ستساعدك المقالة التالية: M1 Finance مقابل Acorns: أيهما أفضل للاستثمار الآلي؟
يمكن أن يمثل اختيار منصة الاستثمار أو التداول تحديًا نظرًا لوجود الكثير من الخيارات التي يجب مراعاتها. اثنتان من المنصات الرائدة التي تساعد على أتمتة استثماراتك هما M1 Finance وAcorns. ولكن، أيهما أفضل؟
في هذه المقالة، سنقوم بإجراء مقارنة مباشرة بين M1 Finance وAcorns لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير.
ملخص M1 Finance مقابل Acorns
الفرق الرئيسي بين M1 Finance وAcorns هو أن M1 Finance يمنح المستثمر قدرًا أكبر من التحكم. فهو يسمح لك بأتمتة الاستثمار، ولكن يمكنك اختيار الاستثمارات أو تخصيصات المحفظة. Acorns عبارة عن منصة بسيطة ستستثمر بالنيابة عنك، ولكن لديك قدرًا أقل من التحكم وخيارات أقل.
يعد M1 Finance مناسبًا بشكل أفضل للمستثمرين الموجهين ذاتيًا والذين لديهم بعض المعرفة أو الخبرة. يعد Acorns أكثر ملاءمة لأولئك الذين ليس لديهم خبرة في الاستثمار والذين لا يهتمون بالتحكم في الاستثمارات المحددة في محفظتهم الاستثمارية.
نظرة عامة على التمويل M1
M1 Finance هو تطبيق “Finance Super App” الذي يهدف إلى أن يصبح متجرًا شاملاً للتمويل. ينصب التركيز الأساسي لهذه المنصة على مساعدة المستثمرين بالمنتجات في ثلاثة مجالات رئيسية: الاستثمار والإنفاق والاقتراض.
تتمثل فلسفة M1 Finance في جعل الاستثمار في متناول الشخص العادي الذي يرغب في تحقيق أهدافه من خلال استراتيجيات استثمار منخفضة التكلفة وطويلة الأجل. تم تصميم الشركة لتحقيق هذا الغرض، كما أن إنشاء حساب أساسي مجاني.
تبلغ تكلفة الترقية إلى حساب M1 Plus Premium 125 دولارًا سنويًا وتوفر بعض الامتيازات الإضافية التي تجعل الحزمة جديرة بالاهتمام. يبلغ الحد الأدنى لاستثمارات حساب الوساطة 100 دولار أمريكي ويرتفع إلى 500 دولار أمريكي كحد أدنى لحسابات التقاعد.
نظرة عامة على الجوز
Acorns هو مستشار آلي تم إطلاقه في عام 2014 بواسطة Walter وJeff Cruttenden. هدف الشركة هو جعل الاستثمار في متناول الجميع، وعلى مر السنين أضافوا حسابات جارية وحسابات تقاعد. يساعد Acorns المستخدم على استثمار التغيير الفائض من المشتريات في محافظ متنوعة مع صناديق الاستثمار المتداولة.
في عام 2020، كان لدى Acorns أصول تحت الإدارة بقيمة 3 مليارات دولار، وارتفع هذا إلى 4.7 مليار دولار في عام 2021. لدى Acorns 9.5 مليون مستخدم منتظم، ولا يوجد حد أدنى للأرصدة، والقدرة على استثمار التغيير الفائض يجعلها سهلة الاستخدام للغاية للمبتدئين.
دلائل الميزات
على الرغم من أن كلا المنصتين تسمح لك بأتمتة استثمارك، إلا أنهما تقومان بذلك بطرق مختلفة تمامًا. دعونا نلقي نظرة على الميزات الرئيسية لكل منصة حتى تتمكن من معرفة أي منها يتوافق مع احتياجاتك.
الميزات الرئيسية لتمويل M1
هناك العديد من ميزات M1 Finance الرئيسية التي يحبها العديد من المستثمرين النشطين والسلبيين.
مستوى المحفظة DRIP
هذه ميزة استثمار تلقائي يمكنك إيقاف تشغيلها إذا كنت ترغب في ذلك، ولكنها ستعيد استثمار أرباحك وتسمح لك بكسب فائدة مركبة. سيتم توجيه أي أرباح تربحها في محفظتك نحو رصيدك النقدي. عندما يتجاوز الرصيد 25 دولارًا، يتم استثماره تلقائيًا عبر محفظتك بأكملها.
