تلتزم بالادخار عندما تدفع لنفسك أولاً.
إنه يعمل ببساطة عن طريق وضع الأموال في الادخار أولاً – قبل دفع الفواتير، أو شراء شيء جديد، أو الخروج.
إحدى الطرق السهلة لبدء الدفع لنفسك أولاً هي إجراء تحويل تلقائي من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك.
قم بإنشاء نظام للمساعدة في الدفع لنفسك أولاً
وبطبيعة الحال، فإن كل تلك المدخرات التي تكسبها من الدفع لنفسك أولاً لن تساعدك إذا تأخرت في سداد الفواتير. لا تزال ترغب في دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد.
هذا يعني أنك ستحتاج أولاً إلى إنشاء نظام لأموالك حتى تعرف مقدار المبلغ الذي يمكنك توفيره من أجل الادخار.
لنفترض أنك تجني 3000 دولار شهريًا ويتم الدفع لك شهريًا في الأول. يبلغ إجمالي نفقاتك الشهرية 2500 دولار، لذا لديك 500 دولار لتوفيرها كل شهر.
يمكنك إجراء تحويل تلقائي من حسابك الجاري أو حساب الإيداع المباشر إلى مدخراتك في اليوم الثاني من كل شهر.
كل شهر، يأتي راتبك، وتنتقل مدخراتك البالغة 500 دولار من حسابك الجاري قبل أن تتاح لك فرصة إنفاقها.
7. يمكن أن يكون الاستثمار بسيطًا
يفكر الكثير من الناس في الأثرياء مثل وارن بافيت عندما يسمعون مصطلح “الاستثمار”. لكن الخبر السار (وأحد الحقائق المتعلقة بالمال) هو أنه يمكن لأي شخص البدء في الاستثمار، حتى لو لم يكن لديه الكثير من المال للاستثمار.
وعلى الرغم من أن الأمر قد يبدو مخيفًا، إلا أنه من السهل القيام بالاستثمار. هناك شيئان يجعلان بدء الاستثمار أسهل من أي وقت مضى:
- ارتفاع في التكنولوجيا
- الدخول الى المعلومات
استخدم التكنولوجيا للاستثمار
التكنولوجيا مثل المستشارين الآليين يتيح لك فتح حساب استثماري والبدء في الاستثمار على الفور تقريبًا. المستشار الآلي هو نظام كمبيوتر يستخدم مستوى تحمل المخاطر لديك، أو مدى ارتياحك لتقلبات السوق، لإنشاء محفظة استثمارية مخصصة.
تحتوي معظم منصات الوساطة الرئيسية على خيارات المستشار الآلي، مع رسوم قليلة أو معدومة لفتح حسابك وإدارته.
قد يكون لديك أيضًا حساب استثماري في انتظار صاحب العمل. يقدم العديد من أصحاب العمل حسابات توفير للتقاعد مثل 401 (ك)، ولكن فقط حوالي 43٪ من النساء لديهن حساب تقاعد.
تأتي العديد من الخطط التي يرعاها أصحاب العمل مع خيارات استثمار محدودة. بالنسبة للمستثمرين المتمرسين، قد يكون هذا عيبًا.
ومع ذلك، إذا كنت قد بدأت للتو أو لم تكن متأكدًا من كيفية الاستثمار، فقد يكون صندوق التقاعد المستهدف (الذي يستخدم سنة التقاعد المتوقعة للاستثمار) طريقة رائعة للبدء.
تعلم المزيد عن الاستثمار
عندما تكون مستعدًا لمعرفة المزيد عن الاستثمار، فإن الإنترنت لديه الكثير من الموارد. أحد أفضل أجزاء الإنترنت هو إمكانية الوصول إلى المعلومات حول أي شيء تقريبًا.
يمكنك استخدام الدورات التدريبية المجانية عبر الإنترنت وأدوات أخرى لمساعدتك في معرفة المزيد حول الاستثمار والشؤون المالية بشكل عام.
8. في حقائق المال، التوفير لا يعني الرخيص
يعد إنفاق أموال أقل أحد أسهل وأسرع الطرق لتوفير المزيد.
ومع ذلك، هناك فرق بين أن تكون مقتصدًا وأن تكون رخيصًا. ومن الأفضل بالتأكيد أن تكون مقتصدًا.
أن تكون رخيصًا يعني أنك تشتري منتجات منخفضة الجودة، أو تخفض التكاليف حيث لا ينبغي لك ذلك، أو حتى تعتمد على الآخرين لدفع ثمنك من أجل “توفير المال”. عندما تقوم بتوفير المال بهذه الطريقة، قد تدمر صداقاتك أو ينتهي بك الأمر إلى إنفاق المزيد على المدى الطويل.
على سبيل المثال، يمكنك توفير الكثير من المال عن طريق تخطي الصيانة الدورية لسيارتك، مثل تغيير الزيت. أو يمكنك تخطي تنظيف الأسنان المنتظم لمعالجة تلك الأسنان المؤلمة.