أموالك تعمل دائمًا من أجلك ولا داعي للقلق بشأن عدم الكفاءة في محفظتك الاستثمارية. يحتوي M1 Finance على فيديو تعليمي مدته 30 دقيقة حول كيفية عمل هذه العملية ومن السهل تشغيل النظام.
الأسهم الكسرية
ستضمن M1 Finance استخدام كل أموالك من أجل تحقيق عوائد مربحة لبناء محفظتك الاستثمارية. من الممكن شراء أجزاء من الأسهم أو الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة التي يتم تداولها على المنصة بمبلغ لا يقل عن 1/10000 من السهم.
هذه ميزة مفيدة إذا كنت ترغب في شراء أسهم باهظة الثمن مثل Amazon التي يمكن تداولها بسعر 3000 دولار للسهم الواحد أو أكثر. لن تسمح لك بعض التطبيقات والمنصات الأخرى إلا بشراء أسهم كاملة مما يزيد من صعوبة التنويع.
يتم إجراء إعادة التوازن الذكية الدورية لإجراء التعديلات الأساسية للحفاظ على الأداء. والغرض من ذلك هو إبقاء استثماراتك قريبة من مخصصات محفظتك المستهدفة قدر الإمكان. بدون رفع إصبعك، يمكنك إعادة توازن محفظتك في أي وقت.
محافظ الخبراء
يمكن لأي مستثمر على منصة M1 Finance الوصول إلى العشرات من “فطائر” الخبراء بما في ذلك صناديق التاريخ المستهدف (TDFs)، والتي تعتبر مناسبة تمامًا للتخطيط للتقاعد. يتقاضى العديد من مستشاري robo رسومًا مقابل محافظهم المعدة مسبقًا، ولكن M1 هي واحدة من المنصات القليلة التي لا تفرض أي رسوم إدارية. هذه ميزة جذابة للغاية للمستثمر العادي أو الأشخاص الجدد في عالم الاستثمار.
M1 تقليل الضرائب المالية
تقدم M1 ميزة تقليل الضرائب التي تساعد المستثمرين على تقليل ضرائبهم عند الاستثمار باستخدام منصة M1. يتم إعطاء الأولوية للمبيعات في البداية مع مبيعات خسائر رأس المال التي ستعوض مكاسب رأس المال. ثم يتم بيع الحصص التي لها مكاسب طويلة الأجل وتباع الحصص المبيعة ذات المكاسب قصيرة الأجل أخيرًا.
تعمل هذه الاستراتيجيات بشكل مختلف تمامًا عن النهج النموذجي لحصاد الخسائر الضريبية على نطاق واسع. إن عملية تقييم حصاد الخسائر الضريبية، حيث يتم اكتشاف الخسائر المضمنة في المحفظة لتحقيق وفورات، هي عملية معقدة. لكن عملية تقليل الضرائب على منصة M1 تضمن ببساطة أنك لا تبيع أي شيء من شأنه أن يولد فاتورة ضريبية كبيرة لاحقًا، وهذا أسهل للفهم.
إنفاق M1
يقدم M1 حسابًا جاريًا يُعرف باسم M1 Spend وهو مؤمن من FDIC لمزيد من راحة البال. يمكن للمستخدمين دفع فواتيرهم وإنفاق الأموال باستخدام بطاقة الخصم وإجراء الودائع باستخدام هذه الخدمة. يمكن لأعضاء M1 Plus الحصول على مكافآت عند استخدام بطاقات الخصم الخاصة بهم!
تتوفر أموال حساب التحقق من الإنفاق M1 على الفور للاستثمار ولا توجد فترة انتظار مدتها ثلاثة أيام لتحويل ACH. سيتم استلام الراتب قبل ما يصل إلى يومين عند إعداد الإيداع المباشر M1 Spend.
بطاقة الائتمان M1
“بطاقة مكافآت المالك” هي اللقب الرسمي لبطاقة الائتمان M1 التي تمت إضافتها كميزة حديثة إلى النظام الأساسي. يتيح لك ذلك إجراء عمليات شراء منتظمة وكسب استرداد نقدي يصل إلى 10%.
في وقت كتابة هذا التقرير، كان هناك أكثر من 70 شركة مشاركة عبر ثلاثة مستويات باسترداد نقدي 2.5% و5% و10% على التوالي. ستكسب هذه المستويات من الاسترداد النقدي عند الشراء من هذه الشركات إذا كنت تمتلك على الأقل جزءًا صغيرًا من أسهمها في محفظة M1 الخاصة بك.
توفر هذه البطاقة الائتمانية استردادًا نقديًا بنسبة 1.5% على كل عملية شراء أخرى تتم خارج هذه المستويات الثلاثة. يمكن إعداد البطاقة لاستثمار مكافآت الاسترداد النقدي مباشرة في فطائرك، وهي ميزة رائعة.
تتوفر بطاقة مكافأة المالك لكل عضو في M1 Finance (يلزم تقديم طلب). إذا كنت عضوًا في حساب M1 Plus، فستتنازل الشركة عن رسوم العضوية السنوية البالغة 95 دولارًا.
M1 الاقتراض
عندما يصل حساب M1 Finance الخاص بك إلى الحد الأدنى من التمويل البالغ 10000 دولار، سيكون لديك حق الوصول إلى ميزة M1 Borrow. يتيح لك ذلك الاقتراض من محفظتك بأسعار تنافسية، وهو ما قد يكون مفيدًا إذا كنت بحاجة إلى حد ائتماني لتغطية النفقات غير المتوقعة. يمكن أن تصل أسعار الفائدة إلى 2%، مما يجعل هذا بديلاً اقتصاديًا لبطاقة الائتمان أو القرض الشخصي.
يمكن أن يقدم M1 أسعار فائدة أقل لأنك تقترض من نفسك بشكل أساسي ويكون حساب الاستثمار الخاص بك هو الضمان. وهذا يعني أنه إذا تخلفت عن السداد، فسوف تفقد بعض الأصول في محفظتك الاستثمارية.
هناك ميزات مفيدة أخرى، مثل السداد المرن، والخصم الضريبي على سداد القروض، والمزيد.
ام 1 بلس
M1 Plus هو الإصدار المميز من حساب M1 القياسي مع مزايا وميزات إضافية. أسعار الفائدة على الأموال المحتفظ بها في حساب الإنفاق M1 الخاص بك أعلى، مما يعني أن أموالك تعمل دائمًا بجهد أكبر.
يتم تطبيق مكافأة استرداد نقدي إضافية بنسبة 1% على جميع عمليات الشراء ببطاقة الخصم ويتم إضافتها مباشرة إلى حساب M1 الخاص بك.
يحصل مستخدمو M1 Plus على نافذة تداول ثانية لفترة ما بعد الظهر، مما يسمح ببعض المرونة الإضافية عند اتخاذ قرارات الاستثمار. يحصل مستخدمو M1 Plus أيضًا على معدل فائدة M1 Borrow أقل، وهذه الميزة تستحق تكلفة الترقية.
إذا كنت مهتمًا بهذه الميزات، فيمكنك الترقية إلى M1 Plus مقابل رسوم سنوية قدرها 125 دولارًا.
الملامح الرئيسية للجوز
Acorns هو تطبيق استثمار روبو شائع وسهل الاستخدام مع ميزات يستمتع بها المستثمرون. هم:
5 خيارات للمحفظة
لدى Acorns خمسة خيارات مختلفة للمحفظة القائمة على تحمل المخاطر للاختيار من بينها. وهي طويلة الأجل، وقصيرة الأجل، والأطفال، والعامة، والشراء الرئيسي. ما عليك سوى تحديد الخيار ثم سيُطلب منك تحديد واحدة من خمس استراتيجيات استثمار مختلفة. إنهم محافظون، محافظون إلى حد ما، معتدلون، عدوانيون إلى حد ما، عدوانيون. ستؤدي المحفظة الاستثمارية القوية إلى زيادة المخاطر والمكافآت المحتملة، كما أن الإستراتيجية المحافظة ستقلل من المخاطر وتقلل أيضًا من المكاسب المحتملة.
لا يحتوي تطبيق Acorns على أسهم فردية أو صناديق استثمار متداولة وتحتاج إلى اختيار أحد خيارات المحفظة هذه. ويمكن اعتبار ذلك ميزة للمستثمرين الجدد أو العرضيين وعيبًا للمستثمرين الجادين الذين قد يرغبون في مزيد من السيطرة على محافظهم الاستثمارية. ولكن من المهم الإشارة إلى أن خيارات المحفظة الخمسة هذه تم تطويرها بمدخلات من هنري ماركويتز الحائز على جائزة نوبل.
الجوز في وقت مبكر
يرغب العديد من المستثمرين الذين لديهم أطفال في فتح حساب استثماري، وهذا ممكن مع Acorns Early. يستغرق إعداد الحساب أقل من ثلاث دقائق دون أي تكاليف إضافية ويمكنك العمل بإيداع شهري أو أسبوعي متكرر.