ومع ذلك، من المرجح أن تكلفك هذه الطرق الرخيصة لتوفير المال المزيد لاحقًا.
تخطي صيانة السيارة يمكن أن يؤدي إلى فشل كارثي. أنت الآن بحاجة إلى سيارة جديدة، والتي تكلف أكثر بكثير من تغيير الزيت مرتين في السنة.
وبالمثل، فإن تأجيل الرعاية الصحية قد يعني أنك تتجاهل المشكلات الصحية التي ستزداد سوءًا. قد يتحول هذا الألم إلى عدوى خطيرة ورحلة إلى غرفة الطوارئ.
من ناحية أخرى، فإن التوفير يدور حول العيش بشكل مريح دون إمكانياتك. يدرك الشخص المقتصد قيمة الاستثمار في الجودة دون الإفراط في الإنفاق.
مقتصد مقابل مثال رخيص
لنفترض أن حذائك الشتوي في محطته الأخيرة، وتحتاج إلى زوج جديد. يمكنك اتباع الطريق الرخيص وشراء أرخص زوج يمكنك العثور عليه، وهو:
- غير مريح
- ليست دافئة بما فيه الكفاية
- غير مقاوم للماء
- تستمر بضعة أشهر فقط
- لكن رخيصة!
ومع ذلك، قد يكون الزوج الأكثر تكلفة مصنوعًا من مواد ذات جودة أعلى. التكلفة مقدمًا أكبر، لكنك ستحصل على أحذية تكون:
- مريح في الارتداء
- دافيء
- ضد للماء
- تستمر لسنوات
- استثمار
لا يوفر الأشخاص المقتصدون المال عن طريق شراء الخيار الأرخص فقط. إنهم يوفرون المال من خلال وضع خطة لأموالهم، والتي تتضمن مساحة للسلع عالية الجودة والشراء التافه في بعض الأحيان.
9. التغييرات الصغيرة يمكن أن يكون لها فوائد كبيرة
الأهداف المالية ومحو الأمية والحقائق المالية يمكن أن تساعدك فقط إذا كنت على استعداد لإعطاء الأولوية للعادات المالية الجيدة. عادةً ما يكون القول أسهل من الفعل، لكن القليل من الانضباط يمكن أن يقطع شوطًا طويلًا في تحسين وضعك المالي.
في الواقع، يعد إجراء تغييرات صغيرة الآن أحد أفضل الطرق لإجراء تغييرات دائمة على المدى الطويل.
على سبيل المثال، إذا وجدت أن مشترياتك الصغيرة على مدار الأسبوع تؤدي إلى زيادة كبيرة في الإنفاق، ففكر في الاستغناء عن رحلات التسوق.
بدلاً من الذهاب إلى متجر البقالة عندما تحتاج إلى شيء ما، حاول التخطيط للوجبات والذهاب إلى المتجر مرة واحدة فقط في الأسبوع.
توفير المال عن طريق تقليص ببطء
يمكنك أيضًا استخدام ميزانيتك لمساعدتك في الحد من الإنفاق شيئًا فشيئًا.
ابدأ بوضع حد للمبلغ الذي تريد إنفاقه على نشاط أو عنصر معين. قم بخفض الحد الخاص بك ببطء حتى تصل إلى مستوى مريح ويساعدك على توفير المال.
على سبيل المثال، قررت إنفاق 500 دولار شهريًا فقط على الخروج لتناول الطعام. وفي الشهر التالي، يمكنك محاولة الحد من تناول الطعام بالخارج إلى 475 دولارًا، مما يقلل المبلغ كل شهر. ستحدث هذه التغييرات الصغيرة اختلافات كبيرة بمرور الوقت.
قم بتقريب المشتريات لتحقيق وفورات بطيئة ولكن ثابتة
هل تواجه مشكلة في زيادة مدخراتك كل شهر؟ حاول تقريب كل مشترياتك وحفظ الفرق.
إذا أنفقت 50.75 دولارًا في متجر البقالة، وادخر 0.25 دولارًا. وبمرور الوقت، ستبدأ هذه المدخرات الصغيرة في التراكم. حتى أن هناك تطبيقات للهواتف المحمولة تقوم بذلك تلقائيًا نيابةً عنك!
حسّن معرفتك المالية بهذه الحقائق عن المال!
من المهم أن يعرف أي شخص هذه الحقائق التسعة المتعلقة بالمال، لكنها مجرد البداية. يمكنك استخدام المعرفة من هذه الحقائق المالية لمساعدتك على البدء في توفير المزيد، والإنفاق أقل، وبناء الثروة للمستقبل.
وفي الوقت نفسه، يعرف الخبراء الماليون الأذكياء أهمية السعي دائمًا لتحسين معرفتهم المالية.
فكر في استثمار الوقت في دورات مالية، أو مشاهدة مقاطع فيديو للتعليم المالي، أو حضور فصل تثقيفي مالي مجتمعي. قد تتفاجأ بما تعرفه بالفعل، وما ستتعلمه في هذه العملية.