يؤدي هذا إلى إنشاء أساس استثماري لأطفالك ويتم إعدادهم كحسابات UTMA/UGTA حتى لا يكونوا مقيدين. وبعد بلوغه سن الرشد، يمكن للطفل بسهولة نقل حساب Acorns الخاص به لمواصلة رحلته الاستثمارية. لا توجد هذه الميزة عادةً في تطبيقات الاستثمار الآلي الأخرى وهي بالتأكيد تميز Acorns عن منافسيها.
الجوز في وقت لاحق
يمثل الاستثمار والادخار للتقاعد مجموعة مختلفة من التحديات، ويقدم Acorns Later الكثير من الميزات مقابل رسم شهري قدره 3 دولارات. سوف يوصي Acorns Later بمحفظة وIRA لتحقيق أهدافك الاستثمارية الفريدة. يمكنك الاختيار من بين SEP IRA وRoth IRA وIRA التقليدي كوسيلة استثمارية والاستفادة من الإعفاءات الضريبية المتعلقة بأنواع الحسابات هذه.
إنفاق الجوز
توفر لك هذه الميزة بطاقة خصم معدنية وحساب جاري يمكنك استخدامه لتسهيل حياتك المالية. يمكن توجيه جميع الأنشطة المتعلقة بـ Acorns من خلال Acorns Spend، لذلك لن تحتاج إلى حساب استثمار وحساب جاري منفصل.
يسمح لك Acorns Spend بإعداد إيداع مباشر، واستخدام أكثر من 55000 جهاز صراف آلي على مستوى العالم، ولا يتقاضون أي رسوم. هناك أيضًا ميزة مدمجة تُعرف باسم الإيداع الذكي والتي تتيح لك أن تدفع لنفسك جزءًا من دخلك عن طريق استثماره تلقائيًا.
وجدت الجوز المال
التسوق مع أحد شركاء Acorns Found Money الذين يزيد عددهم عن 350 شريكًا باستخدام بطاقة Acorns المرتبطة سيسمح لك بالحصول على مكافأة نقدية يمكن تطبيقها على حسابك الاستثماري. هناك العديد من الشركات الشريكة، بما في ذلك Appleوول مارت، وأكثر من ذلك. أفضل طريقة لاستخدام هذه الميزة هي بالتزامن مع بطاقات الخصم والائتمان الخاصة بالمكافآت. على سبيل المثال: لديك بطاقة تكسب 5% مع Walmart، وتحصل على 5% إضافية مع Found Money وهذا يمنحك مكافأة قدرها 10% لشراء العناصر.
أنواع الحسابات
تقدم Acorns حسابات خاضعة للضريبة، وحسابات IRA التقليدية، وSEP IRAs، وRoth IRAs. لكن حسابات IRA متاحة فقط في خطة Acorns Plus ذات الحد الأدنى من الدرجة المتوسطة، والتي تكلف 2 دولارًا شهريًا.
تقدم M1 Finance حسابات IRA التقليدية الخاضعة للضريبة والمشتركة وRoth IRAs وSEP IRAs وحسابات الحفظ (M1 Plus) وحسابات الثقة. لا تقدم هاتان المنصتان حسابات Solo 401k و529 وHSA وغير الربحية وSIMPLE IRA.
يمتلك كل من Acorns وM1 بنكًا مؤمنًا من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وحسابات جارية باستخدام بطاقة الخصم. باستخدام حساب التحقق M1، يمكنك كسب الفائدة والحصول على استرداد نقدي ولكن هذا متاح فقط مع عضوية M1 Plus التي تفرض رسومًا سنوية قدرها 125 دولارًا. لدى Acorns شكل محدد من أشكال الاسترداد النقدي في Found Money (المفصل أعلاه) مع توجيه الأرباح إلى حساب Acorns الاستثماري الخاص بك عند التسوق مع المتاجر الشريكة.
هامِش
لا تقدم منصة Acorns حسابات الهامش.
تتمتع منصة M1 Finance بمعدل هامش يبلغ 3.5%.
يتمتع حساب M1 Plus بمعدل هامش يبلغ 2%.
تتحمل حسابات M1 Plus رسوم عضوية سنوية قدرها 125 دولارًا تتيح لك الوصول إلى معدل هامش أقل بنسبة 2% ونافذة التداول بعد الظهر. يمكن استخدام قرض الهامش M1 للاستفادة من محفظتك والمشتريات الكبرى والنفقات غير المتوقعة وإعادة التمويل وأي شيء آخر تحتاجه.
المنتجات الاستثمارية
لدى Acorns مجموعة منتجات استثمارية محدودة. هذا مقصود. لا يوجد سوى خمسة خيارات للمحفظة المعدة مسبقًا لإبقاء الأمور بسيطة: المحافظ، والمحافظ إلى حد ما، والمعتدل، والعدوانية باعتدال، والعدوانية. هذه صناديق استثمار متداولة منخفضة التكلفة تم تطويرها بمدخلات من هاري ماركويتز، وهو خبير معروف في نظرية المحفظة الحديثة.
لا يتم تقديم أي أسهم فردية من خلال Acorns. يعد هذا مثاليًا إذا كنت تريد اتباع نهج عدم التدخل من خلال الاستثمار التلقائي وإعادة التوازن.
يوفر M1 Finance المزيد من التحكم والخيارات ضمن محفظتك مع مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية. مع M1، يُعرض عليك الأسهم الفردية ومعظم صناديق الاستثمار المتداولة التي يتم تداولها في جميع البورصات الرئيسية.
تتيح لك الواجهة البسيطة المبنية على الفطيرة إنشاء محفظتك الاستثمارية كما تريد أو يمكنك استخدام “فطائر الخبراء” التي تم إنشاؤها بواسطة خبراء الاستثمار. وهذا يجعل M1 خيارًا جذابًا للمستثمرين الجدد والأكثر خبرة.
من المهم ملاحظة أن Acorns وM1 Finance لا يقدمان العملات المشفرة أو الفوركس أو الخيارات أو العقود الآجلة.
مصاريف
دعونا نلقي نظرة على كيفية تعامل كل منصة مع الرسوم:
رسوم الجوز
هناك عدة مستويات لمنصة الاستثمار Acorns:
- يتم تحصيل رسوم منصة الاستثمار Acorns Core بمبلغ 1 دولار فقط شهريًا.
- تبلغ تكلفة منصة Acorns Core و Later و Spend 3 دولارات شهريًا. يتيح لك هذا فتح حساب جاري لدمج حساباتك ويمكنك الاستثمار في حساب التقاعد.
- يتم فرض رسوم على حسابات Acorns Core و Later و Spend و Early بمبلغ 5 دولارات شهريًا. يتيح لك ذلك فتح حسابات استثمارية لأطفالك دون أي تكلفة إضافية.
Acorns لديه حد أدنى قدره 5 دولارات. يمكنك فتح حساب والبدء باستثمار صغير جدًا.
رسوم التمويل M1
إن M1 Finance مجاني الاستخدام، مما يجعله خيارًا جذابًا للعديد من المستثمرين الذين لا يرغبون في دفع الرسوم، وكذلك للمستثمرين الجدد. المنصة سهلة الاستخدام وتمتلك الشركة أصولًا تزيد عن 2 مليار دولار في وقت كتابة هذا المقال.
يتطلب حساب M1 القياسي إيداع مبلغ 100 دولار أمريكي ويرتفع هذا المبلغ إلى 500 دولار أمريكي لبدء حساب التقاعد.
إذا كنت ترغب في الترقية إلى M1 Plus للوصول إلى الميزات الإضافية المميزة، فإن هذا يفرض رسومًا سنوية قدرها 125 دولارًا.
M1 Finance مقابل استنتاج Acorns
تم تصميم M1 Finance للمستثمر طويل الأجل الذي يرغب في اتباع نهج استثماري نشط أو سلبي. باعتبارك مستخدم M1، يمكنك إعداد ودائع متكررة، ولكن تم تصميمها لشخص يقوم بالفعل بتوفير المال للاستثمار فيه. تتميز المنصة بميزات أفضل من Acorns، فهي مرنة ولا توجد أي رسوم إلا إذا كنت ترغب في الترقية إلى M1 Plus. يقدم M1 عددًا من حسابات التقاعد والعديد من خيارات المحفظة بينما يقدم Acorns خمسة فقط.
تم تصميم منصة Acorns للمستثمر الجديد الذي قد يواجه صعوبة في تخصيص الأموال اللازمة للاستثمار. إذا كنت ترغب في اتباع نهج “اضبط وانسى” أو نسيت تحويل الأموال، فقد يكون هذا مناسبًا لك.
Acorns هو تطبيق سهل الاستخدام يتيح لك تنفيذ التغيير الاحتياطي. يقدم Acorns أيضًا حسابًا للتقاعد، ولكن هذا يفرض رسومًا قدرها 3 دولارات شهريًا.
